他,不靠富爸爸……
28歲就靠投資存到100萬!
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做對3件關鍵事,你也可以跟他一樣!
想要財務自由就要錢滾錢。
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作者簡介:
富朋友理財筆記站長 艾爾文
經歷:交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師
現職:專職投資人、富朋友理財筆記站長(二年內累積200萬人次以上,臉書粉絲團破4萬)
從16歲開始閱讀理財書籍,22歲起開始投資,效法巴菲特的價值投資哲學,28歲靠投資就存到100萬,並在29歲決定離開職場專職投資,實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想。現今平均年投資報酬為定存10倍以上。
不是含著金湯匙出身的艾爾文,抱著「沒有富爸爸,就自己學當富爸爸」的理念,長期研究穩健理財的方法,追求能夠安心睡覺的投資策略。2012年成立「富朋友理財筆記」網站,分享超過10年的投資經驗,開始推廣自動化理財系統。
貼近生活的筆觸與獨特心法,搭配有效的投資策略與優異成績,逐漸受到網友與媒體關注。多次接受財經雜誌、電視台、廣播節目專訪,並擔任理財活動主題講師。立志成為更多人的富朋友,一起晉升富爸爸之列。
網站 blog.17rich.com
臉書 facebook.com/richfriend.fans
各界推薦
名人推薦:
我們這個年紀的人,沒有站上過去經濟起飛的好處,倒是經歷了網路泡沫、SARS危機、2008金融風暴…到現在的22K微薪困境。就算你是個專注本業、充滿上進心的人,也無法避免公司倒閉、資遣費都拿不到的窘境。唯有提升自己的理財知識,並徹底直行、才有可能扭轉命運。
───雷浩斯價值投資blog 格主 雷浩斯
投資理財的觀念與態度比技巧重要很多,觀念錯誤就算技巧高超還是會賠錢,觀念正確但是不懂技巧一樣能賺錢,最多就是慢一些。本書提供基本卻重要的理財觀念,對新手投資人和年輕人都很有幫助。
───玩股網執行長暨知名財經部落格站長 楚狂人
經濟悶,心情也悶,等待老闆加薪,不如靠自己,靠自己投資,記帳→存錢→投資,靠投資自己,證照→專業→進修,錢不會從天上掉下來,下班後靠自己加薪,掌握機會與累積經驗才是開拓財源的不二法門。
───理財專欄&財經書作家 趙靖宇
本書作者提供剛接觸理財的朋友一個穩健的投資計畫,特別是記帳與收入分配的實用祕訣,善用投資能幫助自己達成人生中的財務目標,值得推薦!
───知名財經作家 綠角
(依姓名筆劃順序排列)
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───雷浩斯價值投資blog 格主 雷浩斯
投資理財的觀念與態度比技巧重要很多,觀念錯誤就算技巧高超還是會賠錢,觀念正確但是不懂技巧一樣能賺錢,最多就是慢一些。本書提供基本卻重要的理財觀念,對新手投資人和年輕人都很有幫助。
───玩股網執行長暨知名...
章節試閱
學生時就勤記帳
10萬本金這樣來
讀研究所時我就開始為投資做準備,還記得那時為了存錢,我告訴自己要少花錢買飲料喝。當時我算過,如果一星期少喝一次15 元的飲料,一年至少多存780 元;少喝個五次,一年就可以存下近4,000 元。要知道,4,000 元對一個學生來說可以做很多事,所以當時我就下定決心:除非真的受不了,絕不花錢買飲料喝。既然都下決心了,也就開始過著每天帶空寶特瓶到學校裝水喝的生活。一年過去後,你覺得我有沒有存到錢?還真的有!而且存下來的錢超過原本預計的4,000 元,算算那一年我才花不到十次錢去買飲料。為什麼我會記得那麼清楚?當然不是刻意去計算每天有沒有買飲料,是因為我持續在記帳。也因為有記帳,所以每天回到家記錄當天支出時,都等於是重新提醒自己別花錢買飲料的目標。
因為記帳,看到身價不斷成長
在剛開始記帳時,不像現在那麼方便,隨時用手機就可以記錄,所以我只是在空白筆記本上畫幾條橫線就開始記帳,每天回家就把當天的花費用流水帳方式記在本子上。也因為每天都會做一次當天支出的「回顧」,所以我可以清楚知道自己的錢都流到哪裡。也因為支出「看得見」,偶爾多花了不必要的錢就會馬上得到提醒。更重要的是,我慢慢感受到我「身價」在成長。
當然,對一個學生談身價似乎太早了些,不過我後來才知道,當初這種追蹤自己個人淨值的過程,確實可以讓人更有動力去存錢。那時我習慣每個月都總結一次收入與支出,查看銀行戶頭的存款變化,如果當月存款有增加就會很高興,如果持平或是減少就會試著從流水帳中找出多花錢的原因。對我來說,這過程就好像玩瑪莉歐遊戲,為了能更快、更高分的破關,會想辦法得到每個金幣。而這種遊戲般的存錢過程,並不會讓我覺得是在省錢,反而是一種相當有趣的挑戰。
果不其然,經過一年努力記帳的生活,我清楚掌握自己的收入與支出情況,也有效控制支出。此時連同大學時代存下的錢,銀行存款已經超過10 萬元,扣除其他計畫中的開銷,我拿出10 萬元做為我的第一筆投資本金,讓我比同期朋友更早開始踏上投資路。
大四開始的投資人生
不過如果要說到我的理財「年資」,就得從我16、17 歲時說起。某天無意間我在家中翻到一本理財書,書中講的一堆觀念在那時我還不是很懂,不過其中一個複利公式引起我很大的興趣,雖然對現在的我來說,那本書沒有寫出複利的重要關鍵,但還是讓我認知到及早投資的重要,也讓我意識到金錢的時間價值:經過有效的理財投資,金錢會隨著時間增值,反之則是貶值。所以我常會告訴想要學習理財的朋友,現在手上的100 元,不能真的當100 元花掉,因為如果把這100 元拿去投資,十幾年後可能等於一張1,000元。你以為花掉的是100 元,其實是1,000 元。
雖然對金錢管理的觀念起步早,不過真正踏上投資人生是在我大四即將畢業時。因為確定錄取研究所,所以空出很多的時間可以進一步研究投資,那時網路資訊還不像現在那麼發達,我就去了住家附近的書店,尋找關於投資股票的書來研究。
走進書店沒多久,一本書名打著股市奇才的投資書就吸引我的目光,書介說到這位奇才以100 美元起家,經過多年股票投資後身價已超過100 億美元,當下我心想:「這麼厲害的投資人物當然要好好拜讀一下!」事後才得知,這位投資大師早已享譽財經界,就是擁有「股神」封號的華倫.巴菲特(Warren E. Buffett)。也就是從那時開始,巴菲特與他的投資哲學深深地進入我的腦海,成為我在日後各項投資中最根本的核心觀念。
記得當時為了搞懂書中寫的巴菲特投資觀念,還有作者觀察巴菲特得來的企業價值計算方法,我還特地去英文網站下載巴菲特投資過的企業財務報表來對照計算,無形之中也幫自己打下衡量股票價值的基礎。現在我常用來衡量公司股票價值的方法,就是從那時開始慢慢修正而來。
巴菲特教我的事
抱著好股錢自動流進來
在研究所時代存下10 萬元投資本金前,我已經持續研究股票投資超過一年多的時間。這段期間我並沒有投資任何的資金,只是專心吸取各種投資資訊;一來是因為覺得投資本金還沒存夠,二來是想先練功站穩腳步才開始。
那時除了持續閱讀價值投資相關的書籍外,也研究了共同基金投資的策略,所以在我決定要「真槍實彈」提錢上戰場時,我把10 萬元的本金分兩份:分別投入股市及一檔台股共同基金裡。一年多後,這檔基金在定期定額扣款下,賺到24%的投資報酬率。
相較於基金,另一邊的股票投資就沒那麼亮眼,在進進出出的短期買賣操作下,最後出清股票回來的錢比我原始本金還少一些,而當時的台股正是在往上走的趨勢,所以我人生第一次的股票投資就以虧損收場。也因為長抱基金的獲利明顯比短期不斷進出股市來得多,讓我更感受到長期投資的重要性。
有了第一次「長期賺錢,短期虧損」的投資經驗,我更加確認透過長期持有價值型公司股票,才是讓人財富穩健成長的投資方法。所以在往後的投資路上,我除了部分資金是採波段操作外,大部分的核心投資仍舊以價值投資為主,我會耐心地等待好公司股票來到設定的買點,然後一抱就是幾年以上。
而且隨著持股時間愈來愈長、投資經驗愈來愈多,我漸漸感受到價值投資帶給我的真正好處:就是在不用擔心投資虧損的情況下,仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事,而銀行戶頭每年都會有令人安心穩定的投資收入自動流進來。這也是我後來眼睛發生複視問題時,心裡對於暫時失去工作,卻沒有太大經濟壓力的原因。
學生時就勤記帳
10萬本金這樣來
讀研究所時我就開始為投資做準備,還記得那時為了存錢,我告訴自己要少花錢買飲料喝。當時我算過,如果一星期少喝一次15 元的飲料,一年至少多存780 元;少喝個五次,一年就可以存下近4,000 元。要知道,4,000 元對一個學生來說可以做很多事,所以當時我就下定決心:除非真的受不了,絕不花錢買飲料喝。既然都下決心了,也就開始過著每天帶空寶特瓶到學校裝水喝的生活。一年過去後,你覺得我有沒有存到錢?還真的有!而且存下來的錢超過原本預計的4,000 元,算算那一年我才花不到十次錢去買飲料。為什麼我...
作者序
寫給每個想要理財的人
本書出版四年前,我跟大部分人一樣是領著薪水度日的上班族。如今,我已經能夠依靠自己的投資收入及被動收入過我想要的生活;我可以選擇為自己工作,在上班日到無人的電影院欣賞電影,或是避開假日人潮到郊區遊玩。我的時間可自由分配,我的人生可以自己掌握。
能夠現在就擁有這樣的生活,是因為我提早開始自動化理財。
問你一個問題:你覺得在投資理財上成功是件簡單的事嗎?在回答這問題前,先提供我從別人身上觀察到的現象:多數人對理財都不太擅長。為何會如此?照理說國人的理財能力都應該有一定水準,每年有超過百本的理財書被出版,電視台也經常播放以理財為主題的節目,但為何那麼多人還是不知道該如何理財?或是對理財感到排斥,害怕投資?
我的看法是:過多的理財資訊充斥在你我身邊,反而將簡單又有效的方法給掩蓋住了!
投資理財其實可以很簡單,這是我超過十年經驗得來的體會;只是當我還是理財新手時,我並不這麼認為。起初,我是個喜歡追求複雜理財方法的人,就好像早一輩人認為生病要吃苦藥才是有效,我以為理財就是要複雜,不然肯定無效;投資也是,以為要深奧的數學計算才叫投資分析,要掌握少數人知道的資訊才會賺錢。
後來隨著經驗累積,我才發現過往的理財行為中,許多「招數」根本可以省略不用,甚至還因為多餘的行為損失更多金錢。
雖然四年前的我還是上班族,但可別誤會這是一本教人快速致富的書,我並非短短四年就達到這般成果,在那之前我已經累積超過六年的投資經驗,前後的理財時間加總長達十五年,雖然過程中我花很多時間在沒有效率的方法上,不過有一點可以確定,過去的理財方法幫助我擁有今天的生活。然而,如果讓我重來一次,我會捨去那些不需要的過程,採用省力又有效的理財方法,直接打造我的自動化理財系統。就如同現在可以不用花心思去管理財務,不用花時間去操作投資部位,它們仍然會照計畫自動運轉。
這本書也就是為此而生,雖然我無法再回頭重新走理財路,但我知道有許多人跟我當初一樣,正在嘗試各種理財方法卻仍無明顯成效,或是想要學習理財卻不知從何開始,如果你是其中一位,我堅信藉由此書能夠幫你縮短摸索時間,提前找到受用一輩子的理財方法。
寫給每個想要理財的人
本書出版四年前,我跟大部分人一樣是領著薪水度日的上班族。如今,我已經能夠依靠自己的投資收入及被動收入過我想要的生活;我可以選擇為自己工作,在上班日到無人的電影院欣賞電影,或是避開假日人潮到郊區遊玩。我的時間可自由分配,我的人生可以自己掌握。
能夠現在就擁有這樣的生活,是因為我提早開始自動化理財。
問你一個問題:你覺得在投資理財上成功是件簡單的事嗎?在回答這問題前,先提供我從別人身上觀察到的現象:多數人對理財都不太擅長。為何會如此?照理說國人的理財能力都應該有一定水準,每年有...
目錄
作者序 寫給每個想要理財的人
前言 因為理財,我的人生更自由
CHAPTER1 存小錢靠記帳,賺大錢靠投資
30歲前擁有財務自由的人生!
學生時就勤記帳 10萬本金這樣來
大四開始的投資人生
巴菲特教我的事 抱著好股錢自動流進來
收入不會讓你致富 儲蓄與投資才會
CHAPTER2 存下50%年收的富朋友記帳法!
你有多少錢可以理財?記帳的重要性!
記帳記在收入進來前,事前規劃是重點!
記帳絕不只是要省錢
透過記帳設定消費警戒線
記帳不能只是記錄 要揪出無法存錢的關鍵
掌握記帳3原則 扭轉你的財務狀況
5個小技巧 記帳效率立即提升
理財練習題 抓出撲滿裡的漏財蟲
CHAPTER3 讓收入變儲金的金流管理密技
最珍貴的理財建議:先支付給自己
為什麼需要存錢?而且愈快開始愈好!
緊急預備金的重要 跟你想的不一樣
緊急預備金多少才夠?
緊急預備金該存在哪?
負債的人怎麼準備緊急預備金?
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善用零存整付 強化你的理財效率
階梯式存錢法 善用10塊錢每年多存1萬
理財練習題 訂做個人專屬的現金流分配地圖
CHAPTER4 提早20年享受人生的穩健投資術
賺錢型態有3種 你是哪一種?
投資股票能不能是種被動收入?
2個關鍵 搞清楚前別說你懂複利
投資就像打高爾夫球 先把球穩穩打進洞裡
投資要遵守的3原則
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富朋友的致富分享 想要破窮又致富 就靠這5個理財工具
股票價值估算器
貸款提前還款計算器
電子理財記帳本
功能帳戶現金流分配器
滾雪球還債法自動排序器
作者序 寫給每個想要理財的人
前言 因為理財,我的人生更自由
CHAPTER1 存小錢靠記帳,賺大錢靠投資
30歲前擁有財務自由的人生!
學生時就勤記帳 10萬本金這樣來
大四開始的投資人生
巴菲特教我的事 抱著好股錢自動流進來
收入不會讓你致富 儲蓄與投資才會
CHAPTER2 存下50%年收的富朋友記帳法!
你有多少錢可以理財?記帳的重要性!
記帳記在收入進來前,事前規劃是重點!
記帳絕不只是要省錢
透過記帳設定消費警戒線
記帳不能只是記錄 要揪出無法存錢的關鍵
掌握記帳3原則 扭轉你的財務狀況
5個小技巧 記...
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