第一章 單身貴族，理財有道
理財，態度決定一切
當前正在經歷一股理財熱潮，理財節目、理財雜誌、理財論壇、理財培訓、理財產品以及理財機構等，風起雲湧般的產生。什麼是理財？為什麼要理財？怎樣去理財？是大家最近關心的話題。
一般來說，對生活沒有要求的人不會理財，因為太隨性，猶如閒雲野鶴，飛到哪裡就在哪裡安家，不會規劃自己的人生，理財？想都不會想。心境不好的人不會理財，因為太急功近利，不注重長期收益，跟著股市短期動態走，希望透過賣高買低的手段獲取大回報，或許今天行情好，但是誰又能保證明天行情也很好呢？
認識、了解理財，以至把財理好，並不是輕而易舉就能做到的。
首先，作為單身貴族的你，需要對自己有個更清楚的了解。如財務狀況，有多少錢可以用來投資，資產負債情況如何，什麼時候哪裡些錢可以用；性格情況，對風險的偏好程度如何，屬於保守型，激進型抑或居中型？日常支出；未來目標，希望過什麼樣的生活，未來的養老怎麼辦，老年的時候期望維持什麼樣的生活水準和狀態等等。
也許有的單身人士會說：「我每個月和一年下來存下的錢不是很多，又有什麼財可理呢？」可是那些把企業做得井井有條的業界菁英、腰纏萬貫的富家子弟，又有幾個會打理自己的個人財富呢？俗話說「富不過三代」，意思是說即使是富有的人最後也會揮霍一空甚至窮困潦倒。
一項權威機構的最新調查顯示，全球大部分超級富豪過去二十年都不能守住巨額財富，「敗家率」達百分之八十。有人把《富比士》雜誌最新的全球四百位首富排行榜與二十年前的排行榜相比，結果發現，平均每五名榜上有名的超級富翁中，只有一名能在榜上屹立不倒。富翁破產的原因，除了財富龐大增加了管理難度之外，更重要的是在如何使自己的財富保值，增值上缺乏正確的理財方法，又不注意節約開銷，隨意的揮霍，最後導致破產。
其次，理財應該如何理呢？是自己親自出馬還是諮詢專業人士？這一點可根據個人情況自己決定。但是我們要說的是，投身其中，親身經歷市場的風雲變幻、浮浮沉沉，不失為多一層經歷的好辦法，但是由於專業知識的缺乏，我們能夠得到預期的收益嗎？答案不置可否。諮詢專業人士，可以得到專業的知識服務和投資理財建議服務。專業人士透過對你的了解、對投資產品的精通、對市場的把握提供可行性的投資理財建議，為你量身定做客製化的理財方案，保證滿意的收益，對你的投資來說，無異於如虎添翼。
事實上，理財關涉的不僅僅只是錢財的問題，它會使你子有所教，老有所養，不為錢財所累，樂得逍遙過一生。可以說，理財是一種態度，對人生負責的態度，對現實充分把握的態度，對生活充滿信心的態度，對未來充滿憧憬的態度。
專家建議：單身貴族應多參加教育活動，為未來做長遠投資。
作為單身一族，應趁現在沒有家庭負擔，積極參加各種形式的教育活動，增加知識、提高素養、掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，這也是一種長遠投資。
單身貴族瀟灑在哪裡
既單身而又是「貴族」，就可以稱為單身貴族。在現今這個時代，單身既有不婚族也有單身男性。對於不婚族來說，其最本質的快樂完全可以來源於自身；而對於單身男性來說，其最本質的快樂似乎往往來源於功名。
做一個自己能夠照顧、承擔自己的人，這大概是所謂單身貴族一個最起碼的先決條件，正如他們自己所言：「單身要負擔得起。」他們是一批有自覺意識和思想的單身人士，他們完全不是以往單身無奈的處境，他們比普通人更有能力和良好的心態去爭取人生的機遇和事業的成功。他們在家庭方面的失落，將從另一些方面得到補償，而且現代社會的開放與寬容，也使得他們再也不會像以往的單身那麼寂寞、乏味。從這個意義上來講，現代的單身貴族主要在於心態上、精神上和經濟上有著他們獨到的資本。
想要單身的生活不乏活力，保持良好的精神狀態是根本。人的本性是不願意孤獨的。單身的人也有單身的煩惱。生活沒有十分完美的。選擇單身就意味著你要喪失通常人們所享受的家庭幸福和天倫之樂等。因此，必須活出一種特有滋味來才能將這種缺陷的負面影響降至最低。單身者應該為自己營造一個相當豐富的精神世界，這中間既要有學問和思想，更要加入一種靈性，以摒棄喧囂，獨得寧靜。
而想要獲得所謂的「貴族」的感覺，就要學會以欣賞的角度看待一切，練就一種迅速恢復愉快情緒的本領。對於女性來說，一個行動能力強的女人常常會變成勞碌命；反之，一個女人的欣賞能力越強，她的精神和物質上的擁有就越多。單身貴族應該具有一種超過一般人的生活能力與生活智慧，善於將生活中種種瑣碎的雜事調節得穩妥有序，並能從中享受到一種特別的快樂。單身者可以超出常人，亦可以平凡樸素，不管是哪裡種風格，都必須擁有一種真實而健康的生活，這樣的生活才是滋潤的、充實的、豐富而多彩的。
對於收入比較穩定，沒什麼負擔的單身貴族，理財專家也針對單身貴族的特點，提出單身貴族瀟灑理財法：
一、定期去存款
自己去銀行開個緊急備用金的帳戶，然後每個月拿到薪水後就存部分金額。記住，最好是定期存款，免得在消費欲望膨脹時，忍不住把存進去的錢再挖出來。
二、定期定額買基金
定期定額計畫，指投資者每隔一段時間（通常是一個月），投資固定金額於固定基金上，不在乎進場時機，也不必在意市場價格的起伏。
三、養成記帳的習慣
在每個月的固定時間對自己該購買的東西做一次認真仔細的清點，如服裝、日用品等。並記在一個專門的本子，然後到市場按計畫進行採購，這樣就不會盲目買東西，同時還能改掉亂花錢的不良習慣。
四、勤儉節約，減少日常開銷
例如，可以使用一些節能、節水設施，與朋友合租房等。其實，日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但是長年累月堅持下來，可是一大筆錢！例如餐飲，到餐廳裡去吃吃喝喝十分花錢，自己在家做菜就可以節省很大一筆費用。
五、堅持用現金付帳
有些單身人士十分鍾愛信用卡，但是反過來看，它也是一種讓顧客在不知不覺中傾盡所有的消費方式。用卡輕輕一刷就完了，省略了掏錢包的過程，還有購物量力而行的思考過程。
專家建議：單身人士應注意提高個人的綜合素養。
作為一個單身貴族，必須懂得自重自愛，不可放浪形骸，也不可違背做人的基本原則，更不可挑戰社會規範；他應該積極的面對現實，規劃自己的人生，不但在工作和事業上全力以赴，而且心態也要健康、平和；一方面不斷的充實自我，專心提高個人的綜合素養，一方面廣泛涉獵、吸收各種知識、豐富個人的精神生活，從而進入更高的知識性、專業性、前瞻性的境界。
單身貴族，不理財可以嗎
單身貴族，是指那些未婚而沒有家累的人。在現階段，這是一個較為時尚的族群。穿著上班購置的衣服，駕著仍在分期付款的車子，穿過繁忙的街道，去做那份為買衣服、買車、買房而不得不做的工作。而且，為了能夠支付那份開銷，還不得不面對極不情願的兼職工作。
誰都希望過上幸福美滿的生活，但是，首先你應該自問有沒有這樣的能力。房子、車子、股票、珠寶，在某些人眼裡是財富的象徵、生活品質的保證，他們汲汲營營，努力追求這樣的生活。
現實生活中，也許有許多所謂的有錢人，寧願選擇平平淡淡的生活，辛苦工作、努力儲蓄，他們不認為華麗的外表可以代表高水準的生活品質。不過，顯然有很多人對生活是無法滿足的。
下面是一位上班族的平均支出，在開出帳單時，她反覆聲明，這是開銷的底線，算不上高消費。
1.每月肌膚美容護理四千元左右，這樣的消費水準只能做普通的皮膚護理。
2.每月的化裝品和服飾支出四千元左右，但是她覺得這樣的支出還是不能買到好的名牌。
3.每月支出一萬元吃飯和叫計程車。
4.每月消費一千五百元用於健身健美。
5.另外，每月還需要支出五千元，用於偶爾去酒吧，或買點零食，看幾本時尚雜誌，聽聽流行音樂、古典音樂或西洋音樂等。
如此簡單算來，月薪中的兩萬四千五百元就開銷掉了，還不算高消費。再有，年輕的單身貴族都想為自己創造一個獨立的私人生活空間。但是若在大都市裡獨立租房，每個月至少也得一萬多的支出！自己購房即使貸款，至少也得需要二十年貸款，每月也需要兩三萬塊。
單身貴族們要滿足物質與精神生活的需求，必須建立在不虞匱乏的財務條件之上。因此，單身貴族必須認知到理財的重要，制定一套適合自己的理財計畫，來達成自己的生活目標。
專家建議：單身貴族應為將來考慮考慮。
單身貴族，年輕而又單身，似乎正成為一種另類的時尚。但是這群人未來之路還有很大的不確定性，可能長期保持單身狀態，也可能走入婚姻的圍城。但是無論是哪裡種結局，都應當學習和運用一定的理財技巧，為將來多做考慮，而不僅僅是關心當下的生活品質。
做金錢的「執行董事」
一般來說，單身貴族經濟收入相對高一些，但是開銷也較大，成家、買房、買車、添購家庭用品是這一階段的主要理財目標。雖然沒有多少資金用於財富累積，但是單身期也是開始計畫做個人理財規劃的關鍵時期。單身貴族必須學會運籌帷幄，使每一分錢都用在最合理的位置，發揮最大的效用。做好金錢的「執行董事」。
下面以趙先生為例說說單身貴族應如何做好一個「執行董事」。
趙先生今年二十六歲，屬於單身人士。二〇〇六年國內某研究所畢業後，任職於建築設計研究所。目前月薪約六萬元，加上年終獎金和其他諸如三節獎金等收入，趙先生每年稅後收入約九萬元。
因為趙先生開始工作不久，所以個人積蓄不多，但是他的父母均已退休，家庭經濟較寬裕，在經濟上會給他一定的支持。除了人壽險以外，趙先生暫時沒有任何理財類保險。
趙先生的理財目標是：
1.準備四至六年後結婚，屆時需要準備購房頭期款和買車款約三百萬元。
2.為自己補充購買理財類保險。
3.撤出股市投資，配置適合基金。
對於處於單身階段的趙先生來說，理財計畫應是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積蓄錢財。
趙先生目前月支出大約為三萬至三萬六千元，分析開銷的構成可以發現，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，因此，在這一方面應節省一點。
趙先生的理財目標之一是撤出股市投資，應該說這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由於缺乏經驗，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個年齡階段，最重要的是做好本員工作，爭取成為行業的菁英，積極尋求升遷或透過一些方式取得更高的收入。
因為趙先生的工作需要經常出差，因此急需補充意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的人壽保險。
對趙先生的理財建議是：
1.節流與儲蓄計畫
一些二十多歲的單身人士，在開銷方面大多比較隨意，但是為了盡快累積財富，建議趙先生將每月日常開銷控制在兩萬元左右，即其日常生活開銷不超過月收入的百分之三十三。趙先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監控。
由於之前趙先生將大部分資金用於股票和基金投資，銀行存款很少且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當於三至六個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然後將每月薪水的百分之二十轉為定期存款，進行強制儲蓄。
現在趙先生處於單身階段，可以說沒有什麼家庭負擔，暫時也沒有其他大額開銷計畫，遇到緊急情況時家裡還可以給他一定的經濟支援，但是幾年後需要較多資金，建議趙先生將每月薪水的百分之四十用於基金定期投資，既能積少成多，又可享受股市成長帶來的收益。趙先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一支指數型基金和股票型基金，至少堅持定期投資五年。這筆錢將來可用於結婚或做其他事情的資金。
2.基金、股票投資計畫
趙先生持有的基金和股票總市值約為一百五萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然趙先生目前的風險承受能力較強，但是為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議趙先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數型基金百分之三十，偏股型基金百分之五十，債券型基金百分之二十。
如果趙先生還想投資股票，可以選擇一兩支成長性良好的公司，在其股價處於較低的價位時買入作長期價值投資，而不必將每天大量的時間用在炒股上。
3.保險計畫
由於趙先生要經常去各地出差，人身安全存在較大風險，因此，趙先生應購買足夠的意外傷害保險。
在人壽險上，建議趙先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的十分之一，這樣趙先生節省出的資金可用於投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，趙先生的收入會越來越高，等到有足夠的經濟實力時，還是應選擇終身壽險。
在疾病險上，因為趙先生現在年輕身體好，現在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對於剛畢業不久，事業處於成長期的趙先生來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到三十五至四時歲以後，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的百分之十以內。
專家建議：將錢用在必要的地方。
花錢要會花，也就是說，錢不僅要花在有用的地方，並且還要花得讓自己感到高興。不懂這個道理的人會把錢花在不必要的事情上，結果常常後悔。人應該學會正確的消費。假如不懂得節約而亂花錢的話，那麼錢再多也沒用。即便是一點點錢，只要用在必要的地方，也會得到事半功倍的效果。
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