二手徵求有驚喜
這是富人鬥窮人的時代
面對迅速普及的超前消費，及其帶來的種種負翁現象，我們不妨追蹤它的歷史，反思一下它的深層含義。毫無疑問，超前消費是物質快速增長的結果，為了鼓勵消費，敢花錢、多花錢的思想衝擊著傳統的消費觀念，「現在購物將來付款」，既適合社會需求，又滿足人們需要，可謂一舉兩得的好事。不信我們可以看看二千多年前孟子是怎麼說的。
梁惠王向孟子詢問王者之道時，孟子提出了理想的社會模式：「五畝之宅，樹之以桑，五十者可以衣帛矣。雞豚狗彘之畜，無失其時，七十者可以食肉矣。」
吃飽穿暖，吃香穿好，是人類消費慾望的本能體現。不過，當時社會落後，物資貧乏，穿華衣吃肥肉的事不可能滿足任何人，只能論資排輩。所以超前消費是絕對不能實施的，因為沒有那麼多物質供你消費。然而，隨著社會發展，物質豐富，長期的消費計畫逐漸被取代，即期消費成為可能。
在這種情況下，越來越多人津津樂道的不是存錢儲蓄，而是如何消費與怎樣擁有更多物質享受。於是超前消費應運而生，很多人走上借錢消費之路，擁有的物質越來越多，債台越築越高，自然而然加入「負翁」行列。
所以我們看到，「負翁」們背負債務，卻住在寬敞明亮、豪華舒適的住屋裡；出入有高級的跑車；購物只要刷刷卡，貌似富貴的生活，實則沉重的債務，這像極了鬥地主遊戲中的假地主，背著成千上萬的負積分，不停地亂跑。不過遊戲中的地主負分再多，依然只是遊戲，而現實生活中的「負翁」們，必須面對償還債務的重擔，為了房貸還款奔走，為了還清利息忙碌，從早到晚算計著如何去掉沉重的債務。如此看來，在這場「遊戲」中，真正的「地主」是銀行、房地產商、商家，他們每天高揚著皮鞭，催促著「負翁」們不停地賺錢、還錢。
過去人們常說窮人鬥地主，如今風水輪流轉，地主開始鬥「負翁」，鬥窮人，想盡一切辦法掏光「負翁」們口袋裡的錢，並讓他們為自己賺錢。
王小姐今年二十五歲，是一家大公司的員工，憑藉著優秀的工作表現，她有著令人羡慕的薪水。但是她大學畢業後工作好幾年了，始終沒有一分積蓄，反而欠了朋友很多錢。每個月薪水一下來，她第一個動作就是還款，然後再用信用卡透支。如此惡性循環，引來親朋好友紛紛質疑，戲稱王小姐為「負婆」。聽到這一稱呼，王小姐半是無奈半是無所謂地說：「如果我能夠節省的話，我不會負債，薪水足夠消費所需，但是面對好看的衣服和誘人的化妝品，我很難抵擋住。」
儘管月底會陷於沒有錢的痛苦，但在瀟灑地花錢時，又十分滿足，這就是現在流行的SHOPPING 快樂吧。
一生為銀行打工
「負翁」的誕生離不開銀行的「功勞」，可以說他們是真正的始作俑者。銀行向所有借錢者展開笑臉，心裡想什麼、要什麼，他們心知肚明。超前消費意識的增強，信用卡透支業務的勃勃生機，讓銀行看到了巨大的利潤空間，他們開展貸款業務，賺取房奴、車奴、卡奴支付的利息，讓這些人為自己打工。
有些人認為這種模式等於安裝了一台發動機，加速資金流轉，盈利倍增。據調查，美國經濟77％的推動力來自於超前消費。在中國，由於長期養成的儲蓄節儉習慣，銀行裡存儲巨額財產，哪怕拿出其中一小部分，也會極大刺激經濟發展。
李輝想要貸款買屋子，而貸款買屋有三種還款的方式，十年、二十年或者是三十年。李輝也不明白其中有什麼差異，正當他為之迷茫的時候，向他講解的售屋小姐告訴他說：「還款的年限和還款的方式都是很重要的，還款的方式有兩種，一種是等額均還，也就是說每個月都是還同樣的數額，這樣長時間背著同一個包袱就不怎麼覺得沉重了；還有一種就是一開始還款數額會比較多，隨著月份遞增，還款數額逐漸降低，這樣會越來越輕鬆。」李輝聽著售屋小姐認真的講解，心中也在盤算，但銀行既然相信自己，減輕自己買屋子的壓力，就應該對得起這份責任，那就是在規定的期限內把銀行的錢逐一還掉。
按規購屋，銀行提供貸款，看起來是一筆划算的買賣，是得自銀行的幫助。可是拍完胸脯，簽完合同，就要小心了。有句話說，「按照規定，就是被銀行按在地上，每個月揭一層皮。」這種說法很難聽，卻是多數人的真實感受。按照規定還款到底是什麼？是提前享受，還是壓力重重？
按照制度說起來比較簡單，當個人準備買屋子時，向銀行申請貸款，銀行把錢付給房屋仲介商，仲介商再把房子交給個人。這樣一來，個人向銀行承擔債務，履行還款協議。在這一過程中，銀行賺了利息，個人得到房子，房屋仲介商賣了房子，似乎皆大歡喜，可是仔細推敲就會發現其中隱藏的問題：
1、銀行貸款利率沒有鎖定。因為貸款利息不穩定，如果超過歷史平均水準，這時算一算，為房子支付的錢財到底是多少？
2、按規購屋，房子還不屬於個人，如果房價下跌，卻關係到個人利益。房屋裝修、產物保險費等等，又會占用一筆資金。這時再算一算，房子究竟花了多少錢？
一路算下來，你會驚訝地發現，房子不是自己的，是從銀行租來的。為了還清貸款，自己不過是給銀行打工罷了。但現實尚不止如此，還有一個問題必須面對，這就是房屋折舊。從國際慣例來看，一般按照三十年來攤銷，相當於一年3.3％。對購屋的個人來說，攤銷的只有房屋的價格，沒有其他價值。
其他如購車、信用卡，也如出一轍。銀行不是傻瓜，他們不但製造「負翁」，還設法與「負翁」們鬥爭，防止壞帳、不還錢，為此引入保險機制。不管是誰，貸款買什麼，必須購買相關保險。一旦個人還不起錢，銀行就向保險公司索賠。
儘管有了保險公司作保，銀行還不滿足，他們不肯消極防範，於是採取主動出擊策略，這便是「黑名單」措施。一旦某些貸款人還不起錢，就被放入「黑名單」，成為「不受歡迎的人」，此後不予發放任何貸款，無論與哪家銀行打交道，都會被拒之門外。嚴重時，還有可能被告上法庭，承擔法律責任。
總之一句話，銀行設置的重重保護措施，猶如個人身上的層層枷鎖，使人欲罷不能，終生都在為銀行賣命地工作。
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