2-1 立刻準備！

為了擁有幸福的老年生活，要準備的事情非常多；不過，跟其他要素比起來，最重要的還是經濟問題，所以才會有這樣的話：「錢是老年人的孝子兼好友。」現在大家不妨跟著我提出的六個方案來實踐看看！我相信只要大家跟著做，老年的生活一定會更加幸福安樂。

第一，確實認知錢的重要性。要知道人生在世，錢真的非常重要，尤其是不管何時何地幾乎都需要用到錢。因此大家應該要知道如何去準備一筆備用的金錢。

第二，血汗錢一分一毫都不可浪費。應該要養成節儉及量入為出的習慣，還有不必要的花費千萬不要浪費。

第三，每年資產增加應該要紀錄並妥善應用。想要能愉快的享受增加的資產就必須要養成紀錄自己資產的習慣；以長期觀點來投資，不要毫無計畫的任意挪用定存，資產規劃應該要以一生為終期規劃目標。

第四，投保保障型保險。為了預防不知何時會發生的重大事故，更為了讓生活有保障，應該要投保障型保險，如意外險、醫療險；因為不論擁有多少資產，萬一不幸發生事故或罹患癌症，再多財富也沒有用；因此，不要只想眼前，而應該把眼光放長遠一點，為了讓自己的人生更有保障，我們應該要做好萬全準備。

第五，準備終生年金保險。為了能夠讓我們一直到死之前都能夠沒有金錢的煩惱，所以應該要投保一筆終身的年金保險。因為國人的平均壽命還在增加中，而且人一但年紀大了，也比較經不起誘惑，腦筋也比較不清楚。所以應該要投保到死前都不能解約的終身年金保險，這樣才能確保老年生活無虞而且不用擔心被任何人欺騙。

第六，找專家諮商。關於老年的經濟問題應該要和專家商談，像是三％的儲金利率、複雜的金融商品、十年以上的長期計畫等這些和金融相關的訊息，對我們這些不是專業的人來說，要搞懂這些還真不容易。所以在這部分我們還是應該找相關的專家來協助。

立刻準備！
1.準備夠花的錢。
2.投保保障型保險。
3.養成量入為出的習慣。
4.投保終生年金保險。
5.作好資產規劃。
6.請專家協助理財計劃。

2-2 「錢」是老年人的孝子！

之前我們提過，老年人的「孝子」兼「好朋友」就是錢。不論是在新韓銀行或是保德信（prudential）人壽和顧客進行商談時，都會勸顧客把名下的資產贈與給自己的配偶或子女；這是因為贈與稅和遺產稅的稅率不同；不過，要順利把遺產轉變成贈與的例子非常少，我個人的建議是，就算把資產改成贈與，就經濟上考量較為有利，不過還是不要輕易把財產贈與配偶或是子女，因為我擔心很多配偶或是子女，一但接受贈與之後反而不再像以前那般熱情親切了，世風日下，許多子女不是因為父母親養育之恩而盡孝道，而是看在遺產的面子上才盡孝道。

這個時代是只要沒錢，就有可能被子女虐待或輕視的時代。不久之前，有個新聞令人怵目驚心－有一名男子把之前一直住在療養院的年邁老母帶到荒郊野外的公園，然後拋下她自行離開，最後老母親就這樣死在荒野。

兒子說，因為他再無法負擔母親住在療養院的花費，才會動了把母親丟掉這樣的念頭，這是一件值得我們深思的社會事件；後來更發現這男子還為母親買了保險，並且已經把保險金領出來了，真是駭人聽聞！如果說，這位年邁母親身上還有一點錢的話，事情會不會就不一樣了？

之前有一則趣聞，說一個媳婦極盡孝順，奉養年邁獨活的公公，有一天，這個公公把媳婦叫來面前，拿出十個存摺給媳婦看，說：「孩子啊，等我死了以後，你就把這些錢領出來用吧！」之後，媳婦非常細心的照顧公公，不管身心如何疲憊，只要想到那些巨額的遺產，再苦也都忍了下來，直到公公過世之後，她才發現這十個存摺裡都各只有一萬韓元而已，原來年邁的公公擔心媳婦會對他冷淡，所以才故意用存摺來當誘餌。

如果沒錢也不會有朋友。前不久，我和一個五十多歲名譽退休的老人家見面，他畢業於首爾的一流大學，之後在大公司一直擔任到中高階幹部。

他有一個在經濟上非常寬裕的大學同學，這同學考慮到有些朋友已經沒工作，整天無所事事，要和老朋友聚會又怕沒有適合的場所，於是就出了一些錢，提供老朋友聚會的地方，退休之後時間就變得很多，聽到有這麼一個地方，同學們也很高興；因此這十幾個老朋友就會到那兒去下圍棋聊天，有時也會到附近郊外走一走。

不過，過了兩三個月之後，開始有一兩個人不再出現了，六個月之後，本來一個月會來一兩次的朋友現在來不到一兩次了，這個為朋友聚會而規劃出來的場所就荒廢了；因為大家的經濟水準不同，剛開始聚會時，大家可以一起消遣玩樂，聊聊子女、孫子，常見面之後，免不了要一起吃飯、喝喝小酒；接著，問題就來了，手頭比較寬裕的朋友可能會大方請客；經濟比較困窘的人就會開始感覺有點負擔，因為總是覺得讓人家請了一兩次，自己好歹也要回請一次，這才是我國的風土民情嘛；不過，對於那些要跟老婆或子女伸手要零用錢的老人家來說，根本沒有多餘的錢可用來請客；因此，他們就開始覺得出去聚會是一個負擔了。

想要老年生活可以過得很幸福，首先要做的就是經濟上的富足。

但是，不論是退休或老年的生活規劃，總感覺離現在還有一段距離，所以沒有什麼真實感，到底應該要準備多少才能讓老後的生活無虞呢？如果大家能跟著下面我所說的方法來實踐，雖然不能讓大家都變成大富翁，不過至少能讓大家在老年的生活不用為金錢問題擔憂。

要準備多少才能安享晚年生活？

以下是我根據和顧客直接商談後所整理下來的，雖然每個人的生活狀況可能都會有些許的差異，不過下面的金額足夠維持最基本的生活開銷。

除了上面的準備金額，下面幾點是大家必須要記得的。

第一，老後真的需要用到非常多錢。生活費及其他費用，平均一個月要花三百萬韓元左右，如果以現年四十五歲的人，我們假設他的退休年齡是六十歲，那麼他所需要準備的金額是十七億，以此推算，三十五歲的人需要準備二十四億。相信這個數字遠遠超過大家的想像；不過，因為體認老年生活需要多少資金，才能夠確實為老年生活做規劃。

第二，三十年後的物價水準和現在不同。以現在的物價上升指數三•五％來看，現在的三千六百萬相當於十五年後的六千萬，等於二十五年後的八千五百萬，等於三十五年後的一億二千萬；所以，在準備老年後的生活準備金不應以現在的物價為基準，而是要考慮到未來的物價才是。

準備期間愈長，每年所需準備的金額愈少，若退休後的生活基金是三千六百萬的話，以四十五歲的人來說，每年的儲蓄金額是六千九百萬，三十五歲的人是四千一百萬，二十五歲的人是二千六百萬，準備期間愈長，也就是從愈年輕開始準備的話，每年所需儲蓄的金額愈少；所以說，還是應該要從年輕開始準備才划算；當然，在和一些年紀比較大的顧客進行諮商時，也會有人因為覺得金額實在是太嚇人了，所以乾脆就放棄老後規劃；但要知道，如果拋棄老後生活準備，等於放棄了老後的人生。

第三，要以最終的生存者作為規劃考量的重心。

尤其是男性，通常只考慮到自己，不過，老後的生活規劃重心不應該是自己本身，而是基於全家族的考量，通常女性的壽命比男性還要長；所以，應該要以能讓最後獨自生活的太太也能夠安定的生活為基準來做老年的規劃準備。

何時需要用錢？

現在大家都知道為了要安度晚年所需要準備的金額了。不過，想要安度晚年所需準備的不只金錢而已；一般人在結束學業進入職場後開始賺錢；同時也開始花錢，像是結婚、買房子、要讓孩子受教育還有準備孩子的結婚基金等。

不只如此，還要買車子、旅行等，樣樣都需要花錢，退休以後，雖然停止賺錢，不過該花錢的卻一樣沒少，除了吃之外，其他部分也要花錢；當然，花錢的重要性和金額大小隨個人差異而有所不同；那麼，到底要如何準備才能擁有幸福的老年生活呢？

有句話這麼說：「最好的資產管理是讓錢永遠都不會變少」。當需要用到錢時，把錢花在刀口上是非常重要的，不要花過多的錢，當然也不要太少，維持在剛好的情形是最理想的；當然，有時我們也可能會突然多了一大筆錢，像是中樂透或投資股票，突然多出好幾倍的錢，不過這都只是僥倖的偶然，千萬不能過度依賴它。

我在美國時，曾經讀過一篇關於樂透中獎人十年後生活比較的報導，發現九○％的中獎人資產比中獎之前還要少；我國也是一樣，在加入IMF之後，開始有人因為從事非成長的股票和科斯達克（KOSDAQ）股票交易而賺了非常多錢；這些人覺得這大筆錢一輩子也用不完，所以到處揮霍，過著一擲千金的生活；但不過幾年，這些人大部分都變成窮光蛋；要是不能妥善管理，把錢花在不必要的地方，最後終究會落入不幸的下場。

話說回來，到底是何時需要用錢？需要花錢的時機大致上可以分成三種：除了死亡，買房子等會花費大筆的「目的基金」；此外，就是退休時。

死亡或遭逢變故

首先，我們來看看因為生病或遭逢重大事故需要接受治療，或是因為死亡而無法再持續工作賺錢時，會是什麼樣的情況吧；不久前，我有一位因罹患直腸癌而臥病整整一年的客戶，他才五十五歲，在二○○三年一月時發病，二○○四年二月時過世。

在患病期間，接受過一次手術，入院治療約三百天，這對家裡妻小而言簡直是晴天霹靂，所有的親戚們也都盡全力希望能治癒他，所以不論是醫院的治療或是傳統的民間秘方都試過了，光是住院的醫療費就將近一億，而家裡面請看護和花費在民間秘方上面的錢也將近七千萬。

如果要再詳細得列出來的話，入院的醫療與手術費是一億韓元，看護費用是三六五○萬韓元（十萬韓元×三六五天），民間秘方約二千萬韓元，其他額外附加的花費約一千萬韓元等；因為生病而無法工作，再加上因不能工作而損失的部分，這個家庭支出最少也要二億韓元。

就現代的醫學發展來說，還是有一些致命的疾病是無法治癒的，最具代表的像是癌症、痴呆、腦水腫、急性心肌梗塞等疾病，萬一不幸罹患這些疾病，不但要花費龐大醫藥費來治療控制病情，更嚴重的是無法治癒而死亡。

根據統計廳指出，我國國人的死亡原因如下。以男性來說，分別是癌症（二五％）、自然死（二三％）、循環器官疾病（二二％）；而女性則是自然死（四一％）、循環器官疾病（二四％）、癌症（十四％），所謂循環器官疾病包含腦血管疾病、高血壓、心臟病等，而呼吸器官疾病包含肺炎等，內分泌營養以及代謝疾病指的是像肝病之類的疾病。

從生命表中，我們可以看出，男性如果要長壽所需要對抗的疾病依序是癌症、循環器官疾病等，而女性如果要長壽所要對抗的疾病則是循環器官疾病、癌症等。

死亡影響的不只是死去的人而已；尤其，如果是負擔全家生計的父親過世的話，可想而知對家庭帶來多大的衝擊，家庭可能會因為失去經濟支柱而連生活費都付不出來。

如果家長過世，作母親的理所當然要出去賺錢養家，而母親如果需要出外賺錢養家，小孩理所當然無法得到母親全心全意的照料，這對小孩來說，不僅是失去了父親，也等於是失去了母親。

最近，連高學歷的年輕人要找工作都非常困難；更別提沒工作經驗的家庭主婦，就算找到了工作，大都是打雜或幫佣的工作，這種工作不但薪水少，大多都是按日計酬，也不算是全職的工作，但為了要養兒育女也沒辦法；所以，筋疲力盡的母親只好把小孩往婆家送而自己出去工作，或是乾脆就把小孩送到托兒所，我們在新聞裡看到的都是真實事件的，千萬不要以為只是報導而已。

目的資金

所謂目的資金是指在我們的生活中會遇到一些特殊目的或時機所需要花費的大筆金錢，像是結婚費用、買房子、子女教育金、子女結婚基金、退休基金等，都是具代表性的目的資金，目的資金隨個人需求的時機和金額會有些許差異。

不過大部分都是發生在我們有工作時，雖然說每個人工作的情況都會有些許差異，不過就每個人的情況而言，就算是多準備一點也沒有關係。

退休資金

在這裡之所以把退休資金單獨提出來說，是因為退休資金和其他的目的資金有一點差異。因為其他的目的資金幾乎都是發生在我們有工作時，相較之下金額也比較小，但是反過來說，退休資金是為沒有工作時所預先做的準備，也就是在工作時就要同時考慮到往後需要扶養自己和家人，而且這筆錢的金額非常龐大，看我們前面的統計就知道，是一筆動輒數十億的天文數字。

真正的富翁是在需要錢時有錢用

我們每個人都夢想著要變成有錢人。經常有人問我：「到底要有多少錢才能稱為有錢人呢？」。近來，有非常多的理財書問市，仔細一看，上面都告訴大家說，想要成為有錢人，純資產額需要有十億韓元；因此，甚至還引起了一股如何賺到十億韓元的旋風。

不過，真的只有有十億韓元的純資產就可以稱為富翁嗎？就我個人而言，我認為：「真正的富翁是在需要錢時有錢用」。怎樣才能算是個富翁，每個人的標準都不同，有人覺得一輩子如果能賺到一億萬韓元就好，也有人覺得要有一百億韓元才算是大富翁。

因為每個人對生活所需的感覺不同，所以對於要有多少錢才能算是富翁的看法也會有很大的差別，如果想再在更進一步的確認出金額的話，只要去觀察那個人的生活應該就可以得到答案，要考慮現在的生活水準和以後的計畫才能決定以後要存多少錢，如果你已經充分準備這筆錢或是已在準備中，那麼就可以稱之為富者，如果準備不足，很難稱為是富者。

這個認定的基準有一個非常重要的一個概念，不論是不是有錢人，人們總是會感覺到不安，這是因為我們不知道在未知的將來還需要花費多少錢的緣故；所以說，如果自己能夠有一筆足以應付未來的錢，那麼不安感就會減低，有了一筆錢，比較不會因為必須工作而感受到不必要的壓力，不但能愉快過日子，同時也能好好規劃管理自己的資產；再不然，也能用這筆錢提高自己的生活水平；因此，清楚知道自己在何時需要多少錢，對自己的財政規劃來說，是非常重要的。

大部分的人在需要用錢時通常都沒錢可用，生活在現代的我們，不管做任何事都需要用錢，即使有賺錢，不過需要花費的地方也變多了，所以根本沒有多餘的閒錢，收入非常有限，而要花費的支出卻是無限大，光是想要養活自己，平安度日恐怕都有困難了，更別說存錢了。

有時，當我勸一些顧客參加儲蓄或保險來作為老年資金時，有些人就會自我解嘲說：「現在光吃都不夠了，還談老了以後！」，這句話或許可以看出大家對現狀的不滿以及社會經濟環境的確堪慮；但是，也輕易看出這些人根本就不想認真的為自己老後的生活負責與作規劃，可想而知，他們的未來會是如何。

資產累積定律

想要變成有錢人很簡單，只要了解有錢人累積財富的準則即可。有錢人累積財富的定律就是：「所得－消費支出＝投資」；所以說，想成為有錢人的第一步就是增加所得；第二步就是減少支出；第三步是增加投資金額以及有效率的投資；只要能做到這三個步驟的話，任何人都可以成為有錢人。

既然變成有錢人這麼簡單，為什麼大部分的人還是那麼窮呢？這是因為大家都沒有依照上面的定律來施行；所以說，我們應該再次確認自己的所得和支出以及投資的情形，大家不妨先停下手邊工作，仔細想想，到底要怎樣才能存到錢呢？

如果依照數學公式的角度來看的話，想要提高儲蓄/投資的金額非常簡單，也就是提高所得，減少消費，這樣一來投資或是儲蓄金額自然增加。
說起來簡單，不過，要增加所得可沒想像中容易，想減少消費支出也同樣困難；就算有可投資的金額，如果不知道如何投資，奉勸各位乾脆放棄算了；要如何才能增加所得呢？要如何才能減少消費卻不影響生活品質呢？要怎樣才能適當又合理的投資呢？

這一切真的可能嗎？很多人因為周遭人認為自己不可能實現，所以一直反問自己，到底要怎麼做才好呢？我要各訴大家的是，人生是非常重要的，很多人都只關心自己，覺得自己的人生才是人生，別人的人生不是人生；不過，我們一定要清楚知道自己的人生有多麼重要。我、老婆、兒子還有女兒，他們都是我人生的一部分，對我而言都相當重要，如果我現在就放棄一切，那我們就只能坐等不幸降臨；所以說，我們一定要拿出勇氣，嘗試所有合理、可能的方法；現在，就讓我和你，讓我們一起為了能擁有更幸福的未來一起努力吧！

成為有錢人的三步驟：
1.增加所得
2.減少支出
3.增加投資及有效率的投資

3-1 光是經濟層面的準備是不夠的

為了擁有幸福的老年生活，要準備的事情非常多；不過，人類的壽命愈長，老年生活的時間也愈長，要度過漫長的老年生活光有錢是不夠的，想要年老退休後過著幸福的生活，除了經濟上的準備之外，以下幾點也是不可或缺的：

第一，當然是健康。

如果空有財富卻失去健康，那也是白搭；想想看，如果要在病床上躺到一百歲，那生活還有什麼樂趣！

第二，要提高自我價值。

為了要提高自己的價值所以需要不斷的自我開發，透過自我開發來提高每一個平均時間的利潤，而且也可以延長退休的年限。

第三，愛惜每一秒。

對老年來說，上天給我們的就只有時間和身體了，不管你要做什麼或是什麼都不做，時間也會一分一秒的流逝；不管你要睡覺還是做事，時間也會流逝；不管你的時間是價值一千韓元還是一百萬韓元，時間一樣流逝；所以說，我們要把剩下的時間用來提高自己的身價。

第四，應該要有和睦的家庭以及相互支持的伴侶。

如果老年時還要和子女不斷的爭吵那真是太不幸了；更不幸的就是年老時要失去另一半或是到了老年才鬧離婚；在工作時，一醒來有八○％的時間都是在職場度過的，但是在退休的那一瞬間，所有的事情都改變了，剩下的時間都是要和家人，尤其是和配偶相處，如果失去家人的支持就會變得非常可憐。

3-2 維持身體與心靈健康

就算得到了全世界，一但失去健康的話就等於是零。

健康又可以分成身體和心靈兩部份，兩者同樣重要，不管身體有多健康，如果心靈不健康一樣無法幸福；如果心靈長期處於疲憊的狀態的話也會讓身體失去健康。

說到健康管理，有些人會想到去健身房運動或是游泳，其實不只如此，所謂健康管理的運動其實不限種類，只要能持之以恆就能看見效果，看看我們周圍那些花大錢加入健身俱樂部會員三個月∼六個月的人，其實一個星期也去不到一兩次，因此後來非常後悔的人很多，現在的人只要一聽到健康管理就會想到要做運動，想到做運動就馬上想到花錢加入健身俱樂部，大家應該要拋掉這樣的想法，只要比平常早一點起床、少喝一點酒、少抽一點煙，做一些努力來改變生活習慣就可能讓身體變健康。

那麼，要怎麼樣才能將健康管理做好呢？我認為在這方面可以多聽取一些專業人士的意見。我在這裡提出的一點，就是不要只考慮到自己的健康，而是要連家人的健康也一起考慮進去，為了追求自己的健康而把全家人棄之不顧的人，無疑是最愚蠢的人；因為只要家人當中有一個人失去健康或是染上疾病，全家人都會一起經歷苦痛，雖然說突如其來的疾病無法預防，不過我覺得大家還是可以一起思考看有什麼運動可以讓全家人一起維持健康。

健康管理首重運動；一般人運動無非是為了興趣、健康管理、生意商談等。在飲食愈來愈豐盛的今天，許多人也為了減肥或是增加體能而運動；這時，如果運動的目的不明確，很可能反而會對身體造成傷害。

因為過度的減肥或是近來流行的瘦身旋風而硬逼自己去做一些不適合自己的運動，最後導致身體傷害的例子非常多，近來像這樣的報導愈來愈多；大家要注意，運動應該要找符合自己年齡與體力能負荷的；還有，若為了健康而運動，下面有幾點是必須格外注意的：首先，運動量不宜過多或過少，應該達到可以幫助健康的程度，最好是可以全家人一起做，並且不會花太多錢的運動。

能夠符合上述條件的運動就是和大自然相關的運動。雖然說健行或散步也不錯，不過我個人認為還是登山最符合上面的幾個要件，因為登山是可以全家人一起去的，幾乎也不會花到什麼的費用，運動量也非常充足。

每天做簡單的體操或是伸展操舒展筋骨，然後一個星期一次和全家人一起到戶外去登山，一般以五百∼七百公尺左右高度的山，一上一下需要差不多五∼六個小時的時間，在爬山時不僅能充分享受流汗的快感，而且也能和家人一起聊天，準備一些簡單的飲食，和大家一起吃更是一個愉快的回憶；爬山爬累時，還能大家相互扶持，累積家人之間的親密感，促進情感交流，這五∼六個小時的運動量比一個星期都跑健身房，每天運動一個小時的運動量還要多。

登山的好處有：所需花費較少、運動量較大、對健康較好，而且還能增加家人相聚時間，蟠龍仁秀中醫院的韓泰英院長每星期都和家人一起去登山。他認為生活在都市中的人應該要多到山裡面去呼吸天地的正氣，只要努力爬上山頭，就可以藉汗水排除有害物質，山裡清新的空氣和乾淨的泉水也能凈化人的身體和心靈，他認為登山的確是對健康最好的一帖良方。
在忙碌的日常生活裡，家人相聚的時間也愈來愈少，因此如果能藉由一週一次的登山活動來累積家人之間的情感的話，也是一件非常值得開心的事情。而且，如果把全家人各自運動所需花費的金錢加起來計算的話，一起登山運動約可以節省三十萬韓元，以年利率六％，運動時間二十年來計算的話，二十年後就會多了一億四千萬韓元了。

3-3 提升自我價值

一般人總覺得：只要有錢什麼事情都可以做到，不過對於老年生活來說卻不是如此。年老退休後，時間過得特別慢，很快就會覺得無聊，也因為無事可作，所以很容易得到憂鬱症，對生活充滿無力感，也讓身邊的人感覺到不知所措。

我有一位鄰居，在公司奮鬥三十幾年後退休，結果退休後不到一個月就過世了，他也不是得了什麼疾病，而是因為退休後無事可做，身體和心靈都覺得非常空虛無力，於是就這樣鬱鬱而終了。

退休後除了錢之外，還有其他需要考慮的因素，不論是身體上的勞動或精神上的思考，總之一定要有可以做的事情；如果要利用老邁的身體去賺錢餬口，也稱不上圓滿的老年生活；那麼，開始來追求自我實現和追求自己的理想如何呢？就像是安東尼的《退休革命》一書中提及「快從老年的幻想中清醒過來吧！」他認為想要不工作無疑是一種自我放棄。

如果大家有機會到美國去參加膺眼百萬美金會議或國際公認財務規劃師等大型會議，就會發現許多驚人的事實；其中，最令我吃驚的就是與會者的年齡層，我國前往去參加這類型會議的人絕大多數都是三十幾歲的青壯年；但外國呢？他們幾乎都是五十幾歲的人，甚至七八十歲的人也很多，他們在台下非常認真的聽講，而且還努力作筆記，在事前也都學習過開發客戶的方法、世界經濟潮流以及有效的營業方法等，身為三十幾歲的與會者，我看見他們的熱情不由得感動，也發現了自己未來要走的路。

印度詩聖泰戈爾一直到七十歲才開始學畫畫；小說家朴婉緒一直到四十歲才開始寫小說；還有，每年大學入學考試結束後，會發現有很多年紀大的人他們都不在乎自己的年紀而一心向學。

每次看到這種報導，我就渾身充滿活力與無限希望；不只這些，其實我們的周圍還有非常多認真努力生活的老人家。

就算是老了，我們也需要不斷自我開發、自我實現；所以，我們應該要從現在開始開發年老以後能做的事情；那麼，就先從你現在工作的範圍或領域開始想想吧！有沒有什麼事情曾經是你非常想要做的；從現在開始，即使是一天一小時或一個星期幾小時也好，開始投資自己吧！你必須要為了自己不斷的努力才能提高自己的價值；還有，提高自我的價值也是增加所得的一個好方法。

如何增加所得？

每次去做財務規劃的演講時，總會被問到這個問題，要怎麼樣才能好好投資呢？要怎樣才能做好不動產投資呢？哪一種儲蓄或哪一種基金比較好？其實這些大家在現在出版的理財書裡面都可以找到差不多的答案，問題是很多人看了書以後就會開始覺得虛脫，為什麼呢？這是因為總覺得裡面說的東西和我一點關係也沒有的緣故，因為大部分都是在講述自己的故事而已。

如果想要成為有錢人，首先一定要對最重要的資產有基本的正確認知。對我來說，我覺得最重要的資產就是身體和時間，透過我們的身體和時間創造出所得。如果能提高自己的身價，有效率的運用時間，然後賺取到符合我們財務目標（結婚、置屋、子女教育、子女結婚還有退休等）的所得，那麼這就是真正的有錢人了。

投入大量時間工作的方法

提高所得最簡單的方法就是利用更多的時間來賺錢；一般而言，我們一天工作八小時，如果把原本工作的八小時提高到十六小時，所得就會增加；最近新聞曾經介紹過一個打工十年而賺了大錢的人，據說他連晚上、假日都在工作，但現在很多人在公司幾乎都在玩樂，所以有支付加班津貼的公司已經不多了。

最近兼差（two jobs）非常流行，「兼差一族」就是指同時做兩份以上工作的人，這些上班族之所以兼差是因不得已的，專門針對企業人士做問券調查的韓國人力資源機構針對一三七五名上班族做問券調查，發現有六三％（八六九名）的受訪者表示「今年計畫要兼差」，根據調查結果，目前已經有兼差的人佔十七％（二三一名），其中有三種以上副業的人高達十％（二十三名）。

因為兼差風氣盛行，引發許多問題；首先，對公司經營者來說，會擔心職員的業務能力降低，如果下班後，晚上還去別的地方工作，隔天一定會非常疲勞，到時會影響公司的營運；不只如此，有的公司甚至表示公司所給付的薪資已經包含了晚上休息的時間，還有公司也擔心因為兼差導致職員對公司的忠誠度降低，因為兼差能讓收入增加，同時也會消減員工對原本工作的熱誠。

兼差所引發問題不只是發生在企業界而已，同時也會讓未來一片黑暗；首先，是健康的問題，一個從不抽煙也不喝酒的打工族被醫生警告說，若他不好好休息就會有危險，人都需要一定的休息時間，透過休息可以讓身體再次充電，但如果兼差就幾乎沒有休息時間了。

不只是身體無法休息，精神也是一樣，這是因為平常白天要工作，現在連原本要休息的晚上、清晨、週末也要工作的緣故。

還有一點就是兼差無法持久，如果你因為一時的需要或突然需要一大筆錢，兼差或許可行，但如果這情形持續太久，精神就會渙散，甚至開始懷疑自己是不是為了賺錢而活著，也無法為自己的未來做規劃準備，像這樣疏忽對自己未來精神層面的投資是不行的。

提高每一單位平均時間與延長退休年限

根據韓國產業人力工會所提供的資料顯示，二○○二年，我國人民的每月平均收入是一六一萬韓元（約台幣五萬四千元），如果以職業來分的話，第一名是律師六二一萬韓元，第二名是醫院相關從業人員六一二萬韓元，第三名是飛機駕駛員五一四萬韓元；不過，也有很多用月薪五十萬、七十萬、一百萬在生活的人；甚至還有失業的人。

到底為什麼所得會出現這樣的差異呢？所得會依每個人所能產出的附加價值不同而出現差異；附加價值愈高的事情自然能夠得到比較高的所得。那麼，要怎麼樣才能提高自己的附加價值呢？

自我肯定

想要提高自己的附加價值，首先應該要盡可能的相信自己還有愛自己。唯有相信自己而且愛自己的人才有辦法認真的規劃自己的未來；能夠真心愛自己的人也會為了要提高自我的價值而願意努力不懈的去自我開發。知道自己喜歡什麼？自己最拿手的是什麼？要怎麼樣活下去？愛自己的人才會不斷的省察出這些問題。

能夠愛自己的人，也才能夠去愛自己的家人，也才能夠去愛你的鄰居，進而也才能夠去愛全人類。如果連愛自己都做不到的話，那麼就什麼事情也做不了了。更別提說去愛別人了。我們也都是從學習愛自己的方法延伸到提高自己的價值的。

只不過，我們活到現在，所有的教育都不曾教我們提高自己價值的方法，我們學到的只是相對評價的觀點而已。像是鄰居的孩子考上名門大學、進了一流企業、領到了獎學金等相對的評價。在學校裡也是不管什麼都要用成績來排名，依照成績高低從第一名排到第五十名；在工作的時候也是一樣，進修的機會、升遷的機會、年薪調整等，我們幾乎在任何地方都採取相對評價，而相對評價會帶來挫折感和劣等感以及優越感。

寫《沒有我們到達不了的頂峰》一書的江英宇教授，他的演講就非常值得聆聽。江英宇教授在國小一年級時因為被足球傷及眼睛而導致雙眼失明。即使如此，他還是憑藉著自己的努力，在一九六八年時考上延世大學教育系，一九七二年他以文學院第二名的成績畢業，畢業後他前往美國求學，利用三年八個月的時間在美國匹茲堡大學取得教育學碩士、心理學碩士、教育專業-哲學博士等學位。一九七六年返國，成為韓國第一位視覺障礙的博士。還擔任美國教育部特殊教育科附設機構的公職，這是美國移民一百年的歷史上最高職位的公職了。

這真是不可思議吧？一個盲人又是孤兒而且生活非常貧困，各項先天條件都不比其他人好，但是他卻能成為一個成功的人，而且一直到現在都受全世界的人尊敬。這樣的人不只是江博士而已，像是海倫凱勒、丁若鏞、富蘭克林．羅斯福、愛因斯坦、湯瑪斯．愛迪生等偉人都是在逆境中成功的。如果光以他們所處的條件來衡量，或許會覺得他們的成功太不可思議了，但是因為他們能夠相信自己，每天朝向自己的目標努力，終於可以讓自己站在想要的位置上。

我們不是神，無法面面俱到。不過，我們有其他人可以比較評斷，和好的人比較，常常覺得自己不如人，如果不如人，就要自修自學，反覆的思考「我為什麼會做不好？」

不斷的反省以求改進，「我本來就很好！我什麼都可以做得到！」如果你內心產生相對評價的話，就很容易會衍生自不如人的劣等感。而劣等感就是無法愛自己的最大主因了！

我就是我，天生我才必有用，所以我應該要肯定自己，我拿手的別人不一定會；就像別人也有他們很拿手的是我不太懂的一樣。我不會是別人，別人也不是我；現在，就從自我肯定開始做起，在我能夠肯定自己價值的同時，也就表示我了解別人也會有屬於他們自己的價值。

設立目標然後行動

不好意思，在此我要以我自己為例，把自己的故事和大家分享。當我離開新韓銀行而打算到保德信人壽工作時，有一個「伯樂」對我說：「吳代理，你的夢想是什麼？」雖然我自認一直都是認真努力的在過生活，不過被這樣一問，我還真的答不出來。

所以，我開始找尋自己的夢想。首先，我知道自己是一個非常喜歡跟人群接觸的人，而我所學的就是金錢的管理，我希望能賺很多的錢，這些錢能對社會有所貢獻，我也希望老了以後的人生能過的幸福又有意義，這就是我的人生目標。

具體的定下人生目標之後，我設立了長期目標，就是我要在五十歲之前招攬到五百名以上具有十億韓元資產的客戶。因為對有十億韓元以上資產的客戶來說，讓他們學會資產的管理比較重要，而對其他一般客戶來說，我也會盡我的力量幫助他們賺到十億韓元以上的資產。

為了讓客戶都變成有錢人，所以我自己就必須要成為一個擁有卓越金融知識的理財專家才行；不過，雖然對未來的規劃和理想很重要，但是我現在的生活也很重要，因為我的生活不是單只有一個人而已，我還有老婆和孩子，身為一家之主，我必須考慮更多，因此我細部的規劃出短期目標。

為了達成這樣的中間目標，所以我設立了三個短期目標。第一是每年加入理財諮商專家的夢想殿堂MDRT，成為它的會員；第二是要達成公司所設定的目標，然後每年和家人一起到海外去旅遊；第三是，為了能夠好好的管理顧客的資產，我決定要考取最高的諮商師認證，也就是國際公認財務規劃師的執照。

為了要達成短期目標，所以必須細部的定下實行事項。

把這些事項紛紛做成日表、周表、月表、年度表等，每天和幾名顧客進行諮商；每天要完成幾份合約；每天要做多少的功課等等，把這些實踐的事項具體的歸納表內並逐一檢驗是否完成。

訂定目標的力量是很大的。以現在我到保德信人壽後所設定的目標已經全部都達成了。雖然說，讓我這個還不成氣候的小人物在這裡跟大家說一些我自己的人生目標，總感覺有點不好意思。但只要能一點一滴的完成自己所設定的目標，哪怕只是小事，對於將來理想的達成都會有所幫助。而這些我們曾經經歷過的點滴也都會成為生命中重要的資產。

所以，不論你想要做什麼事情，都一定要先學會愛你自己，然後在去規劃你的人生，完成你的理想，我們最終都會到達人生的終點站，在那時你要如何面對自己；所以，為了能在最後對得起自己，我們在生命的過程中所必須完成的事情很多，為了完成這些事情與理想，我們必須設立自己人生的目標，然後一一完成它。

無論如何都要做下決定，如果人生沒有目標，就會像是在茫茫的大海中漂泊一樣。在美國尼克森總統時期，曾經擔任美國國務卿的亨利．季辛吉曾經說：「如果你不知道自己要往哪個方向的話，那麼不管什麼交通工具或哪一條路都無法帶你到你要去的地方。」無數人成功的百萬暢銷書《登峰造極》一書的作者齊格金克拉（ziglar zig）就曾經說：「沒有目標的人等於是在為有目標的人做終身的勞役。」他以這樣強烈的話語來提醒大家設立目標的重要性。

設立目標的力量是很大的。只要你堅決而迫切的想要得到的大部分都可以得到。不是那種不太在乎的「我希望…」而是堅決的「我要！」，這樣才能達成目標。齊格金克拉在「登峰造極」一書中曾經說：「想要去哪裡就可以到哪裡，想要做什麼就可以做什麼，想要擁有什麼就可以擁有什麼，你所希望的想要的，你都可以擁有。」這就是說，只要我們想要，我們就可以做得到。

上面這些都說明了設立目標的重要性。不過，設立目標也有它的原則。所謂的目標應該具有下列要件。想要設立一個好的目標，那個目標應該是確切可行的。所為目標的設立有一個SMART的原則。S-Specific具體的；M-Measurable 可測量的；A-Affordable可達成的；R-Realistic符合現實的；T-Timed有時效性的。當你設定完了你的目標，不妨用這個SMART原則來檢視看看。

如果你的人生目標是可已經過SMART原則檢測的，那麼接下來就只剩下實踐了。不管再怎麼好的人生計畫或是目標，只要沒有去實踐，那麼一切都是空談。所以，我們一定要努力去實踐，一直到達或目標為止。只要開始，那麼就會有成功的一天。因此，我們一定要堅持不放棄，努力一直到達成目標為止。連國中都沒畢業，然後在「大宇重工業」從清潔工開始做起，一直成為到有名的工程師金圭煥，他的家訓就是：「只要拼了命去做，沒有什麼不可能的。」因此金圭煥認為只要抱持著到死都會拼命努力的心情，沒有什麼做不到的。

我們小時候也訂立過無數的計畫，但是，有個經典名言叫做「三天打漁，兩天曬網」、「虎頭蛇尾」。意思就是說開始時很認真工作，持續不到三天就放棄了。第二個成語的意思是說剛開始做事時像老虎的頭一樣那麼大，做到後來就像蛇的尾巴一樣要看不見了。這些都是我們常常聽到的成語，最不值得信任的人就是剛開始時拼命吹噓，到後來卻一事無成的人，這種人我們就稱為「吹牛大王」或是「不可信的人」或是「前後不一的人」；所以說，一旦訂定了計畫，就應該要努力去實踐。

大家不妨想想看有哪些人是屬於三天打漁兩天曬網的人。不過，話說回來，能夠做三天總比都不做來得好，但是這樣會變成一種習慣，習慣是非常可怕的！如果一個人習慣有始無終，什麼事情都無法堅持到底，那麼就註定他只能成為一個失敗者而已，開設「孩子國」園地的宋明賢牧師曾經說，大家都誤會「好的開始是成功的一半」這句話的意思，所謂「好的開始是成功的一半」，指的是創作或是發明符合理想的目標時，但是就大家已經都知道的道理或是事情來說，好好的做了一半才是剛剛開始而已。

想要到達幸福的終點，唯一的路就是實踐，不是單純的去做，而是為了達成目標，專注而持續的去實踐。宋明賢牧師曾經說：「我們每個人都是人才，人才和普通人的差別就在於人才有完成目標的習慣而已，我們之所以無法成為人才就是因為我們沒有擁有把事情完成的習慣而已。」

曾經有人說：「我已經四十歲了，現在才設立人生目標會不會太晚了點？」還有七十歲的人對六十歲的人說：「要是我在你那個年紀的話，我……」；六十歲的人對五十歲的人說：「如果我能回到你那個年紀那就好了。」；父母對子女說：「要是我再回到你們的年紀的話，我一定……」等。大家緬懷過去，好像只要回到過去，什麼事情都可以迎刃而解一樣。

不如換個想法吧！一直緬懷過去不過是對自己未來不負責任的人罷了。以三十歲的人來說，往後的日子還有七十年；以三十歲的女孩子來說，甚至還超過八十年；如果下定決心，只要三~四年就能夠完成一些事情，所以就從現在開始準備吧！

就算以前有太多令你覺得後悔的事情，記得要期許未來，還是趕快把那些事情通通忘記吧！以三十歲的人來說，不過才過了人生的百分之三十而已，不如利用未來百分之七十的人生好好的生活，想要交出一張漂亮的人生成績單，唯一的方法就是從現在開始逐步完成你的目標。

肯定自我形象，還有設立長期的人生目標，然後為了達成目標努力實現，是一件非常困難且辛苦的事情。

但是，雖然困難，卻是我們應該且必須要做的事情。因為，這不是別人的人生，而是你自己的人生！如果想要有效率的去實行這些過程的話，就必須要有足夠的決心和不斷的改變自己。因此我們才必須要讀書、參與各種成長課程、教育訓練或是聽取各種專家的演講等，透過這些學習過程來增進自我能力達到自我開發。

我認為，在自我開發的方法中最好的就是讀書。因為書裡包含所有先賢先聖還有祖先們的智慧；所以，你可以在書裡面找到解決問題的方法，因此才會有人說：「開卷有益」。只要讀一本好書並且加以實踐，這樣我們就可以成功了。

2-3 非必要花費會讓你一無所有

資產增值的定律是「所得－消費＝投資」；我們來思考其中的「消費」這部分吧；不論所得有多少，如果無法控制消費，就不會有投資的錢；所以說，要能夠控制消費才有辦法變成有錢人，要成為有錢人，不光是所得，消費也很重要，應該說控制消費比提高所得更加重要。

在美國，有本研究有錢人生活的書《我家隔壁住著百萬富翁》，這本書中提到一個叫做湯瑪氏•J•史丹的富翁，他成為富翁的秘訣就是－「節省！節省！節省！」；在《韓國的有錢人》一書中也提到，現在很多有錢的父母親對子女的消費支出嚴格管控，這些有錢人的孩子不再是「皇太子」而是「皇少金」（意指身上錢非常少的意思）。

在日本，有一本研究有錢人的書叫做《想變成有錢人，就照有錢人的方式生活吧！》其中一章提到：「百萬富翁節約而來」；其中，作者引用了一位百萬富翁所說的一段話：「我一次也沒有試過奢侈的富裕生活，我的西裝只有一套，還是在西裝店買的，皮鞋三十年來都穿著同一雙，我感到最幸福的時刻，就是當職員們在自己分內表現良好時，看著他們臉上露出的笑容，我就會覺得很幸福。」雖然說東西方文化有些許差異，不過想要變成有錢人的路似乎只有一條，那就是要節儉。

絕大多數有錢人對於金錢管控都非常嚴格；而且，他們認為與其要給子女錢，不如告訴他們賺錢的方法，讓他們自己去賺；我想，這也可以證明一點－不論是美國、韓國或日本，近百分之七十的有錢人並非來自遺產繼承，而是白手起家，他們都力行在收入範圍內嚴格控制消費的生活習慣。
然而，現代社會，大家只要一有錢就什麼都想買，買的時候，有時一天就花掉數百萬，甚至數千萬；所以說，依我們的社會現況來說，應該稱為「消費危機」而不是「所得危機」，不是嗎？還有，就現在的消費水平來看，為了儲蓄老年資金，每年需要儲蓄的金額最少三千萬韓元（約九十萬台幣），最多高達八千萬韓元（約二百四十萬台幣）不等，如果不節省是不行的。

因此，如果想要在老年時過安逸的生活，從現在起，就應該要節省再節省。

根據統計廳的社會統計指標指出，我國的每戶的平均所得為二一五○萬韓元，而每戶的平均人口是三名，每年的消費支出為二千二百萬，統計廳的估計還算保守，事實上我國從二○○二年底開始，每戶平均負債額高達二千九百萬韓元，而且這數字有持續增加的趨勢，這金額如果持續增加，不要說儲蓄，光是負債增加的速度就很驚人，如果照此繼續發展下去，恐怕我國國民大部分都要宣告破產了。

所以，現在該是我們要改變思考模式的時候了，為了老年生活、以後子女的教育費、結婚費用等，非得要儲蓄不可，如果還像現在這樣揮霍生活，我們的未來將是一片黑暗，所以我們應該要改變自己的想法、改變我們的生活型態；不能再把我們的生活方式停留在過去的年代（一薪家庭的國家、終身雇用、生活費少、平均壽命六十五歲、低教育費、低物價、持續經濟成長）；過去和現在完全不同，而我們卻仍以過去的生活型態自居，如果大家還無法覺悟，只會使生活更困難而已。

因此，大家都必須要有轉換生活型態的覺悟，事實上，只要在我們的生活型態上作一些改變，人人都可以成為有錢人；但是，突然想轉變生活型態可不是那麼簡單的事，接下來我要提出的方案也許在某些層面上會有實施上的困難。

但只要大家知道這樣的改變都是有意義的，那麼就可以讓自己堅持下去。

改變消費習慣

相信大家都一定還記得，在國高中時期我們常常聽到的一句話，「德國人為了珍惜一根火柴，每次抽煙都要十個人一起抽；德國人的襪子一定是縫補過的。」早期物資缺乏，所以大家不得不愛惜物品；如今，生活富裕，愛惜物品的生活只能變成一日運動；如果不發起惜物運動，相信大家對於自己花錢買來的消費物品都沒多大的感覺。

打開我們家的衣櫥，裡面滿是衣服，即使數量很多，不過我和老婆、孩子還是常困擾沒衣服可穿，仔細查看衣櫥，幾乎都是沒有髒污、破損的衣服，嚴格來說，幾乎沒有不能穿的衣服，純粹只是過了流行，所以不想穿它；不只衣服，就連鞋子，甚至汽車也是，不是因為它廢棄才要換車，而是因為過季才想換車；不是因為不能用，而是因為厭舊而想換新。

如果我們在持續這樣消費下去，不僅現在會很黑暗，更看不到未來；但只要我們多愛惜物資，就可以避免這樣的情形。

首先，從要花費大的汽車開始，試著開久一點吧！以國人的情況來說，通常工作不久就會想要買車，我國的汽車台數是一千三百萬台，平均每戶超過一台。而我國汽車是以平均能跑二十萬公里來設計的；不過，一般人買車差不多七年就會把車子當成廢車處理，如果以一年平均跑兩萬公里來計算的話，一般車子才跑了十四萬公里就變成廢車，還不到我們所預期車子壽命的三分之二，據資料顯示，日本與德國，車子的平均年限是十五年，幾乎是我國的兩倍。

那麼，我國比其他國家還多支出了多少錢呢？如果我們以退休年齡六十歲來換算的話，光是在汽車的支出費用上，我們就比德國人或日本人多出一億六千四百萬韓元（約台幣五百萬元）。（假設：汽車費用平均兩千萬（約台幣六十萬），最初購買年齡三十歲，一直開車到七十歲，物價上升指數三％，稅後投資收益率五％，綜合上述即可試算出該金額。）

所以說，如果從投入職場一直到退休都開同一部車的話，就可以省下一億六千多萬韓元，如果連冰箱、居家週邊商品、高爾夫球用具、電視、洗衣機、電腦、衣服、家具、雜物、吸塵器、皮鞋等，也都能盡量使用到極限的話，差不多可以省下三億韓元以上。

如果真想節約，就不要在意別人的眼光，如果有人因為你的車太老舊而取笑你，那麼這種朋友不交也罷，因為這種人遲早會因為過度奢侈而受害，搞不好還會間接影響到我們，所以千萬不要自卑，反而應該覺得驕傲。
節約可坐收一石四鳥之效，首先是經濟上可以富足；再來因為節約可以讓子女接受新的教育；第三是可以讓子女的經濟也變富裕，最後因為減少浪費資源，對國家也非常有助益。

不要購買價值會減低的資產！因為它會變成負債！

不要購買價值會減低的資產，因為它會變成負債！像這類的資產大部分都是「消費財」，因消費財而負債，則終生都會負債；最具代表性的消費財就是汽車、冰箱、洗衣機、電腦、家具、電視、視聽設備、居家用品、高爾夫球球具、衣服、化妝品等，這些價值會減低的資產，壽命只有短短幾年，不僅壽命非常短，而且還有流行性，通常只要過了一兩年就褪流行了，應該要想想之前的商品是分期還是一次付清，如果說之前的分期尚未完全攤還，新的商品又採用分期就會成為負債，長久下來，人生將一直分期付款，遲早會變成負債的人生。

消費是一種習慣，只要成為習慣，那它就會跟隨你一輩子；所以，如果用信用卡分期購買消費財，遲早會成為終生負債的生活型態，人生負債，更別談投資或儲蓄。

舉例來說，剛進職場的新鮮人以七年分期買下一部二千萬的車；以三年分期買一部三百萬韓元的電腦；再用一年分期買下七十萬韓元的衣服；一年分期買下五十萬韓元的冰箱；一年分期買下十萬韓元的皮鞋；一年分期買下四十萬韓元的手機，雖說分期利息隨著分期時間有所不同，不過一般而言利息約在十四％左右，這個人光是要負擔分期利息一個月要就要花掉六十三萬韓元。

如果年薪是二千萬韓元，扣除每月必須支付的稅金或是國民年金等各種公共課稅，實收額差不多是一百三十萬左右；如果再扣掉每月要繳的分期利息，那麼就只剩六十七萬韓元了；如果再加上房子的管理費、車子的油資、通信費、其他生活費等，根本就是個負債的人生，而且，在改正習慣之前，負債還會持續增加。

如果負債持續增加，不知不覺就會達到無力償還的程度，這種人就是我們所說的「信用不良者」，多數信用不良者都有不好的消費習慣。現在很多人的消費習慣的確不佳，這種人若無法徹底改正消費習慣，一輩子都將無法脫離負債的人生。

因此，大家應該要養成在資產範圍內購買消費財的習慣，而且是所有的消費財都是。

信用卡使用也要謹慎，如果戶頭裡有現金，然後再使用信用卡消費，也不是壞事，妥善使用信用卡，運用信用卡的優惠方案，還可以賺取回饋的紅利點數，但如果戶頭空空，一心想著「等到下個月領錢再付就好」的人，等於步入負債的人生；這樣不論是選擇一次付清或是分期付款，都是不當的消費型態，習慣以此型態消費，一輩子都無法擺脫負債的人生。

絕對不要使用現金卡

即使是一時使用現金卡來購買生活必需品或是支付生活費，這種人也是經濟上的失敗者。這陣子我為客戶進行財務諮商時，歸納了個結論－從沒有人因為使用現金卡最後走上成功之路的。

在銀行作貸款審查時，如果積欠現金卡金額達到一定數目時，不論是信用貸款或是擔保貸款都不能通過，因為這種人會被銀行判定是輕微破產的人。

我國的「卡債」和「卡奴」問題愈來愈嚴重，也是因為消費者過度使用現金卡和信用卡預借現金的問題，結果大家一定要記住，不當使用現金卡和信用卡不僅會讓個人破產，更會導致國家破產。想要讓自己的經濟有起色的話，別無他法，當場終結你的現金卡。

將支出控制在所得範圍內

想要存錢的唯一方法就是支出比所得少，剩下的金額才能投資。經歷經濟困頓的人，就是因為沒能掌握這原則的緣故。想要改變自己的人生光是坐等是不可能的，等待偶然中獎、不勞而獲的錢財只會讓你的人生更失敗；如果一個月投資一百萬韓元，以年複利十％來計算的話，三十年就可以得到二十二億六千萬韓元；所以大家一定要記得，想要存錢的唯一方法就是支出比所得少，然後把剩下的金額拿來投資。

減少支出
1.養成節儉的習慣。
2.不購買會褪流行的「消費財」。
3.珍惜物品。
4.不使用分期付款、信用卡或現金卡購物。
5.支出永遠比所得少。

2-1 立刻準備！為了擁有幸福的老年生活，要準備的事情非常多；不過，跟其他要素比起來，最重要的還是經濟問題，所以才會有這樣的話：「錢是老年人的孝子兼好友。」現在大家不妨跟著我提出的六個方案來實踐看看！我相信只要大家跟著做，老年的生活一定會更加幸福安樂。第一，確實認知錢的重要性。要知道人生在世，錢真的非常重要，尤其是不管何時何地幾乎都需要用到錢。因此大家應該要知道如何去準備一筆備用的金錢。第二，血汗錢一分一毫都不可浪費。應該要養成節儉及量入為出的習慣，還有不必要的花費千萬不要浪費。第三，每年資產增加...