一定要設定投資理財目標

隨著理財知識的普及，越來越多的「九年級」懂得了理財的重要性。但是具體到該怎樣做時，可能多數年輕人會直接找到理財專員，向對方說明了自己的財務狀況後，便問對方：「我該怎樣理財？」如果這時對方反問一句「那麼你想達到什麼樣的目標呢？」相信不少人會被問得一頭霧水。

目標很重要，正所謂「凡事豫則立，不豫則廢」，只有確立了理財目標，才能圍繞目標制定切實可行的理財計畫，並且按部就班的去實行，最終達成這個目標。投資理財同樣如此，是否設定了明確的理財目標，將直接影響到理財工作能否順利開展。

現在很多「九年級」的年輕人並不明確自己的生活理想和目標，只是覺得錢賺得越多越好。但是如此籠統的概念該怎樣實現呢？也許對於那些絕對有錢的富翁來說，他們有足夠的金錢來用於隨意的消費，巨額的金融資產可以任意支配，即使自己的目標不明確，也不會發生經濟上的危機。但是在現實社會中，大多數都還是普通人，這種富翁終究為數不多。因此，無論對誰來說，擁有生活的目標和理想，對自己的將來有所設計都是非常必要的。

通常來說，金融資產運用的目的越明確，具體操作時的效率就會越高。例如：有購屋的欲望，那麼就會事先準備一定的頭期款， 等到真正遇上了合適的房子，就無須為經濟煩惱了。同樣，像進修、養育子女、照顧老人、安度晚年等，有這些目標存在，就會為這些採取必要的行動，作好經濟上的準備。相反，對於那些沒有明確生活目標的人來說，在運用自己的金融資產時，同樣沒有一個明確的目的，無疑會影響到資產運用的效率。可以說，理財的目標設計越明確，實現的可能性就越大。

其實為自己設定一個投資理財目標並不困難，簡單的說，設定投資理財目標要注意以下三點：

一、時間可定

有些人的理財目標是：「我要買一輛高級轎車！」可是什麼時候呢？難道等到八十歲的時候嗎？十年資產增值一倍已很不錯了， 而三十年增值一倍就差多了，完全是兩個概念。因此我們的理財目標一定要有明確的時間。

二、數量可計

也有人說：「我要在五年內買間房子。「很好，可是現在房價相差很大，就算縮小至某個都市，也有不同地段的差別。另外，房子有很多種，你打算買哪種呢？如果說：「我要在五年內買市區一間五百萬左右的中古屋。」 這樣就比較清楚了，這個目標可以清晰的用貨幣來衡量，就是五百萬。

三、能力可及

我們在設定理財目標時還要考慮該目標是否符合個人能力和市場環境的要求。預定的目標一定是在當前條件下可以達成的才有意義。如果設定的目標遠遠超出自己的能力範圍，那和天方夜譚又有何區別呢？

大學剛畢業的小明今年二十三歲，在一家公司工作，每個月固定收入三萬元，獎金和各項補助三千元。日常開支方面，房租是主要支出，每月需要一萬元，衣食支出一萬，交通通訊支出兩千元及其他支出三千元。小明手上有活期存款二十萬元（其中父母資助四十萬），定期存款五萬元。目前沒有其他負債，風險承受能力中等。

說起自己的理財目標，小明希望能把閒置資金做一個規劃，盡快擁有一間屬於自己的公寓，從而結束租房的生活，等到條件成熟時，再在無貸款的前提下購置自己的第一輛車。

我根據小明的理財目標為他設置了具體的規劃：

小明的投資理財目標比較明確，經過分析可知，由於小明在公司工作，通常比較穩定，收入相對可觀，但是他的工作性質決定了他在平時沒有過多的精力可以投入到理財中。因此，小明的投資理財策略不應過於偏激，投資工具應主要以中短期的債券、基金為主。

具體來說，小明可將存款分為三個部分。

從活期存款中取出十萬元購買債券基金。

另外，由於小明每個月有將近一萬五千的資金結餘，以該市目前的房屋均價來看，由於一個人住，可以先購買一間小套房。建議從剩餘的活期存款中取出用於頭期款，其餘款用房貸二十年。

剩餘的資金可以購買一些家用電器、家居等生活大件用品。

至於買車，由於小明資金有限，最好不要和買房同時進行。雖說小明申請貸款買車也不是沒可能，但是這樣一來，每個月的流動資金就非常有限了，如果遇到突發事件，就顯得力不從心。建議小明把買車的事情先放一放，等到一切穩定之後再做考慮。

讀者互動

問：投資與理財是一回事嗎？

答：現在很多投資者一說起理財，就認為是買賣股票、基金、黃金、期貨等投資行為。其實，投資並不等同於理財，理財包括投資，但不僅僅是投資。理財應該分為「進攻」和「防守」兩個部分，進攻以資產增值為目的，防守以防止資產流失為目的。而投資就是我們所說的進攻。理財更多的是對人生、養老、投資、風險管理、遺產等一系列問題的整體規劃。如何有效的利用每一分錢，如何抓住每一個投資機會，是理財的目的所在。

一定要設定投資理財目標

隨著理財知識的普及，越來越多的「九年級」懂得了理財的重要性。但是具體到該怎樣做時，可能多數年輕人會直接找到理財專員，向對方說明了自己的財務狀況後，便問對方：「我該怎樣理財？」如果這時對方反問一句「那麼你想達到什麼樣的目標呢？」相信不少人會被問得一頭霧水。

目標很重要，正所謂「凡事豫則立，不豫則廢」，只有確立了理財目標，才能圍繞目標制定切實可行的理財計畫，並且按部就班的去實行，最終達成這個目標。投資理財同樣如此，是否設定了明確的理財目標，將直接影響到理財工作能否順利開展。

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前言

如今的「九年級」一代，許多人從小衣食無憂、生活沒有壓迫感，缺乏長遠意識，對於手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什麼就買什麼的階段，甚至利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境；對此，首先要搞清楚什麼是投資與消費。消費與投資是一個相對的概念。消費是現在享受，放棄未來的收益；投資是放棄現在的享受，獲得未來更大的收益。所以年輕族群在生活消費上要區別輕重緩急，有取有捨。犧牲目前的花錢快樂，是為了獲取未來更高品質的消費。

投資理財專家的觀點是：錢多錢少，都有財可理。一些年輕人喜歡挑戰和刺激，期望能在股市大賺一筆，但這種急功近利的思維很危險，畢竟風險太大。理性對待，不要看到別人買股票、基金賺錢就盲目跟風，更不能借錢去投資。股票和基金都是相對專業的理財方式，如果要參與，一定要選擇良好的基金公司和產品，對網路流行的內幕資訊要加以防範。選擇基金時要注意分散風險，可以在追求高收益的同時搭配部分低風險理財產品，保證資金的流動性和安全性。股市瞬息萬變，需投入很大的精力和財力，而不應過度關注股市而忽視了自己的本職工作。

如今很大一部分職場新鮮人，都是大學以上學歷、中等收入、暫時沒有贍養父母、撫養子女等家庭開銷，按照收入和開支水準，其實每個月平均都可以有一萬左右的結餘；而如果把這一萬元累積起來謹慎投資，就將是一筆不小的財富！

前言

如今的「九年級」一代，許多人從小衣食無憂、生活沒有壓迫感，缺乏長遠意識，對於手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什麼就買什麼的階段，甚至利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境；對此，首先要搞清楚什麼是投資與消費。消費與投資是一個相對的概念。消費是現在享受，放棄未來的收益；投資是放棄現在的享受，獲得未來更大的收益。所以年輕族群在生活消費上要區別輕重緩急，有取有捨。犧牲目前的花錢快樂，是為了獲取未來更高品質的消費。

投資理財專家的觀點是：錢多錢少，都有財可理。一...

前言

第1章 投資觀念篇──沒有最好的，只有最適合自己的
　　一定要設定投資理財目標
　　投資理財不能急於求成
　　投資要注重保本
　　投資理財要懂得持之以恆
　　高報酬，需細心大膽
　　別完全相信專業人士的分析
　　小資本理財，更要合理分配資產
　　把握「黃金分割線」
　　把成功規則用於理財實踐
　　規避好投資風險
　　年輕人投資理財應該走出的三大盲點
　　
第2章 投資儲蓄篇──要致富，先「存款」
　　不妨先以存錢為主
　　控制購物慾，發薪後先存一部分
　　巧妙選擇存期
　　使用階梯式存款法
　　仔細檢查存款金額
　　辦理自動轉存有多重要
　　哪些儲蓄風險需防範
　　
第3章 投資保險篇──賺錢消費固然要，但也別忘買保障
　　擁有一份固定保險很重要
　　年輕人選擇保險的原則
　　高收入可選擇儲蓄、投資型保險
　　重大疾病保險額應為年收入的二至三倍
　　應注重分紅養老險的保障方面
　　
第4章 投資基金篇──年輕人投資理財不妨偏重點基金
　　年輕人基金理財投資規劃
　　根據理財專員建議買點穩健基金
　　年輕粉領如何買基金
　　靈活配置型基金的主要特點
　　長期投資基金的四要點
　　如何進行基金投資組合
　　指數型、股票型與偏股型基金的不同
　　保本型基金──最安全的投資
　　不可忽視的債券型基金
　　
第5章 投資股票篇──新手投資股票比重應比基金少些
　　先學好股票的相關知識
　　公司財務報表簡閱方法
　　投資成長股有哪些原則
　　可優先考慮績優股
　　做自己熟悉的股票
　　一定要設定停損點
　　辯證看待長期投資
　　投資股票要順勢而為
　　投資股票如何防範風險
　　
第6章 投資債券篇──適合年輕族群的低風險資產分配
　　債券與其他投資方式的異同
　　選擇債券做低風險資產分配
　　債券有哪幾種，彼此間有什麼不同
　　影響債券投資收益的因素
　　投資可轉債有「錢途」
　　防範債券投資風險有技巧
　　
第7章 投資房產篇──看好時機，量力而行
　　投資房產要關注三大因素
　　買房和租房哪個更有利
　　年輕人投資房產更要有遠見
　　短期投資房產的三個要點
　　投資中古屋要注意的兩大要點
　　郊區置業，投資居住兩相宜
　　走出購屋盲點
　　
第8章 投資黃金篇──財富保值增值的好選擇
　　投資黃金的三種主要形式
　　實物黃金與黃金存摺優缺點比較
　　玩短期炒作可以投資黃金存摺
　　投資黃金的三大要點
　　新手投資黃金三大注意事項
　　確定適當的黃金投資期限
　　明確黃金投資的動機
　　順勢而為，分批買入
　　黃金投資長期避險功能強

第9章 投資健康篇──保養好身體才最保值
　　健康需要維護和投資
　　健康投資，只在平常的心
　　投資健康才能贏得未來
　　投資健康就是最大的節約
　　健康投資從體檢開始
　　
第10章 自主創業篇──我的地盤我做主
　　最賺錢的性格是什麼
　　與什麼樣的人合作能賺錢
　　哪幾種人創業失敗的機率最大
　　網路開店，B2B時代的生財之道
　　業餘經商，小資本也可以過老闆癮

前言

第1章 投資觀念篇──沒有最好的，只有最適合自己的
　　一定要設定投資理財目標
　　投資理財不能急於求成
　　投資要注重保本
　　投資理財要懂得持之以恆
　　高報酬，需細心大膽
　　別完全相信專業人士的分析
　　小資本理財，更要合理分配資產
　　把握「黃金分割線」
　　把成功規則用於理財實踐
　　規避好投資風險
　　年輕人投資理財應該走出的三大盲點
　　
第2章 投資儲蓄篇──要致富，先「存款」
　　不妨先以存錢為主
　　控制購物慾，發薪後先存一部分
　　巧妙選擇存期
　　使用階梯式存款法
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