 校園理財實境，讓孩子立於不敗之地

「您的孩子懂得怎麼用錢嗎？」為人父母的您，如果就此一課題誠懇深刻的捫心自問，得到的答案可能是不確定的。

「錢」，為何物？在孩子自己眞正開始賺錢之前，有沒有可能助其建立正確的認識？

有句話是這麼說的，「錢是汗水的報償，智慧的結晶，能力的證明，它是一種尊嚴，更是一種肯定」，您認同嗎？

理財，是現代社會不可或缺的重要能力之一，可惜在目前的學校課程中，孩子們無法學得正確且良好的金錢觀念與使用方法。但如果認為銅臭味很下流，孩子們或許就只能在出了社會，跌跤了、困窘了、繳了一大筆學費之後，才能學到深刻的理財觀念；一定要花上白花花的銀子、刻骨銘心，才能學會寶貴的經驗嗎？

人生的旅途中除了追夢之外，有很大的一環是必須賺錢、儲蓄，以及消費，金錢可以養活自己與家人，可以過上理想的生活、得到富足感；所有的夢想，都需要經濟的支柱才有辦法實現，而良好的理財觀念是實現夢想的底藴，追夢的過程才能不受制於五斗米而被迫放棄。

太多人出了社會後，因為經濟的緣故，必須從事自己不喜歡的工作，過著自己不想要的生活，這樣的人生充滿著遺憾。而這一切都可以透過教育來改善，讓學子們在求學的階段，除了學習課本內的知識之外，還能學習並親身體會金錢與自己的關係。

二０一五年，我們在新北市文林國小建構一個貼近眞實社會金融運作的環境，在當時，國內尙未有如此大型的金融理財教育機制在校園內實施。透過重新改造既有校園獎勵制度，將校園視為經濟體的概念，讓學生在這樣的環境中嘗試操作賺錢與花錢——第一次對金錢有主控權，在儲蓄與消費的循環中拿捏需要與想要、衡量價格與價値、建立消費前的思考脈絡，逐步形塑正確的金錢觀。

我們甚至懷抱著一個夢想，如果全台灣的學校都能夠建置讓學生實際體驗的金融環境，在眞正賺錢之前，使小朋友具備管理資產的基礎認知，那麼，這個世代的孩子未來將立於不敗之地。

 我們要合資買下「鎮店之寶大娃娃」

文林銀行第一屆的柑仔店店員，幾乎都來自於同一個班。店員們的導師，是位非常嚴謹與認眞的資深老師，對於在班級內部實施文林銀行計畫並不認同；導師認為學生的學習與生活教育不應該以金錢作為獎勵，所以沒有申請加入整個計畫的運作。

但令人開心的是，導師雖不在班上實施計畫，卻也不會限制自己的學生追求計畫底下任何工作機會，反而鼓勵學生積極的爭取，甚至親自幫學生訓練面試的各種技巧與注意事項。這群孩子在老師的協助下，大量取得了第一屆店員的錄取資格，也不負期待，在執勤期間總是我最得力的助手。在他們身上，體現了合作精神的具體實踐，裡面有幾位的計算能力卓越，甚至可能超越了許多眞正便利商店的店員，著實令我佩服。

柑仔店貨架上林林總總、各式各樣的商品，每樣都在向小孩們熱情招手：來喔來喔！快來買我喔！從文林幣三元的沙士糖，到文林幣三千元的坦克積木，此外我們還會在貨架上擺幾隻超大娃娃，因為體積大，價格自然很高。那些超大娃娃，是一種鎭店之寶的概念，擺在那邊讓人瞻仰，哪天不見了，就是被某個富翁買走的。

娃娃怕灰塵，都要拿大塑膠袋套著，每隔一段時間，還要更換新袋子維持賣相。

通常這種娃娃因為價格太高，買得起的人少之又少，擺在架上的時間都很長，有時候會長到不禁令人心生懷疑，眞的有人把它當作目標來存錢嗎？

有一天，這群店員突然跑來找我，問我能不能讓他們合資買下一隻大娃娃，我聽了之後反問：「你們這群人有男有女，買這隻娃娃要幹嘛？而且買回去你們打算怎麼分配啊？」

他們只說：「我們要合買一隻，送我們的同學啊！」

他們單純而堅定的回答，激起了我的好奇心。

原來，他們班上有一位同學的媽媽，前陣子因癌症過世，此刻這位同學正承受著喪母之痛。身為同學又是好朋友的他們，除了言語上的安慰，也想透過做些什麼實質行動，來幫助他減緩傷痛。大家討論後，決定合資購買貨架上最大隻的史迪奇巨型布偶，因為這是同學最愛的角色，希望這隻大布偶能夠陪伴同學每晚入眠。

因為有取捨，決定才顯珍貴。

 柑仔店前，那一捲皺巴巴的文林幣

常常在柑仔店的營業時間，看到孩子們三五成群相約駐足貨架前，七嘴八舌的討論著等一下要買些什麼？彼此身上還有多少文林幣？偶爾會在討論的人群中，可聽到發出驚呼的聲音，這些是發生在柑仔店的日常。

但也不乏有些孩子是獨自來到柑仔店的，這些孩子是我特別喜歡觀察的對象。某一天就有這麼一個孩子，他前來柑仔店消費，彷彿是進行一場愼重的儀式；只見他看著手中緊握的文林幣，再看看架上的商品標籤，眼神停留在紅色爆炸樣式的特價牌上許久，臉上的表情有點複雜，好像是自己的文林幣沒有帶夠，又好像在決定是否要把手中文林幣一次花完，我不確定︙︙不忍心打斷他小腦袋奔流的思緒，可是眼看著又要上課了，我示意小小店員前往詢問他是否需要協助。

「請問你有想好要買什麼了嗎？」「需要我的幫忙嗎？」店員很和善的展現了他的專業，可是孩子卻完全沒有理會店員，仍然沉浸在自己的思緒裡，店員繼續說：「如果你考慮好了，要趕快結帳喔！因為快上課，我們也要打烊了。」

孩子仍然沒有回應，鐘聲響了，他立刻被拉回現實，意識到已經上課了，頭也不回的往教室的方向跑去……留下錯愕的我，與準備忙著收拾的小小店員。

不知道過了多久，某一天我又在柑仔店的營業時間看到了這位孩子，他的表情相較之前愉悅、篤定了許多。結帳時，只見他買了一塊巧克力餅乾，到手後立刻拆開來吃掉了。我走上前問他：「上次我有注意到你考慮好久，最後沒有買，今天發現你買了巧克力餅乾，我很想知道，你覺得値得嗎？」

孩子立刻陷入沉思，想了很久才跟我說：「我覺得……有一點點不値得。」我驚訝的問：「為什麼？為什麼不値得還要買呢？」他悠悠的說：「因為我眞的存了很久，原本不想買巧克力的，可是我現在眞的很餓，巧克力可以讓我不餓，可是吃完就沒了……覺得可惜。」

我想了一下，繼續問他：「那……等到你下次存夠錢後，你會怎麼選呢？」他想了想說：「我應該會買可以用的東西，如果怕肚子餓，我可以從家裡帶一些麵包或是餅乾，餓了可以吃，這樣就不用花到我的文林幣了……」

看著他離去的背影， 我突然回想到那疊握在他手中發皺的文林幣；每一條摺痕，都代表著成長的印記，他體認到了錢不好賺，認淸了資源有限的情形下必須做出選擇，對於每一份資產的運用都要仔細考慮。

這讓我再次確信，「需要」與「想要」的拿捏，是一次次的經驗練習累積而來的；在不同的時空背景，不同的環境與需求下，人在當下做的決定不一定是最好的決定，但的確都是為了解決某個當下急需被解決的問題，而所謂的聰明消費，都是在不斷嘗試錯誤並反省，用成熟的觀點重新選擇的。

 校園理財實境，讓孩子立於不敗之地

「您的孩子懂得怎麼用錢嗎？」為人父母的您，如果就此一課題誠懇深刻的捫心自問，得到的答案可能是不確定的。

「錢」，為何物？在孩子自己眞正開始賺錢之前，有沒有可能助其建立正確的認識？

有句話是這麼說的，「錢是汗水的報償，智慧的結晶，能力的證明，它是一種尊嚴，更是一種肯定」，您認同嗎？

理財，是現代社會不可或缺的重要能力之一，可惜在目前的學校課程中，孩子們無法學得正確且良好的金錢觀念與使用方法。但如果認為銅臭味很下流，孩子們或許就只能在出了社會，跌跤了、困窘了、繳了一...

Chapter 1 我是誰？竟然在小學裡開設了一間銀行！
1-1 從紀錄片導演到銀行行長
1-2 獲獎背後的意義與價值

Chapter 2 為什麼我們要在校園實施金錢教育？
2-1 校園理財實境，讓孩子立於不敗之地
2-2 為什麼我們不習慣與孩子談錢？
2-3 文林銀行的理論基礎
2-4 建構一個微型經濟體
2-5 「文林幣」是獎勵，也是教育孩子理財的最直接方法

Chapter 3 一路上困難重重，遭遇各種反對和質疑的聲音
3-1 老師，是組織中的重要夥伴
3-2 家長，是決定計畫成敗的關鍵支持者
3-3 紙鈔發行與點鈔機，樣樣不可馬虎！

Chapter 4 銀行正式上路！看見孩子們的熱情參與
4-1 柑仔店開張了！
4-2 銀行行員、柑仔店店員，都由學生擔任
4-3 除了賺錢與花錢，理財教育也教導孩子付出和助人

Chapter 5 透過金錢教育，孩子們學會負責、選擇、與分享
5-1 應徵行員與店員的面試三階段
5-2 糟糕，下個月薪水發不出來了！
5-3 商店裡，天人交戰的內心戲
5-4 多功能校園扭蛋機
5-5畢業限定特賣會
5-6 賣到來不及結冰的「結冰水」！
5-7 破產了！怎麼辦？

Chapter 6 從孩子身上，看見超越金錢的無價心意
6-1 柑仔店前，那一捲皺巴巴的文林幣
6-2 男孩的凱蒂貓筆筒
6-3 我們要合資買下這隻「鎮店之寶大娃娃」
6-4 主任，她沒有付錢！
6-5「主任，我來吧！」

Chapter 7 從錯誤中學習，未來一定更強大
7-1 小小年紀就有商業頭腦
7-2 跳槽失敗，但熱情還在
7-3 偵破銀行盜領案

Chapter8 將文林銀行的理念落實到家裡及社會其他角落
8-1 家裡也可以建立的理財環境
8-2 家裡也可以操作的理財小策略
8-3 抖內？課金？贊助？陪孩子一起圓夢「追星」
8-4 質疑的聲浪從未少過，最重要的是相互理解
8-5 翻轉銀行，透過教育翻轉孩子的人生

Chapter 1 我是誰？竟然在小學裡開設了一間銀行！
1-1 從紀錄片導演到銀行行長
1-2 獲獎背後的意義與價值

Chapter 2 為什麼我們要在校園實施金錢教育？
2-1 校園理財實境，讓孩子立於不敗之地
2-2 為什麼我們不習慣與孩子談錢？
2-3 文林銀行的理論基礎
2-4 建構一個微型經濟體
2-5 「文林幣」是獎勵，也是教育孩子理財的最直接方法

Chapter 3 一路上困難重重，遭遇各種反對和質疑的聲音
3-1 老師，是組織中的重要夥伴
3-2 家長，是決定計畫成敗的關鍵支持者
3-3 紙鈔發行與點鈔機，樣樣不可馬虎！

Chapter 4 銀行正式...