讓孩子學會把消費記在紙上
晚飯後，老公決定立即執行我們討論的結果。老公在收拾完碗筷之後，讓兒子幫忙擦一下桌子，還不忘鼓勵他：「我知道兒子最乖了，可以做爸爸的好幫手！」兒子很爽快地答應了，迅速地去廚房拿抹布來擦桌子。但是因為他的身高還搆不到桌面，所以得站在椅子上，才能用他稚嫩的雙手緊緊抓著桌布擦來擦去，不消一會兒功夫就累得滿頭大汗，我在一邊看著，心裡著實有些捨不得。但是在整個過程中，兒子一直都沒有抱怨也沒有喊累，讓我非常欣慰。
在他擦完桌子之後，「我先是幫他擦掉額頭上的汗水，然後高興地摸了摸他的頭：「我們的兒子長大了，是小男子漢了，可以幫爸爸幹活了，媽媽真為你感到驕傲。為了表揚你今天晚上的表現，媽媽決定給你一個獎勵！」兒子一聽有獎勵，兩個小眼睛馬上恢復神采：「什麼獎勵？什麼獎勵？媽媽快給我！」
老公在一旁覺得有點莫名其妙：「剛剛不是說了，這些能力所能及的小事，不能用物質獎勵的嗎？你怎麼一開始就破例了？」
「你先別著急，等會兒你就知道了！」，我先安頓老公，然後從房裡拿出事先準備好的筆記本，在筆記本的第一頁上寫下：「給我最棒的兒子！」然後把本子遞給老公，讓他送給兒子。
兒子這時還認不全上面的幾個字，在接過本子時，不禁好奇地問：「媽媽在上面寫的是什麼呀？」我答道：「這句話是媽媽幫爸爸寫上去的，爸爸說我們的兒子是最棒的！以後，你可以把這個本子拿給老師、爺爺奶奶和叔叔阿姨們看一看，他們就會知道你很棒了！不過，媽媽今天給你的這個獎勵，可是有額外要求的喔，只要你堅持按媽媽的要求去做，你就一定配得上『最棒』的稱號！」
「那我一定會按照媽媽的要求去做﹃最棒﹄的小孩！」兒子筆直地站立著回答我。
我說道：「媽媽的要求很簡單。每當媽媽給你零用錢的時候，你要告訴媽媽，你打算怎麼花掉這些零用錢？這樣媽媽就可以幫你記在這個本子上，然後你每花一次錢，你都要在這個本子上做一個記錄。另外，爸爸、媽媽每次讓你幫忙做家務的時間和工作內容，你也要記在這個本子上。你說好不好？」兒子有點為難：「媽媽，可是有些字我還不會寫，那該怎麼記呢？」
「這個很簡單嘛，你用注音或用圖畫的方式把它畫下來，只要爸爸媽媽看得懂就好！」
「那媽媽能不能告訴我，記這些東西有什麼用呢？」兒子還是有些不解地問我。
「用處很大呀。像是媽媽每次給你零用錢時，你告訴媽媽你會拿來做什麼用？如果有些你很想要買的東西是零用錢不夠支付的，那媽媽便可以根據你的需要，看看是否有需要再額外給你一些錢去買，這樣也可讓你的願望早點實現嘛！另外，你把自己每天花掉的錢都記錄在這裡，你就可以知道自己每天花了多少錢，我們也可以知道你的零用錢是怎麼花掉的。這樣一來，我們也可以評估是否有必要增加你的零用錢。並且，你的這些記錄若是非常清楚，每一筆零用錢也都花得很有道理，那麼爸爸、媽媽每個月還會給你額外的獎勵。你覺得這樣，用處大不大呢？」我的這個舉動可算是典型的誘導了。
果然，兒子聽完我的一番話很高興地答應了：「我一定把每一筆錢都記得清清楚楚，媽媽可是要說話算話喔！」
「那當然了，只要你能做到，媽媽答應你的事情就一定能夠做到！」我爽快地答應他，然後伸出自己的小拇指和兒子鄭重地打勾勾。然後，我給兒子講解了一些他在記帳過程中所要注意的事項。其中比較重要的就是養成保留發票的習慣。這樣，什麼時候買的東西，購買貨物的數量和價格都記得清清楚楚的，待要記帳時也就會更清楚明瞭了。但是如果沒有拿到發票，那可千萬要及時地將金額記在帳本上，以免時間一長就忘記了。雖然我們把兒子從制訂「消費計畫」到記帳的成長過程稍微提前了一點，步伐是稍微邁得大步了一點，但是這樣做，一來可讓他儘早養成節儉好習慣，學會安排自己的生活；二來也可養成他細心的習慣，逐步培養理財能力。我和老公事後都認為，這是一次非常有意義的嘗試。
而在剩下的時間裡，我和老公所要注意的就是定期查看兒子的帳本，提醒他要堅持記帳，並且根據他的表現，及時地兌現獎勵的承諾，或者適當地給予處罰，儘量將記帳行為成為兒子的一種生活習慣。
「信用」是一輩子的財富
在消費的問題上，大家還提到一個現象，那就是小孩子之間互相借貸的問題。年紀小一點的孩子還好，畢竟手裡的錢不多，加上膽子比較小，多半也就是同學之間相互借個一元、兩元的小事。但是遇上年紀大一點的孩子，有的就在學校附近的商店設有自己專用的帳單，跟商家之間建立了簽單的權力。一個學期下來，累積上千元簽單也不算太稀奇。這裡面除了商家必須責任之外，忘了要培養孩子的「信用」教育，也是相當重要的關鍵。
別對孩子的借錢需求，簡單地說「不」！
我先是和大家分享，為了讓兒子培養儲蓄意識，我主動讓兒子跟我貸款的經驗，這個舉動得到大家一致的認可，想不到借錢還可讓孩子因此有另一種收穫，所以大家都打算回去之後好好地推行一番。
至於大家說到，害怕自己的孩子在外面與同學、朋友相互借錢的問題，我倒是講了一個發生在我身上的小故事：
有一天，我們帶著兒子去動物園，我們事先給了他二塊錢，告訴他這是允許由他自行支配的錢，可以去買喜歡吃的雪糕或零食。在公園門口，兒子就被小攤前的棉花糖吸引了，兒子一開始是希望我去幫他買，但是因為我們平時不太讓他吃過多甜食，所以我沒有答應他的請求。但兒子當時並不死心，改而提出用他自己的錢去買，這下子我們沒有理由反對了。兒子心裡很得意，很高興地上前去問棉花糖的價錢，結果一個棉花糖要賣三塊錢，而他只有二塊錢，根本不夠。
兒子在小攤前用求助的眼神看著我們，我跟老公都沒有心軟，最後兒子只能悶悶不樂地走回我們身邊，然後突然像是想到什麼事情了一般，對我說道：「媽媽，你借我一元錢，回家後我還給你！」
這是兒子第一次在我面前主動表現出借錢的意識，所以我打算好好利用這個機會，趁機考察他的「信用意識」，並給他上一堂隨機的消費課。
「媽媽可以借錢給你，但是媽媽有幾個要求：第一，一回到家你就要馬上還我；第二，你今天的零用錢就算花完了，除非爸爸媽媽主動給你買零食，否則你不能再要求去買其他的零食；第三，棉花糖不光是買來玩和看的，最後還要把它吃完……。」兒子當時自然是很爽快地答應我的要求，還主動跟我打勾勾，於是我借給他一塊錢，兒子也順利得到他想要的棉花糖。之後，兒子一直沒有主動找我們要零食，我們看在他表現良好的分上，還是給他買了他愛吃的雪糕和零食，作為他信守承諾的獎勵。
回家的路上，我提醒兒子回家後要及時還我錢，這個時候兒子有些猶豫了：「媽媽，我可不可以今年拿到壓歲錢的時候再還給你呢？」看來他絲毫不想動用存錢筒裡面的錢。於是我說：「你可以晚一點還錢，甚至不還我都沒關係。但是從此你在我這裡信用等級降為零，以後我也不會再借你錢了，等你需要幫助的時候，我也不會相信你所提出的保證。正所謂『有借有還，再借不難』，你自己好好想想吧。」
兒子一路上沒再說什麼，但是也沒像以往那麼地胡鬧。剛一進家門，就從自己的存錢筒裡面拿出一塊錢還我，然後小心翼翼地問我：「媽媽，那你下次還會願意借我錢嗎？」「如果你每次都能說話算數，就能建立良好的信用，我當然願意再借你錢，我相信其他人都會樂於幫助你的。」我很欣慰地回應他。
也許，要父母親單純地對借錢的孩子說要守信，絕非易事，但那無疑是錯失一個在孩子接受能力很強的時候，放棄傳授他們信用觀念的大好機會。
不要過度輕率地拒絕孩子借錢或預支的請求，釐清孩子的消費需求，適時、適當地對他進行信用的啟蒙教育，在讓孩子權衡清楚利弊得失的情況之下，甚至還可引導孩子主動地貸款。只要我們平時多注意一些細節，教育孩子一點都不難。
家庭晚餐－理財教育的最佳講堂
不論是國外還是國內，家庭晚餐在多數國家的文化中，都具有相當根深蒂固的傳統在，因此，當專家們說起家庭晚餐的價值時，他們可能根本不會把反對意見考慮在內。
事實上，各地研究未成年人成長的專家們，越來越重視家庭晚餐的價值。
羅格斯•新紐澤西州立大學（Rutgers,The State University of New Jersey）的人類學家羅賓•福克斯（Robin Fox）說，家庭晚餐通過一種奇妙的方式來塑造一個人的內心世界，「透過一頓飯的時間讓孩子接受教育，教他們成為我們這個文化世界裡的新成員。﹂因為在孩子的成長過程中，此時正是他累積知識的最佳時機，這種每天通過晚餐時間來做親子談話的「投資」方式，必然能夠獲得最大的收益。
美國著名的財務顧問瑞克•艾德曼（Rick Adelman）曾對經濟富裕的五千名客戶進行調查，很快就找到一個共同點，那就是這些人都很願意在餐桌上和子女討論與金錢有關的問題。
《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）的作者羅伯特•清崎（Robert T. Kiyosaki）曾經說過：「父母如果不願意與孩子在晚餐時談論金錢話題，那麼孩子長大後也絕對不會明白自己應該如何管理金錢。」
因為中國文化因素的緣故，許多家長都不願意和子女直接談起與錢有關的話題。但是，請大家不要誤以為與金錢有關的話題比較敏感所以索性不提，又或是你認為孩子年紀還小，不懂金錢的意義何在，這些其實都只是父母親單方面的錯覺。
隨著傳播技術的日益發達與蓬勃，不管您是否已在對孩子進行金錢教育，孩子都會以他們自己熟悉的方式來聽說甚至學會「金錢」的知識。你是願意與孩子一起探討與錢有關的話題呢，還是讓他自己道聽塗說，胡亂摸索呢？
所以，父母每天都應該在飯桌上花一點時間，和孩子坦然地聊聊與金錢有關的話題。這些點點滴滴的累積，都將在日後讓您的孩子得以獲得美好生活和穩健財務基礎。為了避免孩子因為日後突然接觸到金錢而感到手足無措。因此，先從零用錢開始，適當地學習金錢的管理。孰不知，零用錢正是「孩子開始學習消費的第一筆學費」，畢竟花錢看似簡單，其實並不容易，孩子要從彙整資訊、選擇商家、比較價格、考量該項物品對自己的必需性等方面下手，甚至為了交易去投入較長的時間和心力，透過如此審慎的決策過程，方才能夠實現孩子明智消費、節約開支、隨時儲蓄的財商教育。
我們先前所提到的「股份制」小孩，其實便是源於「股份制」家庭而來，「股份制」家庭是一種新生的家庭企業式經營模式，是將家庭的資產總額轉化成為一定份量的股份，而由家庭成員各自持有一定比例的股份。實行「股份制」管理制度的家庭，通常會讓孩子擁有少量的股份，藉以作為孩子財商教育的激勵機制，促使其進行自我約束、自我管理。
生於「股份制」家庭的孩子，其生活方式絕對不同於一般的孩子，他們在生活和學習上若表現良好，家長就會適度增加其所持有的家庭股份藉以作為獎勵，至於股份可以用來換取零用錢和玩具；但若是犯了錯，家長也會減少股份以示懲戒。長此以往，孩子不僅能夠學著去做到自我規範，也能因此增強學習和勞動的積極性和主動性，更能在「股份制」家庭中耳濡目染，自然而然地接觸並且學會如何運用財富，亦即所謂完成孩子的財商培養計畫。
但是即便如此，「股份制」管理依舊只是一種手段，培養智商、情商和財商三「商」俱高的孩子，才是「股份制」家庭所要追求的終極目標。建立正確的金錢觀、消費理財的概念，正確地對待財富，這是家長們必須去做的功課。
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