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★《股海老牛專挑抱緊股》作者｜股海老牛

★財經作家｜Mr.Market市場先生

★揪出日常「窮思維」，啟動「富」能量第一步

每週一到週五，我不需要設鬧鐘就會在早上六點至六點半間醒來。一睜開眼，便會立刻起身去洗澡，然後吃早餐，接著到辦公室喝一杯咖啡。

每天早晨這一系列的活動，都是不需經過思考的行為，是長時間以來反覆進行所養成的慣性動作。上午我一般會先確認郵件，然後向各方撥打電話，接著做培訓等其他事項，再去吃午餐；下午則會盡可能先處理需要專注力的事情——這些是我的「行為模式」。行為模式已經成為一種習慣，不需要靠意識思考「我要做什麼」，身體就會自然隨著固定的流程動作。

何謂「模式」（Pattern）？字典解釋它是一種固定的型態、樣式或類型。

行為和思考都會產生固定模式，而且兩者都建立在規則、反覆且固定的前提下，當你遇到某一種情況便自然以類似的方式思考或行動，那就稱為模式。

但你知道嗎？不僅只有日常生活方面，我們對金錢也會產生相似的行為模式。例如你可能會說——

「那個人是小氣鬼。」

「那個人常常衝動購物。」

「那個人生活都很省，對旅費卻不手軟。」

「那個人為什麼只買看起來會賠錢的股票？」

「那個人買的房地產為什麼都賺？」

我們花錢與賺錢也有固定的模式，我將其稱作「金錢模式」。金錢模式指的就是你在賺錢與花錢的習慣上已經養成一種固定的型態，大致上可分為「富人金錢模式」和「窮人金錢模式」，依據其特徵又可細分為五大類。在正式探討金錢模式以前，請先透過接下來的診斷表找出屬於你的金錢模式。

從口袋流走的財富

賺錢的方法其實比想像中少，像是坐辦公室或從事服務業，被某處所雇用、坐領月薪；或自行創業、投資；又或者有些人會選擇兼職。那麼花錢的方法呢？比起賺錢的方法更加多采多姿、千態萬狀。有些人會按照計畫消費，有些人則是心血來潮就想買點東西；有些人會慎重投資，而有些人則是聽到好情報就立刻跟風，「無條件投資」。

我是一個有固定「賠錢」模式的人。以前我也不自覺，但隨著自己開始研究金錢模式，我才發現過去投資的時候，我都會在類似的過程中反覆打轉，結果總是迎來失敗。

某天，有位以股票投資著名的友人聯繫上我。他為人細心，透過正確的分析與投資賺取了不少利益，因此我總是對他的投資理論深信不疑。

他向我推薦了一支被低估的中國股票：「這是一間非常優良且穩定的公司，但是一直以來都被低估了。如果你有閒錢的話，投資一下很不錯。我現在手上的資金不夠，沒有辦法投資。我給你這麼好的情報，如果賺到錢的話，就分我收益中的三○％吧。」

我很感謝他願意分享這麼好的情報給我。剛好手上也有不少現金，所以我不管三七二十一就直接買了那支股票，然後一直期待著：「一年後我究竟會賺多少錢呢？」

然而，隨著時間過去，我開始有點慌了。我經常在報紙上看見關於那間公司的負面訊息，而股票價格也隨之開始迅速崩盤。有一天我猛然發現股價已經掉到剩下一半，面對如此巨大的損失，也只能趕快把股票賣了。

介紹我那支股票的友人，後來也很不好意思地說：「投資有七○％機率成功，三○％的失敗率，怎麼剛好這支股票就失敗了。」

這能怪誰呢？只能怪我自己聽別人的一句話，不經查證就直接投資。人本來就會樂以忘憂，我當時只有想到「增值」的一面，卻完全沒有預想到有「貶值」的可能。後來才想通「如果是這麼好的機會，他自己肯定會想方設法先投資再說吧」。

我每年都會舉辦數百次演講和講座，自然而然有很多機會認識他人，所以也容易接收到各式各樣的股票情報。然而與前例相似的情況總是反覆發生，我也自然而然認定「我就是沒有股票投資運的人」。這導致日後即便我聽到不錯的情報，這個既定印象也會成為我進行正確判斷時的阻礙。

有一次，一位和我有十年以上良好交情的企業顧問公司代表聯繫了我。他說，他和一位中小企業的會長一起去打高爾夫，這位會長在打球的時候透露了一些情報：「買我們公司的股票吧，然後我叫你賣的時候就賣。新聞馬上就會播我們公司要被中堅企業收購的消息了。」

企業顧問代表只有跟其他兩個人分享這個情報，一位是我；另一位是某大學的教授。我向代表致謝，感謝他與我分享如此珍貴的情報，可是我最終並沒有投資，甚至連再看一眼股市都不願意。

當時那間公司的股票只值六千韓元，但在幾個月後就上漲了一倍。我捶心肝、後悔至極；反觀買了價值一億韓元股票的大學教授卻是樂不可支。

被心理操控的金錢模式

關於金錢，你也有著什麼樣的模式嗎？只要能了解你的心理模式，一切就會明朗化了。

當你遇到一位二十幾歲的年輕人，開著十分帥氣的法拉利跑車時，你有什麼想法呢？

是羨慕地想著：「那台車要多少錢？我死前能有機會搭一次嗎？」還是莫名感覺受挫，想著：「他爸媽應該很有錢吧？」抑或是心裡會冒出攻擊性的想法，想著：「乳臭未乾的傢伙竟然能開跑車？」又或者你不會有負面情緒，只會發出「哇！真的好帥」的感嘆呢？

一樣的情況，每個人卻都有不一樣的情緒反應。這種情緒發自於內心深處，是從潛意識裡直接湧上的。人類的潛在情緒大致可以分為「委屈感、孤單感、恐懼感、自卑感、好勝心」五大類，「潛在情緒」則是把他們系統化的用詞。潛在情緒是心理模式與行為模式的根基，對於攸關錢財的金錢模式也會造成偌大影響，對此我們於第三章會再深入討論。

仔細觀察人們的行為，會發現大多都出自於自然反應，而非經大腦思考過的舉動。「自然而然」換句話說就是「經由潛在意識而發生」。例如：初次見到某些人，你感覺這個人「是我的菜」——這不是源自於理論分析後的結果，而是來自一個你也說不清的依據。

當我們在下攸關金錢的決定時，潛在意識也會造成巨大的影響。有些人雖然很有能力，卻堅持要進小公司工；有人明明擴大事業規模就可以賺大錢，卻不想再擴張版圖，認為「這樣對我來說剛好」，滿足於當下；相反地，有些人明明已經有經濟困難，卻還是「忍不了內心的空虛」，把信用卡狂刷到薪水無法負荷的範圍。

那麼，我的金錢模式究竟是哪一種呢？藉由探討內心潛在情緒，並透過分析心理模式和行為模式後所得知的結果，發現我是「把努力賺來的錢拿去投資卻因此賠錢，或借錢給別人卻要不回來」的類型。雖然後面會再提及，不過在我意識到這件事之前，我真的一直在「賺錢然後賠錢」中不斷輪迴。

金錢模式是各種心理現象交互作用而成的。「損失規避法則」（Low of Loss Aversion）也屬其中之一，這條法則指出——面對損失時感受到的痛苦，比發生好事或得到兩倍利益時感受到的開心更為強烈。

因此，當自己擁有某項東西時，人們就會高估該物應有的實際價值，這稱作「稟賦效應」（Endowment Effect），它一樣也會對金錢模式產生偌大的影響。該效應是由曾榮獲諾貝爾經濟學獎的美國經濟學者理察．塞勒（Richard Thaler）所發現。他曾舉例——用五美元單價收購的紅酒，就算售出時可獲得五十美元以上收益，卻仍有人不願意出售。並由此總結：「人們有一種自我中心性，會對所擁有的事物賦予特別的價值。」

除此之外，還有「沉沒成本」（Sunk Cost），這個效應會讓人感覺「至今的努力太可惜」，因而執著於過去的時間、努力、金錢，導致無法做出理性的判斷。這個陷阱便會阻撓我們在理財上做最合理的決定。

選擇與行為會在不自覺當中，受到諸多心理現象的影響，並在潛意識中產生「現在這樣也不差，有必要改變嗎？」的想法。

和窮人模式訣別

讓我來說個很久以前的故事吧，那是我們夫妻倆剛新婚的時候。因為兩邊都不寬裕，我們甚至連互贈飾品都沒有。我幾乎算是什麼都也沒有地就結婚了，傢俱還是由以前在證券公司上班的妻子買齊的。

我們在岳父花六千萬韓元買進的大樓裡開始了新婚生活。只不過住了三年，就聽到大樓要重建的消息——當時房子的市價已經是一億兩千萬韓元。岳父告訴我只要給他六千萬，他就把房子轉到我的名下，給了我一個能用一半市價購入房子的大好機會。

我一直以來都認為「負債就是破產」。就算天塌下來，也不可能貸款買房子。像這樣的膽小鬼，能做什麼呢？想當然，我們搬離了那裡，而岳父直接把房子賣了。後來的重建由樂天建設承接，市價直接翻漲了四倍之多。

儘管有這麼多賺錢的機會，我卻屢屢錯過，究竟我的金錢模式是什麼？

其實，在我做這些選擇的背後，藏著一個無意識間會自動產生作用的扭曲心理。當時的我愚昧無知，不過更準確來說，是我對金錢的恐懼導致了這份無知。在我兒時成長過程中，經常會聽到「某某人借高利貸家破人亡」、「借錢還不了被抓走了」等話語。所以我始終害怕自己若借錢，也會淪為一樣的下場。

一直到後來，我才意識到借錢並不一定是壞事，而且甚至還有利用債務進行理財的「債務理財法」不是嗎？雖說沒有償還能力卻盲目借錢是不好的行為，但是如果確定能創造比貸款利率更高的收益，那麼債務也能夠成為資產。不斷避免欠下債務，搞不好只會像我一樣招致金錢損失。

金錢損失有很多種模式。有「因為害怕導致什麼都不敢做」的模式；還有「不想努力、只想快速賺錢而胡亂投資」的模式；也有「辛苦賺來的錢總是如水般流逝」的模式。有些人的金錢模式是為了想獲得肯定而努力；有些人是為了成功而努力；又有些人為了尋求安全感將錢緊緊握在手上，時刻警戒；也有些人為了滿足自我的消費欲望每每把錢花得精光。每個人的金錢模式，都以不同的方式呈現。

立刻觀察你自己的金錢模式吧！也許你也在不斷反覆的模式裡耗損金錢。待在那樣的模式裡，是絕對無法擁有富人金錢模式特質的。

慶幸的是，金錢模式可以改變，即便你目前仍然身無分文也完全沒關係。我見過許多為了創造出富人金錢模式，向內心探索並接受自我潛在意識，最後成功的案例——

認知自己的問題是最重要的。

★「多重來源」保障收入，別傻傻靠死薪水

我遇過一位為了參加會議，以講師身分從美國隻身前來的牧師，他的收入來源足足有十幾樣之多。我當下第一個反應是：「牧師嗎！」這是出自於牧師不能賺大錢的既定觀念。

但他這麼對我說：「我出生在這片土地就是為了過豐盛的生活，在這當中當然也包含財政狀況。」

美國牧師透過事業、演講等各式各樣的工作賺錢。我一直以來都認為宗教人士的收入有一定限制，但該牧師卻表示並非如此。而且他努力賺錢，還救濟了那些受毒品折磨的貧民區青年，這就是所謂「不被金錢迷惑內心的資金結構」。還有，有錢人絕對不會讓自己只有單一收入來源。

遇到這個懷有驚人故事的牧師之後，我才開始回顧自己的收入來源。我長期以來的收入來源都只有一個，兒時我的父親也是如此。我們家是單薪家庭，父親是小學教師，所以我們家的收入當然也只有父親的月薪。自然而然，我也產生了「錢應該由父親來賺，收入來源只有一個」的先入之見。

先前已經解釋過數次，成長時的所見，對我們自身而言就是全部，但是它只會持續到我們改變模式之前。我也因為熟悉從父母身上所學的金錢模式，所以毫不遲疑地用一樣的方式持續生活著，一點都不懂有錢人的秘訣。

有一陣子我一個月可以賺入幾千萬韓元，但我為何沒有利用這樣的收入去積極投資在能夠創造財富的地方呢？仔細探究才知道是因為我認為「勞動才是唯一收入來源」的死板偏見。我的腦袋根本沒有召喚金錢、透過投資讓自己增值的想法。早點知道的話，我就會投資其他收入來源，也就不會因為金錢感到不安而導致夫妻爭執了。

你有幾個收入來源？

如果想要拓展收入來源，應該怎麼做呢？接下來讓我來說幾個值得參考的案例。

那個人剛開始只是一個普通上班族。他是我的大學友人，有兩個收入來源。他平日上班，週末經營農場。他把有機栽種的藍莓放上網銷售，雖然不是什麼鉅額收入，但是比起單一收入來源的人而言，經濟狀況比較好。

我問了友人是出於什麼想法才會在上班的同時，也想去做其他工作。我在想他會不會回答「我父親平常是公務員，但週末會去種田」，果不其然，友人也是自然而然地學習著父親的生活模式，認為有兩個收入來源是理所當然的。

第二個案例是地方上的中學教師，他同時經營著太陽能板的事業。教師通常四到五點就下班了，而且還有寒暑假時間，所以比起普通上班族，時間更加有彈性。他投入心力在太陽能發電上，在鄉下買了一塊適合太陽能板事業的地，設置太陽能板獲取收益。他的收入來源雖然也是兩項，但是比起第一個案例來說，是屬於非常積極投資的類型。因為這個投資，所以他的收益很有可能會更高。

第三個案例是基金管理人。我這位朋友在公司主要的工作是投資股票、基金，但下班後他則投資房地產。每個週末去參觀樣板屋是他的興趣，後來他乾脆直接蓋一棟多戶型住宅當起了房東，每個月有三百至四百萬韓元的租金收入。再加上他會舉辦小型演講傳授自己的秘訣，也正在編輯相關的書籍。現在收入來源有薪水、房地產、演講費，未來還會增加販售書籍的版稅，總共四項。

現在的你在賺錢吧？或是你的家人中應該也有人正在賺錢。你究竟有幾個收入來源呢？請看看下述有哪幾個，可能可以成為你的收入來源——

．從父母身上繼承

．從工作上獲得

．從事業上獲得

．投資房地產

．投資股票

．獲得書籍編輯版稅

．獲得演講費用

．從知識產權上獲得

．透過金融獲得

大部分的人應該都會想說：「除了薪水以外還能有什麼其他收入？」聽完這些可以賺錢的其他收入來源，不覺得驚訝嗎？也許裡面也有自己可能可以從事的選項也說不定。

善用專長，擴增收入來源

你想要從幾個地方獲得收入呢？決定好這個問題，就會開始改變從父母身上繼承而來的收入來源慣性了。演講費、版稅、租貸收入、金融投資收益、製作權收益等，請至少創造三個以上的收入來源吧。

只要你願意，隨時可以拓展收入來源。從你想做的事、擅長的事上著手增加吧，就算當下沒有辦法創造高收益也沒關係。一個一個開始打造通路，某一天就會獲得富足的收益。

下列是對於打造收入來源過程有所助益的問題，我在此將「獲得版稅」當成假設性目標。決定一個收入來源後，跟著問題一起制定計畫，然後實踐它吧！再怎麼優秀的計畫，如果沒有付諸行動也是無用武之地的。

以下就是「打造收入來源需知的問題」。

一、你想挑戰什麼？

　　為了版稅編輯一本書。

二、你想在幾個月內挑戰完成？

　　兩個月。

三、如果成功實現你會有什麼感受？

　　很帥氣。

四、如果成功實現，你覺得他人會怎麼看你？

　　謝謝我寫了一本那麼好的書。

五、這個結果對你而言有其他的意義嗎？

　　增加了一個收入來源，也很開心能對某個人的人生產生助益。

六、想對了不起的自己說什麼話？

　　沒錯，我果然可以辦到，下一次我也能做得很好。

七、你認為什麼問題會阻擋實現？

　　延宕。

八、要怎麼解決這個問題？

　　找出版社立刻簽下合約。

九、你要從什麼時候開始執行？

　　今天立刻（二○××年××月××日）。

十、你會給自己犒賞嗎？

　　我會帶著母親回去母親的故鄉。

十一、我再問一次，你是誰？

　　我是能夠恢復個人整體性的人。

當你打造出另一個收入來源，你就會開始行動，我自己就是最佳案例。長期以來都只有單一收入來源的我，在知道這是錯誤的金錢模式之後，開始打造其他收入來源。演講費、諮商費、透過平台獲得的收入、版稅、租金、透過媒體獲得的收入等，我的收入來源現在已經非常多樣。雖然還不是具代表性的有錢人，但我相信收入來源變多之後，一切就會慢慢有所改變。

我還有一個在金錢模式課程中聽取了增加收入來源建議，然後積極實踐的最佳案例——他是一名企業諮商專家，至今他除了諮商費用以外沒有其他收入來源。在聽完我的課程後，他用六個月的時間存到三千萬韓元，開始經營Share House。

他跟我說：「所長，雖然還沒有太高的收益，但光是多了一個新的收入源這件事，就讓心裡感到很踏實，好像開始相信自己的財務正在往好的方向改善了。」

現在輪到你了！今天就是改變「只有單一收入源」的窮人金錢模式的時候。一下子想賺大錢很困難，但就算只是微小的收入源也好，找一個具有潛力的地方實踐吧。

中國人有句話說：「不管再小的事，只要持續盡心努力十年，也能成為大事。」想要大獲全勝，就必須從小的勝利開始累積。從小事著手，現在立刻行動！



★控制負面情緒，好運自然跟著來

你有過上一秒心情好到難以言喻，下一秒卻突然跌到谷底的經驗嗎？曾經因為在一天內感受到數次情緒起伏而疲憊嗎？也許你在生活中也已感覺得到，只要控制好情緒，人生就會很順利；只要能控制好情緒，就連職場的溝通與人際也會很順利；只要控制好情緒，就會有更大的幸福朝你而來。

著名公司皮克斯（Pixar）經營哲學的其中一項，名符其實地就像個知名動畫公司——「嚴肅的人最後會得到懲罰」。

在皮克斯裡創作出《超人特攻隊》、《料理鼠王》等作品的布萊德．博德（Brad Bird）這麼說：「雖然電影預算書裡沒有這個項目，不過影響預算最大的因素就是員工們的士氣。若士氣低迷或負面，花一塊美金頂多只能獲得二五％的價值；相反地，士氣高昂且正向時，一塊美金就能獲得三塊的價值。企業應該多花一點心思在提高員工的士氣上。」

這樣的世界級公司，已經將情緒視為經營的主要成分來管理。而能夠讓情緒成長的力量，確實可以被視為是「將利潤最大化」的力量。

破解內心「假寂寞」，找回健康情緒

在金錢模式中，情緒很重要，它直接地連結了能量。人們經常問笑瞇瞇的我：「要怎麼樣才能像所長您一樣笑著生活呢？」

其實，使我真正改變的原因，並非那些「值得微笑的事」。而是更加地根本——因為我解決了長年以來一直折磨著我的孤單和自卑問題。面對提出問題的他們，我總抬頭挺胸地說：「只要改變那些你誤以為自己改變不了的情緒，讓它變成更好的情緒就可以了。」

為了找到不斷動搖自己的那份情緒，我們在前面已經了解過窮人金錢模式，有——因為內心委屈，想要一次出手全部解決的「衝動型」；因為寂寞而招致金錢損失的「耳根子軟型」；因為兒時恐懼緊握金錢，最後導致後悔的「完美主義型」；自卑，認為只有錢會守護自己的「被害者型」；不管到哪裡都要將支配權握在手中才能感覺到存在感的「爭取型」。

就算現在你還處在窮人金錢模式中，你的內心肯定也存在著尚未被喚醒的健康情緒。我也是如此，自卑感和孤單不斷動搖著我，所以我為了填補缺乏的欲求不斷花錢，為了獲得肯定過於依賴他人。為了戰勝它們，我從做過的事當中，找出自卑感與孤單。我誤以為它們是我自身的情緒，但在這之後我才覺悟到與此相反的情緒，才是「真正的自我」。

我告訴自己：「原本的我，就是一個還不錯的人。」「我是一個充分被愛的人，就算將愛分享給他人也不會感到不足。」

於是「自給自足、愛、滿足」成為我人生的新標準。我認識到這些才是我原本的情緒，我確定「自卑與孤單」這兩個本來動搖我的情緒，再也不屬於自己。我知道健康的情緒才是我自身的情緒，於是再也不為過去的情緒而花錢了。

我們的情緒有分正向與負向，從中可以衍伸出做得到的可能與辦不到的不可能。你真正的情緒是什麼？靜靜地檢視自我，找到藏在情感深處的潛在情緒吧。雖然不過是件簡單的事，但正是這股潛在情緒在對心理模式與行為模式產生巨大影響，才改變了你的金錢模式、人際關係、工作，甚至健康，所以你一定要找出它。

現在我內心有足夠的愛可以分享、有熱情可以幫助任何人、夠細心能解決他人的問題、有力量能朝共同體前進。我相信不論多寡，你一定也能擁有健康的潛在情緒。

★揪出日常「窮思維」，啟動「富」能量第一步

每週一到週五，我不需要設鬧鐘就會在早上六點至六點半間醒來。一睜開眼，便會立刻起身去洗澡，然後吃早餐，接著到辦公室喝一杯咖啡。

每天早晨這一系列的活動，都是不需經過思考的行為，是長時間以來反覆進行所養成的慣性動作。上午我一般會先確認郵件，然後向各方撥打電話，接著做培訓等其他事項，再去吃午餐；下午則會盡可能先處理需要專注力的事情——這些是我的「行為模式」。行為模式已經成為一種習慣，不需要靠意識思考「我要做什麼」，身體就會自然隨著固定的流程動作。

何謂「模式...

前言：潛在「心理模式」，害人花錢如流水

Chapter1 五大錯誤「錢意識」，讓你掉入「窮忙」無底洞
揪出日常「窮思維」，啟動「富」能量第一步
賺錢就是為了花？這樣想，不窮也難
財富留不住，竟是「童年傷痕」惹的禍？
停止「貧乏思考」，別再把錢往外推

Chapter2 解密「富習慣」，有錢人到底哪裡不一樣？
聰明致富有捷徑，「熱情」程度是關鍵
窮人以金錢為目標，富人用金錢成就目標
懂用「想像力」，錢自然會跟著你
「負能量」阻斷好運氣，窮忙的悲劇連鎖
天生我材不誤用，開啟財庫的金鑰

Chapter3 「窮心態」大改造，關閉「漏財缺口」有絕技
「潛在情緒」難覺察，害人破財而不自知
衝動購物怎收手？五技巧替你踩住煞車
撒幣無法補空虛，內心「孤單」這樣平復
怕賠小錢不投資，如何滾成大錢？
「受害心理」是阻礙，把翻身機會擋門外
先幫別人掙到錢，你才能賺更多

Chapter4 擺脫貧窮世襲，打造「金湯匙」的心理重建術
窮個性會遺傳？「負面習性」的潛移默化
與父母的關係，決定你與金錢的關係
創造富足「金錢記憶」，連奇蹟都會發生
重建自我價值觀，翻轉貧窮宿命
「多重來源」保障收入，別傻傻靠死薪水

Chapter5 三步驟啟動「致富錢流」，花掉的錢加倍流回來
言語「刻印效果」，讓富足夢想變成真
控制負面情緒，好運自然跟著來
懂用錢，才不會反被金錢支配

後記：健康金錢模式，為富饒人生打地基

前言：潛在「心理模式」，害人花錢如流水

Chapter1 五大錯誤「錢意識」，讓你掉入「窮忙」無底洞
揪出日常「窮思維」，啟動「富」能量第一步
賺錢就是為了花？這樣想，不窮也難
財富留不住，竟是「童年傷痕」惹的禍？
停止「貧乏思考」，別再把錢往外推

Chapter2 解密「富習慣」，有錢人到底哪裡不一樣？
聰明致富有捷徑，「熱情」程度是關鍵
窮人以金錢為目標，富人用金錢成就目標
懂用「想像力」，錢自然會跟著你
「負能量」阻斷好運氣，窮忙的悲劇連鎖
天生我材不誤用，開啟財庫的金鑰

Chapter3 「窮心態」...