投資和理財不能混為一談

投資和理財並不難，但正因為大家以為是同一件事情，才覺得難。投資的目的是賺錢，但並非所有理財方式都要賺錢。安心理財第一步，就是讓投資歸投資，理財歸理財。

大家好，我是人稱「最樂活的理財專家」施昇輝，很高興能在這裡為大家講述有關於投資理財的系列課程，叫做「零基礎的佛系理財術」。

這個系列總共有24 堂課，我會用最簡單的方式讓大家了解，投資理財其實一點也不困難。而且請大家放心，所有的內容幾乎都沒有複雜難懂的專業術語，就算你不是商學相關科系畢業、就算你只知道把錢存在銀行裡，我保證一定都能看得懂。

只有觀念改變，投資理財才可能變簡單

這堂課算是開學典禮，我必須先給大家一個心理準備。我有百分之百的信心，可以讓你用一種安心不焦慮的方法，透過投資賺到一點錢，在薪水之外，能夠增加一些收入，提升你的生活品質。不過，千萬不要期待我的方法能讓你很快就賺到很多錢，然後去買豪宅和超跑。因為高報酬一定伴隨著高風險，這樣做絕對不可能讓你的生活安心不焦慮。

這24 堂課的內容，一開始會有幾堂先從觀念講起，這些觀念徹底顛覆了既有的理財觀念，大家看了可能會嚇一跳。但是只有觀念改變了，才可能讓投資理財變得簡單，而且輕鬆賺到錢。

接下來，我會個別介紹所有的金融工具，包括存錢、保險、股票、基金、債券、外匯、黃金、期貨、房地產等等。覺得種類太多嗎？請放心，我不是要大家每一項都去投資，而是聽完之後刪掉其中幾項，只要選擇兩、三項最適合自己的金融工具來操作，就可以了。

當然，我會直接建議是哪幾項，不會介紹完了之後讓你自己決定，不然你一定會不知所措。

最後，我會把重點放在進入門檻相對較低的股票，花比較多堂仔細講解。我想，聽到「股票」就害怕，這是人之常情； 但我保證看完這幾篇之後，你就會知道，股票其實一點都不可怕。

投資只是理財的一項

首先，第一個會顛覆你觀念的就是「投資和理財不能混為一談」。什麼？投資和理財不是同一件事情嗎？正因為大家認為是同一件事情，所以才會覺得那麼難。

我有兩次到高中給學生講投資理財，整整兩小時，其實只是在講投資和理財是不一樣的。簡單來說，理財的範圍比較大，投資只是其中的一項；投資的目的就是賺錢。但難道所有的理財方式都是要賺錢嗎？如果大家以為每一件事情都是為了賺錢的話，那就大錯特錯了。這樣會浪費你很多時間和精力， 甚至用了最沒效率的方式賺錢，然後感到非常挫折和焦慮。

最明顯的例子就是，你怎麼可以把存錢當做是投資呢？存錢注定是賠錢的。因為現在銀行的定期存款利率大概只有1% 左右，但每年的通貨膨脹率一定超過2%到3%。雖然你的錢有增加，但實質購買力是降低的。

舉例來說，現在一個排骨便當要100 元，你把這100 元拿去銀行存定存，一年後領出來是101 元，但我相信這時候排骨便當應該已經漲到105 元、甚至110 元了。你的錢是增加了1 元沒有錯，但你已經買不到一個排骨便當了。這就是所謂的「實質購買力降低」。

雖然存錢不會幫你賺錢，但是為了安全起見，你還是必須存在銀行裡，所以這只能說是理財，不能說是投資。因此，聽完這篇開學典禮的內容後，請你一定要先做這件事：如果你有定存，到期時請把它解掉。讓錢做最有效的運用，也就是把錢拿去投資，因為這樣才能真正賺到錢。

保險不能以賺錢為目的

再來，很多人也把保險當做賺錢的投資工具。但是，你保醫療險是希望自己生病，還是希望自己健健康康呢？你會因為繳了保費，如果沒有生病、得不到理賠，就覺得很可惜嗎？應該不會吧？所以保險怎麼可能是拿來賺錢的呢？

還有，大家出國都會買旅行平安險，花一點點保費，萬一飛機失事，家人可以得到很高額的理賠。但你希望得到理賠嗎？我想應該不會有人希望，保這種險也不是以賺錢為目的。

聽到這裡你可能會反駁：還有儲蓄險、投資型保單、年金險等等以投資賺錢為訴求的保單啊 ！沒錯，但這些保單能提供給你的報酬率，其實只比定存利率高一點點而已，甚至有些保單還不保證賺錢喔 ！我只能說，把保險當投資，報酬率是非常差的。保險一定要保，但希望大家回到保險的本質，也就是追求保障，而不是追求賺錢。

那房地產總該是拿來投資賺錢的吧？我偏要說：「不一定喔 ！」要靠房地產賺錢，重點就是要地點好；但是地點好就是會很貴、買不起。絕大多數的人一輩子頂多買得起一間房子， 大家為了要自己住，也就不可能拿去賣，所以又何必一直去想「增值」這件事？

很多人以為買房子是為了賺錢，最後反而買不起。如果只是拿來自住，那就只要考慮是不是買得起就好了。為什麼我說房地產「不一定」是投資，而不是說房地產「不是」投資呢？ 道理很簡單，因為第一間房子是拿來自己住，不該當做是投資，但第二間以上的房子就該拿來做投資。

買股票但不選股

股票呢？當然百分之百就是投資了。買股票的目的是什麼？當然是為了賺錢。

我孩子小的時候，還以為我買股票的目的是為了領紀念品。這當然是童言童語、笑話，但你一定會問：股票價格每天都不同，甚至盤中分分秒秒都不同，上上下下讓人好緊張，而且有一千六百多檔股票，究竟該買哪一支才好？然後，什麼時候該買？什麼價錢可以買？什麼時候該賣？該用多少錢賣？這麼多疑問，真是太難了，怎麼可能像你說的安心不焦慮？

我先跟大家說結論。其實，只要你不選股，就會變得非常簡單。「不選股」是不是完全顛覆了大家的想法呢？先賣個關子，我會在後面許多堂課仔仔細細說明白。

和股票類似的基金和期貨呢？這些當然都是投資，差別只在於你是要自己買股票，還是把錢交給別人買股票（也就是買基金）？你想要用少少的保證金以小搏大，賭指數是漲還是跌（也就是去玩期貨），或是其他的衍生性商品？

買基金太保守、不相信自己有投資股票的能力；玩期貨又太高估自己判斷股市短期行情的能力。該不該買基金？該不該玩期貨？我分別都有幾堂課分析它們的優缺點。

債券、外匯、黃金呢？大家可以先考考自己：這些是理財還是投資？請一定要記住以下這句話：「不要把什麼都當做投資。」有些事情明明和投資理財扯不上關係，但大家都想錢想瘋了，總以為到處都可能有賺錢的機會，這樣當然就會很焦慮。

讓投資歸投資，興趣歸興趣

最後跟大家分享一個好朋友的真實故事。他是一位醫生， 是無敵鐵金剛的超級粉絲，家裡收藏的大大小小公仔可能超過一萬件。有一天，一家財經電視台去訪問他，問他哪一件公仔增值最多？結果他有點生氣，因為他蒐集是為了興趣，根本不是為了賺錢，就算增值也不會賣。

但他最後還是靠這些公仔賺了大錢。因為太太看家裡公仔堆得滿坑滿谷，非常生氣，叫他另外買一間房子放這些公仔。後來房地產大漲，他靠這間放無敵鐵金剛的房子賺了大錢。

這個故事告訴我們，就讓投資歸投資、保值歸保值、保管歸保管，然後讓興趣歸興趣吧 ！

投資和理財不能混為一談，這就是我要顛覆大家的第一個觀念。下一堂課我更叛逆，因為我認為投資千萬不要用腦筋。你沒看錯，投資真的不該用腦筋。投資不用腦筋，怎麼可能賺到錢呢？不相信，就請你繼續看下去。

投資和理財不能混為一談

投資和理財並不難，但正因為大家以為是同一件事情，才覺得難。投資的目的是賺錢，但並非所有理財方式都要賺錢。安心理財第一步，就是讓投資歸投資，理財歸理財。

大家好，我是人稱「最樂活的理財專家」施昇輝，很高興能在這裡為大家講述有關於投資理財的系列課程，叫做「零基礎的佛系理財術」。

這個系列總共有24 堂課，我會用最簡單的方式讓大家了解，投資理財其實一點也不困難。而且請大家放心，所有的內容幾乎都沒有複雜難懂的專業術語，就算你不是商學相關科系畢業、就算你只知道把錢存在銀行裡，我保證一定...

【作者序】不要再被理財專家綁架了

絕大多數的人都認為投資理財非常艱深、非常難懂，因為市面上有這麼多書、有這麼多財經媒體、有這麼多投資課程，還有那麼多專業術語要懂。有人因此非常認真，努力學習，也有人因此完全放棄，乾脆不理不睬。

認真學習的人，就一定會賺錢嗎？不必然，所以他們就認為是自己笨，沒有學到透徹，只好繼續廢寢忘食地鑽研。結果呢？還是賠錢居多。

完全放棄的人，絕對不會賠錢，但一來被通貨膨脹率不斷侵蝕自己辛苦存下來的錢，二來只看重當下的享受，認為生活上有小確幸就心滿意足。長此下去，不一定就比認真學習的人更好，因為他們注定會成為「下流老人」。有準備的長壽是福氣，但沒準備的長壽就成了詛咒。

我寫這本書的目的，就是希望讀者不要認真學習，也不要完全放棄，這豈不就是時下很夯的生活態度「佛系」嗎？

沒錯！面對投資理財，「佛系」才是正確的態度。以大叔的理解，佛系是無所作為，但仍然相信人生有希望。用在投資理財上，就是要放棄學習，但不要放棄賺錢。

理財專家有兩個拿手絕活：第一個是把簡單的事情複雜化，讓大家很難理解，才能彰顯他們的學問。第二個是說一些百分之百正確的話，但可行性卻趨近於零。不要再被他們綁架了！

投資理財說穿了，就是「買低賣高」四個字，關鍵也只有兩個：「買什麼？」和「什麼時候買？」其實就是這麼簡單，難的是做出正確的判斷。如果有一個可以用實績驗證勝率很高，因此值得信賴的紀律，不就簡單多了？

做判斷當然要具備很紮實的學理基礎，但也不保證會正確，不是嗎？遵守紀律只要執行就好，有需要任何基礎嗎？紀律不可能百分之百正確，但可行性卻很高，而且如果勝率超過八九成，那就just do it吧！

閱讀這本書，只要看得懂中文，認得出數字，完全不需要任何基礎，都能輕鬆理解。千萬不要自卑什麼都不懂，就讓我們用佛系的心態，來面對投資理財吧！

【作者序】不要再被理財專家綁架了

絕大多數的人都認為投資理財非常艱深、非常難懂，因為市面上有這麼多書、有這麼多財經媒體、有這麼多投資課程，還有那麼多專業術語要懂。有人因此非常認真，努力學習，也有人因此完全放棄，乾脆不理不睬。

認真學習的人，就一定會賺錢嗎？不必然，所以他們就認為是自己笨，沒有學到透徹，只好繼續廢寢忘食地鑽研。結果呢？還是賠錢居多。

完全放棄的人，絕對不會賠錢，但一來被通貨膨脹率不斷侵蝕自己辛苦存下來的錢，二來只看重當下的享受，認為生活上有小確幸就心滿意足。長此下去，不一定就比認真...

作者序 不要再被理財專家綁架了
開學典禮 投資和理財不能混為一談

第一篇 顛覆你的理財觀念
Lesson 1. 千萬不要用腦袋
Lesson 2. 千萬不要相信長期的複利效果
Lesson 3. 千萬不要相信任何人
Lesson 4. 千萬不該懂太多
Lesson 5. 資產配置千萬不要超過三種
Lesson 6. 千萬不要趕快還清貸款
Lesson 7. 看電影學理財

第二篇 理財工具
Lesson 8. 定存的風險高達百分之百
Lesson 9. 買保險是為了賺錢嗎？
Lesson 10. 買房子是為了賺錢嗎？
Lesson 11. 投資黃金要賺錢，太難了
Lesson 12. 高收益債、月配息，真的好嗎？
Lesson 13. 不要暴露在兩種以上的風險中

第三篇 投資工具
Lesson 14. 買股票比買基金容易
Lesson 15. 股息殖利率不是愈高愈好
Lesson 16. 買股票該用基本分析？還是技術分析？
Lesson 17. 千萬不要再選股
Lesson 18. 買股票該長期投資，還是波段操作？
Lesson 19. 買賣股票，就是這12個字
Lesson 20. 買股票一定要先有大不了套牢的準備
Lesson 21. 買賣股票，紀律比判斷重要
Lesson 22. 好好工作，傻傻存錢，然後就買⋯⋯
Lesson 23. 千萬不要相信你有能力以小搏大（期貨）
Lesson 24. 可以退休的三個財務條件

結業式 安心賺錢，才能賺到更好的人生

作者序 不要再被理財專家綁架了
開學典禮 投資和理財不能混為一談

第一篇 顛覆你的理財觀念
Lesson 1. 千萬不要用腦袋
Lesson 2. 千萬不要相信長期的複利效果
Lesson 3. 千萬不要相信任何人
Lesson 4. 千萬不該懂太多
Lesson 5. 資產配置千萬不要超過三種
Lesson 6. 千萬不要趕快還清貸款
Lesson 7. 看電影學理財

第二篇 理財工具
Lesson 8. 定存的風險高達百分之百
Lesson 9. 買保險是為了賺錢嗎？
Lesson 10. 買房子是為了賺錢嗎？
Lesson 11. 投資黃金要賺錢，太難了
Lesson 12. 高收...