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中華民國創業投資商業同業公會秘書長 蘇拾忠

國際級金融／資本市場導師與資深金融業諮詢顧問 Ronny C. Yeung楊枝

科技政策研究與資訊中心博士 胡德邦

兆豐證券副總經理 胡宏道

守護天使管理顧問資深副總經理 林英詩

資誠聯合會計師事務所合夥人 周筱姿

初創期──創業資金何處尋？

好，在了解自己的創業狀況後，我們就可以開始討論初創期的你，要去哪裡籌錢囉！

創業裡的「天使投資人」

我的「天使」在哪裡？這是許多創業者內心的旁白。但初次創業的人可能會有些困惑，投資人就投資人啊，為什麼要稱作「天使」呢？

一般來說，創業活動中，我們談到的「天使」就是在你還沒創業成功前，拿出資金幫助你的人。當你提出一個好的點子，如果天使投資人覺得有前瞻性、可塑性，他就有可能會拿出資金來投資你。

在台灣，創業環境與市場的大小不及其他國家龐大，創業的生態也相當嚴峻，因此天使投資人並不像創業聖地矽谷那樣盛行，不過仍有許多出色的天使投資組織和聚會。

如果你覺得自己的想法夠有創意、也夠有膽識，那麼尋找「天使」也可以是初創期的資金募集之一。不過現實總是比較殘忍，我常常會開玩笑地說：「在現實生活中，天使投資人常常是我們的親朋好友！」

所以你一定會問：「什麼樣的創業點子才能吸引真正的天使呢？」這個問題的解答其實很簡單，只要把自己當成天使投資人就好了嘛！這可不是在說風涼話，這是很實在的評量方法。

來動動腦吧！想想看，如果你是天使投資人，剛好有一筆錢，想要投資一些你覺得很有趣、前所未見的商業模式，同時具有前瞻性的好點子，你會想投資誰⋯⋯，啊呀，一不小心就把答案放在問題裡了。

我看過好多的天使投資的案例，發現他們極為偏愛某種創業模式，像是近年來在台灣議題不斷的Uber或者是線上預訂民宿的Airbnb。

在Uber出現以前，其實沒有人想到自己的車除了自用之外，也可以兼當計程車載別人，創造另一筆收入。而Airbnb同樣創造了市場上沒有想過的創業模式：將全世界所有正在出租的旅宿結合在一起，方便旅客搜尋、預定、甚至和房東聯繫。

Uber和Airbnb不約而同地選擇了：將現有的資源，做最大效益的整合，並讓閒置的資源活化使用。也因為這樣的創新模式，開啟了共享經濟的起頭。

這類型的商業模式不一定需要非常多的資金挹注，但因為創造了新的概念，連帶促成了新型態的經濟發展，最容易讓天使投資人買單。

國家與政府的創業補助計畫、創業競賽

俗話說：「在家靠父母，出外靠朋友。」我想把這句話稍微改一下：「創業沒人靠嗎？那你可以靠政府！」其實國家為鼓勵創新事業的發展，設立了許多創業的補助。我真心認為想要創業的人一定要多多利用這些項目，像是青年創業貸款、企業小頭家貸款等，甚至鼓勵女性創業者的微型創業鳳凰貸款。

因為這些補助和貸款方案，通常會比一般的資金融資更低息，對於想創業的你來說，是一個可以減輕資金壓力的好方法。

在我接觸的許多創業者中，有很多厲害的創業者，非常懂得善用這類型的補助計畫，甚至有一半的資金都從國家來呢！聽起來蠻驚人的，對吧？這些資料都收錄在「青年創業圓夢網」裡頭，記得當個用功的學生上去看看！

除此之外，我也很鼓勵創業者多去參加創業競賽。參加創業競賽除了能磨練上台簡報的經驗，同時還能增加曝光度，為自己的團隊和產品打知名度。更重要的是，你還能認識更多的創業者、評審老師⋯⋯。

聰明的你，發現當中的關鍵了嗎？

參加競賽除了前面提及的好處外，最重要的是它能帶你走入創業的圈子裡，向大家分享你的創業點子，並透過彼此間的交流、互惠，產生更大的效益，激盪更多創新的火花。甚至整合彼此的資源，搞不好有人還會因此變成你的客戶呢！

新的募資型態──群眾募資

接下來我想要跟大家分享一個現在很夯的、目前最新的集資方式──群眾募資（Crowd-funding）。它的運作方式很簡單，創業者只要將自己的想法或產品放到網路平台上，透過募資平台的曝光，便可以向大眾募集資金，再透過資金的募集實現自己的想法。

Crowd-funding從西元2008年開始風行於世界，比較著名的募資平台有Kickstarter、Indiegogo。台灣則是在2012年開始出現，有flyingV、嘖嘖、貝殼放大等相關募資顧問團隊。

群眾募資最大的好處是：你可以透過平台，測試市場到底買不買你的單？畢竟這件事情和你的下一步要怎麼走有著密切的關係！如果你募資成功了，你便能運用這筆錢，將你的想法實現；如果失敗了，你也能從中獲得反饋，進而思考當中的原因。

這種運作模式，無形中，給很多處於初創期的人在還沒有找到大錢，也還沒把東西做出來的時候，一個起步的機會。而還在初創階段的你來說，透過群眾募資，預售一些產品、服務，也能將資金壓力降低許多。

不過依據國際募資平台的統計，網站每天都有上千上萬個提案要上架，但真正成功的例子大概不會超過四成。所以為了要能夠上募資平台，投入的錢也相對增加很多，甚至要花費很多的人力和心思，否則便無法在眾多的競爭者中，得到大眾的目光。

那怎樣才能提高募資成功的機率呢？相信許多人會立馬舉手提問。

其實成功的群募專案，打的是「行銷」的仗！產品本身固然重要，但背後有著更多公關和行銷上的操作，為的是把專案變成一場好看的秀。這在許多誤以為只要有好點子，就能得到群眾支持的創業者來說，聽起來難免有些打擊。

所以我常常跟創業者說：「當你想嘗試群募時，不要忘記全世界都有可能成為你的觀眾。」除了將產品的模型做到最好之外，還要想像自己是要到一個有著超過60億人的大型舞台表演。在舞台上運用各種方式，不論透過文案、影片、趣味的互動等，將你的概念發揮到淋漓盡致，提高群眾買單的意願。

另外，我要提醒大家，群眾募資雖然有許多好處，同時也伴隨著一定的風險：當你做了群眾募資，但卻拿不出承諾的產品，和等值的服務時，就會產生許多客訴的問題。在美國就有很多這類投訴案，就是因為有太多提案者，最後做出不符合原先承諾的產品，因而被告。

一旦群眾對你的品牌失望，失去信心，以後就沒有人要買你的產品了啊，所以在嘗試募資時，也要將後續的生產計劃與配套想好，才能降低這樣的風險，這點務必要特別謹慎！

成長期與成熟期──創業資金何處尋？

找創投前，先想好

談到尋求創業資金，一定會想到創投！創投到底是什麼呢？他和創業者的關係是什麼？

有一些創業者會跟我說：「創投是禿鷹，看到錢就像是看到可口的食物那樣，馬上撲上去，但吃完就跑掉了！」也有人說：「創投只管拿大位，什麼事都不管，賺錢了，馬上就把股票賣光了⋯⋯。」但事實並非如此。

創投和企業的關係

我是這樣認為的，創投像一個企業的「領路人」，不是只給了你一筆錢，如果公司沒有財務，創投會幫忙你尋找人才。如果缺乏供應廠商，創投甚至會動用人脈，就是要為你打開通關⋯⋯

因此，創投是企業的問題解決者。付出的心力，遠超於一般人的想像。他不只希望企業好，還希望更好。

不過，創業者們在找創投前，必須先認清創投是一種「投資行為」，而投資最主要的目的是希望有所回收，就像我們自己買股票、買基金、投資房地產那樣。

所以，就像去尋求天使投資人的一樣，你也必須先思考自己為何值得被投資、有什麼階段性的成果了嗎？

我個人碰過很多新創公司前來尋求資金，興奮地跟我分享他們有一個想法，但不知道要怎麼實現，把想法變成事實，同時很希望有人可以投資⋯⋯

這⋯⋯創投該拿你怎麼辦呢？

截至目前為止，台灣創投運行了三十幾年左右的時間，但根據統計，即使擁有創投資金挹注，最終能夠成功的公司常常低於5%，所以對創投公司來說，風險一直都不小。

因此創投會希望你已經有一個小成績，可以確保接下來的成長，才要會選擇介入，否則錢不就白白送給你嗎？

什麼時機比較合適呢？

通常我會建議已經發展兩到三年，正逢轉型需要一筆更龐大資金的公司再去找創投。如果一開始需要的資金量是一到兩百萬左右，可以先想其他辦法湊足，否則雙方比較難達成一定的共識。但如果是一開始就是非常龐大的項目，像是營建或製造的項目需要設廠，當然就不在此限。

一般來說，創投的資金投入大致上分成兩種：

整合型投資（主導性資金投入）：這家公司產品很好，但需要各方面的協助，所以他會希望創投進來後，可以給他營運上的建議、團隊支援、人脈介紹等。以這種類型來看，創投涉入的程度就會比較大。

財務型投資（被動性資金投入）：大多是營運良好、發展相當不錯的企業，只是需要錢來擴展自己的業務，所以希望創投提供資金。

一旦找了創投之後，所有的東西都要有規範，和依循的方針。你可能再也不能請自己的另外一半來管帳，可能要請一個專業的會計，安插阿姨、姑姑、伯伯等親朋好友來上班的事件也絕對禁止⋯⋯，甚至每幾個月要固定跟創投開會回報公司狀況，還必須做報表給創投公司。

這樣聽起來，找創投好像有一大堆限制，但我認為這些限制其實是公司健全發展的第一步，雖然會有多餘的花費或者不自由，但也代表著你正式踏入了另一個里程碑。

創投的眼光

創投的眼光永遠都跟著產業在變動。

未來五年、十年產業會往哪裡走、你現在在做的事情跟得上世界變動的速度嗎⋯⋯，更重要的是你有沒有以新的眼光、思考方式、產品的革新，結合世界的脈動，走在前端。

我曾經和中國大陸的創投聊天，他們跟我說：「掌握天時的可被稱為先烈，同時擁有天時、地利，可稱為先驅。只有符合天時、地利、人和的人才能被叫做『先進』，只有『先進』才會賺得到錢。所以我們想投的都是先進產業，未來五年會被超越、很容易被超越的，我們都不投資。」

簡而言之，現在很好賺的、進入門檻太低的⋯⋯，創投都看不上眼。但我常常會鼓勵創業者：「沒有夕陽產業，只有夕陽公司！」如果你永遠都在往前進，不停地在做創新的事，你就永遠找得到錢，永遠都有錢的需要。

試著去思考只有你才能做，同時做得最好的事情，就是你最大的優勢了！

初創期──創業資金何處尋？

好，在了解自己的創業狀況後，我們就可以開始討論初創期的你，要去哪裡籌錢囉！

創業裡的「天使投資人」

我的「天使」在哪裡？這是許多創業者內心的旁白。但初次創業的人可能會有些困惑，投資人就投資人啊，為什麼要稱作「天使」呢？

一般來說，創業活動中，我們談到的「天使」就是在你還沒創業成功前，拿出資金幫助你的人。當你提出一個好的點子，如果天使投資人覺得有前瞻性、可塑性，他就有可能會拿出資金來投資你。

在台灣，創業環境與市場的大小不及其他國家龐大，創業的生態也相當嚴峻，因此天使投...

前言、世界瘋創業

世界以我們無法想像的腳步轉變著，每天都有新奇的事件、產品出現在生活中。那些科幻電影出現的夢幻逸品，隨著網路世代和產業的革新，逐漸被實現。

現在，我們可以藉由虛擬實境的手遊，和朋友一起走在街上「抓寶」，也可以透過手機App，預約搭乘未來可能不再被稱作「小黃」的車，透過整合全球出租旅社的網站輕易下訂房間，甚至不用透過旅行社，就能在還未抵達目的地前，拿到一份由當地人為你規劃的精彩旅程……

這些創新，讓創業逐漸變成一門顯學，世界每一個角落都掀起了創業的風潮。在美國矽谷的創業基地「山景城」，每日的風景、街角的咖啡廳到處都是談論創業的人們，他們熱切地討論要如何讓產品更好、服務更新。

在世界瘋創業、提倡startup的熱潮之下，台灣也沒有缺席。根據美國華府研究機構公布的2016年「全球創業精神暨發展指數」（GEDI），台灣在130國中排名第6，同時是亞洲之首，領先了南韓、新加坡、日本等國。

這項評比包含創業態度、創業能力和企圖心，可以看出台灣人其實熱愛創業的比例高於許多鄰國，而我也在這幾年接觸的個案、創業競賽和各種創業聚會中，感受到台灣人創業的熱血和高企圖心。

但是在熱血和夢想的背後，仍舊有很多盲點。

我常遇到對研發、改善產品、更新現有服務，同時懷抱著高度熱忱的創業者前來提案、尋求資金，可是當我提問許多基本問題時，滿腔熱血的他們卻常常回答不出來。

我問他們：「你為什麼想創業呢？為什麼是由你來做這個產品？你了解市場嗎？」

這些問題聽起來很嚴肅、有點逼迫，卻很基本。

有些人會跟我說：「實在受不了老闆奇怪的決策，那項提案分明迫在眉睫，也是很好的機會，為什麼不做，反而要搞一些有的沒的呢？」又或者「我想做出一款很適合長輩使用的智慧型手機介面，讓老人家使用手機更容易……。」

創業的理由有很多，但我認為在創業前，你必須先對自己誠實。

你想創業是因為再也受不了老是只能當員工，好想出來當老闆嗎？可是你確定當沒有打卡上班的約束之後，你還會每天準時起床打拚嗎？如果你覺得當老闆好自由，創業就再也不用聽別人的了，可是當你一人分飾多角，要管人、要管財務，真的就自由了嗎？你的員工可能說走就走、客戶可能對你愛理不理……，這些都是創業很真實的狀況。

你可能還要面對台灣的市場較小、政府法規層面的問題、以及創業人才缺乏等困境。那如果想放眼中國或整個亞洲，又牽涉到另一件事，你有沒有本事在當地做生意。以南韓來說，政府是新創業者和企業的支柱。而日本則專注於研發，所以會將東西研發到透徹，做到專精，那台灣呢？

許多人跟我抱怨，台灣的創業環境不好、政府的法規和補助跟不上進度、人才也不肯留在台灣……，這樣看起來，整個大環境好像不是太好。不過台灣創業圈的困境，一直不是一語可以道盡的，端看你選擇什麼態度面對。

「當我們沉浸在低迷的情緒中，永遠都不可能進步。」這句話可以說是我個人總結了數不勝數的創業案例，所得到的心得。我發現即使面對不勝枚舉的各種困境，有些人還是很努力地追求突破、尋找出路。如果一味地將責任往外推，就不會有成功的可能。

身為一位創投，看了無數胸懷熱血的創業者，我會很希望你在踏入創業的這條路之前，把每一個需要先思考的事情想清楚。因為我看過太多人，還沒想清楚就急著把錢投下去；也遇到一些人，在創業的路上，因為不懂一些「眉角」走了很多冤枉路。所以我期望每個想創業的人，都可以因為這本書，讓你在創業前就先準備好。

從第一堂課：創業前的腦袋革新開始，帶領你在踏上創業路前，先做好全面的思考，充實你的腦袋。接著透過第二和第三堂課，帶你認識自己、組織團隊。書的後半，則切入實務的教學，教你如何寫出一份找資金、尋補助必備的營運企畫書和簡報，並傳授你上台簡報的秘訣。

我很喜歡的一位作家Michael E. Gerber麥克．格伯曾說過一句被奉為經典的話：「卓越的人與其他人的差別就在於──卓越的人主動創造他們的生活，而其他人是被他們的生活所創造，被動地觀望生活接下來要帶他們去哪。」

創業家就像是麥克．格柏所說的卓越之人，因為他們會在生活中不斷創造，不斷尋求更好的改變。我甚至認為，就算你沒有打算要創業，也需要擁有這樣創新的思維和創業家的精神。

因為創業的真諦是面對失敗、處理失敗、並且在失敗之後邁向成功，同時學習在充滿困境的生活中，創造出讓世界更美好的事物。

即使你今天只是扮演小螺絲釘的角色，或者是負責做出決策的高階主管，都會需要以這樣創新創業的思維來面對每一天的工作，進而開創新的格局。

所以這本書，寫給想要改變世界的你，已經在創業路上的你，或者還沒有想要創業，但想一窺創業世界的每一個你。

希望你可以持續努力、不斷創造、挑戰自我，走向更美好的未來，我們一起加油！

前言、世界瘋創業

世界以我們無法想像的腳步轉變著，每天都有新奇的事件、產品出現在生活中。那些科幻電影出現的夢幻逸品，隨著網路世代和產業的革新，逐漸被實現。

現在，我們可以藉由虛擬實境的手遊，和朋友一起走在街上「抓寶」，也可以透過手機App，預約搭乘未來可能不再被稱作「小黃」的車，透過整合全球出租旅社的網站輕易下訂房間，甚至不用透過旅行社，就能在還未抵達目的地前，拿到一份由當地人為你規劃的精彩旅程……

這些創新，讓創業逐漸變成一門顯學，世界每一個角落都掀起了創業的風潮。在美國矽谷的創業基地「山景城」，...

前言、世界瘋創業
第一堂課 創業前的腦袋革新
1-1先知己：對自己的服務與產品誠實
心態檢視：你為什麼要創業？
方向確立：你要做什麼？
認清定位：你扮演什麼角色？
1-2再知彼：分析市場與競爭對手
較難投入的市場
定義你的目標客戶
分析你的競爭對手
做好備案產品
1-3怎麼讓全世界都知道我的產品？
我的TA在哪裡？
網路世代不可不知的社群媒體
自有平台的經營
行動裝置程式App廣告
最新行銷利器：網路直播
塑造你的品牌形象
1-4創業，到底需要多少錢？
設定一個創業時間軸
要怎麼估算第一筆創業營運金？
提高周轉金，有效拉長創業戰線
沒有錢，怎麼辦？
1-5創業資金何處尋？
創業的三大分期
初創期──創業資金何處尋？
成長期與成熟期──創業資金何處尋？
機會是自己創造的
創業前的最後總整理
夢能走多遠：你能不能堅持，願不願意努力？
第二堂課 認識自己比什麼都重要
2-1成功的創業人有哪些特徵？
敢於冒險、勇於承擔
想要解決問題，並把事情做到最好
知道自己要什麼，不容易受到誘惑
2-2什麼！從姓名也可以看出創業體質？
從姓名也能看出……
姓名學基本原理
創業姓名學
2-3創業，光有能力是不夠的
能力之外，還要懂得掌握時機
能力之外，還要認清事實
2-4新時代必備的創新創業精神
給年輕創業家的建議
第三堂課 打造你的無敵艦隊
3-1找對夥伴，事半功倍：好的人才在哪裡？
好的夥伴讓你上天堂，不合適的夥伴讓你坐監牢
定義你的「好人才」
3-2該找多少人上船：決定團隊的規模
團隊的完整性
人多真的好辦事嗎？
如何找到「對的人」？
3-3再強的船員，也需要掌舵手：如何引領團隊成長？
大原則：開放、透明、公開
好的領導是什麼？
信任你的團隊
不只是創業「夢」，而有明確的未來願景
第四堂課 學習把你的想法寫下來
4-1從現在看未來：營運計劃書
動筆前需要先思考
打造你的創意亮點
實在的內容勝過一切
令人想放棄閱讀的BP：撰寫時常犯的錯誤
4-2創造一份有邏輯、有故事的計劃書吧！
營運計劃書基本格式
第五堂課 好的簡報，跟你想的不一樣
5-1工欲善其事，必先利其器：不可或缺的創業簡報
簡報必勝法
內容是一切的基礎
重要的開場
口袋裡的法寶
簡報時常犯的錯誤
5-2好的簡報讓你上天堂：簡報缺一不可的三大要素
適當的留白
想想你的CIS！
簡報顏色怎麼挑？
5-3用對工具成功一半：簡報工具大揭密
1.Windows系統的Power Point
2.Google簡報
3.Prezi
4.Keynote
5-4簡報結束，準備接招：投資者最愛問的五大問題
第六堂課 專業，會做也要會說
6-1簡報不只是簡報：一場簡報，能讓每個人都變成你的信眾
專業，會做也要會說：老師，夠了……，下課好不好？
演說一點都不難，只要掌握以下原則
上台簡報時應該避免的錯誤
6-2練習、練習、再練習：上台簡報的三大心法
心法一：試著創造共感吧！
心法二：想要引起關注，先搞清楚你的聽眾！
心法三：練習、練習、再練習
特別收錄：如果真的很緊張，怎麼辦？
6-3姿勢決定你是誰：站對姿勢，讓你更有架式
關鍵第1步：表情儀態
關鍵第2步：手勢與表達
6-4眼神洩漏祕密：用眼神鎖定你的觀眾
眼神告訴你什麼呢？
台上必會的眼神技巧
6-5服裝是個性的延伸：合適的衣著讓簡報加分，魅力加乘
Find your own style！
簡報穿什麼？
第七堂課 創業是一種革新：持續瘋狂，才能改變世界
7-1創業需要披荊斬棘的勇氣：把每個危機變生機
那些我們沒有看見的失敗
將危機轉為生機
7-2創業亦有伴隨的風險：該怎麼設立創業停損點？
我該設立「創業停損點」嗎？
7-3一條沒有終點的道路：創業最迷人的地方

前言、世界瘋創業
第一堂課 創業前的腦袋革新
1-1先知己：對自己的服務與產品誠實
心態檢視：你為什麼要創業？
方向確立：你要做什麼？
認清定位：你扮演什麼角色？
1-2再知彼：分析市場與競爭對手
較難投入的市場
定義你的目標客戶
分析你的競爭對手
做好備案產品
1-3怎麼讓全世界都知道我的產品？
我的TA在哪裡？
網路世代不可不知的社群媒體
自有平台的經營
行動裝置程式App廣告
最新行銷利器：網路直播
塑造你的品牌形象
1-4創業，到底需要多少錢？
設定一個創業時間軸
要怎麼估算第一筆創業營運金？
提高周轉金...