【金錢×時間的法則：改變二十四小時的使用方法】

能夠駕馭一整天的人，就不會為沒錢而煩惱

◆小看瑣碎時間的人，窮神一定找上門

人生沒有所謂的「傷停時間」。

如果能把看電視發呆度過的時間、上下班的交通時間等，就像儲蓄一樣先存下來，等急用時再拿出來利用該有多好，只可惜，時間無法儲存。

讓我覺得「實在是天大的損失」時，就是等待遲到對象的時候。

如果能確定對方會遲到一個小時，我還可以乾脆到書店找一本書，或是到咖啡店坐下來工作，遲到五～十分鐘的狀況，除了等對方，什麼也沒辦法做，完全只是浪費時間而已。

讓對方等待的人，可能認為「才五分鐘而已」，對於等待的人而言，卻覺得十分漫長，人生的寶貴時間就這麼被剝奪了。

如果是相約去玩也就罷了，工作上的洽談遲到時，就算只是五分鐘，也會令人擔心，「工作交給這個人沒問題嗎？他能夠準時交件嗎？」

只是稍微遲到，就可能會失去工作信用。

這樣的人，別說儲蓄了，就算想賺大錢都有困難。

那麼，有沒有辦法能夠不遲到呢？

當然有。

近來利用一般手機及智慧型手機，事先查詢電車或轉乘時刻表，然後才出門的人應該很多吧？事先查詢是一件好事，但你是否設定成剛好能及時趕上約定時間才出門呢？

誰都難以預料電車會不會因為意外或號誌故障而誤點，或是轉乘時花費了比預料中更多的時間，甚至也會有坐過站的時候，尤其早上的上班尖峰更容易發生這種狀況。

所以，查詢時務必設定成在約定時間二十～三十分鐘以前，能夠抵達約定地點的最近車站。

連可能發生意外的時間也估算在內，就應該不至於發生遲到五～十分鐘這種狀況了。

小看稍微遲到的人，窮神會找上門，請務必注意。

◆有儲蓄體質的人，都是晨型人

毫無疑問地，擅長理財的人，晨型生活佔絕大多數。

坦白說，我也是四點起床的早鳥型。

起床後，在一天當中頭腦最清醒時，先完成重要的工作。

以我的作息來說，我通常在上午完成書籍的企劃或寫作，下午參加協調會或演講。下午如果沒有任何安排，七點以前就會回到家。雖然偶爾會去飲酒聚餐，但晚上九點以前就回家，十點左右上床睡覺。

雖然現在的我過著如此健康的生活，但是二十多歲在補習班從事講師工作時，生活卻總是晝夜顛倒。雖說當時的工作是從傍晚五點到十點所以無可奈何，但是工作結束後和同事一起狂歡到天亮，現在想起來實在很糟蹋健康。

如果當時的生活再持續個三年，我一定會罹患現代文明病，落到必須住院的下場吧？這麼一來，勢必得花上一筆住院費用。

夜貓子的生活型態，絕對會增加很多花費。

我認識的很多熟人表示，當他們改變為晨型生活後，「積蓄開始增加了」。

在一家大型建設承包商工作的Ｆ田（二十八歲、男性），大約從一年前，開始主持早上的「晨間讀書會」，從那時候開始，就養成晨型人的生活習慣。

Ｆ田在養成晨間活動的習慣以前，每天都在公司加班到很晚，總是搭最末班的電車回家。但是，當他開始養成晨型人的生活習慣後，反而在工作上的表現更能井然有序，幾乎不需要加班，每天都能準時回家。

另外，由於進行晨間活動的緣故，他結識了許多過去不曾遇過的業界人士。最近辭去工作、自行創業的念頭在他的心中不斷擴大。想必該歸功於晨型生活的力量吧！

一開始養成早起的習慣，所邂逅的人自然也是晨型人，可以獲得相乘效果，使得事物開始好轉，在累積財富方面更得心應手。

每個人一天都被平均分配二十四小時。

善用頭腦最清醒的早晨，提升工作效率，工作績效、健康都能手到擒來。

早起，是不需花費半毛錢，就能讓人生發生戲劇性變化的絕招。

◆擅長儲蓄的人都有適度的睡眠

在咖啡店時，最常聽到上班族說的一句話是「沒睡好」。

「前輩，你怎麼了？跑出黑眼圈了喲！」

「還不是為了準備簡報資料，昨天搞到兩點。」

因為工作以致於忙到三更半夜，最令我在意的，是當事人說這句話時，常帶著一種莫名其妙的自豪。

沒睡好＝工作積極

這樣的公式真的能成立嗎？真要我說的話，我認為「整晚沒睡好，隔天的簡報還能全力以赴，也太厲害了」。

一旦睡眠不足，當然容易疲倦發呆，缺乏集中力。很可能因此在工作上犯一兩個失誤，嚴重的話，甚至可能鑄成無可挽回的大錯。

工作上一再出現差錯，絕對影響薪資考核。換作你當主管，看到部屬一臉睡眼惺忪，想必也會懷疑：「這傢伙有辦法好好工作嗎？」

適當的睡眠時間究竟要幾小時因人而異。

有些人一天只需四小時就精神奕奕，有的人卻非得睡足八小時才行。相反的，睡四小時就足夠的人如果睡到八小時，反而會頭昏腦脹。換句話說，了解自己最恰當的睡眠時間極為重要。

能夠充足適當睡眠時間的人，總是精神飽滿、活力充沛。這樣的人能帶給周遭工作能力佳的印象，由於腦袋保持清醒的絕佳狀態，所以實際工作效率也絕對不差。

有些人由於工作的緣故，無法如願保有充足的睡眠，我希望這樣的人，務必提醒自己盡量保有充足的睡眠，無論如何，至少不要把睡眠不足當作勳章一樣地引以自豪。

有些人明明可以有充分的睡眠時間，卻在不知不覺間弄到三更半夜才上床。難得有讓身體休息的時間，卻打電動打到天亮，或是整晚耗在網路上，一定會影響隔天的工作。

對工作造成影響，就表示效率下降，不想加班也只好加班，以致損失更多的時間。

我以前曾有段時期十分沈迷網路的聊天室。

即時與陌生人無所不談令我樂在其中，一回到家立刻打開電腦上網，有好幾次雖然心想著不睡不行，該下線了……，一不留意竟然就天亮了。

因為這個緣故，甚至有幾次在工作上犯了不該犯的錯誤，把自己嚇出一身冷汗。

最近盛行的推特及臉書也很容易造成這種狀況，沈迷的人務必注意。

睡眠不足而產生的困擾，不僅在工作方面，因為疲倦而發呆，也十分容易導致花費的增加。

為了消除疲勞只好去找人按摩；平時都搭電車，因為疲倦只好搭計程車等等。

說實話，真要消除疲勞的話，最好的方式就是擁有充足的睡眠。

請你記住，一旦削減了睡眠時間，將會增加你的開銷，減少你的儲蓄。

◆善用時間的人不搭人潮擁擠的電車

我非常怕擁擠的電車。有一段時期，通勤上班時，上下班的尖峰時間總是令我痛苦不堪。

我想應該沒有人喜歡擁擠的電車，不過，我的情況似乎特別嚴重，上車沒多久就會開始覺得不舒服，嚴重時甚至還會肚子痛。

不過，由於當時上下班非搭電車不可，所以想來想去，最後我決定比平時提早半個鐘出門。

雖然只提早了三十分鐘，卻比想像中更加舒適。車廂內很空，能坐下來悠閒地閱讀書報，令我非常滿意。

往返的通勤時間，通常都必花上一、兩個鐘頭，所以這段時間是必須痛苦地從上車站到下車，還是能夠安穩地坐下來，在時間運用的效益上，可說是南轅北轍。

提早三十分上電車，當然也提早三十分就能到公司，所以在公司的工作狀況也起了變化。

只有我一個人的辦公室。沒有人會打電話來，也不會因為主管找我而中斷工作。在完全沒有壓力、安靜的環境中開始工作，專注力大為提升，甚至令人不禁懷疑這是平時的公司嗎？

工作開始得早，完成的時間當然也相對提早。因為只是整體的時間提前了三十分鐘，習慣了之後也沒有什麼特別難受的地方。必須一大早起床，可能每天都會覺得想睡覺的擔憂也早就一掃而空，只覺得提早出門真是太好了。

近來也有人以改變交通工具來消除通勤壓力。

我有個朋友Ｉ川（三十八歲、男性、已婚），他在證券公司上班。他每天騎自行車從住處的人形町，到茅場町的辦公室上班。

他說很喜歡騎自行車上下班，不僅比在擁擠的電車從頭站到尾來得舒適，又能鍛鍊體能。

我甚至認識一個從門前仲町到新橋騎自行車上下班的友人。由此可知自行車通勤受歡迎的程度。

住在市中心以外的人以自行車或開車上下班，或許早就習以為常。因為是都會區，認為電車通勤理所當然的時代，或許已經結束了。

住在公司隔壁或許很困難，但是若能租到以自行車通勤範圍的房子，對於消除通勤壓力及節省生活開銷就能產生極大的幫助。

不想搭擁擠的電車，不必因為覺得無可奈何而勉強忍耐，想一想有沒有不需要忍耐的方法，就會成為改變你未來的關鍵。

◆培養鐘點費的價值觀

你知道自己的工作換算成時薪的話，大概多少錢呢？

現在正在打工的人，若是以鐘點費計算薪資，就能立刻回答「我一個小時賺九百五十日圓」，但是一般上班族領的都是月薪，所以就會失去時薪多少錢的感受。

但是偶爾試著計算，把所得換算成一整天的工作時間及內容，就能確認你的時薪究竟是多少？

養成以時薪的思考習慣很容易。

先把月薪換算成日薪，再把日薪換算成時薪。只要把每月的薪資除以出勤天數，接著，若一天工作八小時，只要將日薪除以八，就能計算出每個小時的平均薪資。

假設自己一小時能夠賺一千五百日圓，就能判斷「是否該以金錢購買時間的概念」。

比方說，通車時間。

以搭乘新幹線來說，是要買票價較便宜的自由席？還是多花一點錢但能確保有座位的指定席？或是價位更高但更舒適的綠色車廂座位？雖然有許多選項，若是休閒度假，不妨以是否舒適為基準。經濟寬裕的人大概會挑綠色車廂或指定席、經濟較拮据的人或許會選自由席吧？

不過，若是和工作有關，狀況就會改變吧？

如果想在搭乘新幹線的路程中工作，自由席無法確保有座位，可能一開始就不會列入考慮。

此外，就算是指定席，也要考慮座位是否寬敞、工作時是否必須顧慮其他乘客等問題。

因此，可能就選擇平時不會搭乘的綠色車廂。

雖然有點奢侈，但是如果在車內能夠有效率地工作，就能換來時薪一千五百日圓，並不算浪費。

這就是「以時薪判斷」的思維。

利用周末假日從事副業，賺取正職以外的收入時，這種思維更能派上用場。

因為是利用自己的休息時間換來的金錢，和平時工作的時薪相較之下如何，不妨一面比較一面進行工作。如果比平日的正職工作能夠賺取更高收入，或許就會萌生獨立開業的想法。

像這樣，養成以「時薪思考」的習慣，就會重視時間的運用。

因為很清楚一個鐘頭能創造出多少金錢價值，所以就不會再以看電視、上網閒逛或打電動來打發時間。

雖然是老生常談，這就是人們常說的「時間就是金錢」。

◆不要特地跑遠路去買便宜的東西

我住的地方附近，有一對Ｔ崎夫妻。

最近，我幾乎每天都看到Ｔ崎太太和附近其他太太一起搭大廂型車，去什麼地方採購。

由於看到她從廂型車提著相當多的購物袋回家，讓我留下很深刻的印象，所以有一次偶然在外面遇見她先生，我向他打招呼時隨口問了一下，才知道原來是會員制倉儲式量販店的「好市多」購物。

我因為仍然單身，基本上不會去這些大型量販店購物，這些量販店不僅食材，所有商品都大量陳列在貨架上，購物的消費者大概都不免在這麼大量的商品前失去冷靜的判斷力。

當然，這家量販店受大眾歡迎的原因，由於大量進貨、批發販賣，因此價格比其他商店更便宜。

不過，先冷靜一下！

這家量販店離我住的地方，就算開車也得花上一個鐘頭。

特地開車跑到這麼大老遠的地方，而且還呼朋引伴地找附近的太太一起去。

或許商品的確很便宜。不過，位置遠的話，就得耗上一大筆油錢。而且，由於特地花錢、花時間大老遠跑去買，結果很容易買進大量根本不需要的物品。最後的結果反而形同高價購買物品不是嗎？

而且，由於商品豐富，再加上陳列多種工廠直銷商品，更容易把目光移轉到原本沒有計劃購買的商品上。

就算大量購買食材，多數都只能先冷凍保存，以鮮度來說，絕對是當天在附近買的比較新鮮。

我覺得這些源自美國的大型超市原本就不適合日本消費者。

明明走路或騎自行車就可以到附近的便宜超市，我難以理解為什麼要特地花一個小時開車去購物。

正好順路所以去買，或是當作休閒我還可以理解。基於「價格比較便宜」而去，對於便宜的認知可能有些偏差。

搞不好還適得其反，只能在心中不斷祈禱，不要發生「這裡應該比較便宜，該不會附近的超市賣的價格也相同」。

同樣的，只為了便宜了一塊錢的衛生紙，花了三十分鐘跑到隔壁城鎮的藥妝店去買，也是時間的浪費。

如果價格只差了幾塊錢或幾十塊錢，在附近的超市購買，把節省下來的時間用來看書，反而更省錢也更省時間。

希望各位跑去大老遠的地方購物以前，務必思考是否真的物超所值。

◆一天十五分鐘的習慣，就和一百圓存錢筒的效果相同

十五分鐘對你而言，是很長？還是很短呢？

我個人覺得十五分鐘不長也不短，正好是專注做一件事最恰當的時間。

廣播英語會話講座正好十五分鐘，學生時期也總是有開始上課前的「晨間十五分鐘測驗」，我的判斷十之八九沒錯。

十五分鐘用來看電視可能一下子就過去了，但是用來讀書或思考一件事已經非常足夠。

而且，如果只是十五分鐘，就算每天持續，也不會感到痛苦。

比方說，每天如果要學習六十分鐘的廣播英語會話，每天都要持續下去的難度雖然很高，如果是一天十五分鐘，只需稍微早起撥出一點時間，而且每天持續下去也不會覺得有負擔。

或許有人會認為：「一天只學習十五分鐘，能有什麼效果嗎？」

假設一天學習十五分鐘的英語會話，持續三百六十五天的話，合計五千四百七十五分，也就是學習了九十一個小時。

五千四百七十五分是一個相當大的數字，從每天二十四小時當中，播出十五分鐘來學習英語會話，和完全沒有學習的人，其中的差異可以說一目瞭然。

每天在存錢筒存進一百日圓，一年就能存下三萬六千五百日圓。

相同的道理，一天十五分鐘能夠持之以恆的話，有一天絕對能夠成為讓你成長茁壯的糧食。



原來時間真的就是金錢

○凡事金錢導向會導致失敗

信用不是靠一朝一夕得來，財富也不是一天就能手到擒來。

當然，雖然中了奬券也有可能一夕致富，但是從天而降的財富，通常來得急也去得快。

手上突然擁有過去不曾擁有過的大筆財富，誰都會欣喜若狂。結果生活突然變得奢華、不想工作，以致轉眼間便坐吃山空。這麼一來，將使得獲得大筆財富之前的生活，全部喪失殆盡。

另外還有一項，短期內勉強儲蓄金錢，和突然擁有一大筆財富，具有同樣的風險。

短期內希望儲蓄一大筆金錢，當然需要超過某個限度的節約。

比方說，拒絕和重要親友的聚會、長期持續粗茶淡飯，很容易失去人際關係及自己的健康。

這和勉強減肥一樣，想在短期內儲蓄大筆金額，一定會發生弊病，由於過度節食以致復胖。

最糟的是：明明知道「天下沒有白吃的午餐」，仍然因為急於儲蓄，以致落入陷阱，反而遭到嚴重損失。

請你再次仔細思考──

你原本是為了什麼目的而儲蓄？

不是為了讓你自己，或是讓你周遭的人得到幸福嗎？

當你累積了財富，卻只能一個人傻笑數鈔票的人生豈不是很空虛？身邊有人可以與你共享累積的財富，才能真正獲得人生滿足。

不是勉強地節約甚至不惜破壞人際關係，而是在踏實地累積財富的同時，也能重視周遭的親友。

「時間就是金錢」，只要能夠不浪費時間，日積月累的話，你一定能夠擁有財富及成功的人生。

【金錢×時間的法則：改變二十四小時的使用方法】

能夠駕馭一整天的人，就不會為沒錢而煩惱

◆小看瑣碎時間的人，窮神一定找上門

人生沒有所謂的「傷停時間」。

如果能把看電視發呆度過的時間、上下班的交通時間等，就像儲蓄一樣先存下來，等急用時再拿出來利用該有多好，只可惜，時間無法儲存。

讓我覺得「實在是天大的損失」時，就是等待遲到對象的時候。

如果能確定對方會遲到一個小時，我還可以乾脆到書店找一本書，或是到咖啡店坐下來工作，遲到五～十分鐘的狀況，除了等對方，什麼也沒辦法做，完全只是浪費時間而已。

讓對方等...

序言　為什麼你的錢包總是空空的？
第一章
【金錢×時間的法則一：長期時間的思維】
從三年後看現在的自己
１　希望三年後的自己是什麼樣子？　50
２　先從未來俯瞰現在的自己　55
３　不受當前的利益迷惑，傾聽未來自我的心聲　58
４　只要改變時間的使用方式，就能增加財富　63
５　失去了健康，一切都會走樣　67
６　絕對不要讓身邊的人認為你很吝嗇　71
７　買東西前，先計算時間單價再買　74
８　關於有錢人的住宅的思維　79

第二章
【金錢×時間的法則二：「一年」和「一個月」的思維】
從三年後看現在的自己
１　不要被「每個月只需九百八十元」騙了！　90
２　能夠累積財富的人，立刻就能計算出「一年大約是多少」　93
３　「年繳」的結果才有利　97
４　你能立即回答每個月的「伙食費」及「水電瓦斯費」嗎？　101
５　思考如何在月薪的範圍內過日子　104
６　擬好快樂的一年計劃吧！　107
７　以備不時之需的「守備款」，以及享樂的「積極款」　110
８　建立一年的儲蓄計劃吧！　114
９　越會儲蓄的人，月底一定越常檢視支出　117
10　不要吝惜生日禮物　121
11　與人深入交往　124
12　對於金錢不需要考慮到過度雞毛蒜皮的事　128

第三章
【金錢×時間的法則三：改變二十四小時的使用方法】
能夠駕馭一整天的人，就不會為沒錢而煩惱
１　有儲蓄體質的人，都是晨型生活的人　134
２　擅長儲蓄的人都有適度的睡眠　137
３　每天提早三十分鐘開始，就能換來相當於每個月一萬元的時間？　141
４　就算不做便當，也要自行帶白飯　145
５　善用時間的人不搭人潮擁擠的電車　149
６　不要把電視節目當娛樂　152
７　了解香煙如何浪費金錢和時間　155
８　培養鐘點費的價值觀　159
９　手帳用三色原子筆記錄能改變時間的利用方式　162
10　不要特地跑遠路去買便宜的東西　165
11　晚上一定要在十點以前睡覺　168
12　若要開伙就要每天持續　170
13　假日也積極活動吧！　173
14　一天十五分鐘的習慣，就和一百元存錢筒的效果相同　176
15　零星時間的運用，未來能發揮效果　178
16　小看瑣碎時間的人，窮神一定找上門　182
17　不是斤斤計較聚會花多少錢，而是斟酌該不該參加？　185
18　總是提前完成預定計劃　188
結語　原來時間真的就是金錢　191

序言　為什麼你的錢包總是空空的？
第一章
【金錢×時間的法則一：長期時間的思維】
從三年後看現在的自己
１　希望三年後的自己是什麼樣子？　50
２　先從未來俯瞰現在的自己　55
３　不受當前的利益迷惑，傾聽未來自我的心聲　58
４　只要改變時間的使用方式，就能增加財富　63
５　失去了健康，一切都會走樣　67
６　絕對不要讓身邊的人認為你很吝嗇　71
７　買東西前，先計算時間單價再買　74
８　關於有錢人的住宅的思維　79

第二章
【金錢×時間的法則二：「一年」和「一個月」的思維】
從三年後看現在的自己
１　...