內容介紹在父親與家庭環境的教養下,認知了一切靠自己而非伸手「要」的侯昌明,從小就建立起難能可貴的理財與金錢觀。他努力開發財源,從國小便展開自己的打工生涯,包括撿廢鋼鐵、發傳單、餐廳服務生、家教、民歌西餐廳等工作,憑著意志力與不服輸的信念,一步步走向理想的幸福人生。生活中處處是學問,每一件事的背後都能從中得出領悟之道,每一種失敗經驗也是讓自己快速成長的關鍵!從學習、求職到投資,一路上侯昌明總是屢敗屢戰,打死不退,但是每一次再出發,都有全新的反省與思考,絕非盲目迎擊;經得起挫折的性格優勢,讓他可以堅持到底,以至每每能達成心中設下的人生目標!對於侯昌明來說,所謂的投資,不單單只是簡單的金錢運作,更多時候是包含了人生中的付出。真正的財富必須建立於情感之上,為了親愛的老婆、乖巧的孩子、美滿的家庭與健康生活……一點一滴的努力都源自心中對愛的責任感,如此的投資操作理念,所得獲利將會是珍貴的幸福!本書以獨特的侯式幽默,將長年累積的平民理財概念完全公開,透過故事性口吻,提醒讀者想獲得幸福人生,絕對要懂得積極主動、攻守均衡,從婚前的經濟獨立、購買房產、婚後家庭開銷、小孩的教育經費規劃、日常生活支出、各式理財投資……所有開源節流的方式與人性投資術,讓讀者可以在不景氣的大環境中,打造另一種千萬價值的平民奇蹟!
作者簡介:
作者簡介侯昌明從小以賺錢為職志,小四時便展開沒日沒夜的打工生活,一路從事過變賣廢鐵、派送廣告單、餐廳服務生、家教和駐唱歌手等工作,只要一有錢的蹤影,眼睛就會發亮,身體也不自覺地向那兒邁進,至今樂此不疲,幸福指數隨著存款數字逐步增加!同時,他也在生活中累積資本,投資幸福,用心經營難得的工作機會、讓自己保持身心健康、與老婆同甘共苦、培養獨立自主的孩子,深信心靈富有才是真正的富有,也唯有心靈富有,善緣才會連同財富一併滾滾而來,一旦心池清淨,也才能在廣大投資市場上,儲存理財經驗值,慢慢修鍊出一套克服人性盲點的獲利哲學!秉持「凡事靠自己」的理念,親手打造人生之路,在30歲買下人生第一棟房,40歲前搞定了千萬收入與幸福生活!一介平民躍升為千萬富翁,靠的絕不是運氣而是真本事!現任工作:◎八大「大特寫」主持人◎飛碟電台「好男好女過日子」(前生活大師)主持人主持經歷:◎八大—大特寫、亞洲新人歌唱排行榜、台灣樂起來、超自然現象、天天哈客、世界大特寫、 第三類接觸、火線任務、命運大作戰◎年代電視台—生活大情報之生活報報◎三立電視台—完全娛樂之週末版◎飛碟電台—一點關係、週末飛碟午餐、週日飛碟午餐◎華衛音樂台—DJ電視劇演出:◎2008大愛電視台「大愛劇場」◎2003八大「愛在蔓延—愛情變奏曲單元」活動經歷:族繁不及備載文字作品:◎2005《生子食譜》◎2004《健康妙招大特寫》◎2001《30歲前搞定錢途》舞台劇:◎屏風表演劇團《半里長城》◎屏風表演劇團《台北人行不行》◎屏風表演劇團《三人行不行》◎表演工作坊《他和他的兩個老婆》廣告作品:◎2009「亞太電信年度代言」◎2008、2009「普拿疼肌力酸痛藥布年度代言」◎2008「葡萄王靈芝王年度代言」◎2008「警消慈善推廣形象代言」◎2008「新世紀鋁門窗廣告代言」◎「小淘氣嬰兒紙尿褲產品代言」◎第一銀行
章節試閱
「把拔,我想學畫畫!」——快樂學習,興趣是決定的關鍵
很多朋友常問我,會不會幫孩子分門別類地規劃一堆才藝課程,他們總是以為以我擅於規劃的個性,必然也會依此操作小孩的教育。其實不然,我希望在還沒有課業壓力之前,他們可以沒有壓力地成長,多親近大自然,如果「主動」要求學習才藝,我們才會支持。
女兒以前非常喜歡塗鴉,隨時就準備拿起紙筆,把身邊的事物都一個一個記錄下來,有天她突然對我說:「把拔,我都只會畫一樣的人,怎麼辦?」當時我很開心她能發現自己的需求,擁有學習更多的心態,我說:「那妳想去上畫畫課嗎?老師可以教妳畫不同的人喔,妳想學嗎?想學的話,把拔一定支持妳。」她很大聲地喊說:「想!」我和老婆就立刻去報名美術班。
女兒非常喜歡去上課,每次結束,總會迫不及待和我們分享當天的成果,有時候是畫圖、有時候是勞作,她總是主動和我們分享上課內容,哪個同學畫得很好或者講解自己的作品。此外,當她上完課,帶著作品回家,我們會用相機幫她和作品合照,紀錄女兒進步的過程。
過去有段時間,台灣很流行國小升國中去考所謂的「美術資優班」,我有位朋友,就是這麼規劃的,所以他的孩子從國小五年級就開始準備考試,每週末一到補習時間,就愁容滿面。所以看到女兒樂在其中的樣子,我不禁想起朋友小孩的狀況,同樣都是學畫畫,為什麼心情會大不相同呢?我們的女兒主動積極,每天都期待著上課,好幾次停課還不停地問:「為什麼今天不上課?」反觀朋友的小孩,或許不是出於自願,而且又在壓力環境下學習,老師上課固定灌輸他們「一定要考上」的信念,彷彿達不到目標就如臨世界末日一樣的悲慘?!
但是我們讓女兒去學畫畫,完全出於一種培養興趣和樂趣的考量,我們並不要求她學有所成,或未來一定要當個畫家,相較於畫畫能力的增進,更希望她能藉由和不同夥伴的相處,學習對待別人應有的態度,既能交到有趣的朋友,同時培養一些美感經驗和創造力等等。透過這種方式,我們明顯可以感覺到,原本性情害羞的女兒,因為認識了新同學,心胸比以前開放得多了!而以往比較沒有配色概念的她,在老師的提點之下,現在不但能有效運用顏色,也懂得搭配色彩,這都是因為快樂學習所帶來的收穫!
我希望孩子無論學何種才藝,都能先抱著興趣,而不是可以考到資優班、當畫家,不知不覺地,女兒的畫畫課,已經進行了一年,我常在想,為什麼會有許多孩子半途而廢呢?除了因為不是真的有興趣,更多時候可能是家長太期待立竿見影的效果,所以給孩子帶來壓力,但學習哪有速成呢?即便女兒沒有打算以藝術作為志業,但是這段時間累積的創造力與美感的學習,相信都能對她的未來有所幫助!
告別殺進殺出的散客人生——股市投資篇Ⅰ
關於我買股票的經驗,從二十五歲開始,到現在也快十五年了。剛開始的時候,台灣股市一片大好,隨便買隨便賺,我以前習慣短線操作投機取巧,屬於買進後馬上賣出,從中賺取差價的投機客,所以心情常跟著大盤起起伏伏。為了隨時掌握最新行情,我買了台股票機,在每天早上九點的電台時間裡,一邊主持一邊看盤。記得有一次,節目才開場,我一邊看著股票機,一邊開場:「各位觀眾早!我是侯昌明,今天天氣真∼∼不錯……」沒錯,當時我的腦袋一片空白,雖然天氣是不錯啦,股市卻慘綠,後來進廣告時同事還提醒我,那段開場似乎有點不自然……
那樣的生活持續了幾個星期,我發現不但不能專心工作,殺進殺出的方式也沒辦法獲利,於是我開始想,為什麼一定要在短期內獲得高報酬呢?如果將眼光放遠,反向操作,選一支有信心的股票,逢低點買進,不要因為開始的下跌而受挫,只要一年後能帶來兩成以上的報酬率,不就勝過銀行定存了嗎?我需要的只是耐心,並且以長期持有的方式,進行投資工作。
開始改變股市投資策略之後,大約在七、八年前,當時台股還在三千五百點左右,營建股才5至9元之間,房價已經連續修正十年,而且觀察房市,發現推案量多出去年一倍,表示空屋已經在慢慢消耗,房市有開始活絡的跡象!於是我買了一支9元的營建股,一年後漲到20元的時候,突然停滯了,根據我自身觀察,加上閱讀理財雜誌所得的資訊,營建股一定會再漲,所以我慢慢又等了半年,果然等到了,這支營建股才發動攻勢,最高漲到35元,我的報酬率達到一倍以上就滿意地脫手了!
另有一次,我買宏達電的股票一張300元,當時智慧型手機是未來普遍看好的趨勢,所以我一張一張慢慢買,一路漲漲跌跌,期間漲到400時,我沒有賣掉,結果又跌回325。這時我陷入了掙扎,賣出的話剛好打平,但我相信主攻智慧型手機的宏達電不該只是這樣,應該還有很大的成長空間……此刻真的很考驗人心,那一陣子多半都是跌的,但是我相信趨勢,在長久的等待之後,果然漲到了500以上,因為已超過期望報酬率,就賣出了。
即便後來因為外資大量買入,這支股票一路漲到1000,朋友問我心不心痛,我卻認為對我來說,500已是合理的高點,賺到預期中該賺的,其實就夠了。況且,這種長期持有的投資法,雖然需要耗費較多的時間和追蹤,但是整體的報酬率比以前短進短出好,所以它已成為我現在的操作法則!如果每一次投資都抱著「再等等看」這種貪心的想法,原本獲利的部分可能都在等待中跌光了!所以身為散戶,絕對有一個認知是——我們無法買在絕對的低點,或在絕對的高點賣出,能賺得合理其實就夠了,對自己也最穩當!
我很慶幸養成吃苦的習慣——工作的態度
我從國中便開始打工生涯,做過的工作包括揀廢鋼鐵、發傳單、餐廳服務生、家教、民歌西餐廳……不勝枚舉,其中又以發傳單最為辛苦。高一暑假,我還是個學生,能找到發傳單的工作非常開心,記得第一天老闆給我們一千份傳單,初生之犢不畏虎的我,從小就愛運動,對於體力,我是相當有自信的,心想,誰怕誰?!於是起了個大早,什麼也沒帶,直接用左手捧著傳單就上路了,靠著雙腳,穿梭在大街小巷,老老實實的一個信箱一張的丟著,有時候還會被狗追,中午陽光正烈,我放下背包吃完午餐,又繼續下午的路程,一天下來,走的路應該可以從忠孝東路頭走到忠孝東路尾了,傳單都發完時,馬上衝回公司準備領工資,開心得從老闆手中接過信封袋,打開一看,驚!三百六十八元。原本一直想換腳上這雙不堪使用的鞋子,算算要花一千五百元,得再發五天的傳單,這下子,可再也不敢想了。
第一天憑著過人的體力跟他拼了,只是沒想到,隔天左手完全舉不起來,心想:才第二天,可不能輸在這時候啊!手雖然廢了,就帶個大包包去裝海報啊!就這樣發了幾天,我的臉已經曬成黑面蔡,回到家也直接倒頭睡得不醒人事,因為真的太累了。那時正值夏天,豔陽高照,有時候提著大背包,背部傳了一片又悶又熱又濕的感覺,就算再強壯,也開始有了一般中年才會發生的問題——腰酸背痛,一度想將傳單丟在垃圾桶,但是想起老闆的警告:「要是被發現同一家信箱有兩張傳單,或是把傳單亂丟,當天工資就沒收!」我就咬著牙忍了下來。後來因為腰酸背痛到不行,才在想是不是別幹了的時候,妙、真妙!老闆似乎知道我們的心聲,這時貼心地地幫我們將背包換成可拖著走路的菜籃,裡面的傳單增加到一千五百份,工資卻沒變,這樣持續了好一陣子,我漸漸習慣這樣的工作磨練。
由於我吃苦慣了,所以後來我到飛碟電台工作時,剛開始身兼五個節目企製和一個節目主持,每天為了要企劃多個節目,連續三個月,晚上都忙到十一、二點才回家,早上五點就得起床以應付六點的現場節目。雖然如此,我不以為苦,重點在於學習到了什麼。於是,原本和于美人搭檔的陳鴻離開電台,主管第一個就想到我,問我要不要接主持人的缺。當時,我並不認為自己有什麼過人的優點,主管卻願意將重責大任和這麼好的機會交給我,絕大部分應該是因為我願意吃苦。
年復一年,我也變成其他人工作上的前輩。之前,有位剛出社會的年輕人跟我說他對廣播很有興趣,請我引薦,任何基層工作都願意做,我跟他說:「很辛苦喔!什麼都要做,每天加班是家常便飯。」我看他明快地一口答應,就幫他推薦,然而,不到一個月他就放棄了,我想是大量的工作消磨了他對廣播的美好幻想吧!但在這些辛苦的過程中,不也是訓練自己工作的態度?態度決定高度!哪有工作不辛苦的呢?這麼輕易就放棄的話是不是很可能一輩子活在放棄當中?
我很慶幸以前養成吃苦的習慣,不怕苦就能在繁重的工作中保有熱情和持續的力量,而且這樣的態度也比較容易獲得機會!
「我陪你去賣米粉湯吧!」——同甘更要共苦
當年我被騙了七百萬之後,一直不敢對雅蘭透露實情,總是說:「沒多少啦,兩百萬而已。」但是似乎瞞不過心思細膩的她,看著我每天愁容滿面,一再懷疑的她不斷逼問我實話,我才終於說出:「是七百萬啦!」說出來之後,心裡那塊大石終於放下了。
一直以來,我覺得最對不起的就是老婆,才剛跟我結婚,就被騙走積蓄,得一起吃苦。當她知道狀況後,起初非常生氣我對錢的粗心大意,但過了一個月氣消了,便開始鼓勵我,印象最深刻的一次,是她曾經說過:「就當做上一次課吧,以後不要再發生就好了,重新開始把失去的部分拼回來吧!以後,也許我們還可以有錢,那樣當然很好,但也許我們會沒錢,那我就陪你去賣米粉湯吧!只要可以一起努力再站起來就好!」聽到雅蘭的話,我心裡很感動。
那一陣子,我很努力工作,雅蘭就負責打理家中大小事,幫我照顧年邁的爸爸,讓我沒有後顧之憂,更能專心在事業上。常常是我很晚才回家,忙了一天的她還是堅持親自下廚,而我洗完澡之後通常就休息睡覺,但她還得繼續處理完家事才會入睡。她從來沒有對我抱怨過,只是默默把事情做好,在一旁支持我,讓我不需要擔心。我時常在想,如果沒有老婆在,我還真的不知道什麼時候才能重新站起來,雖然看起來是我一個人在工作,但用上的卻是兩個人的努力,難怪人家說,成功男人背後都有一位女人。
記得每次經過東區,我常會去光顧一家知名的紅豆餅。許多電視都報導過,老闆中年失業後,重新打造事業第二春的故事激勵了不少人。據說這位老闆是四十六歲的時候失業,那年他的公司被清算、房子被拍賣,二十年的努力不但瞬間化為烏有,甚至還負債千萬。人生走到這個地步,讓他不知該如何「重新開始」,甚至想過自殺,但即便是如此艱難的困境,另一半也願意陪他另起爐灶。兩個人開始為了研發紅豆餅,不斷地試吃,甚至是剛創業時為了節省成本,輪流顧店都沒辦法休息,但是多虧了夫婦倆的共同努力,才讓他們從失敗中,再次成功!
看著電視上報導他的故事,我突然想到自己被騙錢的那段日子,比起來我還算幸運了,只是十年的努力歸零,而這位老闆是年紀都要半百了,才開始面對重新站起來的難題。於是我深深地相信,當我們走到絕望處時,若身旁能有一位不離不棄的伴侶,那麼再站起來的機會,就會比單打獨鬥容易得多!
結婚前我的觀念和大部分的人一樣,總覺得男人應該先立業再成家,所以我規劃在還完房貸、同時有一筆存款、工作穩定後,才會結婚。但世事難料。媽媽的過世,讓自己的計畫破功,再加上遇到被朋友詐騙的事件,雖然沒有讓我負債,但婚後還是無法給家庭原本計畫中的生活。
她曾經說過:「只要兩個人能一起努力,就是幸福,物質生活是其次。」回首過去這些年,我突然發現自己的想法有了轉變,如果兩個人目標一致,那麼先成家再立業的選擇也何嘗不可?或許反而讓兩個人更有動力前進,打造出幸福的家庭!
過去我認識一對夫婦,是典型白手起家的四、五年級中小企業家,當年他們結婚的時候不過才二十四歲,兩個人都沒什麼錢,談起新婚當晚,朋友說他們就睡在公司裡的一個小房間,躺在硬梆梆的木板上,家徒四壁。
在他們結婚的前幾年,兩個人就這樣睡在自己的印刷公司,他說不但省房租、況且離公司又近,早上起床就能立刻工作打拼。聊到這裡的時候我非常驚訝,從公司裡一間什麼都沒有的房間到幾棟寬敞美麗的大房子、從台北車站一家又小又擠的印刷行到位在工業區內的印刷廠、從朋友連兩百塊都不願意借到銀行每年都主動送禮、從兩個人的小公司變成五十幾人的大企業……擁有這些成果究竟要花費多少時間和努力?
當他們公司規模還很小的時候,有家大客戶,固定週六早上發印,但週日早上就要包裝好數萬本雜誌,對他們而言是非常大的工作量,相形之下也賺得比較多。於是那些年,每逢週六,白天就開始努力趕印數萬本的刊物,等到印製完成已經是晚上了,所以必須徹夜不眠地裝訂和包裝,才趕得及隔天早上送件。這些原本可以外包的工作,為了方便客戶,加上能多賺點錢,他們堅持和工人一起加班完成。每天,他們都這樣為了更好的生活,在不斷打拼著!
經歷了自己的事,或是看見身旁、社會上這一類的故事,我打從心底認為,生命中的失敗並不可怕,最可怕的是,在我們遇見人生中的暴風雨時,身旁沒有陪伴自己的人,只能在黑暗中孤獨地前進,有些夫妻甚至只能同甘不能共苦……,那才是真正的貧窮,那麼,即使擁有再多錢也沒有用!
這個故事帶給我的思考,非常重要!我很驚訝的是,究竟我們原先所認知的「兩個人的力量」,真的就只是兩個人的力量嗎?常聽身旁朋友說,起碼月入幾萬才肯結婚,這個條件,有沒有可能只是我們小看了兩個人的力量?或是我們沒有勇氣肩負另一半的幸福?結婚多年,雅蘭和我一起面對了許多事,也一起努力讓生活變得更好,然而對於我們來說,所謂的經濟能力真的那麼重要嗎?一定要先把房子買起來才能結婚嗎?我認為一切都是其次,其實只要雙方有共同的信念和默契,想要一起擁有更好的人生,那真的就夠了,因為在那信念的驅使之下,兩個人的真實力量是很難預測的!
做功課,不盲從——基金投資篇Ⅰ
每個人剛在接觸、選購基金的時候,多半會聽信旁人的名牌,以我自己過去經驗為例,同樣是一個不做功課的投資客。有一回知名主播蔣雅淇推薦我買全球高科技基金,我心想,既然身為基金達人的她都這麼說了,而且自己也買了,當然二話不說隨即跟進!我記得當時淨值是12美元,放著之後也沒什麼理它,一年多過去陸續漲到33美元,哇塞!大師就是大師,這次總算跟對人了,不過我心想,既然都漲到這裡,耐著性子再等等好了,搞不好還會有再上漲的空間。
後來這基金又被我擱置了好一陣子,有天突然熊熊想起這件事,查了一下,淨值跌到27美元,當時便覺不妙,不如趁早脫手好了。我趕緊撥電話到申購的基金公司要將之贖回,沒想到客服小姐說從最高33美元跌到27美元修正的幅度已經很大,此時千萬不要贖回,反而還要進場加碼才對!壞就壞在她甜美的聲音,讓我心神一鬆,完全放下之前的疑慮,當然,我也就被她牽著走,打消了原來的念頭。再過了一年多,這檔基金竟然跌到了6美元,真是晴天霹靂,本來可以賺兩倍報酬的,這下變成腰斬一半……
股神巴菲特曾說過:「想要一輩子都能投資成功,並不需要天才的智商、非凡的商業眼光或內線情報,真正需要的是,有健全的知識架構供你做決策,同時要有避免讓你的情緒破壞這個架構的能力。」我想這段話足以說明我失敗的原因,因為我最缺乏的便是健全的知識。
我開始自己認真做功課,如果真的抓不定主意買哪一檔基金時,就用最簡單的方式——打電話到各家基金公司和客服員聊聊天,聽取兩三家的不同意見,時間足夠的話,可多問一些未來被看好的趨勢和題材,其中或許你會發現有幾個題材是重複率較高的,這就是你可以鎖定的方向。再者,瞭解基金操控團隊的績效,三至五年內是最值得參考的資料,千萬不能被近期績效所迷惑,而且績效排名應該要穩健成長而非大起大落,最好選擇持續排名前25名的基金。另外,還要參考大盤的資料,大盤漲的時候,該檔基金跟著漲是應該的,但是大盤跌的時候,基金若無法抗跌而跟著跌落谷底,表示它的績效是有疑慮的!如果這些功課都有做足,也選出自己的投資標的,那就可以準備逢低佈局囉!
以前我聽信朋友的話去投資,雖然朋友的建議是對的,但是我缺乏健全的知識,所以無法在正確的時間點內贖回獲利,而後來發現錯過高點時機要賣出,又被客服人員輕易地說服,同樣因為欠缺正確概念,無法避免受情緒影響而作出客觀決策。所以,無論如何,投資前一定要先做功課,知己知彼,百戰百勝,這句老話不是說假的!
健康是人生第一要務——維持身心健康的平衡
記得十多年前,在我失業半年之後,終於找到了工作,成為飛碟電台的開台元老,開台之初總是特別忙碌,許多跟我同期的同事,都因為身體吃不消而離職了!至於害怕失業的我,為了不想重蹈覆徹,努力地工作,主持、企製、控音……什麼都做,一人當五人用,每天就是上班、下班、回家睡覺……不斷地循環,生活的緊繃讓我根本沒有時間釋放工作壓力。除此之外,當時的飲食習慣也很不好,常常忙過頭而忘記了吃飯或太晚吃飯,所以二十八歲那年,我的身體開始嚴正抗議,因為太過勞累而得了胃潰瘍。
我們都知道胃潰瘍是因胃壁潰爛引起,病因可歸咎於壓力、不正確的飲食、精神緊張導致胃酸過多而無法保護胃部……這個疾病好發於中高年齡的患者,但我明明還年紀輕輕的啊!我開始意識到不能再忽視健康了,工作賺錢再重要,沒有健康的身體去享受,一切也是枉然!
我想起一位狀況相同的朋友,她是職業婦女,早上六點幫小孩做早餐,送他去上課後再進公司,加班對她來說是家常便飯了,三餐都不定時,有時候真的太累、太餓,還會吃完宵夜才入睡,但是隔天又要早起,胃才消化完沒多久又要工作了……除此之外,家庭和公司的壓力,常常讓她失去喘息的空間,雖然她吃得十分健康、清淡,但精神壓力的刺激,讓她在快四十歲的時候胃出血。一般來說,胃出血的病患常見暴怒、憂鬱的情緒,而這些無法抒解的壓力,聽說讓她往後的幾年,經常到精神科報到。
這位朋友年紀很輕的時候就創業了,想努力賺更多的錢,擺脫貧窮。除了生活型態不正確之外,身為公司老闆,同時肩負了自己和員工的生計,但是即使壓力很大,在客戶、員工、家人的面前,她總是強忍著而不輕易宣洩。隨著生活忙碌,總是將健康擺在最後的她,到了胃出血,才開始正視這問題的嚴重性,畢竟沒有健康一切都是枉然的。往後幾年,她花了很多時間調養身體,面對自己腸胃健康的問題並且努力治療躁鬱症。
許多人都在健康亮起紅燈之後才有所警惕,雖然胃潰瘍和胃出血是可以治療的,卻不表示我們應該慶幸。要知道,排隊上天堂的隊伍是不分年齡的!如果,平常能多注意生活習慣,適當地排除心理壓力,或許就不會有病史的產生。隨著年紀增長,我們越來越沒有修補健康的優勢,而我更因身為一家之主,必須肩負起全家人的幸福,現在的我格外積極地看待養生這件事!俗話說得好「預防勝於治療」,其實要維持健康並不難,但是要修補已失去的健康卻不容易,而且除了生理症狀外,心理狀態也不容忽視,唯有身心平衡才能擁有真正的健康!
輕鬆理財非夢事——家庭理財基本功
我們全家共有10個銀行帳戶,每個人各2個帳戶,一個存款用,一個買股票用;另外還有一個家用支出帳戶,以及一個是全家共用帳戶。
孩子們的股票戶是在他們出生後半個月開的,記得我去開戶的時候,服務人員還反覆和我確認:「侯先生,請問您資料沒填錯吧,是半歲還是半個月?麻煩請確認一下。」我說:「是半個月沒錯。」小姐用一種不可置信的表情看著我,相信她一定是很難理解我的作法吧!
為什麼需要這麼早幫小孩開股票戶和儲蓄戶呢?因為我認為從出生到七歲上小學前,是存教育基金的最佳時機,若平日我們有多餘的錢,或逢年過節長輩給的紅包,都會存入他們的存款戶;而平常我買股票時,會順便幫他們下單,這樣一來,不用花多餘心思,一樣能幫小孩理財!
我們的全家共用帳戶有兩個,一個是共同財產戶A,另一個是控管生活開支的帳戶B。每個月領完薪水,我們會將固定的生活費用轉進帳戶B,負責支出所有生活家用開銷,譬如買菜、水電費、網路、油錢……每月轉進的生活費為固定數字,如此一來便可以有效控管生活花費,若是到了月底,戶頭裡的錢不夠了,表示超支太多;如果當月有結餘,表示沒有超支,我們就會將之轉入帳戶A存起來(或下個月少轉一點生活費),而帳戶A的存款則專門用來支付家中非日常的大筆開銷,例如買新車、裝潢、出國旅行……
擁有家用帳戶的優點是記帳方便,因為家用細項十分繁瑣,若採用一般記帳方式,往往需要很好的記憶力,才不會漏東漏西;但若使用帳戶管理,只需補摺就能得知當月提了多少錢作家用,大概核對一下就能瞭解當月生活費的流向了,非常簡單清楚,而且不會佔用太多的時間!
除此之外,我也說服雅蘭試著接觸股票。朋友都知道,她是個保守的人,在理財方面同樣如此,婚前她只有一個存款戶頭,因為她總覺得股票是騙人的。所以我一步一步引導她,帶著她看盤,慢慢培養對股市的概念,剛開始還是很難突破她對股市的負面印象,於是我對她說:「你想想看,你放銀行,定存利率不到1%,那妳現在把股票當定存嘛,先買一支,放著,一年之內,在好的時間點賣掉它,賺的只要超過銀行利息,不就好了嗎?妳先試試看,真的不行再說嘛,不要沒試過就先否定一切。」
有了股票經驗後,保守的雅蘭對於投資理財,也不那麼被動又排斥了。現在她會積極吸收新資訊,主動了解投資工具,現在我們不但可以一起討論股市行情,分享彼此的心得,似乎也增添了一種新的生活樂趣和話題!
「把拔,我想學畫畫!」——快樂學習,興趣是決定的關鍵很多朋友常問我,會不會幫孩子分門別類地規劃一堆才藝課程,他們總是以為以我擅於規劃的個性,必然也會依此操作小孩的教育。其實不然,我希望在還沒有課業壓力之前,他們可以沒有壓力地成長,多親近大自然,如果「主動」要求學習才藝,我們才會支持。女兒以前非常喜歡塗鴉,隨時就準備拿起紙筆,把身邊的事物都一個一個記錄下來,有天她突然對我說:「把拔,我都只會畫一樣的人,怎麼辦?」當時我很開心她能發現自己的需求,擁有學習更多的心態,我說:「那妳想去上畫畫課嗎?老師可...