★全球投資專家對未來十年最佳的投資建言
★英國Amazon投資理財榜暢銷書冠軍
原書名:未來十年最夯的十大投資重點
通貨膨脹高漲、石油狂飆、經濟不穩定,唯有掌握投資標的才是王道!
那麼,你要如何規劃未來十年的投資重點?
投資其實一點都不難!
兩位投資專家吉姆.邁隆和艾爾.加拉比一向精準預言投資趨勢,也因此累積了龐大的財富。作者廣泛涉足全球投資市場,深切掌握未來趨勢,為你破解投資的謎題,和讀者分享未來十年的幾個熱門「投資重點」,希望你建構出自己的致勝投資組合:
房地產 景氣正好的房地產市場還可以持續每年成長20%嗎?
股票和共同基金 是操作難度最高的投資標的,獲利的機會在哪裡?
債券和現金 沒有你想像中的無趣,甚至還有可能替你賺很多錢!
金磚四國 巴西、俄羅斯、印度和中國這四個新興經濟體是全球經濟成長的四大關鍵。
商品和蒐藏品 了解身為投資工具的商品(commodities)將持續成長的五個原因。
「綠色」投資 如何把環保和對生態的需求轉換為投資報酬。
透過策略性思考和正確的規劃,把這些投資重點化為聚寶盆,做好未來的財務保障。
我要如何為至少二十五年沒有薪水的日子儲蓄?
人類壽命越來越長,政府卻漠視退休基金提撥嚴重不足的事實。退休後有長達二、三十年的日子沒有收入,只能靠微薄的退休基金,想到這就令人害怕。退休後才發現這一點的人將面對嚴重的後果。
面對現實,開始改變,打理自己的財務
好消息是,開始投資永遠不嫌遲,不如今天就開始。每個人都有潛力,可以成為優秀的投資人,讓自己未來的財富更加充裕。
我們活在充滿機會的年代
了解書中的「投資重點」如何化為創造財富的聚寶盆,運用我們提供的線上資源和「理財診斷方格」,學習成功分散投資的方法。上www.bigideasbook.com使用我們的理財診斷方格,瀏覽更多當今最熱門的投資訊息。
作者簡介:
吉姆.邁隆(Jim Mellon)
邁隆是投資人,投資範疇橫跨多個領域。1979年畢業於英國牛津大學,主修政治哲學和經濟,隨後曾在亞洲和美國任職於GT和桑頓(Thornton)等基金公司工作。1991年自行創業。目前公司包含兩個事業部門,一個是上市公司宏利資產管理(Charlemagne Capital),一個是亞洲礦業集團勵晶太平洋(Regent Pacific)。除此之外,吉姆也是來自英國曼島(Isle of man)的康尼斯特信託銀行(Conister Trust)的董事和大股東,房地產公司史派米爾集團(Speymill Group)和運動彩券公司Betinternet的董事。邁隆是鈾礦開採公司烏瑞明(Uramin)和紅龍資源(Red Dragon Resources)兩家上市礦業集團的共同創辦人。同時他名下的邦伯瑞公司(Burnbrae)則在德國和英國曼島擁有多筆專門出租的房地產,持有史利普威爾旅館集團(Sleepwell Hotels)。邁隆大部分的時間都花在投資和研究創業機會上。目前在英國曼島和西班牙伊比薩島(Ibiza)兩地居住。
艾爾.加拉比(Al Chalabi)
加拉比是企業管理顧問、創業家和作家。他曾在亞洲待過十一年,對開發中的經濟體十分了解,專門協助企業在亞洲立足開拓業務,尤其是亞洲的新興國家,譬如中國大陸。加拉比是航太工程學士,財務金融與管理碩士。加拉比在伊拉克出生,幼年時隨家人移居英國,之後也曾在加拿大、法國、美國等地居住過,目前住在香港。
邁隆和克拉比在2006年曾合著《醒醒吧!在未來的經濟動盪中生存茁壯》(Wake Up! Survive and Prosper in the Coming Economic Turmoil)。
譯者簡介:
羅雅萱
台大財金系學士,英國新堡大學口譯碩士,目前為生活不自由的自由譯者。譯作眾多,範圍廣泛,包括商管類書籍《經濟學人之企管智典》、金書獎得主《成功領導配方》、小說《購物狂與寶寶》、設計類的《日常設計經典100》、《設計大師談設計》等。
各界推薦
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名人推薦
經濟學人集團 羅斯.歐布萊恩(Ross O’Brien)
市場評論家兼《理財週報》(Money Week)專欄作家 史芬.勞倫茲(Sven Lorenz)
前英國《金融時報》中國南方地區特派員 亞歷山大.哈尼(Alexandra Harney)
英國流行品牌Monsoon & Accessorize創辦人兼老闆 彼得.賽門(Peter Simon)
投資理財專家一致推薦
「許多倫敦金融市場的權威人士會不計一切代價,只為和吉姆.邁隆談三十分鐘。只要把你的投資組合分成十等分,投資這十個投資重點即可,因為本書提出的這十個建議將遠遠超越大部分的專業基金經理人。」
史芬.勞倫茲(Sven Lorenz),市場評論家、作家、投資人兼《理財週報》(Money Week)專欄作家
「本書充滿明智而實用的建議,用最簡單的英文清楚說明每個投資人都應該了解的事情。」
亞歷山大.哈尼(Alexandra Harney),前英國《金融時報》(The Financial Times)中國南方地區特派員
「如果基金經理人都那麼聰明,為什麼他們會坐在我對面?我是一個投資人,我用自己的錢做自己的判斷,吉姆.邁隆和我坐在同一邊,如果多年前就認識他該有多好!」
彼得.賽門(Peter Simon),英國流行時尚品牌和飾品專賣店Monsoon & Accessorize創辦人兼老闆
名人推薦:名人推薦
經濟學人集團 羅斯.歐布萊恩(Ross O’Brien)
市場評論家兼《理財週報》(Money Week)專欄作家 史芬.勞倫茲(Sven Lorenz)
前英國《金融時報》中國南方地區特派員 亞歷山大.哈尼(Alexandra Harney)
英國流行品牌Monsoon & Accessorize創辦人兼老闆 彼得.賽門(Peter Simon)
投資理財專家一致推薦
「許多倫敦金融市場的權威人士會不計一切代價,只為和吉姆.邁隆談三十分鐘。只要把你的投資組合分成十等分,投資這十個投資重點即可,因為本書提出的這十個建議將遠遠超越大部分的專業基金經理人。」...
章節試閱
第一章 前言 為什麼要寫這本書?
我們寫這本書的目的是要教你如何保障你的財務。當然,這個議題很複雜,不可能有一本書可以涵蓋個人未來財務狀況的所有層面。
不過,我們認為只要各位讀者「積極參與」,就可能在處理個人財務上有一定的進展。
這麼說很大膽,但這是基於我們的信念,認為每個人都有潛力成為成功的投資人。秘訣就在往後退一步,不要去看股市和債市每日的波動喧囂,而是思考大方向。這就是我們在這本書希望鼓勵大家去做的事情。
思考這個世界未來的方向,思考個人的方向,回答一個真正重要的問題:等我退休之後,我要如何支應生活開銷?
本書是兩位作者的個人經驗分享。我們在投資生涯中經歷多次冒險,有過好的、不好的經驗,希望和各位讀者分享。我們在這本書裡要提出一個非常重要的概念:
投資真的一點都不難!
投資看起來好像很複雜,其實那只是外表。
有時候,我們會覺得投資界的那些專家好像比較聰明,腦袋比較好,資訊比較多,所以投資報酬率比一般投資大眾好。但是,根據許多人的慘痛經驗,這些所謂的「卓越技巧」而產生投資虧損的後果往往是由客戶來承受。因此,我們在書中要做的第一件事就是把洋蔥剝開,回到基本面來談投資的核心。這是我們的策略主軸。
本書的目的是要去除投資的神秘面紗,用簡單的文字說明我們認為你可以透過哪些方法,為將來儲蓄穩固而可觀的財富。
我們會仔細說明一般投資人可以透過買賣哪些資產來累積財富。
我們寫這本書是要給不在投資銀行或基金公司上班的人看。寫作的過程本身就是種樂趣。這本書絕對是給那些經常被忽略的「散戶」投資人—那些想要規劃未來投資的人。絕對不是給理財高手看的。
金融業的那些傢伙雖然不錯,但是這本書的目的就是要跟他們搶生意!反正大部分金融業的傢伙都已經賺太多了,也該是讓客戶賺錢的時候了!
當然,這只是玩笑話。通常我們會盡量不透過「專業人員」做投資,不過有時候專業人員也可提供非常實用而必要的協助。這本書會告訴你,什麼時候你會需要證券經紀商、財務顧問或基金經理人的協助,什麼時候可以自己來,省下相關費用。
最重要的是要有長期目標,透過審慎的規劃和策略性的思維,在未來十年甚至更長遠的時間內,盡量累積你的財富。了解這一點之後,就讓我們帶領你前往下列談儲蓄、投資紀律、規劃和思考未來趨勢的各個章節。
我們知道,很多人都認為投資就像巫術。我們也知道,投資界使用的術語有時候很複雜,這也是造成很多人放棄自己投資操作的因素之一,寧可選擇表現不佳,無法滿足他們個人需求的儲蓄「產品」,甚至就完全不理財。因此,我們會用簡單的文字說明投資的基本原理。每個人絕對都有能力建立一個符合個人長期財務需求的投資組合,除了自己的努力之外,也要有專業人員的協助。
這本書融合兩位作者加起來共四十年的投資經驗,希望能夠讓各位比專業的投資人士多一點「優勢」。
我們鼓勵大家做好自己的財務規劃,只要你投入一點努力,照著自己的計畫去做,就能享有意想不到的財富。
重點是,你自己也要「努力」,如果各位親愛的讀者自己不積極參與,這本書也幫不了多少忙。如果你讀了這本書之後,沒有在個人理財規劃上有任何新的動力,那這只不過是書架上的一堆紙罷了。
我們不希望這本書成為看了會讓人心安的那種書,以為看完書中的內容就會自動吸收內化。事實上並不會!
這本書也不像「居家裝潢自己來」那種逐步說明的操作手冊,不過,我們列出一些明確的步驟供你參考,包括:
1.體認到時間是確保個人未來財務狀況的關鍵。
2.了解頻繁地買進賣出或「當沖」交易是沒有用的,長期下來不會讓你賺錢。
3.了解經過深思熟慮妥善規劃的長期投資策略才能奏效,投資一定要長期,所以我們的書名才會有「十年」一詞。
4.分散投資是成功投資策略的必備要件,後續的章節也會持續強調這一點。
5.開始投資永遠不嫌遲,今天就可以開始規劃!一般人往往會把理財這件大事擱置一旁,但是你忽略這件事情的時間越久,要趕上自己的財務目標就越困難。
我們寫這本書的目的是要帶領大家經歷投資的過程,完成以下三件事:
1.面對現實—你知道如果我們現在不開始儲蓄理財,未來退休之後將面臨嚴重的財務危機嗎?事實上,大部分的人對自己的老年生活都有錯誤的
認知。記住,人類壽命越來越長,年紀大了之後需要的醫療照護也越來越多。我們不是要嚇唬各位讀者,但是把頭埋在沙子裡視而不見,對老年生活的財務問題並沒有幫助,大部分的政府和企業提撥的退休金沒有太大的幫助,這一點稍後我們也會提到。
2.了解採取行動的必要性—現在就開始行動,提出自己的投資重點。在我們規劃的方案中,這些投資重點是投資策略成功的基石。我們需要這些策略來處理個人可能會遇到的財務危機,尤其是針對存款不足,打算靠政府和企業提撥的退休金過活,遲遲不採取行動的人。
3.規劃和採取行動—制訂策略,藉由我們的理財診斷方格,開創你自己的財源。這些術語聽起來好像很複雜,但背後的原理其實一點都不難。每個人都應該要找出埋藏在投資目標後面的寶藏,但如果只是茫然地維持現狀,你不可能找到寶藏。
這個寶藏就是我們的財源,而理財診斷方格正是我們藉由手上的資產去尋寶的地圖。我們保證,只要你繼續讀下去,自然會了解這些名詞的意思。
本書藉由投資重點的概念,建構符合個人需求的投資「組合」。如書名所述,我們提出十個投資重點,但也鼓勵大家提出自己的投資重點。
接著我們就說明如何將投資重點化為財源,也就是可以創造長期獲利泉源的投資標的,保障自己未來的財務。
這些財源其實就是投資重點中的少數一兩支「全壘打」,為你的投資組合創造比一般「專業」管理的投資組合更高的投資報酬。
只要你能建立自己的財源,你就再也不用擔心錢的問題。這本書的目的就是要幫助你達成這個目標。
我們有一套獨特的理財診斷方格,可以協助讀者根據個人的情況,譬如年紀、經濟狀況、扶養人數等條件,挑選適合的投資標的。
只要你能依循及正確使用投資重點、財源和理財診斷方格三者,就能比專業人士多那麼一點「優勢」。
而且,我們建議的方案其實很簡單。只要你繼續看下去就會知道我們的意思。一開始我們就提到,只要有紀律、確實去執行,每個人都可以確保自己未來的財務無虞。
不過,在這之前,我們還是要先來介紹一下這本書的緣起。
我們在2006年出了一本書《醒醒吧!在未來的經濟動盪中生存茁壯》(Wake Up! Survive and Prosper in the Coming Economic Turmoil),列出當前全球面臨的幾個經濟上和政治上的問題。這本書則是接續上一本書的內容。多數已開發國家的人已經習慣享受二次大戰後經濟的繁榮和富裕,但我們認為上述政經問題將會對這種安逸的生活構成威脅。當時的一些預測,譬如美國房屋市場出現問題、利率上揚、信貸問題惡化,以及中東地區的緊張情勢升溫,都在我們寫這本書時變得更加明顯。
這麼說的目的不是要告訴讀者我們早就提醒過你了,只是強調這個世界面臨非常嚴重的挑戰,但有趣的是,這些挑戰本身也構成本書會提到的幾個投資機會。
為了避免有人以為我們不看好這個世界的發展,鎮日陷在一片愁雲慘霧之中,我們要在本書一開始就先強調,這本書絕對是抱持樂觀的態度。沒錯,是真的!
我們強烈認為以下幾點都是真的:
1.所有按照我們的投資計畫去做的人,十年後的財務狀況都一定比現在好。我們寫這本書的目的不是為了賺錢,而是因為我們想要和更多人分享我們的想法和務實的作法,而且也真的認為這一套投資計畫可以幫助別人。
2.儘管全球經濟確實面臨問題,尤其是已開發國家退休金提列不足的問題,但未來仍然充滿希望。只要認真儲蓄,確切執行投資計畫,只要你願意投入必要的努力,未來就能享有長久且穩健的財務狀況。
3.本書是做好財務規劃和妥善投資的實用參考,書中的投資重點是我們提出的概念基礎,但我們也希望讀者可以自己思考一些投資重點。我們會告訴大家該怎麼做。
4.我們堅信開始儲蓄永遠不嫌遲,開始規劃也永遠不會太晚。請仔細研究書中有關複利的章節。
5.這個時代充滿了太多的機會,科技突飛猛進、全球貿易持續擴大,經濟快速發展,充滿了前所未有的獲利潛力。
6.這個時代同樣也充滿了許多挑戰,包括環境、政治和經濟的挑戰,但反之也就是因為有這些挑戰,所以我們才會想出諸多的投資重點。譬如為了因應氣候變遷的效應而產生許多賺錢的機會,這些我們稍後都會有更詳盡的介紹。
我們要再次重申,當前的世界充滿了機會,週期性的景氣衰退只是偶爾穿插,並不影響大局。以下是一點驚人的史實。
在1820年之前,全球經濟成長的腳步極為緩慢。根據估計,從西元1000年到十九世紀工業革命,這八百年當中,全球經濟成長率是每年0.05%,幾乎是零成長。在1820年之前,人類一直過著僅供餬口的農業生活,現代社會的進展幾乎都是1820年以後發生。
蒸汽引擎的商業化運用、石化能源的開採、農耕技術的進步、全球人口的爆炸性成長,這些都是近兩百年來才有的現象。全球經濟目前的成長率是工業化之前的一百倍。換句話說,以目前的成長速度來看,全球經濟每十五年就會成長一倍。這個數字真的很驚人。
這是人類史上最幸運,卻也最困難的時代。
未來更是精彩可期。
第一章 前言 為什麼要寫這本書?
我們寫這本書的目的是要教你如何保障你的財務。當然,這個議題很複雜,不可能有一本書可以涵蓋個人未來財務狀況的所有層面。
不過,我們認為只要各位讀者「積極參與」,就可能在處理個人財務上有一定的進展。
這麼說很大膽,但這是基於我們的信念,認為每個人都有潛力成為成功的投資人。秘訣就在往後退一步,不要去看股市和債市每日的波動喧囂,而是思考大方向。這就是我們在這本書希望鼓勵大家去做的事情。
思考這個世界未來的方向,思考個人的方向,回答一個真正重要的問...
目錄
原書名:未來十年最夯的十大投資重點
第一章 為何要寫這本書?
第二章 解決你的財務問題
第三章 房地產
第四章 股票和共同基金
第五章 債券和現金
第六章 金磚四國
第七章 商品與蒐藏品
第八章 綠色投資
第九章 理財診斷方格
第十章 結論
原書名:未來十年最夯的十大投資重點
第一章 為何要寫這本書?
第二章 解決你的財務問題
第三章 房地產
第四章 股票和共同基金
第五章 債券和現金
第六章 金磚四國
第七章 商品與蒐藏品
第八章 綠色投資
第九章 理財診斷方格
第十章 結論
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