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第3章 邁入職場前必須思考的問題
只靠年金難以維持生活
用一句話來總結現在這個社會，就是「難以生活」。今後的社會環境，將會變得愈來愈讓人生活不下去；消費稅提高、逐漸調漲的健保費及長照保費，還有隨之而來的物價上漲。然而，國民的基本底薪卻沒有提升，就算有也只是微乎其微，還有年金減額以及請領年齡提高的問題。光是用想像的，就能輕易了解到未來的生活，將會變得愈來愈難過了。
對於40～50幾歲，現在正值壯年時期的人來說，可能會覺得「從出社會開始日子就不太好過，現在早就已經習慣了」。但是，大家今後的「難過生活」，將會與過去有明顯的不同。不是我在恐嚇，請大家先把「現在」放在一邊，想像一下「未來」，想像一下自己退休後的生活。如果你覺得自己有退休金、又能領到年金，還有存款可依靠的話，那你就想得太美了！
員工的退休金都是以企業利益為優先，如果是不賺錢的公司，金額一定都是微薄到不行；年金則是要以個人的運用方式，才能判斷是否夠用，但是一想到現在已經出現年金減額的情況，未來八成也不會有提高的可能性。
對於即將退休的人來說，在思考60歲之後的生活時，只會冒出層出不窮的煩惱，心裡滿是源源不絕的不安與擔憂。因為一旦生活方向出了差錯，就會輪到自己老後破產，成為「下流老人」了。
不過話雖如此，光是害怕這些無形的怪物也不是辦法。要讓自己今後的人生過得活力自在又充滿樂趣，其實只要做好充足的準備就行了。做好不需要害怕未來、不必對生活感到恐懼，也不用再徒增煩惱的萬全準備。
來計算65歲時能領取的年金金額吧
人生瞬息萬變，女人也是變化莫測……這可不是什麼歌詞，而是貨真價實的人生寫照。我們今後的人生也會出現各種千變萬化的道路，在選擇走上哪一條路之前，首先得先弄清楚未來生活的支柱，也就是家裡的經濟情況；像是有多少存款？有增加還是減少？有多少債務？預計何時可以還清？現在有多少支出？還有從65歲開始，自己究竟能夠領到多少年金？我們必須依據個人領取的年金金額，來判斷自己的生活是否可以完全依靠年金來過活，或是只足夠拿來當一部分的生活費，又或者是只能塞塞牙縫而已。
我前往海外短期寄宿的時候，每個國家的65歲以上高齡者，基本上都是依靠年金來過日子。
2009年時我來到丹麥，短期寄宿在靠年金過生活的佩提娜女士（當時84歲）家裡。她送罹患老年癡呆症的丈夫（當時86歲）進入老人院後，便過著一個人獨居的生活。丈夫的老人院費用，一個月要花23萬4000日元（以當時匯率1丹麥克朗＝18日元來計算）。那時候我踰矩地向佩提娜女士詢問了詳細的年金金額，她告訴我：「因為我丈夫以前是國家公務員，一個月的年金收入是22萬日元，另外還有個人儲蓄年金一個月5萬4000日元。這些就是我們家基本的年金收入。」
「可是光靠這些年金，能夠維持你們的生活嗎？」當我這麼問了之後，佩提娜女士便答道：「因為我們還有4000～5000日萬元的存款，所以不夠的部分，就會動用存款來補足丈夫和我的生活花費。」
這個時候，我思考的不是自己也已經快到這個歲數，而是聽到他們竟然有4000～5000萬日元的存款，害我差點要被嚇得連站也站不穩。原來對富裕的丹麥人而言，年金也只足夠應付一個人的生活。這個事實讓我領悟到要是沒有足夠的存款（有4000～5000萬日元的存款也太厲害了），就無法像佩提娜女士一樣過著優雅的晚年生活了。
在丹麥，在職者需要繳納的年金費用會依個人收入而異；有收入的人必須繳納68％，收入較少的人也要繳納54%、25％等不同比例的年金費用。這些比例數字實在是相當驚人。年金金額的數字多寡，將劇烈影響我們的晚年生活。
在日本，有國民年金和厚生年金兩種制度。從2015年度的年金金額來看，可得知有繳納滿額國民年金的人，每人可拿到6萬5008日元；而厚生年金的部分，夫妻兩人的標準額總共是22萬1507日元。然而，這些年金並不會完完整整地送到我們手上，必須要先扣掉健保費、長照保費等費用，甚至依照情況，還有可能要再扣除地方稅金。最後送到我們手上的金額，大概差不多是快20萬日元左右。
既然能領到厚生年金，夫妻兩人的生活應該還是勉強過得下去，只不過這些錢只夠用來溫飽，完全無法花費在興趣或是娛樂上面。看來如果沒有存款，果然還是很難只靠年金來過日子。
如果把65％的收入都拿來繳納年金，會對年輕世代的生活和育兒方面造成強烈影響，而且就算繳了這麼多錢，也不一定能保證晚年真的會受到妥善保障。無論是丹麥還是日本，國民都對老後的生活抱持著相同煩惱。
今後準備要領取年金的人可以到日本年金機構，調查自己可以領到多少年金。在做打算之前，最好先弄清楚自己未來可以領到的正確年金金額。
除此之外，大家也要思考自己該怎麼做，才能擁有充滿自我風格的晚年生活。而年金就是其中一項重要的指標。不過，我希望未來可以不受年金束縛、靠自己開拓出未知的道路。
無法只憑年金來過生活的我
除了國外的實例之外，現在也來談談我自己的情況。
在60幾歲中段以前，我都是在百貨公司的消費者服務中心從事處理客訴業務的工作。我原本以為這份工作可以讓我一直做到年過70歲；然而某一天，主管突然希望我主動急流勇退。當我不滿地表示不願意之後，公司便給了我一年的離職寬限期，但條件卻是月薪會被砍成4萬7000日元。
我雖然考慮了很多，但畢竟已經做得很習慣了，當時的我並沒有勇氣主動放掉這份工作。於是，我接受主管提出的寬限期，並打算開始尋找另一份新工作。
當時的我已經有在領取厚生年金，金額差不多快3萬日元，加上消費者服務中心的薪資4萬7000日元，總計7萬7000日元。這樣的收入，根本不足以負擔我現在的生活；雖然我有在寫書、也有在接媒體相關的工作，但那些都是不定期的收入。至今維持我生活的最大支柱，還是消費者服務中心原本的15萬日元薪資，然後現在卻只剩下三分之一了。如果我不再多找一份工作，老後的下流生活似乎就近在眼前。雖然我多少還是有一點存款，但那都是萬一生病時的救急金，不能現在就拿來動用。
於是我開始思考：「好，那現在該怎麼辦才好呢？」
當時對於60幾歲中段班的我來說，新聞報紙就是我的資訊來源之一。就在我每天拼命盯著徵才專欄的努力下，我幸運發現了一則「招募藥師」的廣告。因為我在大學是讀藥學系，讓我猛然想起自己還持有藥師證照（雖然有考到證照，但是從來沒有實際使用過），然後就像受到一股力量吸引一樣，動手打了通電話過去。當時的負責人對我說：「因為打算辭職的員工目前態度還不是很明確……等對方確定要離職之後，我們會再打電話聯絡您。」雖然只是這樣，但是能獲得下一份工作的可能性，還是讓我掩不住喜悅，「我還有機會。只要我繼續工作，未來總有辦法可以撐過去。人生只有一次，我只要照自己的意思去做就好！」
就在我雀躍地度過了2周左右，對方打了通電話連絡我，表示希望可以立刻和我進行面試。接到通知的我慌張得不得了，寫了份睽違好幾十年的履歷表，便帶著去參加面試了。我向負責面試的主管和主任說明了至今的職業經歷，表示自己對於藥師的工作幾乎是初學者，也期望每年都能休一段長假讓我出國旅居一陣子，並希望一個禮拜上班兩天，負責傍晚到打烊的時段。我一五一十地把自己的情況說清楚了之後，沒想到我當場就被錄取了。
這個結果讓我感到十分驚訝。雖然心中難以置信，但是被錄取的喜悅實在太巨大，甚至還讓我不小心忘記詢問實際的工作內容。
於是，我幸運地在2010年找到新工作，現在仍然是精力充沛地在打拼。年金一個月能領5萬日元，藥師的兼職薪資是8～9萬日元，總計13～14萬日元，另外還再加上其他不定期的額外收入。我現在的想法就是要趁身體還能動的時候盡量工作。
職場上的藥師前輩是77歲，年紀比我還要大7歲之多。我現在就是一邊向現在還活躍於工作上的前輩看齊、一邊督促自己盡量不要動用存款，趁身體還硬朗時繼續工作，度過開心的晚年生活。
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