前言：

中國沒有地下經濟，你不能順利生活

二○○九年春天，國內外媒體開始提出一些數據，報導在全球金融海嘯的影響下，一度大幅冷卻下來的中國經濟，又再次步上強勁的成長軌道。此時，身為中國經濟司令台的國務院總理，手邊開始陸續收到一些劃時代的研究成果，其研究主題正是中國的地下經濟。雖然它是中國經濟的一個面向，但共產黨從來不正式承認它的存在。

這項祕密調查計畫，是由當時的中國總理溫家寶（相當於行政院院長職務，目前由李克強繼任）直接下令，經國務院常務會議同意後展開。接受委託的都是中國知名的研究機構，其中成果尤其大放異彩、引人注目的，是中央財經大學的研究團隊。中央財經大學很早就著手研究地下經濟領域，累積出一些成果，也比其他研究單位更早推動相關的調查。

在總理手中的這份報告中，除了原本已在調查的觀測地點的報告成果外，也加入了自○八年五月起耗費一年時間、針對全國調查所得到的成果。這肯定是中國首度在全國規模下所進行的一份、精密度最高的地下金融實況報告。

但提交給國務院的這份研究成果，非但沒有對外公開，就連研究團隊之間都沒有彼此分享，就這樣被藏匿起來。據一位國務院幹部表示，原因在於──中共到現在都還沒有正式承認過，地下經濟的存在：

「這和不承認黑社會存在是一樣的原因，純粹是面子問題。從很久以前開始，黑社會一直是中國的一大社會問題。即使到最近，共產黨依然死不承認它的存在，還刻意以『黑社會性質組織犯罪』稱呼它。

如今，中國已經不能無視於地下經濟了。想看出中國的未來，就不能單單只看檯面上經濟發展的那一面，因為即使從社會安定的角度來看，毫無疑問的，地下經濟都具有莫大的影響力。」

對全球而言，各國都期待中國經濟能成為未來世界經濟重要的牽引力量。雖然中國的經濟成長在金融海嘯後速度減緩，但是自二○○三年以來，每年都有二位數的成長。二○○九年的名目GDP（按：可比較不同國家同一年的產值GDP。而一般所稱的國內經濟成長率，是實質GDP）為四．九一兆美元，逼近日本名目GDP的五．○七兆美元。果然到了二○一○年第二季，中國就超越日本，美國各大報都紛紛報導這則消息，認為中國經濟成長勢不可當。

但是，真正讓全球感受到中國經濟成長的，不是這樣的統計資料，而是高度購買力。譬如，在足以影響所有製造業的鐵礦石市場，中國因為有爆炸性需求，奠定能左右市場價格的地位。此外，在法國購買最多名牌的也是中國人；至於在企業收購的世界裡，曾幾何時，中國也成了併購集團的第一名，把美國給比下去了。

凡此種種，都說明中國的存在感與影響力不斷升高。但正處於國家鼎盛期、主掌政權的共產黨，對地下經濟的處理態度卻彷彿如臨大敵。乍聽之下很難讓人馬上理解，因為大家這幾年對中國經濟的印象，開始有「以新基礎貨幣取代美元」走向的感覺，但這股正面的形象和地下經濟給人的負面感，有著令人難以相提並論的落差。

不過，這樣的落差其實沒有想像中的大。只要稍微改變一下觀點，不要過度低估地下經濟的影響力就可以了。事實上，中國的地下經濟規模，已經遠遠超過一般人聽到這個名詞時，所抱持的印象了。

生在中國、活在「地下」

我剛開始蒐集地下經濟的報導資料時，一位曾經以經濟學家身分在多個官方機構擔任顧問的老友，曾經這麼告訴我：

「同樣都叫地下經濟，但中國所涵蓋的範圍，廣泛得令你訝異。象徵經濟發展的民間經濟，之所以層面這麼廣，全都是因為背後有地下經濟的支持。此外，原本屬於各地公共部門的領域，像是道路、鐵路、火力發電廠、橋樑、大眾交通工具等，也都是地下經濟的範圍。」

假如未曾親身體驗過中國多樣而複雜的社會，聽到這番話或許會有點難以置信，但他所言一點也不誇張。你看完本書後，所有的懷疑就會煙消雲散。

要解讀中國在國內外所面臨的種種矛盾，亦即解讀所謂的中國問題時，地下經濟絕對是無可避免、必須關注探討的主題。

在分析中國經濟時，若無視這層地下世界的存在，除了會導致「畫龍未點睛」之外，還可能會搞錯重點的方向。地下經濟就像微血管一樣，融入了當地人的生活中，和人民形成密不可分的關係。

只要在中國生活，恐怕沒有人能夠完全不碰地下經濟而順利度日──自從我開始蒐集相關的素材以來，我所認識的專家、學者、實際生活在地下世界的人，甚至連多年的朋友與熟識，全都異口同聲地告訴我這件事。

內文摘錄：

生在中國、活在「地下」

二○○九年春天，國內外媒體開始提出一些數據，報導在全球金融海嘯的影響下，一度大幅冷卻下來的中國經濟，又再次步上強勁的成長軌道。此時，身為中國經濟司令台的國務院總理，手邊開始陸續收到一些劃時代的研究成果，其研究主題正是中國的地下經濟。雖然它是中國經濟的一個面向，但共產黨從來不正式承認它的存在。

但如今，中國已經不能無視於地下經濟了。想看出中國的未來，就不能單單只看檯面上經濟發展的那一面，因為即使從社會安定的角度來看，毫無疑問的，地下經濟都具有莫大的影響力。」

在外界盛傳的一些中國發展動態資料，當中隱藏著很大的矛盾。有些報導提到中國的富裕，像是「中國有三十四萬名億萬富豪」（由花旗私人銀行發表）、「二○○九年，在法國購買最多免稅名牌商品的是中國觀光客」（由瑞典的國際退稅組織所調查）等；但另一方面，剛畢業的大學生就職率，據聞只有區區七成左右。這些找不到工作、共居在狹窄房間裡的學生，過著勉強餬口的生活型態，還產生「蟻族」這個流行語。此外，年經濟成長率雖然高達八．九％，但據說每年都會發生近十萬件的群體事件，也就是示威抗議或暴動的事件。

稍微在中國走動一下，處處會發現這種矛盾的情形。在高檔百貨公司裡，要價一千兩百五十元人民幣（按：約六千塊台幣，人民幣兌台幣匯率大約是一比四．八。本書價格如非另外說明，「元」皆以人民幣為單位）的T恤整齊地一字排開，動輒兩千五百元人民幣的慢跑鞋也陳列在架上。但離開百貨公司，北京計程車起跳價只要十元（按：已調漲至十三元，約六十三塊台幣），路邊攤賣的水煮玉米，便宜的每條只要一元就能吃到。

同時存在於中國內部兩個極為相反的現象，讓那些從外部觀察中國的人感到困惑。原本應該是兩個不同國家才會出現的兩極現象，為何會同時出現在一個國家？要說明這樣的現象，就得考量地下經濟的因素。

同樣都叫地下經濟，但中國所涵蓋的範圍，廣泛得令你訝異。象徵經濟發展的民間經濟，之所以層面這麼廣，全都是因為背後有地下經濟的支持。此外，原本屬於各地公共部門的領域，像是道路、鐵路、火力發電廠、橋樑、大眾交通工具等，也都是地下經濟的範圍。

要在中國生活，恐怕沒有人能夠完全不碰地下經濟而順利度日。

揭露地下經濟：七七七瓶假茅台

在流向官員與國有企業員工的灰錢中，有規模比紅包要大的物品饋贈。企業與公家機關間的交流自不在話下，最近頗受關注的，是地方政府與中央單位間的「官官相贈」。以經常參與大規模計畫、握有行政裁量權的「發展和改革委員會」為首，這些中央經濟部會的官員，經常收受來自地方的饋贈。背後的主要舞台，就是各地方政府設置於北京、上海、廣州等主要都市的聯絡辦事處。

針對「官官相贈」外界一直有各種傳聞，直到○九年春節過後發生在北京的一起象徵性事件，才讓外界一窺其真實情況。一切的開端，要從一件假酒事件說起，北京一位報導經濟報的記者說道：

「事情的開端，要從河南省許昌市人民政府，設於北京的聯絡辦事處，以六十六萬元的金額購買大量的茅台酒，共達七百七十七瓶假酒說起。這些酒經確認全是假酒之後，許昌市的聯絡處即刻向取締假貨與劣質品的工商部門告發此事，不久就抓到販賣假酒的三名主謀、破獲私賣集團。

但意外的是，社會關心的並不在假酒的食品安全問題上，反倒集中在『為何許昌市的聯絡辦事處，需要購買如此大量的茅台酒？』之上。接連多日網路上到處都是相關的討論文章。看到這樣的現象，媒體也踢爆辦事處舖張浪費的行徑，甚至出現主張不需要設置聯絡辦事處的輿論。」

為了春節送禮所需、購買大量茅台酒的許昌市辦事處，不過是設於北京這一萬個辦事處的其中一個而已，該單位會濫用預算其實不難想像。然而，從許昌市購買假酒一事，也推估得出來，這些資金大部分都流到地下去了。

在媒體爭相報導的過程中，人民日報集團的都市報《京華時報》寫了一篇揭發內情的報導：

「常州市（位於上海與南京之間的都市，人口約三百五十萬人）某個農村的地方政府，每月購買兩千七百八十九盒饋贈用的菸品。」

報導中遭到批判的高級菸品，是一個叫「中華菸」的品牌，每盒要價五十八元。雖然價格偏貴，但在中國只要是稍有聲望的人，都是抽這個牌子，頗受高官歡迎；不過，現在更受歡迎的，是價位更高的「黃鶴樓」。

同樣是高級菸品，但黃鶴樓又屬於另一個等級了。每盒價格高達三百元，已經是超出個人消費的層次，即使以送禮的價位來看，也一樣是超出常理範圍的奢侈品。

能換現金的，才是好禮物

為何這等高價位的菸品會受到青睞呢？一位任職於經濟部會的國務院幹部，說明黃鶴樓會如此受到喜愛的原因：

「黃鶴樓這種昂貴的菸品，已經超出娛樂消遣的範圍。所以，它真正的價值很明顯是『有價票券』，專門用來間接賄賂。它的背後，存在一個將高級菸品兌換成現金的非法市場，在那裡隨時都可以換現。雖然是非法行為，卻不需要什麼特殊管道，換現時也沒有什麼危險可言，大概就像你在便利商店買東西的感覺一樣吧……」

高級菸品在掛有「回收菸酒」招牌的商店，以定價的七至八折換現後，會繼續在沒有開封的狀況下經過多人之手。每經手一次，同樣是沒有繳稅的經濟行為。這正是形成地下經濟的一種典型模式。



匯款，銀樓比銀行更優更快

我曾調查過日本與台灣之間的地下匯款管道，並在雜誌上發表報導。當時，從日本匯款到台灣只要短短不到二十分鐘就完成，處理效率高得令我驚訝。而且，地下業者除了以現金形式送到對方手中之外，匯率也比銀行要來得划算。

日本這頭的地下匯款窗口，就只有一組電話號碼而已。而設在台灣的總部是經銷珠寶與土產的店家，沒有對外大肆宣傳地下匯款與匯兌業務的廣告，但在隔著一扇門的店面後方，有個如同歐洲小型銀行般的櫃台，不論你要辦什麼都能幫你處理好。

過去經常利用銀樓匯款、與台灣長年有貿易往來，一位日本中小企業老闆，特別向我說明，為何透過銀樓的地下匯款方式會如此發達：

「雖然可以到銀行開信用狀（用於貿易時保證支付貨款），但往來對象若為台灣當地的中小企業時，還是得用現金交易。而且在生意談成的同時，馬上就需要用到現金，所以談生意前，要先在日本準備好錢，談成後立刻打國際電話叫員工匯款到銀樓指定的帳戶。匯好之後，當我們還在和顧客閒聊的時候，銀樓的人已經騎著機車、帶著現鈔出現。

大概就是這樣的情形。只要體驗過銀樓的方便，就會覺得透過銀行太麻煩了。所以日本中小企業和台灣當地企業的交易愈多，就愈需要銀樓。」

銀樓主要功能是匯款及外幣兌換。需求量之高，背後的原因在於：台灣一直嚴格限制新台幣與美元間的兌換，但民眾對這方面的需求，卻一直在增加，供需形成的落差促成銀樓匯款興起。

這就和現在的中國一樣，兌換外幣金額有上限、手續繁雜又耗時。但不只到國外工作者需要匯款、留學生出國，以及想把資產轉到國外等，各種個人對外幣需求量增加之外，連小規模的企業貿易也跟著經濟擴大發展，使得銀行的外幣交易量壅塞起來。

銀樓所扮演的角色，就是發揮替代道路的功能，以疏緩塞車情形。此外，為了因應從小額到各種大筆的資金需求，久而久之，地下金融業者也具備應付各類匯款需求的知識與能力。



水貨怎麼來？全靠螞蟻大搬家

「上水站」是從香港違法挾帶物品到深圳的「帶貨人」聚集和交易會合的轉運站。住在香港的某位媒體從業人員說：「他們發現只要拿三張以上的接觸式儲值卡『八達通』，疊在一起再刷票，機器會無法讀取訊號，好像停止思考一樣門戶洞開。」

所謂的「他們」，就是從香港負責帶貨的人、通稱「螞蟻」。這些人的身上背著好幾袋大塑膠袋（加有拉鏈，以塑膠材料製成的大袋子），成群結隊穿過邊境，讓人感覺好像螞蟻搬家一樣，所以才會有這樣的綽號。

海關稱他們為「水貨客」，本來是一群應該特別注意的對象，但因為背後有組織幫忙行賄，水貨客就找被收買的海關的上班時段，一個個大舉越過邊境。袋子裡裝的多半是魚翅、燕窩、乾鮑魚、伊勢蝦等高級食材，或是高級菸酒、高性能手機與通訊產品、數位相機等物品，這些幾乎全都是大陸有錢人想要的東西。

一位曾經委託水貨客把電子設備的電路板，從香港運送到深圳的日本某企業的中國人員工說：

「我在九龍塘（香港九龍城區）站與一名手持磅秤的人交涉後，以每公斤五十元港幣（約二百塊台幣）成交。聽說他們每跑一趟的報酬至少有一百五十元港幣（約六百塊台幣）。不過，往來香港的交通費用要由水貨客負擔，因此為了節省經費，他們很流行坐霸王車。為什麼我要委託他們？就是因為方便囉。」

那麼，螞蟻搬家與水上走私的背後，究竟存在著何種產業？《南方周末》的一篇報導，給了我們漂亮的線索……。



能源樂透彩，內蒙古中頭獎

改革開放後，對中國的經濟發展帶來莫大貢獻的，是不動產及能源（礦山）這兩大產業。就這一點來看，握有國內數一數二煤礦量的內蒙古，自然貢獻良多。有趣的是，煤礦也和不動產有著相同特徵：和地下經濟存在著無法割離的關係。

一位國務院經濟部門的官員說：

「說到中國煤礦的聚集地，第一是山西省，第二是內蒙古；由民間企業擁有的煤礦，估計在山西約為兩千四百個，在內蒙古約為一千六百個。而在民間煤礦之中，約有九成與地下經濟有很密切的關係，尤其是後來來自浙江、福建的參與者，可以說百分之百和地下經濟同一陣營。

煤礦業原本是個社會地位很低，又賺不了什麼錢的產業，也不是銀行會融資的對象。因此，大家必然漸漸加深與地下經濟的關係。」

但是在中國面臨高度成長的局面後，國內的能源急速吃緊，對煤炭的需求也跟著提高。他說道：「若年產量十萬噸以下的小型煤礦，開採的初期投資據估計至少是五百萬元到一千萬元，因此絕大多數的礦主，都是從地下金融那裡調度這筆資金。利率是月息六％，算下來年利率高達七二％，但他們得到的財富足以輕易償還這筆款項，你就知道這個產業有多賺了吧。」

一旦開始開採煤炭，支付給礦工的薪水及送給官員的賄賂，也都需要現金。這筆現金也是從地下經濟調度，若說煤礦與地下金融相互合作、撐起這個產業一點也不為過。

前言：

中國沒有地下經濟，你不能順利生活

二○○九年春天，國內外媒體開始提出一些數據，報導在全球金融海嘯的影響下，一度大幅冷卻下來的中國經濟，又再次步上強勁的成長軌道。此時，身為中國經濟司令台的國務院總理，手邊開始陸續收到一些劃時代的研究成果，其研究主題正是中國的地下經濟。雖然它是中國經濟的一個面向，但共產黨從來不正式承認它的存在。

這項祕密調查計畫，是由當時的中國總理溫家寶（相當於行政院院長職務，目前由李克強繼任）直接下令，經國務院常務會議同意後展開。接受委託的都是中國知名的研究機構，其...

前言 中國沒有地下經濟，你不能順利生活

第一章　　黑錢？灰錢？空手套白狼變出大錢
地下經濟，處處有隱形入口
「灰錢」操控了中國官僚體系
揭露地下經濟：七七七瓶假茅台
能換現金的，才是好禮物
地上發生阻礙，靠地下來打通
借款免擔保，絶對不怕你跑
匯款，銀樓比銀行更優更快
幫你討債：「追快」、「特快」
替欠債人「找工作」的真本事
地下金融大亨，背景雄厚、惹不起
我幫人救急，銀行貸我免利
空手套白狼跨國金融集團
你的職位值多少錢？他算得出來
第二章　　中產階級消失。不是變窮，而是變不見
規模多大？ＧＤＰ一半──二･二五兆美元！
蟻族大學生「地下」就業
黑戶蜘蛛人，失去保護繩
國家興盛、人民毀滅
五百萬ＲＭＢ、有房產算是中產
經商中產、不如國企小「經辦」
你想不到的真正的人生勝利組
當「半個公務員」，人人稱羨

第三章　　上流肥貓負責繳稅，下層民工老被消費
國家富了、人民窮了
這「國進民退」危機何時開始？
失業潮？中國另一個「世界」解決了
世界工廠的榮景不再時……
建立中國品牌，以便地下轉成地上
中國一紙公文，歐洲寶馬股價大跌
花四兆的國營企業肥貓計畫
治安預算竟比國防預算還高！
不只強化「鞭」，也餵了一些「糖」

第四章 取締地下金融？萬萬不可
水貨怎麼來？全靠螞蟻大搬家
十三億的人口，只分兩種市場
驚人！全國一半的貨幣流往深圳
洗錢：經手二十億的蛋糕店
地下經濟圈的最棒職業：點火佬
全村都「地下」，怎麼抓？
能源樂透彩，內蒙古中頭獎
原來，中央只想做無本生意
地下錢莊地上化

第五章 官匪一家唱紅打黑、白色文革
史上最大的「掃黑」作戰
異地審查突破警匪一家
這已經不是辦案，而是鬥爭
行動背後總有高人指點
「七字頭」公車業者的勾結

終章 「地下」的實力有多大？
「中國民主化」只是一場夢
中國模式的安全網

後記 中國分裂的推手：地下經濟，加上國企

前言 中國沒有地下經濟，你不能順利生活

第一章　　黑錢？灰錢？空手套白狼變出大錢
地下經濟，處處有隱形入口
「灰錢」操控了中國官僚體系
揭露地下經濟：七七七瓶假茅台
能換現金的，才是好禮物
地上發生阻礙，靠地下來打通
借款免擔保，絶對不怕你跑
匯款，銀樓比銀行更優更快
幫你討債：「追快」、「特快」
替欠債人「找工作」的真本事
地下金融大亨，背景雄厚、惹不起
我幫人救急，銀行貸我免利
空手套白狼跨國金融集團
你的職位值多少錢？他算得出來
第二章　　中產階級消失。不是變窮，而是變不見
規模多大？ＧＤ...