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★「專注本業務實投資，在長時間的累積下，財務自由絕非難事」——股息cover達人／大俠武林

★「累積財富不是要變首富，而是要過更好的生活。」——生活投資理財YouTuber／慢活夫妻 ...

老年貧困的現實，是我們社會最嚴重的問題之一，也是近在眼前、每個人都得面臨的事實。只有當消費、儲蓄、投資哲學及習慣徹底改變時，才能為退休做好完善準備。我們必須要走向財富自由之路，而非老年貧困之路。令人感到充滿希望的是：這是所有人都做得到的事情。

我們的財富最主要來自「勞動」與「投資」兩個領域。「勞動」關乎日常生活，是屬於現在導向；相反地，「投資」是以將來成為富人為目標，具備強烈的長期性及未來導向。想要致富，就必須透過「勞動」賺取資金來源，再將一部分資金拿來「投資」，才能夠形成未來的財富。如果把透過「勞動」賺來的錢都用掉，沒有分配給「投資」的部分，絕對無法讓你在未來致富。

資本家以資本購買勞力，透過提供貨品或服務的企業獲得利潤，並以股東身分透過配息與股價上升賺錢。與其相反，勞動者只提供自己的時間與勞力，以此為代價獲得的也只有薪資。值得慶幸的是，資本家與勞動者並不是只能二選一的選項。資本家透過工作獲得薪資的同時，既是資本家也是勞動者；勞動者透過工作獲得薪資再拿去投資的同時，也成為了資本家。

很多人以為資本家只會是資本家、勞動者一輩子只會是勞動者，勞資之間的矛盾之所以難以解決，就是基於這種偏見，認為勞動與資本在結構上並非合作關係，而是對立關係。但唯有勞動與資本協力時，雙方才能夠相得益彰。勞動者與資本家是一致的，當勞動者同時身兼資本家時，我們才能最有效地實現財富自由。

國外有許多企業會將公司股票分給員工，或是讓員工有機會以低價買入部分股票。員工以勞力與時間為代價換取薪資，但與此同時，他們也會意識到自己也是那間公司的主人。正是這種主人意識成為公司的革新動力，讓勞動者可以站在資本家的角度看待公司。

我們應該要讓孩子從小在學校裡，就接受關於資本與勞動共同運作的教育。只有當孩子意識到能透過投資成為資本家，才能擁有對勞動與資本的均衡看法。

大多數人認為只有進入好公司工作，才有可能實現財富自由，並且也這樣教導他們的孩子，但這是相當大的錯覺。在資本主義社會中如果要實踐財富自由，不如教導孩子成為一個資本家。成為資本家最快也最確實的方法就是創業，不過我希望讓大家知道，透過投資股票也能做到這一點。

成為資本家這點，就實際上的財富分配而言也意義重大。從近期韓國銀行發表的勞動所得份額來看，韓國的平均值為60％。所謂的勞動所得份額，一般是指勞動者所獲報酬佔GDP的比重。從企業的角度來說，就是指營業盈餘加上受僱員工報酬的總附加價值中，受僱員工報酬所占的比重。勞動所得份額達到百分之六十，就表示企業所賺得的利潤中，有百分之六十歸勞動者所有，其餘部分則是歸資本家（股東）所有。韓國的全國勞工總數已達到兩千萬人，投資股票的人口卻只有五百六十萬人，實際將多數資產投入股票中的人也相當少。也就是說，企業有百分之四十的利潤是由少數資本家拿走。不僅如此，考慮到屬於資本家的經營管理階層，其年薪通常比起基層勞動者更多，就可以得知勞動者能分配到的所得會更少。不成為資本家，就無法實踐財富自由，這就是必須持有股票的最根本原因。

大多數人過著只重視勞動的生活，卻沒有意識到「投資」對創造未來財富的重要性，結果導致了貧困的老年生活。切記，不要為了錢工作，而是要讓錢為了我們工作。許多人即使上了年紀也只能工作到死，就是因為忽視了「要讓錢為我工作」這件事，這也是導致老年貧困、高自殺率的原因。

有認為努力工作就能致富的人，也有很多抱持完全相反立場的人。那些人無法區分「投資」與「投機」的差異。投機者覬覦短期暴漲能帶來一夜致富，只要抱持類似的想法，在投資時就會執著於短期交易。所謂的「理財」，雖然也包含追求短期利益的意義，但財富自由並非一蹴可幾，而是要一步一腳印慢慢實踐的事情。雖然一開始可能不太明顯，但這就像是種樹一樣，種下去的樹隨著歲月流逝終將成就一片樹林。

在這變化無常的世界上，並不存在能夠控制無數變數，且具備預測短期結果神力的人；世界上也沒有什麼一夜致富的技術，或是賺錢的技巧。投機性或是短期性的理財，大多無法帶來好的結果；當然如果你運氣好，或許可以短暫獲利，但這種好事不可能天天發生。賭博與投資的差異就在這裡，將致富之事交付給運氣是相當愚蠢的。

形成財富最好的方法，就是明白錢滾錢的道理，讓錢自己去運作。再次強調：人透過勞動能賺到的錢是有限的，因為勞動力工作的時間是有限的。

老年貧困的現實，是我們社會最嚴重的問題之一，也是近在眼前、每個人都得面臨的事實。只有當消費、儲蓄、投資哲學及習慣徹底改變時，才能為退休做好完善準備。我們必須要走向財富自由之路，而非老年貧困之路。令人感到充滿希望的是：這是所有人都做得到的事情。

我們的財富最主要來自「勞動」與「投資」兩個領域。「勞動」關乎日常生活，是屬於現在導向；相反地，「投資」是以將來成為富人為目標，具備強烈的長期性及未來導向。想要致富，就必須透過「勞動」賺取資金來源，再將一部分資金拿來「投資」，才能夠形成未來的財富。如果把透過...

推薦序（一）：透過財富的力量，讓自己擁有選擇的自由

陳逸朴／「小資yp投資理財筆記」版主

我曾經向許多人詢問此問題：「你想要每天從事自己熱愛的事物嗎？比如看書、畫畫、玩音樂、攝影？」幾乎每個人都回答我，他們很想這麼做；但當我再進一步詢問：「那你現在的工作內容，是你熱愛的事物嗎？」很可惜的是，大部分的回答，都顯示人們的工作並非是他們真正感興趣的事物。

對我們來說，時間是極其珍貴的人生資產，一天二十四小時當中，工作占據了日常生活非常大的時間比例。人們會在沒有那麼感興趣的工作上努力打拼，是因為在現今的人類社會，必須透過金錢交易滿足我們的生存所需，因此我們不得不這麼做。但從另個角度來思考，這也是因為我們的選擇能力不足，才無法以自己想要的生活方式來過人生。

因此，如果想改變當前選擇太少的困境，你就得透過財富的力量，讓自己擁有選擇的自由，實現自由人生的夢想。

在《財富是這樣養成的》這本書中，很明白地告訴大家：「不管是誰，都能實現財富自由。」其背後代表的意義是，每位讀者都有能力去追求自己想過的生活。

只是很可惜地，儘管我們都有實現自由人生的能力，但許多人並沒有意識到點。大多數人往往因為方向錯，反而讓自己陷入金錢問題的泥沼當中。作者特別點出了在當今韓國社會中，三個令人錯失財富的關鍵，分別是過於奢侈的生活、忽視自用汽車的成本與花費，以及父母替兒女所付出的龐大補習費。回顧你我生活的臺灣環境，類似的現象確實也同時在發生。

人們容易高估自己能夠承受的消費能力，無法在收入與支出之間取得適當的平衡。我們專注於短期的快樂與體驗，卻忽略長期所需要面對的自由人生課題，導致原本老後的退休生活，理應是在卸下工作的重擔後，慢活享受人生的階段，但事實卻與我們想像的截然不同。根據韓國保健福祉部的調查，韓國老年人自殺率是全球最高，而造成老年人自殺的第一大原因，正是來自於經濟困難，真是很令人難過的結果。

然而，金錢問題並非只發生在一般的市井小民當中。令人難以想像的是，即使是擁有一流收入的美國頂尖運動員，卻也有高達50%的比例，在退休後淪為破產的狀態。

由此可見，無論你的身分背景與收入多寡，我們都要設法擺脫錯誤的理財思維，方能透過累積財富，抵達自由的人生。而你所需要做的就是：避免自己變成一個金融文盲，理解資本主義的運作原理，並遠離生活中的金錢陷阱，獲取富人累積資產的訣竅——這正是為何我要推薦這本書的原因。

透過閱讀此書，你將可以學到如何將日常生活當中，那些默默破壞財富的行為，蛻變成創造財富的結果；學習從一位勞動者，轉身變成一位資本家，透過投資讓錢替你工作，改變你與金錢的關係，就能避免越活越窮的困境。當你從正確的理財觀念著手，減少不合理的金錢支出與錯誤的財務決策，就能一步步往理想生活邁進。

如果你心中有著嚮往的理想生活，也想改變目前的選擇困境，推薦你一同閱讀。最終你因此書所做出的生活改變，其實不只是單單是為了我們自己，也是為了我們的下一代。如果你也同意，現在就開始投資理財，並把自由人生的理念傳承下去吧！

推薦序（二）：原來，財富就是這樣養成的

蔡至誠／「PG財經筆記」版主

我在臺灣的教育體制中長大，我發現很少人會教我們「什麼是財富？」「什麼是理財？」，這導致我們就像金融小白，甚至是「金融文盲」，看不懂金融產品，又不知道該怎麼投資理財。

至於財務自由，更像是只存在別人影片以及文章中的夢想而已。

很多人跟我說：雖然看了些理財書，實際去做之前卻仍然充滿恐懼與不確定的心情。

我相信這本《財富是這樣養成的》便是一本很好的金融教育養成手冊。

透過本書，我們會學到許多有用的觀念，包含：何謂財富？何謂貧窮？為何大家不投資股票，反而拼命買房？為什麼買車會讓你更慢財務自由？

在職場工作上，我發現大家甚少談論投資理財，彷彿投資就是不誤正業，但這本書告訴我們：「如果我們不了解金錢的運作架構，被種種舊有觀念誤導，就會認為我們不需要打理金錢，自然離錢越來越遠。」

我在第一線諮詢的時候，有些人仍然停留在「只要找到好標的，我就能變有錢」的觀念；但投資理財需要的不僅僅是好的投資項目，更重要的是改變我們的思維、提升我們的格局，進而做出更適合自己的財務決策。

有了全局視野之後，我們就能擺脫狹隘的決策行為，不會在大多數人吵著賣股票時一起賣出，反而能氣定神閒地維持自己的投資計劃。

看得長遠，也更願意耐心等待。

有些朋友總會被新聞媒體「○○股即將迎來史詩級崩跌」這種標題嚇到，但這本書會告訴我們：不需要對新聞過度反應，一有壞消息，有些媒體就會放大不安感，散播恐懼；但有著良好基礎的企業股票，長期一定看漲，在風雨飄搖時也應該繼續持有。

從投資二十年、三十年的角度來看，世界股市沒過多久就會恢復，最後持續上升，所以我們不需要太在意股票市場短期的漲跌。

記住：股票不是需要交易技術，股票不是用來買賣的，是用來累積的。

許多人誤以為投資股票需要挑選時機，但在業界工作一段時間後，我更了解不可能每次都掌握完美時機。與其不停轉換，不如找個好公司長期持有，共享這些既聰明又努力的人所創造出的勞動成果。

除了投資股票以外，想要成為鉅富，就要擁有資本家的概念。

作者指出，世界上的大富豪們之所以能成為鉅富，就是因為他們持有的股票價值上漲。

持有股份的同時，我們就成為公司的主人，也就是資本家的角色，能夠共享公司的利潤以及未來的成長。

錢不用睡覺，也不會感到疲券，可以日以繼夜的工作；持有股票，代表這些公司的員工在我們休息或是睡覺的期間，也在替我們努力工作。而我們財富的財富，就是這樣形成的。

巴菲特曾說過：「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就會工作到死掉的那一天。」（Ifyoudon’tfindawaytomakemoneywhileyousleep,youwillworkuntilyoudie.）

這本書將會讓我們知道：原來，財富就是這樣養成的。

推薦序（一）：透過財富的力量，讓自己擁有選擇的自由

陳逸朴／「小資yp投資理財筆記」版主

我曾經向許多人詢問此問題：「你想要每天從事自己熱愛的事物嗎？比如看書、畫畫、玩音樂、攝影？」幾乎每個人都回答我，他們很想這麼做；但當我再進一步詢問：「那你現在的工作內容，是你熱愛的事物嗎？」很可惜的是，大部分的回答，都顯示人們的工作並非是他們真正感興趣的事物。

對我們來說，時間是極其珍貴的人生資產，一天二十四小時當中，工作占據了日常生活非常大的時間比例。人們會在沒有那麼感興趣的工作上努力打拼，是因為在現今的人...

作者序：唯有擺脫金融文盲，才能實踐財富自由

努力工作又腳踏實地過活的大多數國民，在退休後理應要能過上富裕的生活才是。但是事實並非如此，在急速高齡化的情況下，有半數六十五歲以上的韓國人正淪為貧困階層，數字高居全球之冠。

為什麼現實中會出現這樣的情況呢？我們必須分析其中原因，找出根本解決方法並加以實踐，才能斬斷這樣的惡性循環。如果不提前做好準備，不改掉過去錯誤的行為與習慣，那麼同樣的不幸在未來還是會持續下去。這不僅關係到我們的下一代，也關係到國家的命運。

抱著這樣的心情，繼《為什麼要買股票？》、《媽媽請買股票》（皆為暫譯）等書之後，我提筆寫下了第三本書。比起理論上的金融知識，我更致力於寫出一本能提供實質性幫助，告訴人們致富方法，幫助人們獲得經濟自由的書。為了能讓大家在財富自由的旅程中，一步又一步地向前邁進，本書中將提出具體的方法。

認真工作的你，為什麼總是為錢所困？

在了解具體方法之前，你必須先從基本問題開始反問自己：為什麼我這麼認真工作，生活上卻老是跟錢過不去呢？為什麼總是為錢所困，被壓得喘不過氣呢？根本理由顯而易見，因為對於金錢，從來沒有人教過我們任何事。即使生活在資本主義社會中，如果無法理解資本如何運作，就只能過著離財富愈來愈遠的生活，這就是理由之一。

我們忌諱坦率地談論金錢，在大學畢業前，未曾有接受任何金錢教育的機會；甚至被教導要遠離金錢、金錢沒辦法買到幸福等邏輯，將貧窮合理化。這自然導致我們無法累積對金錢的知識。如果不了解金錢的基本運作架構，或是被錯誤偏見誤導、認為錢不重要，在無意中養成遠離金錢的習慣，就會陷入惡性循環中，成為金錢的奴隸。

我們生活在資本主義社會，唯有了解資本主義的基本原理，才能從金錢之中獲得自由，擺脫金錢困擾，也就是實現金錢自由、財富自由。如果真正希望獲得財富自由，就必須好好思考什麼是資本主義，以及如何設定金錢與自己之間的關係；當然也必須明白要如何讓自己的資本運作，並付諸實踐。

實踐財富自由的過程稱為「財務健身」（FinancialFitness），如同我們為了擁有健康而努力、每天運動來維持身體健康，我們也需要每天維持能致富的生活方式，才有可能達到財富自由。

每個人都能實現財富自由。首先，我們需要擺脫對「會發生什麼事」感到茫然的心態，想要做到這一點，就必須深切渴望財富自由。為此，我們應該將一直以來的錯誤生活方式，轉變成為爭取財富自由的生活方式。財富自由並非一蹴可幾。如果每天維持良好消費習慣，讓累積下來的餘裕資金儘可能長時間運轉，財富自由就絕非難事。致富的選擇，完全掌握在你的手中。本書正是為了渴望致富的你而寫。

JOHNLEE，二○一九年冬寫於首爾北村

作者序：唯有擺脫金融文盲，才能實踐財富自由

努力工作又腳踏實地過活的大多數國民，在退休後理應要能過上富裕的生活才是。但是事實並非如此，在急速高齡化的情況下，有半數六十五歲以上的韓國人正淪為貧困階層，數字高居全球之冠。

為什麼現實中會出現這樣的情況呢？我們必須分析其中原因，找出根本解決方法並加以實踐，才能斬斷這樣的惡性循環。如果不提前做好準備，不改掉過去錯誤的行為與習慣，那麼同樣的不幸在未來還是會持續下去。這不僅關係到我們的下一代，也關係到國家的命運。

抱著這樣的心情，繼《為什麼要買股票？》、《媽...

好評推薦
推薦序（一）　透過財富的力量，讓自己擁有選擇的自由（陳逸朴／「小資yp投資理財筆記」版主）
推薦序（二）　原來，財富就是這樣養成的（蔡至誠／「PG財經筆記」版主）
作者序　唯有擺脫金融文盲，才能實踐財富自由
銘謝

序章　為財富自由啟程的巴士之旅

│第一章│是什麼讓你無法致富？
01「您真的那麼愛錢嗎？」
02無法致富的三大原因
03「金融文盲」是種病，還是惡性傳染病
04選工作時，你覺得錢重要嗎？
05別被「保障本金」給綁住了
06從日本失落的三十年記取投資不動產的教訓
07對股票的偏見

│第二章│別為了錢工作，要讓錢為你工作
01為了退休後的五十年做準備
02不要重蹈日本失敗的覆轍
03擺脫視野狹隘的理財方式
04讓孩子早日踏上資本家之路
05別殺了會下金蛋的鵝
06務必投資股票或股票型基金
07股票VS基金
08擺脫八大投資偏見

│第三章│財富自由之旅的9大階段
第○階段啟程之前
第一階段制定你的資產．負債現狀表
第二階段制定你的收入．支出現狀表
第三階段減少負債是優先事項
第四階段兩百塊也好，用多餘資金投資吧
第五階段活用政府退休金制度
第六階段財富自由，全家一起來
第七階段多少錢才夠？設定具體目標
第八階段你自己才是「專家」
第九階段帶著積極的想法馬上開始

特別附錄
資產與負債紀錄表
收入與支出紀錄表
負債狀況記錄表

後記
中文版參考資料

好評推薦
推薦序（一）　透過財富的力量，讓自己擁有選擇的自由（陳逸朴／「小資yp投資理財筆記」版主）
推薦序（二）　原來，財富就是這樣養成的（蔡至誠／「PG財經筆記」版主）
作者序　唯有擺脫金融文盲，才能實踐財富自由
銘謝

序章　為財富自由啟程的巴士之旅

│第一章│是什麼讓你無法致富？
01「您真的那麼愛錢嗎？」
02無法致富的三大原因
03「金融文盲」是種病，還是惡性傳染病
04選工作時，你覺得錢重要嗎？
05別被「保障本金」給綁住了
06從日本失落的三十年記取投資不動產的教訓
07對股票的偏見

│第二...