第一章成為「儲蓄達人」必有原因！

真正的﹁儲蓄達人﹂並不是那些一毛不拔的守財奴；相反地，他們的人生往往過得比常
人還要精采充實！

１．想成為﹁儲蓄達人﹂的絕對定律
---樂活人生不必花大錢

儲蓄之道其實很簡單， 說穿了，就是﹁隨時將你的消費水平控制在收入之內﹂。換言之，就是要確保你的收入金額高過消費支出就對了！
關於這一點，收入較高的人自然比較佔優勢。在此筆者必須先聲明，對於那些含著金湯匙出世的人，或是那些白手起家而後因為股票上市成為億萬富翁的企業大老闆們，我其實並不認同他們算是真正的﹁儲蓄達人﹂。儘管這些資產家最後似乎都成了﹁積蓄可觀的人﹂，但是在我的眼中，他們若不是憑著血緣關係或特殊才能，便是純粹的幸運，才能有如此了不得的成就；而這些成就，和個人的儲蓄能力好壞其實並無相關。

收入微薄，也能締造驚人存款！

想變身成為﹁儲蓄達人﹂，其實並不需要有特殊的血緣關係或是什麼天才的能力。不分男女，一般人只要在自己的人生道路上不斷地累積實力、完成必要的修業，就可以憑努力達到積蓄的目標。這才是我心目中真正的﹁儲蓄達人﹂。
﹁儲蓄達人﹂收入都很高--從某方面來說，的確沒有錯。不過收入高的人並不一定是﹁儲蓄達人﹂！假如你一直揮霍無度，任憑你收入再多也不見得能存到錢。現今社會上多的是年屆三十歲上下、年收入在一千萬日圓以上卻幾乎毫無積蓄的人。他們無法存錢的理由千奇百怪，包括：收入高但貸款也多、生活過於闊綽、投資失利導致嚴重的虧損等等。總之，社會上多的是誘惑的陷阱，足以令你在一瞬間失去所有的金錢！

相反地， 雖然收入微薄， 卻意外成為﹁ 儲蓄達人﹂，卻也不在少數。根據日本︽主婦之友︾與︽早安太太︾這兩本以家庭主婦為對象的雜誌統計顯示：有不少人即使家庭收入不高，卻仍有辦法達成驚人的存款額。
諸如年收入約四百萬日圓而儲蓄額達一千萬日圓，或是年收入在三百萬日圓之間，每年卻可攢存二百萬日圓的例子，並不算少見。當我實地拜訪了這些省錢一族的家庭後，發現他們確實在生活上下了許多苦功，以節約不必要的開支，而且他們個個樂在其中！話雖如此，這些人的生活並不致於窮困到一毛不拔，從他們身上我
們能學到許多不用花錢也能享受人生的道理。
收入的增加固然能讓你朝﹁儲蓄達人﹂更近一步，但光是這樣還不夠，你還必須戒除浪費的習慣才行，不能為了追求生活的享樂而過度浪費。說得更明白一點，樂活人生與花大錢根本是兩碼子事！對於有心累積財富的人來說，這一點幾乎是鐵一般的定律，千萬不可忽視！

蟋蟀的致富祕方
戒除浪費，在生活上多下功夫；
收入微薄，一樣可以成為存錢達人！


２．你是屬於守成式節約？還是創造性節約？
-----純粹為了省錢的節約方式，難免顯得生活寒傖

為什麼在生活上節約可以累積財富？那是因為節約帶有﹁勞動﹂的意義。
例如，自已做飯，減少外食的機會；自己洗衣服，代替送乾洗店；自己種青菜，取代上生鮮超市買菜等等。以上的省錢方法，都是平日習慣省吃儉用的家庭主婦固定採用的手法，以自己身體力行的方式取代原本需要花錢才能獲得的勞動服務，正是這種節約方式的共通點。
外食的費用除了食材成本之外，還要加上烹調、配膳、餐後清洗碗盤等勞動成本；衣服送洗當然必須支付對方洗滌衣物的報酬；而在超市購買青菜蔬果，則須加上農作、運輸、銷售服務等等的勞動成本，最終才成為市售的青菜價格。

太過節省，有礙經濟發展？

換言之，將這些原本委託給餐廳廚師、服務生、洗衣店店員、農產運銷人員的相關工作，都改由自己親力親為，當然能有效抑制生活上的支出。但是不是﹁凡事都自己動手做，在生活上做到接近自給自足的狀態，就一定能存到錢﹂呢？事實上未必如此。因為，想要獲得現金收入，你就不會有時間參與勞動，更不會覺得存錢是眼前的要務。儘管自己動手做家事所節省下來的成本不容小覷，但這終究不是攢錢的管道，免不了還是會有基本的限制在。
從另一方面來看，上述的種種節約方式，其實也是另一種剝奪他人工作與商機的行為。由於這些節約的行為，帶動了消費者與生產者之間相互牽制的良性關係，相對也就達到刺激生產者提供更優良的商品或服務的效果。
省錢過了頭很容易變成剝奪他人工作的機會。站在社會的整體發展來看，其實也犧牲了某些人原本會有的工作機會。因此，我們的日常節約行為應力求對整個社會有貢獻，而非僅對個人有意義而已。
正如勞動行為有單純的身體勞動和動腦的區別，節約方面也有單純的守成式節約與生產價值較高的創造性節約兩種。
有不少人從電費、瓦斯等燃料費用的節約上，體驗到更深層次的人生價值。他們這麼做的目的不光只為了省錢，更是基於﹁保衛地球環境﹂的使命感。他們是大膽挑戰這個過度耗費能源的龐大社會體系，並奮鬥不懈的﹁創造性節約﹂的信徒。在這些擅長節省燃料費開銷的人之中，有不少人是對現階段科學技術或環境問題做過深入研究的高知識份子。

創造性節約，引你走向財富之路

在我針對節省家庭開支的主題進行採訪的過程間，常常看到，有些家庭把節約當作生活的目標，卻反而使家中收支陷入每下愈況的「惡性循環」，支出減少了，但收入也漸漸減少，因而必須更加節省。類似這樣的節約即使做得再徹底，也只會讓自己變得愈來愈窮酸，沒有辦法幫助你晉身為﹁儲蓄達人﹂。關於這一點，懂得創造性節約的人，即使本身並未發覺，但實際上仍一步步朝向﹁儲蓄達人﹂邁進：

當他買東西的時候，在意的是品質而非價格便宜與否；當他在外用餐時，也不會毫無顧忌地隨便亂吃，而是從菜單到餐廳的服務等等，處處鉅細靡遺地為對方打分數，然後再據以判斷出這樣的場合是否適合用來談生意，或者足以驕傲地向朋友推薦。諸如此類的人，假如他所選擇的連鎖餐廳正好是一家股票上市公司的話，用餐經驗的好壞勢必會成為他投資的參考。

提到節約，許多人是又愛又恨。如果採取的是守成式的節約方法，對於提升我們的收入或生活品質，事實上並沒有太大的實質貢獻。

真想要晉身成為﹁儲蓄達人﹂，就必須花心思在創造性的節約上。

蟋蟀的致富祕方

守成式的節約，對於提升收入或生活
品質不僅沒有幫助， 還有可能陷入
「愈省愈窮」的惡性循環中。

３．「在活存帳戶存超過百萬日圓」的大準則
-----愈是窮光蛋，愈不能用收入來衡量支出

如果你以為﹁儲蓄達人﹂必定對金融方面的訊息很敏感，這樣的想法可能是錯誤的。只要聽到哪家銀行有提供0.1％的高額定存利息，就會立刻跑去存款；只要聽到哪支股票可望上漲，就會眼明手快地參與投資｜｜在我們的印象中，所謂﹁儲蓄達人﹂應該都是採取這種理財方法，不是嗎？
事實上，真正﹁儲蓄達人﹂並不會採取這種方式來處理資產。在我的認知當中，﹁儲蓄達人﹂往往是那種會將二、三百萬日圓以上的積蓄擺在利息少得可憐的活期存款帳戶裡頭，完全不懂得加以利用的人。

鉅額存款放活儲，不花掉你受得了嗎？

讀者可別小看了活期存款，那些因投資股票動輒損失數百萬日圓的人或許不把它看在眼裡，但實際上把錢放在活期存款帳戶裡的人可不會損失任何一毛錢。因此，﹁儲蓄達人﹂往往會將最少一百萬日圓的大筆積蓄存在活期存款帳戶裡，這幾乎可以說是累積財富的不二法門。
理由如下：通常，﹁存不了錢的人﹂是無法忍受把大筆積蓄放在活存帳戶裡的，畢竟手中只要有一張金融卡，隨時都可以提用活存帳戶裡的錢。而當帳戶裡還有錢的時候，人們總是會忍不住想要花用，拿來享受美食、泡溫泉或是買新衣服⋯⋯等等。但這樣的慾望，事實上已經超越了人類生存的基本需求，它們大都是由擅長做生意的廣告商或媒體，透過一種心靈操控的手法讓消費者﹁以為自己很需要它﹂。就連金融商品的廣告，也容易給人﹁很好賺﹂的印象；也有不少是透過心靈操控的手段讓大眾陷入錯覺，誤以為它對自己很有幫助罷了。而﹁儲蓄達人﹂比較不容易受到這類不實慾望的毒素污染。
不可思議的是，人類的慾望會因為缺錢而顯得更加騷動不安。佛教用語當中有﹁餓鬼﹂一詞，指的是：﹁不管吃再多東西都無法填補空腹的感覺，以致於始終吃個不停。﹂它所表現的是：身陷無間地獄中，始終未能滿足，以致貪戀食物⋯⋯的人所背負的業障。擁有財富也是同樣的道理，在人類的性格當中似乎正存在著﹁愈是沒有錢的人，愈想要花錢﹂如此棘手的特性。愈是沒有錢的人，愈會陷入循環借款、永遠入不敷出的窘境。而將人類這種不平衡的心理應用在商場上以獲取極大收益的業種，則非專門放款的消費金融事業莫屬。

能夠在活期存款帳戶裡長期保有一筆為數不小的積蓄，對儲蓄來說乃是一項很重要的能力。

蟋蟀的致富祕方
明明有不少錢可供自由花用，你卻能忍得住不花，是邁向財富的第一個心法！

第一章成為「儲蓄達人」必有原因！真正的﹁儲蓄達人﹂並不是那些一毛不拔的守財奴；相反地，他們的人生往往過得比常人還要精采充實！１．想成為﹁儲蓄達人﹂的絕對定律---樂活人生不必花大錢儲蓄之道其實很簡單， 說穿了，就是﹁隨時將你的消費水平控制在收入之內﹂。換言之，就是要確保你的收入金額高過消費支出就對了！關於這一點，收入較高的人自然比較佔優勢。在此筆者必須先聲明，對於那些含著金湯匙出世的人，或是那些白手起家而後因為股票上市成為億萬富翁的企業大老闆們，我其實並不認同他們算是真正的﹁儲蓄達人﹂。儘管這些資產...