兩個年輕人，5年，
從月光光到財務自由的現身說法
．每個月投資800元，先別碰股票，
．買「對的」保險，一個就夠，
．第一次領薪水就得實踐的現金管理、
．真正的定期定額：年輕人最適合的指數投資，
．如何用股票、債券賺進第二、第三桶金？
沒錢？薪水低？越是沒錢越要懂得「配置」！
一步步教你，第一次領薪水就學會的現金管理竅門，
讓「時間」站在你這邊，穩健複利出你的財富。
有錢人都記得這五點：
●絕不小看利息，讓「整合型帳戶」幫你利滾利。
●定存才能幫你留住錢，以小搏大的理財企圖，都留不住錢。
●想預防財務漏洞？防止錢憑空消失？買對一種保險就能辦到。
●每個月固定撥一小筆預備金，即可搞定生活中的所有臨時狀況。
●每個月花幾百元投資，固定比例、分散風險，穩穩賺是上策。
●銀彈不夠多，絕不碰股票。（存款多少錢才可以開始做股票？）
投資絕對不是一夜致富，懂得現金管理，五年內絕對可以改變你的一生，
第一步：開設四個帳戶，把薪水、生活費、預備金、投資金分開放。嫌麻煩的人，都留不住錢。
第二步：買一張醫療保險，保險金額不要超過薪水的10 %。醫療保險該怎麼選？
第三步：投資指數型股票基金，每六個月檢視一次漲跌變化。為什麼六個月才准看一次？
第四步：每天花三十分鐘到一小時研究財經新聞，了解市場才能賺得更輕鬆。哪些才是你必須接觸的理財新知？
理財，重點不是你賺多少，而是從你能留住多少開始
哪種財務狀況才可以開始碰股票？債券？
賺多少之後你就該買房購屋？
不需要一塊錢打二十四個結，就能小錢滾出大錢，得到財務自由。
作者簡介：
許瑞允 韓國延世大學經濟研究所畢業，二○○二年進到《每日經濟》日報編輯部，九年內分別擔任過證券、不動產、財務管理和讀報教育經濟教室版編輯。對自我開發有濃厚的興趣，進入報社後仍不斷進修學習，已通過CFA美國特許財務分析師第一階段資格考試。
申瓚沃 畢業於韓國首爾大學韓國語教育學系，隨後進入雜誌社工作。二○○二年進到《每日經濟》日報，主要負責書與時尚雜誌的編輯。平常熱衷於「人」，喜歡研究關於人類活動的一切事務。深信「文字能改變世界」，每天不間斷地閱讀和寫作。人生最大的目標就是「寫出讓全世界都為之驚嘆的文章」。
譯者簡介：
吳芝安 政大韓文系畢，目前於韓國漢陽大學就讀國際貿易所，翻譯多部韓國漫畫及電影，未來希望在兼具信達雅原則的同時，還能有自己的翻譯風格。譯有《上班的日子，就該像獅子一樣》、《三星只教7件事，菜鳥就能變菁英》。
各界推薦
名人推薦：
知名財經部落格主 綠角
壹電視財經中心執行副總編輯暨主持人 邱沁宜
專家一致好評推薦！
對於害怕理財、覺得理財又難又複雜的年輕人來說，這是一本一看就懂的教戰手冊。從理財的入門開始，到最近很夯的指數股票型基金，還有如何利用第一桶金滾出大錢的方法，全部都可以在這本書中找到。
前KDB產業銀行資產管理避險基金小組組長 高興碩
我看這本書時，讓我想起美國影集《欲望城市》中女主角凱莉的生活。劇中的凱莉，是個雖然擁有超多雙高跟鞋，但卻連房租的押金都付不起的女生。這本書用輕鬆的方式，告訴那些像凱莉一樣，在現實和理想之間手足無措的人，能不為錢煩惱，更輕鬆、更愉快做自己的方法。
新聞主播 李彦京
如果你是社會新鮮人，如果你光是聽到「理財」就頭痛，那麼，你一定不能錯過這本書。全書用對話的方式寫成，藉由主角的心情帶出重點，讀起來非常輕鬆卻很實用。推薦給所有想投資自己的年輕人。
KBS氣象主播 金慧善
本來我覺得理財書應該都很難懂，但作者把艱澀的內容用故事的方式呈現，實際讀過後發現這本書讀起來很輕鬆，我很喜歡。而且因為內容像小說一樣，故事生動，非常貼近上班族的心情，讓人很想一直看下去。我想把這本書推薦給剛踏入社會的新鮮人，只需要利用上下班的通勤時間輕鬆地閱讀，就能學到很多，改變你的人生。
2302tt
踏入職場，領到薪水後第一件要擔心的事就是：該怎麼用錢，又該怎麼理財。這本書用淺顯易懂的表達方式，告訴我們理財觀念，以及如何分散投資才能賺錢，還有過去我們不了解的投資資訊等。看這本書時，除了幫我加強既有的理財觀念外，又讓我更進一步學到很多原本不了解的知識，而我從這本書中得到最大的收獲，就是了解時間對投資人有多重要，一定要有耐心，才能穩穩賺。特別推薦給覺得理財很難，或想學投資的初學者，相信你讀完這本書後，一定會有很大的收獲。
gp2727
我想推薦這本書給光聽到「理財」就覺得不知所措的年輕人。這本書為了讓讀者更輕鬆地閱讀，整本書特意用故事的方式呈現，不只是一本硬梆梆的理財書。而且，它提供了很多關於理財的建議，雖然讀起來很輕鬆，還是會有滿滿的收獲。所以，我想推薦這本書給光聽到「理財」，就不知所措的年輕人，這本書一定能為你開創不一樣的人生。
雖然單靠這本書，不一定就能成功致富，但至少它可以幫助理財初學者踏出第一步。另外，這本書對股票、基金、保險等金融商品雖然不像其他經濟專書一樣，有非常詳盡的介紹，但就連自認有豐富理財經驗的我，也從這本書當中學到很多。作者從最適合初學者的「帳戶分類使用」開始介紹，之後陸續解說「現金管理帳戶」、「基金」、「保險」、「指數股票型基金」等知識，雖然是生硬的投資話題，作者卻用簡單又有趣的方式敘述，在每個章節的結尾，還有重點整理與提醒，讓讀者可以再次複習剛剛讀過的內容，加深印象，真的非常貼心。
Sara
這本書專為想要開始理財的初學者寫成，是一本傳授理財基本概念和方法的實用工具書。本書最基本的觀念在於強調「帳戶分類使用」，把帳戶細分成薪水帳戶、生活費帳戶、預備金帳戶和投資帳戶等。接著，作者介紹如何投資，其中又有定存、基金、保險等金融商品。我最喜歡作者在書中提到一個很棒的觀念，作者認為，投資理財不是人生的全部，也不應該當作正業，如果奢望超高額報酬，妄想一夜致富的人最好別看這本書。看完這本書，我也想立刻規畫出我的「財產分配策略」了。
暮光之城
這是一本用故事方式寫成的理財書，像主角小恩，還有像我這樣才剛開始接觸理財的人來說，這本書真是太棒了！故事讀起來既實用又輕鬆，作者用理財新手小恩的故事，告訴我們很多基本的理財觀念和知識，故事架構非常貼近生活，會讓人想一直看下去。另外，作者也提供了很多種投資理財的方法，例如：「指數股票型基金」、「定存」、「保險」等，即使是新手，也能輕鬆了解投資方法，並降低風險。
最棒的是這些理財的方法，一個月只要幾百元就能投資，正適合像我這樣沒有很多錢的人。我之前也一直認為想理財必須先賺到一大筆錢，或是進行許多投資。但讀完這本書，我發現不是這樣的。就算是小額投資，只要持續不間斷，並不斷地做功課，總有一天也能達到自己預設的目標。
最後，金錢的投資固然重要，但對於自己的投資也絕不能忘記。
就像書中所說的，「我要努力變成自己喜歡的樣子。」
煉金師 (jmlee3)
推薦序
用心肯學，人人都能成為理財高手
壹電視財經中心執行副總編輯暨主持人 邱沁宜
本書作者談理財的起心動念，算是和我心意相通，不管是主持節目還是寫書，我的目標都是希望讓投資變簡單，把看似困難的理財「大易化」。
每每在不同的演講場合，現場觀眾常反應的問題是：「理財好難啊，真怕錢丟進去就不見了」。但其實理財真的沒有你想像中那麼難，大家往往是被一些理財專家、經濟學家用生硬拗口的專有名詞嚇到了。於是，有些人受驚過度乾脆不理財，另一群人則把錢交給銀行理專，但前者可能會喪失享受金錢自由的機會，後者也可能會發生理專不夠專業而賠錢的慘劇。
理財是希望把我們平常努力奮鬥的所得變大，如果連怎麼賠錢都搞不清楚，實在很冤枉，只要你肯用心學習，用對適當的方法，理財其實一點都不難。這本書以小說的口吻，希望讓大家輕鬆學習理財常識。不過由於作者是韓國人，所以還是得考量因地理特性造成的差異。例如，作者以「八八俱樂部」選擇資本適足率八％以上、逾期放款比率八％以下的銀行作為存放定存的選擇標準，但台灣可能逾放比超過二％就算高，「八二俱樂部」較為適當。
另外，台灣也沒有韓國流行的包管帳戶。至於韓國房地產將租金報酬率目標設定約五％到六％，但在國內，除非你在中南部租屋或將房子隔間分開出租，才有機會達到如此高的報酬率。
不過大部分投資方法萬理不離本宗，分散投資、長期投資、買低賣高，我更認同作者書中講的，投資自己，這才是穩賺不賠的方法。
名人推薦：知名財經部落格主 綠角
壹電視財經中心執行副總編輯暨主持人 邱沁宜
專家一致好評推薦！
對於害怕理財、覺得理財又難又複雜的年輕人來說，這是一本一看就懂的教戰手冊。從理財的入門開始，到最近很夯的指數股票型基金，還有如何利用第一桶金滾出大錢的方法，全部都可以在這本書中找到。
前KDB產業銀行資產管理避險基金小組組長 高興碩
我看這本書時，讓我想起美國影集《欲望城市》中女主角凱莉的生活。劇中的凱莉，是個雖然擁有超多雙高跟鞋，但卻連房租的押金都付不起的女生。這本書用輕鬆的方式，告訴那些像凱莉...
作者序
年輕人就該大膽作夢，理財就交給時間吧
申瓚沃
「該怎麼理財呢？」
我被問過這個問題不下百次，但我好像都是推薦他們當時最流行的金融商品而已。像是九年前利息很不錯的職工優惠儲蓄，或是當時最具代表性的免稅商品：長期自用住宅儲蓄。當這些產品的利息開始下降後，就改推薦他們保本的股權連結證券，或銀行的高利息儲蓄方案。大概七、八年前，基金正熱的時候，我也推薦過「未來資產證券」和「韓國投資證券」、以及三星集團發行的基金，還有中國和金磚四國等海外基金。
當然，我自己也投資過各種金融商品。身為財經新聞記者，我抱著做功課的心態，買過各式各樣的金融商品。在那之中有讓我嘗到甜頭的商品，也有幾次慘賠的經驗，已經在職場上打滾十年的我，現在依然不停研究各種金融商品，我想未來還是會持續下去吧。
正因為我在《每日經濟》日報報社上班這麼多年，身邊很多親友都把我當成理財專家，常會問我關於理財的問題，我當然不能告訴他們沒有根據的蠢話。因此，我賭上記者的自尊心認真做功課，而那些成功和失敗的經驗就成為我最好的老師。
另外，我在為那些二十幾歲的年輕人解答的時候，我就常想，如果我二十幾歲時有人給我這些建議，我應該就不用吃這麼多苦了。就這樣一邊研究，一邊為別人解答，漸漸地我腦海中冒出一個念頭：「乾脆寫一本考古題送給大家好了。」因此，我希望能提供一些建議給剛出社會的新鮮人，幫助他們早日下定決心，開始管理自己的財務。
我擔任財經記者也即將邁入第十年，從完全看不懂財經新聞的小菜鳥，蛻變成對金融產業有些研究的資深記者。也因為接觸了各式各樣的金融商品，加上和這本書的共同作者瑞允討論後，我們決定以最適合年輕人投資，低成本、獲利穩定的指數股票型基金為主要探討對象。
一開始，我因為只有投資過基金，也擔心指數股票型基金會不會像操作股票一樣困難。不過直接試過之後，我發現買賣下單都很簡單，和基金沒有太大的差異，手續費又低，真是很不錯。
指數股票型基金最大的好處就是不需要花太多錢，即使是剛出社會的年輕人也能做得到。也就是說，既不用全神貫注地把心力花在股票上，也不用每天關注投資商品的收益率，只要一個月一次，用你負擔得起的金額買入就可以了。而且，只要按幾下滑鼠，大概一分鐘左右就能完成投資。現在就開始，一點一點地買進指數股票型基金，剩下的時間則花在用力工作、用心談戀愛，大膽做夢就好了。這麼一來，今天的你一定會比昨天更好，每天都過得充實愉快。
話說回來，最近二十幾歲的年輕人壓力真的很大，但二十歲正該是人生的精華，最美好的年紀不是嗎？但很多年輕人因為沒有錢而無法盡情發揮，甚至連作夢的力氣都沒有，實在很可惜。因此，我想給年輕人一些實際的幫助。當然，因為是要給投資初學者看的，所以用故事的方式寫成這本書。
這本書的主角，是一個叫「小恩」的二十幾歲女性上班族，透過她與李課長的對話，把我看到年輕人會遇到的困難，與我的建議都寫在對話之中。故事中會出現很多吃飯的場景，這是為了告訴大家，失敗或挫折根本沒什麼大不了的，只要讓自己吃了好吃的東西後，自然就會打起精神來，繼續努力生活下去。我個人最喜歡在結尾小恩和李課長兩個人見面的場景。實際上也是我在一邊想像各位成功後，一邊愉快地完成的。
如果你二十幾歲時很努力、積極地過日子，即使你活到三十、四十歲，甚至更久之後，一定也能對生命充滿熱情，重點是，要在最有活力的二十幾歲打好基礎，未來才不會太辛苦。因此，建議正在看這本書的你，即使現在覺得很辛苦，看不見未來，但還是立刻開始動手理財吧。只要積沙成塔，幾年後你就會親身體會小沙粒堆積成高塔的喜悅了。希望五年後，或十年後的你，將會過得比現在更幸福、更充裕。
作者序
小資當道，小錢也能滾出大錢
許瑞允
故事如果從富翁開始，就一點也不吸引人了。但如果是和我們一樣的普通人，努力後卻變成富翁，就非常令人好奇。例如，公司附近每到午餐時間，就會大排長龍的人氣餐廳的老闆，或社區附近，住戶想消磨時間就會去的網咖的老闆，他們事實上可能都擁有幾億身家。我很好奇，像那種「平民富翁」一開始都怎麼創業的？他們的成功創業祕訣又是什麼呢？
因此，我開始深入了解這些人，試著去訪問他們，並把他們的故事整理成書。就在我訪問了數十位富翁，整理這些高潮迭起的成功故事時，我忽然了解一件事，其實，每個富翁起步的祕訣都是一樣的，就是存到第一桶金。另外，每個人的成功經驗或悲慘教訓，都可能變成另一個人的借鏡或範本。
雖然，我不是億萬富翁，但我相信我的經驗和知識，也能讓其他人作為參考，因此，我想透過在編輯房地產、證券、理財等新聞時學到的知識，把它化為實際的「行動」。雖然這些新聞可能每個人都看過，但其他人看完新聞後都只是就這樣帶過，但我卻是每天每天在深入探討與研究，這也是我的工作。
而我自從二○○二年進入《每日經濟》日報報社後就一直在編輯部寫新聞。九年的職場生活裡，我結了婚，也生了兩個孩子，在成為一家之主後，負擔也變得越來越重了。就如同國內所有一家之主一樣，為了養家活口必須拚命賺錢。
記得九年前我還是實習生，那時連股票是什麼都還不知道，非常幸運地，得到負責證券版面的資深記者指點，學到「基金」和「定投」的投資概念。因此，我當時為了存下第一桶金，捨棄銀行的定存，開始投資基金。那時證券的價格還在大幅上升的初期階段，又剛好是基金定投的熱潮，報酬率非常高。就這樣，我用賺來的錢先買了一間小房子。後來，我又重新投入定投基金，即使是在全球金融危機、股票價錢只剩一半的時期，我還是持續投資。最後，在韓國股市超過2000點的時候整理賣出，並用那筆錢換了更大更寬敞的房子。要是我只依賴銀行的定存，我想到現在，可能還在為一家四口的生活費奔波，根本不可能有閒錢買房子了。這就是我寫這本書的原因，我認為正確的投資觀念，也許沒辦法幫你一夜致富，但很有可能會改變你的一生。
換了新家後，一切又回到原點，這次讓我心動的金融商品正是指數股票型基金。即使現在手上沒有一大筆錢也沒關係，只要每個月存一點，很快就能存到第一桶金，非常適合剛出社會的新鮮人。正好，我的同事申瓚沃先生和我有相同的想法，最後我們決定，由他負責寫「小恩的成功故事」，我則負責補充一些能立刻派上用場的理財技巧和實用資訊。
雖然，我們兩個還算不上是基金高手，我也相信一定還有更多更好的投資方法。但是，如果你是社會新鮮人，想要投資卻沒有太多時間或心力可以放在這件事上，那指數股票型基金就是你最好的選擇。
我一直都把工作能力受到肯定，還有提供家人富裕的生活，作為我人生最大的兩個目標。我相信工作與生活平衡，也是很多人的生活目標。但我要提醒一點，即使投資賺錢，也絕對不要沉迷於金錢遊戲。與其選擇賺得快但風險高的產品，不如採用低成本，穩定投資會讓你賺更多。
年輕人就該大膽作夢，理財就交給時間吧
申瓚沃
「該怎麼理財呢？」
我被問過這個問題不下百次，但我好像都是推薦他們當時最流行的金融商品而已。像是九年前利息很不錯的職工優惠儲蓄，或是當時最具代表性的免稅商品：長期自用住宅儲蓄。當這些產品的利息開始下降後，就改推薦他們保本的股權連結證券，或銀行的高利息儲蓄方案。大概七、八年前，基金正熱的時候，我也推薦過「未來資產證券」和「韓國投資證券」、以及三星集團發行的基金，還有中國和金磚四國等海外基金。
當然，我自己也投資過各種金融商品。身為財經新聞...
目錄
推薦序
用心肯學，人人都能成為理財高手╱邱沁宜
作者序
年輕人就該大膽作夢，理財就交給時間吧╱申瓚沃
小資當道，小錢也能滾出大錢╱許瑞允
CHAPTER 0
賺不夠花，更要會理財
薪水就那麼一點點，物價又越來越高
如果我能像您一樣會投資，那就好了！
我想賺錢，賺很多很多的錢！
讓時間成為你的投資優勢
從檢視自己的財務狀況開始
CHAPTER 1 投資初級班
每個月800元，開始投資指數股票型基金
投資的第一步，要去開立投資帳戶
活用現金管理帳戶，掌握3大優勢，第一次領薪水就該知道
影響投資報酬率的關鍵要素：資產配置
設立四個帳戶，確定你的投資比重，第一次領薪水就該知道
保險是你的理財守門員，一位就夠了
買保險的三個注意事項
掌握保單內容，做出正確決定，第一次領薪水就該知道
什麼是「指數股票型基金」？
獲利比銀行利息高，又把風險降到最低
每月 800 元，開始投資指數股票型基金
懂三個基本動作，別做錯！
CHAPTER 2 投資中級班
運用指數股票型基金，快快存到第一桶金
不用找投資顧問，時間就是最好的操盤手
定期定額投資法讓你不用管漲跌的風險
混亂的市場訊息，請繫上你的投資安全帶！
第一次領薪水就該知道：輕鬆讀懂財經新聞三訣竅
基金那麼多，我該選哪一種？
指數股票型基金的三個優勢
如何「低點買進，持續投資」，讓你獲利輕鬆入袋
全世界指數股票型基金的各種類型，你得知道
80%買穩健的，20%買高風險才能讓你賺更多
失敗就是最好的老師，三大投資失敗經驗
第一次領薪水就該知道：避免指數股票型基金的三大風險
CHAPTER 3 投資高級班
最棒的績優股，就是「我」
五個投資「自己」的方法，讓你穩賺不賠
別做大膽的60歲、膽小的20歲
五年後，美夢成真！
CHAPTER 4 投資進階班
賺到第一桶金之後，如何賺更多？
擬定三階段終生理財計畫，讓你一輩子不愁錢
打造兩套賺錢方法，加速累積
一天一點，把小錢變大錢……
找出脫手最佳時機的訣竅
第一階段：賺到100萬元後……
別小看利息收入
新手也能立刻上手的股票投資法
買股票前先問：「現在股票應該買，還是賣？」
找出強勢類股，讓你一枝獨秀
切記，不能全押
第一次領薪水就該知道：看懂本益比及股價淨值比，判斷股價高低是否合理
第二階段：賺到150萬元後……
有錢人愛用的理財術：債券
不想冒險的人，可以嘗試另類投資工具
第三階段：賺到300萬元後……
交給專業的人來！透過包管帳戶幫你錢滾錢
當你錢更多時，買房置產是好選擇
專家建議僅供參考，最適合的投資組合自己找
推薦序
用心肯學，人人都能成為理財高手╱邱沁宜
作者序
年輕人就該大膽作夢，理財就交給時間吧╱申瓚沃
小資當道，小錢也能滾出大錢╱許瑞允
CHAPTER 0
賺不夠花，更要會理財
薪水就那麼一點點，物價又越來越高
如果我能像您一樣會投資，那就好了！
我想賺錢，賺很多很多的錢！
讓時間成為你的投資優勢
從檢視自己的財務狀況開始
CHAPTER 1 投資初級班
每個月800元，開始投資指數股票型基金
投資的第一步，要去開立投資帳戶
活用現金管理帳戶，掌握3大優勢，第一次領薪水就該知道
影響投資報酬率的關鍵要...
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