第一章　教育的危機

當歐巴馬總統與前麻州州長羅姆尼代表兩黨角逐2012年美國大選時，兩位候選人財務教育的水平就逐漸浮現台面之上。

雖然兩位都受過高等的教育，但是在財務方面很明顯其中一位非常老練，另一位則不然。

20.5%的歐巴馬與14%的羅姆尼

在競選期間歐巴馬總統揭露自己為300萬美元的收入繳納了20.5%的稅額；羅姆尼雖然擁有2100萬美元的收入，但只繳了14%的稅額。

兩位競選者收入與稅額之間的差距激怒了眾多的選民，特別是那些貧窮、中產階級以及年輕的選民。與其質問羅姆尼是如何賺到更多的錢，以及為什麼他可以符合較低的稅率級別，絕大多數的選民只是感到氣憤不已。許多人忘了問：「羅姆尼是怎麼辦到的？」或：「為什麼他只需要為2100萬美元的收入繳納14%的稅？」或者：「他這麼做合法嗎？」或者更進一步問：「若從理財的觀點來看，到底是誰比較老練，是歐巴馬還是羅姆尼？」

累積財富的關鍵在教育

許多人認為有錢人是大奸大惡之徒，事實上有些的確是如此。但有為數更多的有錢人都是非常誠實而且認真工作的好人，絕非奸佞之輩。他們藉著傳統的方法：教育、認真工作、撙節理財、打造事業、創造就業機會，以及繳納稅金（當然是合法地繳愈少愈好）等等方式，來實現自己的美國夢。他們也藉著鑽研傳統教育體系中所欠缺的內容來累積自己的財富。

在歐巴馬總統與羅姆尼兩者之間就能看出這兩種教育的差別。

兩位都上過頂尖的學校，歐巴馬總統是哥倫比亞大學與哈佛法律研究所的畢業生，羅姆尼是哈佛商學院與哈佛法律研究所的畢業生。歐巴馬總統與羅姆尼兩者之間最大的差別，是歐巴馬總統出身於貧窮的家庭，羅姆尼則出生於富有的家庭。

他們兩個人的故事與《富爸爸窮爸爸》一書中所說的情節非常相似：通常我們的財務教育知識，其實都是在家裡傳授的而非學校。

這本書是寫給那些想要給自己孩子財務方面優勢的家長所寫的，讓他們可以一起在家裡鑽研連A等生都難得接觸過的內容。

落後現實五十年的教育發展

學校裡的老師多半是優秀的人才，問題出在絕大部分的老師以及家長，都是同一個教育體制下的產物。

近年來許多老師都感到挫折不已，也有許多老師致力於在校園裡做出改變。但很不幸的在因應改變時，教育界與各行各業相比較之下，其速度是屬於最緩慢的一種類別。

不同的行業各自擁有自己落後遲滯的時間差。我們在本書中對於「落後遲滯的時間差」所下的定義，是當某個對象或組織引進了新的觀念或方法之後，直到能確實運用落實之際，這兩個時間點上的差異。舉例來說，我聽說高科技界的落後遲滯時間大約是一年半之久，亦即新觀念的形成到實際生產出產品所需要的時間。這也就是為什麼高科技公司之間的競爭（要拼命推出新的產品）這麼激烈的主要原因，同時也是眾多公司被市場淘汰的因素，因為市場上有其他的公司能以更新的技術、更迅速的製程，以及更廉價的成本來生產出更優良的產品。

在農業時代，落後遲滯的時間是以百年來計算的，工業時代，落後遲滯時間是以每五十年來計算，資訊時代的落後遲滯時間則是以每半年來計算。

我聽說汽車工業的落後遲滯時間是25年。意思就是說今年新款式的汽車上，你所見到的各種新設計與概念，是早在25年之前就孕育出來的，例如油電混合汽車就是一例。而隸屬政府的公家機構落後遲滯的時間，大約是35年左右。

眾多老師與家長之所以會感到挫折的原因就是：遍覽各行各業，傳統教育界的落後遲滯時間是第二久的行業──長達50年。

落後遲滯時間唯一比教育界還更久的行業便是建築工程業界，長達60年之譜。

請各位讀者留意：汽車工業界、政府公家部門、建築工程業界，以及教育界等行業，通通具備後盾堅強的工會組織，而工會組織則是工業時代下的產物。

教育的未來

教育界落後遲滯的時間意味著今年剛剛入學的小孩，要等到成為祖父祖母的年紀，教育界才會落實執行本書所提供的建議。

藉著教導小孩這本書中所傳達的內容，家長就能讓自己的小孩擁有財務方面領先的優勢。如果落後遲滯時間長度不變，則要足足等到2065年左右，本書所載列的觀念才會進入一般的教室之中。我認為我們不能再等下去了。

本書是給家長，那些知道自己必須負起責任（而非依賴學校體系），來教導自己孩子財務教育的家長看的。而且他們也知道當今的世界是個步調極快、不斷在改變的資訊時代，一個從未有人體驗過的世界。

本書也是寫給那些清楚知道自己孩子即將面對巨大財務挑戰──由幾個世代所共同累積出來的財務包袱──的家長們。

本書也是給那些想要理解為什麼歐巴馬總統300萬美元的收入需要繳納20.5%的稅率，而羅姆尼2100萬美元的收入只需要繳納14%稅率的家長們所寫的。

一旦家長知道並且理解這兩位先生之間的差異，他們就能把這些知識傳遞給自己的後代子孫。

鑽研A等生都沒有學過的科目

1973年我跟父親表達自己打算退伍的決定。父親聽到這個消息之後感到非常的失望，因為他希望我能為了軍方的退休金與福利制度繼續留任。如果細數從軍的日子已經過了十個年頭，我只需要在服役十年就能正式退休了。我只要再待十年就可以了。

我婉拒了他的建議，因此窮爸爸建議我加入民營航空公司，就像大部分其他從空軍退伍的駕駛員所做的一般。當我跟他表明我再也不會去駕駛飛機之後，他又建議我重返校園進修，攻讀碩士甚至博士的學位，然後進入大企業努力向上爬。

我很愛父親，但是他所提出的建議都是他當年自己的所做所為，也就是要跟隨他的腳步，再次證明：如果我們不從經驗汲取教訓，就注定會重蹈覆轍。

就算我再怎麼愛自己的父親，我不要重複犯下他所犯過的錯誤。

當年如果我聽從了父親的建議，那麼我現在或許就會變的跟他一樣，一位六十多歲受過高等教育但沒什麼錢的老人，每天擔心自己的退休金、儲蓄存款、勞健保是否能養活自己一輩子。

因此我在1973年決定追隨富爸爸的腳步，開始研讀窮爸爸從未學習過的科目。

本書就是在教導我多年來所學到的，別說一般人，就連A等生也不見得聽過的內容。因為學習連A等生都不曾學過的內容，會給你帶來無比的報酬。

我於1997年自行出版《富爸爸窮爸爸》一書，原因是所有的出版社都不願意幫我出版這本書。就如你所知道的，這些出版社大部分的高階人員都和窮爸爸一樣，都是所謂的A等生。他們給了一堆婉拒的信件，寫著：「我們目前對你的書籍不感興趣」，有些更坦白的出版社甚至還說：「你根本不清楚自己到底在寫什麼」或者「你的想法簡直是異想天開」。

《富爸爸窮爸爸》一書，因為「你所擁有的自用住宅不能算是資產」等等言論飽受嚴厲的批評。在2007年，也就是該書出版整整十年之後的美國，就有數百萬計的屋主慘痛地發現，自己所擁有的房屋不算是一項資產。隨著全球房價的崩跌，成千上萬宣布破產的人們親身體驗了，自用住宅有可能一夕之間變成一筆龐大的債務。

存錢儲蓄的人都是輸家

我也因為宣稱「存錢儲蓄的人都是輸家」飽受批評。而今成千上萬的人也警覺到各國央行，尤其像是美國的聯準會，不斷地發行數兆美元的鈔票，直接傷害了數百萬民眾存款金額的實質購買力。

2007年市場崩跌之後，各國銀行調降了各種儲蓄帳戶利息。在市場崩跌之前，有許多人是靠著儲蓄金所衍生的利息生活。而今，數百萬家庭現在反而靠著提領儲蓄本金過活。

黃金的價格在2000年時，每盎司還不到300美元的水準。而今金價早已超過1,500美元，同時銀行的儲蓄利息還不到2%的水準，而通貨膨脹率卻超過5%（雖然各國政府都不承認通貨膨脹嚴重的程度）。這就是為什麼「存錢儲蓄的人都是輸家」。

這是很簡單的數字觀念：每盎司金價1,500美元比300美元多，5%的通貨膨脹率大於你2%存款利率。你根本不需要擁有微積分這樣高深的數學能力，也能算出來「存錢儲蓄的人都是輸家」。

眾多財經權威不斷建議大眾：「千萬不要負債」。對我而言，會說這種話的人必定是缺乏正確的財務教育。

事實上債務有著「好的負債」與「壞的負債」的區別。簡單來說，「好的負債可以讓自己變得更富有，而壞的負債會讓自己變得更貧窮」。很不幸的，絕大多數的人負債都是不良的債務，因為他們負債是為了買進債務而非資產。

稅賦可以讓有錢人更有錢

好的負債不但可以讓你變得更富有，它同時也可以降低自己應該繳付的所得稅。學習如何利用良好的債務進行財務上的槓桿，並且如何降低自己的賦稅，就是財務教育何其重要的最佳證明。

既然稅賦是絕多數人最大的一筆開支，而學校單位又不針對它進行任何方面的教育，難道不會讓人覺得奇怪嗎？在本書中你將會知道哪種人的稅務負擔最輕，而且理由為何。這也會對歐巴馬總統必須為自己3百萬美元的收入繳納20.5%的所得稅，而羅姆尼雖然擁有2,100萬美元的收入，卻只需要繳14%的稅這件事情，提供另外一種截然不同的觀點。

本章小結

歐巴馬總統與羅姆尼前州長都是非常聰明的人，兩位從旁觀察都是好男人，也都受過最高等的教育，但是其中一位在賺到300萬美元之後需要支付20.5%的稅，而另一位在賺到2,100萬美元之後只需要繳納14%的所得稅。

由此看來，這兩個人的差異並非在學校教育，而是兩個人成長的過程中不同的家庭背景所致。從許多方面來看，羅姆尼與歐巴馬的故事與我的富爸爸和窮爸爸有許多雷同之處。

本書是專門寫給一些家長，想要給自己孩子補足一般大眾所欠缺的教育內容，甚至連A等生都從未曾獲得的知識。

第一章　教育的危機

當歐巴馬總統與前麻州州長羅姆尼代表兩黨角逐2012年美國大選時，兩位候選人財務教育的水平就逐漸浮現台面之上。

雖然兩位都受過高等的教育，但是在財務方面很明顯其中一位非常老練，另一位則不然。

20.5%的歐巴馬與14%的羅姆尼

在競選期間歐巴馬總統揭露自己為300萬美元的收入繳納了20.5%的稅額；羅姆尼雖然擁有2100萬美元的收入，但只繳了14%的稅額。

兩位競選者收入與稅額之間的差距激怒了眾多的選民，特別是那些貧窮、中產階級以及年輕的選民。與其質問羅姆尼是如何賺到更多的錢，以及為什麼他可以符合較低的稅...

導讀 喚醒孩子的理財天賦
第一篇 學校是否真的有在幫助你的孩子迎接現實的生活？
第一章　教育的危機
第二章　神話故事已經結束了
第三章　讓孩子替最壞的狀況做準備
第四章　學習之窗
第五章　為什麼資優生會失敗
第六章　為什麼有錢的人也會破產
第七章　為什麼天才們總是很慷慨
第八章　理所應得的心態

第二篇 從不同的角度來看
第九章　　從不同的角度來看智慧
第十章　　從不同的角度來看成績單
第十一章　從不同的角度來看貪婪
第十二章　從不同的角度來看債務
第十三章　從不同的角度來看稅賦
第十四章　從不同的角度來看詞彙
第十五章　從不同的角度來看上帝和金錢

第三篇 讓自己的小孩擁有絕佳的優勢
第十六章　擁有財務教育的十大優勢

第四篇 資本家的研究所
第十七章　成為聯準會
第十八章　我是如何印製自己的鈔票

導讀 喚醒孩子的理財天賦
第一篇 學校是否真的有在幫助你的孩子迎接現實的生活？
第一章　教育的危機
第二章　神話故事已經結束了
第三章　讓孩子替最壞的狀況做準備
第四章　學習之窗
第五章　為什麼資優生會失敗
第六章　為什麼有錢的人也會破產
第七章　為什麼天才們總是很慷慨
第八章　理所應得的心態

第二篇 從不同的角度來看
第九章　　從不同的角度來看智慧
第十章　　從不同的角度來看成績單
第十一章　從不同的角度來看貪婪
第十二章　從不同的角度來看債務
第十三章　從不同的角度來看稅賦
第十四章　從不同的...