孩子，我們來談錢︰從7歲開始給他零用錢，不...

〈孩子怎麼看待錢，都是跟你學的〉
●藏在塗鴉中的金錢觀
在開始進行金錢教養前，我希望大家先了解何謂「金錢觀」。
前陣子，有位母親前來參加我所舉辦的理財讀書會，分享了以下這則故事。
事情發生在她五歲的兒子發燒、不得不臨時向公司請假的那天。當天工作上正好有個重要行程，於是她忍不住煩躁地抱怨：「都是因為你，害我不得不請假。」
結果她的兒子露出了寂寞的表情，回到自己房間。過了一會兒，兒子從房間走出來，把自己畫的圖交給她，然後說：「都是因為我生病請假，害媽媽沒辦法工作，所以我畫了一台電腦喔。」
那張紙上畫著一台電腦，四周還散落著硬幣。在孩子心中，已經形成了「媽媽拚命敲打電腦，就會生出金錢」的概念。
她看到那幅畫後十分驚訝，這讓她深切體會到，自身言行對孩子金錢觀的形成有多大的影響。
她說：「我太拚命工作，結果卻忘記了最重要的事。當時的我居然認為，工作比陪伴孩子更重要。」這句話讓我印象深刻。
這位母親為了獲得安心的生活而努力工作，結果卻難以擠出自由時間來陪伴生病的孩子。

●賭徒的孩子
我目前推行金錢教養的活動對象不僅限於大人，也包含幼年期的孩童。在一次親子共學的講座中，一位五歲的孩子向我提問。
他用不安的表情問道：「爸爸離家出走了，他會不會再回來？」
這位孩子的爸爸因沉迷於賭博而離家出走，現在他與母親兩人相依為命。
老實說，我很猶豫該如何回答這個問題。
最後我告訴他：「我不知道你的爸爸會不會再回來，但我希望你接下來能學習很多金錢的知識，然後在未來的某天，向爸爸說聲謝謝。」並給了他一個緊緊的擁抱。
這位孩子的父親過分追求「自由」，結果為孩子帶來極大的「不安」。
沉迷賭博或許是個很極端的例子，但無可否認，確實有很多孩子因金錢問題而深陷於不幸的環境中，且人數至今仍在持續增加。每當我遇到身處這種環境的孩子時，都感到心疼不已。
我由衷希望這些孩子們能擁有正確的金錢知識，過上幸福的日子。
其實，這個講座的發起人正是這位男孩的母親。這名單親媽媽表示，她是在認真地思考接下來該如何生活下去時，決心跟孩子一起學習財務知識，而正是她的這個想法，促使我建立了了該學習環境。
這位爸爸也許讓孩子對金錢產生「錢會讓家人不幸」的負面印象，但媽媽卻有積極的態度與強大的行動力，期望未來的金錢教養能導正這位孩子的金錢觀。
由此可見，孩子會非常仔細地觀察大人的言行，且從〇至六歲的幼年期開始，孩子就會透過所見所聞或自身感受，逐漸形成自己的金錢觀。
而金錢觀的形成，大多是在家庭內部發生，因此各位必須要先了解，父母對金錢觀的形成有著莫大的影響力。
千萬別認為「孩子還小，不知道什麼是錢」，因為孩子可是會將一切都看在眼裡，並確實烙印在腦海。

〈七至十五歲：國中、小學生的投資理財課〉
●除了買東西，何不考慮買製造那樣東西的公司？
我們家的長子是從七歲時開始購買股票。
契機是我們有次去Apple Store時，孩子一直吵著要買iPad。當時我便說：「不要買iPad這個產品，改買製造iPad的公司如何？」
兒子問道：「可以買公司嗎？」
我便拿出手機，給兒子看了購買蘋果公司股票的畫面。
結果兒子說：「我想要買蘋果的股票！」
此外，他喜歡Nike的鞋子，所以也買了Nike的股票，另外他還買了Sony跟Amazon，甚至主動提議想買當時尚未上市的Uber，於是我便藉機告訴他，有些公司還沒上市（Uber於二〇一九年五月上市）。
順道一提，股神華倫．巴菲特目前持有大量蘋果公司的股票，但我們其實遠在他之前就已經買進了。
跟孩子一起學習理財時，我深刻感受到孩子的嗅覺確實十分敏銳。他們能自然地知道哪些公司能解決社會問題，並正在向社會提供許多價值。
比如，問孩子：「為什麼想要iPad？」理由通常是「身邊的朋友都有，自己很羨慕。」身邊的人都有，就代表商品賣得很好。也就是說，就算是七歲的孩子也能從周遭現象看出蘋果是正在成長的公司。
就算不實際開始投資，也可以告訴孩子「不僅能購買商品或服務，還能購買銷售這些事物的公司的股票」，光這個觀點就能讓孩子學到很多。

●用小測驗培養不動產投資敏銳度
和孩子討論不動產投資，是培養富人思維時相當理想的話題。
我在北海道擁有一棟出租用的九層樓不動產，前陣子我的孩子問了我這棟房子房租的問題。
「爸爸，北海道公寓一間房間是用是多少錢租出去的呢？」
「一間房間是九萬日圓。」
「這樣啊。」
「全部共有五十九間房間，你知道一個月全部的收益大概會是多少嗎？」我問道。
這樣的對話是提示孩子能以乘法計算，接著還能延伸到計算管理費等話題，並開始教孩子該如何投資不動產。
也許你會想，一般家庭又沒有不動產，只有富人家庭才能進行這樣的親子對話。但事情並非如此，這是每個家庭都能做到的教育。
舉例來說，如果家住出租公寓，就能嘗試用該房間的租金，計算出整棟公寓的租金價格。不動產是透過出租住宅給個人或公司，以解決他們的租屋問題，而投資不動產就是為解決該問題而提供金錢。
平時就開始做這些計算，當實際看到投資物件時，便能馬上算出收益，還能培養是否應出手投資的判斷力。

〈孩子怎麼看待錢，都是跟你學的〉
●藏在塗鴉中的金錢觀
在開始進行金錢教養前，我希望大家先了解何謂「金錢觀」。
前陣子，有位母親前來參加我所舉辦的理財讀書會，分享了以下這則故事。
事情發生在她五歲的兒子發燒、不得不臨時向公司請假的那天。當天工作上正好有個重要行程，於是她忍不住煩躁地抱怨：「都是因為你，害我不得不請假。」
結果她的兒子露出了寂寞的表情，回到自己房間。過了一會兒，兒子從房間走出來，把自己畫的圖交給她，然後說：「都是因為我生病請假，害媽媽沒辦法工作，所以我畫了一台電腦喔。」
那張紙上畫...

【前言】
前言——你需要，孩子更需要的金錢教養

●孩子成績不好也沒關係！
前陣子我打算把位於東京精華地段、價值約兩億日圓的房子賣掉。搬家整理時，我翻到一箱東西。打開來看，裡面裝著我從國小到高中時代的成績單。
在此之前，我一直以為自己是個努力念書的好孩子，沒想到攤開成績單後大吃一驚：竟然清一色都是「乙」！
我甚至懷疑這不是自己的成績單，還再次確認了名字。但仔細回想，確實自己小時候是個無心念書、成天打電動的貪玩小鬼。所以從國小到高中，我的成績始終在「乙」「丙」之間徘徊。
最不可思議的是，我完全不記得自己的成績有這麼差。

●學校成績無法轉化為經濟上的成功
縱使如此，根據我的親身經歷，我可以斷言：學校成績並不影響人在經濟上取得成功。
理由有兩個，一是我的父母就從未插手過我的在校成績。
我的父母都是巴基斯坦人，他們幾乎不曾對我的成績囉嗦過半句。但父親倒是有幾句話時常掛在嘴邊，大多是關於金錢的諄諄教誨，比如：
「絕對不要成為公司的奴隸。」
「不要做無謂的投資，否則會賠到大失血。」
父親的訓誡，在不知不覺間養成了我的金錢觀。
第二個理由是，我在出社會後歷經諸多曲折，如今個人資產終於突破十億日圓，生活上也享有寬裕的休閒時間與自由；之所以能擁有這一切，我認為並非拜在學校學到的事所賜，而是因為我具備了金錢知識。
從大學畢業後的數十年間，我在金融業界充分地親身見聞了了金錢的運作方式，更有幸與許多富裕階層人士交流，這些都不斷充實我的金錢知識。
此外，我自己也從無數次投資的失敗與成功中，學到了許多事。
這些經驗使我確信，人生中最重要的事，就是與金錢相關的豐富知識──也就是所謂的金融素養（financial literacy）。
我所定義的金融素養，是擁有正確的「金錢觀」，並透過學習「金錢運作機制」與「金錢史」來培養而成。
多虧了金融素養這項人生指標，如今我才能與日本妻子及四個孩子，過著安心又自由的人生。
可以說，我是花了近四十年時光才終於理解，學校的分數沒有那麼重要，想要過上豐富人生，我們需要的是金錢知識。
很遺憾地，許多大人並不明白這項事實。
從景氣循環的觀點來看，接下來數年內，我們將進入動盪不安的時期，這部分我將會在後文詳細說明，總之在這樣的背景下，身為一位育有四位孩子的父親，也身為一名以金融研究為業的人，我對於生長在這個世界的孩子們未來感到憂心忡忡。
在必須要把正確金錢觀傳承給下一代的強烈意念驅使下，我持續致力於舉辦眾多有助於提升金錢素養的活動，例如開設親子共學的線上社群等。

●活在百年最大轉折期下的孩子們
如今，全球正在面臨巨大的金融系統轉折期。就像聞名世界的頂尖對沖基金經理人雷．達里歐（Ray Dalio）所說：「我們接下來將迎接百年最大的轉折期。」
此外，貧富差距擴大也使得全球各地的緊張情勢高漲。
國際非政府組織（NGO）樂施會為了消弭貧窮與社會不公，在全球上百個國家展開據點，而此組織曾在他們的報告中統整指出，「全球最富裕的八人所擁有的資產額，幾乎相當於全球人口中經濟上處於弱勢的三十六億七千五百萬人──也就是世界五〇％人口的資產額。」且該差距在未來預計將持續擴大。
閱讀本書的各位讀者當中，想必有不少人留意到這一點；也許有人甚至預見了接下來將會發生更劇烈的轉變，而憂心不已。
育有孩子的家庭，尤其會抱持更強烈的危機感。為了孩子們的寶貴未來，我們總是不斷思考能多做些什麼；如果能夠事先因應，相信都想盡可能地幫孩子做好準備。

●金錢教育就從現在開始
我發現近年的教育趨勢中，似乎同樣也能嗅到這股危機感。
例如書店開始出現許多實用型育兒書籍，相較於過去的內容較偏重於提升孩子的成績與學歷，現今我們更關注如何教育孩子，才能讓他們在任何社會情勢下都能一展長才。
就連一成不變的教育界，也終於開始有了改變的徵兆，例如有些學校開始推行主動學習（Active Learning）等措施。這些變化固然令人欣慰，然而，我認為對未來的孩子們而言，最重要的莫過於理解「金錢本質」，但目前他們卻依然沒有學習相關知識的機會。
如此一來，在缺乏金錢知識的狀況下，未來會有愈來愈多人即便滿懷不安，也無法採取任何改變。
這份危機感，就是促使我撰寫本書的最大理由。
今後，百年最大的經濟轉折期勢必會大幅影響你與孩子的人生，而能否挺過危機，則取決於我們是否具備金錢知識。
提升財務涵養，也就是給予孩子「金錢教養」，是為百年最大轉折期做好準備的唯一策略。
我確信「金錢教養」是當今最為重要且優先的教育項目，因為從我們誕生的那瞬間，金錢就將伴隨我們的一生，大大影響一輩子的幸福。
這番話或許會招來批評或誤解，但我仍必須明確聲明：。
「只要理解金錢，就能活得幸福。」這句話一點也不為過。
我認為：「金錢教養，是一切根本。」
接下來，讓我簡單介紹本書的內容。
在序章中，為了幫助各位快速掌握自家的「金錢教養力」，我準備了八道問題，各位可藉此掌握現狀。
第一章將會概述我認為金錢教養有其必要性的理由；第二章將說明如何幫助奠定正確的金錢觀。
接著，第三章將談論金錢的運作機制，第四章則會以孩子能理解的簡明口吻，說明近百年來的金錢歷史。
第五章則會按孩子的不同年齡層，具體解說父母可以如何和孩子談錢。
後記中，我將會提到透過金錢教養，孩子能學到哪些新技能。
整體來說，這本書的目的是先讓父母消除對金錢的偏見與迷思，同時學習正確的財務知識及金融素養。書中更舉出許多對話範例，具體提供你實際教育孩子時可參考的技巧。
期待每個家庭都能達成親子共學，從這本書獲得最大的收穫。我也衷心希望每個孩子都能在未來過上安心又自由的生活。

四個男孩的爸爸　米安．薩米

【前言】
前言——你需要，孩子更需要的金錢教養

●孩子成績不好也沒關係！
前陣子我打算把位於東京精華地段、價值約兩億日圓的房子賣掉。搬家整理時，我翻到一箱東西。打開來看，裡面裝著我從國小到高中時代的成績單。
在此之前，我一直以為自己是個努力念書的好孩子，沒想到攤開成績單後大吃一驚：竟然清一色都是「乙」！
我甚至懷疑這不是自己的成績單，還再次確認了名字。但仔細回想，確實自己小時候是個無心念書、成天打電動的貪玩小鬼。所以從國小到高中，我的成績始終在「乙」「丙」之間徘徊。
最不可思議的是，我完全不記...

目次
前言──你需要，孩子更需要的金融素養

序章　金錢教養，是幸福人生之鑰
1八個問題，快速掌握自家「金錢教養力」
2引導孩子過個安心與自由兼備的人生

第1章　從金錢知識開始談起
1拚命讀書、拚命工作也賺不了錢的時代
2金錢是解決問題的代價
3投資思維，愈早建立愈好
4貧富差距擴大已是必然
5賺錢何必繞遠路

第2章 孩子的未來，金錢觀說了算
1孩子怎麼看待錢，都是跟你學的
2你的金錢觀決定你是誰（還有你的孩子）
3扭轉金錢偏誤
4理性理財，與理性的金錢教養

第3章　讓我們談談金錢是如何運作的
1金錢因信用而生
2存錢但不借錢，可不是好事
3如果債務持續增加，會發生什麼事呢？
4為什麼要學習「金錢運作機制」？

第4章　和孩子一起學習百年近代金融史
1從金融史預見未來
2不斷被改寫的金錢規則
3金錢變廢紙──一九七一年，全球經濟最大轉折期
4危機與轉機是一體兩面
5陪孩子一起看清金錢本質

第5章　不花錢也能做到！現在開始實踐金錢教養
1製作自家的「理財成績單」
2我的家庭理財規畫建議
3和孩子談錢的注意事項
4〇至六歲：學齡前兒童的金錢教養
5七至十五歲：國中、小學生的金錢教養
6七至十五歲：國中、小學生的投資理財課
7七至十五歲：國中、小學生的零用錢使用方式
8七至十五歲：國中、小學生熟悉金錢後
9十六至十八歲：高中生的金錢教養
10十六至十八歲：高中生的債務觀念養成
11十六至十八歲：高中生熟悉金錢後

終章　金錢教養的多重好處──培養國際觀、提升自信
1金錢教養可以大幅拓展孩子的能力
2金錢教養有助孩子放眼世界

結語──給孩子最好的人生禮物

目次
前言──你需要，孩子更需要的金融素養

序章　金錢教養，是幸福人生之鑰
1八個問題，快速掌握自家「金錢教養力」
2引導孩子過個安心與自由兼備的人生

第1章　從金錢知識開始談起
1拚命讀書、拚命工作也賺不了錢的時代
2金錢是解決問題的代價
3投資思維，愈早建立愈好
4貧富差距擴大已是必然
5賺錢何必繞遠路

第2章 孩子的未來，金錢觀說了算
1孩子怎麼看待錢，都是跟你學的
2你的金錢觀決定你是誰（還有你的孩子）
3扭轉金錢偏誤
4理性理財，與理性的金錢教養

第3章　讓我們談談金錢是如何運作的
1金錢因信...