第一章 教育的危機
當歐巴馬總統與前麻州州長羅姆尼代表兩黨角逐2012年美國大選時，兩位候選人財務教育的水平就逐漸浮現台面之上。
雖然兩位都受過高等的教育，但是在財務方面很明顯其中一位非常老練，另一位則不然。
20.5%的歐巴馬與14%的羅姆尼在競選期間歐巴馬總統揭露自己為300萬美元的收入繳納了20.5%的稅額；羅姆尼雖然擁有2100萬美元的收入，但只繳了14%的稅額。
兩位競選者收入與稅額之間的差距激怒了眾多的選民，特別是那些貧窮、中產階級以及年輕的選民。與其質問羅姆尼是如何賺到更多的錢，以及為什麼他可以符合較低的稅率級別，絕大多數的選民只是感到氣憤不已。許多人忘了問：「羅姆尼是怎麼辦到的？」或：「為什麼他只需要為2100萬美元的收入繳納14%的稅？」或者：「他這麼做合法嗎？」或者更進一步問：「若從理財的觀點來看，到底是誰比較老練，是歐巴馬還是羅姆尼？」
累積財富的關鍵在教育
許多人認為有錢人是大奸大惡之徒，事實上有些的確是如此。但有為數更多的有錢人都是非常誠實而且認真工作的好人，絕非奸佞之輩。他們藉著傳統的方法：教育、認真工作、撙節理財、打造事業、創造就業機會，以及繳納稅金（當然是合法地繳愈少愈好）等等方式，來實現自己的美國夢。他們也藉著鑽研傳統教育體系中所欠缺的內容來累積自己的財富。
在歐巴馬總統與羅姆尼兩者之間就能看出這兩種教育的差別。
兩位都上過頂尖的學校，歐巴馬總統是哥倫比亞大學與哈佛法律研究所的畢業生，羅姆尼是哈佛商學院與哈佛法律研究所的畢業生。歐巴馬總統與羅姆尼兩者之間最大的差別，是歐巴馬總統出身於貧窮的家庭，羅姆尼則出生於富有的家庭。
他們兩個人的故事與《富爸爸窮爸爸》一書中所說的情節非常相似：通常我們的財務教育知識，其實都是在家裡傳授的而非學校。
這本書是寫給那些想要給自己孩子財務方面優勢的家長所寫的，讓他們可以一起在家裡鑽研連A等生都難得接觸過的內容。
落後現實五十年的教育發展
學校裡的老師多半是優秀的人才，問題出在絕大部分的老師以及家長，都是同一個教育體制下的產物。
近年來許多老師都感到挫折不已，也有許多老師致力於在校園裡做出改變。但很不幸的在因應改變時，教育界與各行各業相比較之下，其速度是屬於最緩慢的一種類別。
不同的行業各自擁有自己落後遲滯的時間差。我們在本書中對於「落後遲滯的時間差」所下的定義，是當某個對象或組織引進了新的觀念或方法之後，直到能確實運用落實之際，這兩個時間點上的差異。舉例來說，我聽說高科技界的落後遲滯時間大約是一年半之久，亦即新觀念的形成到實際生產出產品所需要的時間。這也就是為什麼高科技公司之間的競爭（要拼命推出新的產品）這麼激烈的主要原因，同時也是眾多公司被市場淘汰的因素，因為市場上有其他的公司能以更新的技術、更迅速的製程，以及更廉價的成本來生產出更優良的產品。
在農業時代，落後遲滯的時間是以百年來計算的，工業時代，落後遲滯時間是以每五十年來計算，資訊時代的落後遲滯時間則是以每半年來計算。
我聽說汽車工業的落後遲滯時間是25年。意思就是說今年新款式的汽車上，你所見到的各種新設計與概念，是早在25年之前就孕育出來的，例如油電混合汽車就是一例。而隸屬政府的公家機構落後遲滯的時間，大約是35年左右。
眾多老師與家長之所以會感到挫折的原因就是：遍覽各行各業，傳統教育界的落後遲滯時間是第二久的行業──長達50年。
落後遲滯時間唯一比教育界還更久的行業便是建築工程業界，長達60年之譜。
請各位讀者留意：汽車工業界、政府公家部門、建築工程業界，以及教育界等行業，通通具備後盾堅強的工會組織，而工會組織則是工業時代下的產物。
教育的未來
教育界落後遲滯的時間意味著今年剛剛入學的小孩，要等到成為祖父祖母的年紀，教育界才會落實執行本書所提供的建議。
藉著教導小孩這本書中所傳達的內容，家長就能讓自己的小孩擁有財務方面領先的優勢。如果落後遲滯時間長度不變，則要足足等到2065年左右，本書所載列的觀念才會進入一般的教室之中。我認為我們不能再等下去了。
本書是給家長，那些知道自己必須負起責任（而非依賴學校體系），來教導自己孩子財務教育的家長看的。而且他們也知道當今的世界是個步調極快、不斷在改變的資訊時代，一個從未有人體驗過的世界。
本書也是寫給那些清楚知道自己孩子即將面對巨大財務挑戰──由幾個世代所共同累積出來的財務包袱──的家長們。
本書也是給那些想要理解為什麼歐巴馬總統300萬美元的收入需要繳納20.5%的稅率，而羅姆尼2100萬美元的收入只需要繳納14%稅率的家長們所寫的。
一旦家長知道並且理解這兩位先生之間的差異，他們就能把這些知識傳遞給自己的後代子孫。
鑽研A等生都沒有學過的科目
1973年我跟父親表達自己打算退伍的決定。父親聽到這個消息之後感到非常的失望，因為他希望我能為了軍方的退休金與福利制度繼續留任。如果細數從軍的日子已經過了十個年頭，我只需要在服役十年就能正式退休了。我只要再待十年就可以了。
我婉拒了他的建議，因此窮爸爸建議我加入民營航空公司，就像大部分其他從空軍退伍的駕駛員所做的一般。當我跟他表明我再也不會去駕駛飛機之後，他又建議我重返校園進修，攻讀碩士甚至博士的學位，然後進入大企業努力向上爬。
我很愛父親，但是他所提出的建議都是他當年自己的所做所為，也就是要跟隨他的腳步，再次證明：如果我們不從經驗汲取教訓，就注定會重蹈覆轍。
就算我再怎麼愛自己的父親，我不要重複犯下他所犯過的錯誤。
當年如果我聽從了父親的建議，那麼我現在或許就會變的跟他一樣，一位六十多歲受過高等教育但沒什麼錢的老人，每天擔心自己的退休金、儲蓄存款、勞健保是否能養活自己一輩子。
因此我在1973年決定追隨富爸爸的腳步，開始研讀窮爸爸從未學習過的科目。
本書就是在教導我多年來所學到的，別說一般人，就連A等生也不見得聽過的內容。因為學習連A等生都不曾學過的內容，會給你帶來無比的報酬。
我於1997年自行出版《富爸爸窮爸爸》一書，原因是所有的出版社都不願意幫我出版這本書。就如你所知道的，這些出版社大部分的高階人員都和窮爸爸一樣，都是所謂的A等生。他們給了一堆婉拒的信件，寫著：「我們目前對你的書籍不感興趣」，有些更坦白的出版社甚至還說：「你根本不清楚自己到底在寫什麼」或者「你的想法簡直是異想天開」。
《富爸爸窮爸爸》一書，因為「你所擁有的自用住宅不能算是資產」等等言論飽受嚴厲的批評。在2007年，也就是該書出版整整十年之後的美國，就有數百萬計的屋主慘痛地發現，自己所擁有的房屋不算是一項資產。隨著全球房價的崩跌，成千上萬宣布破產的人們親身體驗了，自用住宅有可能一夕之間變成一筆龐大的債務。
存錢儲蓄的人都是輸家
我也因為宣稱「存錢儲蓄的人都是輸家」飽受批評。而今成千上萬的人也警覺到各國央行，尤其像是美國的聯準會，不斷地發行數兆美元的鈔票，直接傷害了數百萬民眾存款金額的實質購買力。
2007年市場崩跌之後，各國銀行調降了各種儲蓄帳戶利息。在市場崩跌之前，有許多人是靠著儲蓄金所衍生的利息生活。而今，數百萬家庭現在反而靠著提領儲蓄本金過活。
黃金的價格在2000年時，每盎司還不到300美元的水準。而今金價早已超過1,500美元，同時銀行的儲蓄利息還不到2%的水準，而通貨膨脹率卻超過5%（雖然各國政府都不承認通貨膨脹嚴重的程度）。這就是為什麼「存錢儲蓄的人都是輸家」。
這是很簡單的數字觀念：每盎司金價1,500美元比300美元多，5%的通貨膨脹率大於你2%存款利率。你根本不需要擁有微積分這樣高深的數學能力，也能算出來「存錢儲蓄的人都是輸家」。
眾多財經權威不斷建議大眾：「千萬不要負債」。對我而言，會說這種話的人必定是缺乏正確的財務教育。
事實上債務有著「好的負債」與「壞的負債」的區別。簡單來說，「好的負債可以讓自己變得更富有，而壞的負債會讓自己變得更貧窮」。很不幸的，絕大多數的人負債都是不良的債務，因為他們負債是為了買進債務而非資產。
稅賦可以讓有錢人更有錢
好的負債不但可以讓你變得更富有，它同時也可以降低自己應該繳付的所得稅。學習如何利用良好的債務進行財務上的槓桿，並且如何降低自己的賦稅，就是財務教育何其重要的最佳證明。
既然稅賦是絕多數人最大的一筆開支，而學校單位又不針對它進行任何方面的教育，難道不會讓人覺得奇怪嗎？在本書中你將會知道哪種人的稅務負擔最輕，而且理由為何。這也會對歐巴馬總統必須為自己3百萬美元的收入繳納20.5%的所得稅，而羅姆尼雖然擁有2,100萬美元的收入，卻只需要繳14%的稅這件事情，提供另外一種截然不同的觀點。
本章小結
歐巴馬總統與羅姆尼前州長都是非常聰明的人，兩位從旁觀察都是好男人，也都受過最高等的教育，但是其中一位在賺到300萬美元之後需要支付20.5%的稅，而另一位在賺到2,100萬美元之後只需要繳納14%的所得稅。
由此看來，這兩個人的差異並非在學校教育，而是兩個人成長的過程中不同的家庭背景所致。從許多方面來看，羅姆尼與歐巴馬的故事與我的富爸爸和窮爸爸有許多雷同之處。
本書是專門寫給一些家長，想要給自己孩子補足一般大眾所欠缺的教育內容，甚至連A等生都從未曾獲得的知識。
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