現代金融法 Modern Financial Law

信任、信用及信心是金融市場得以受投資人或消費者高度信賴，並藉以長期穩健發展之核心價值。金融機構之良好治理、金融人員之專業品行及主管機關之有效監理，則是投資人或消費者對金融機構之經營產生信心之基礎。

近年來，由於全球金融市場遭逢巨變，促使各國陸續增修各種金融法規，進行大幅度之金融改革，試圖在解除管制與金融紀律尋求平衡，以確保金融穩定、避免發生系統性風險及保障金融消費者之權益。為因應國際金融環境之變化及金融科技之發展，我國除制定電子支付機構管理條例及資恐防制法外，亦修訂金融控股公司法、金融機構合併法、銀行法、金融消費者保護法、電子票證發行管理條例、保險法、證券交易法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例及洗錢防制法等各種重要法規，以完善金融立法，確保金融機構之適正經營。

本書撰寫之初衷，僅本於學術研究之熱忱，嘗試建構金融法之規範體系，並體察金融法之實踐意義，期能完成一本結合理論與實務之工具書及教科書，並作為筆者繼續攻錯研究之起點。又本次改版之內容，除配合各種新修訂之金融法規而全面翻新外，亦大量蒐集較具啟發性之司法實務判決及行政裁處個案，以回應讀者之支持。惟因金融法之體系龐雜，盤根錯節，時而環環相扣，不易全盤掌握，筆者雖從事金融法教學及監理實務多年，囿於學植淺薄，縱窮盡心力，恐難免疏漏，尚祈各界先進海涵，不吝賜教。
本書能順利改版之關鍵，誠應感謝新學林出版公司提供高水準之專業編校服務。又各界摯友之熱情鼓勵，猶如湧泉甘霖，賜予無限動力，筆者永銘於心。

王志誠
謹識於2017年9月1日

信任、信用及信心是金融市場得以受投資人或消費者高度信賴，並藉以長期穩健發展之核心價值。金融機構之良好治理、金融人員之專業品行及主管機關之有效監理，則是投資人或消費者對金融機構之經營產生信心之基礎。

近年來，由於全球金融市場遭逢巨變，促使各國陸續增修各種金融法規，進行大幅度之金融改革，試圖在解除管制與金融紀律尋求平衡，以確保金融穩定、避免發生系統性風險及保障金融消費者之權益。為因應國際金融環境之變化及金融科技之發展，我國除制定電子支付機構管理條例及資恐防制法外，亦修訂金融控股公司法、金融機構合併...

三版序　①
總論編
第1章　金融監理與金融立法　3
第1節　金融監理之目的及意涵　4
第2節　金融監理之模式及統合　19
第3節　質性監理vs.量性監理　24
第4節　金融管制vs.解除管制　43
第5節　金融法之範圍及性質　48
第6節　金融法之規範模式　49

第2章　金融市場之跨業整合　51
第1節　金融市場之分類　52
第2節　金融機構之跨業經營　55
第3節　金融機構之跨業銷售　68
第4節　金融機構之結合　78

第3章　金融機構之公司治理　85
第1節　金融機構之經營機關　87
第2節　金融機構之內部控制　96
第3節　金融機構之人事管制　113
第4節　金融機構之持股管制　125

第4章　金融機構之關係人交易　143
第1節　關係人交易之型態　145
第2節　利害關係人之範圍　148
第3節　關係人交易之監控原則　161
第4節　關係人交易之規避手法　202

第5章　金融服務業提供金融商品或服務之規範　211
第1節　金融商品或服務之特性　213
第2節　金融消費者保護法之適用範圍　214
第3節　金融商品或服務提供之原則及義務　218
第4節　違反適合度原則之責任　233
第5節　違反告知義務之責任　241
第6節　主管機關之監督及行政罰　256
第7節　金融消費爭議之處理機制　260

第6章　金融隱私權之保護　269
第1節　隱私權vs. 金融隱私權　270
第2節　個人資料之蒐集、處理及利用　275
第3節　金融機構之義務及責任　287
第4節　財團法人金融聯合徵信中心之地位　297

第7章　金融安全網之建構　305
第1節　金融危機之背景及影響　307
第2節　金融安全網之概念　310
第3節　金融危機之處理機制　311
第4節　金融穩定之立法及改革　337

第8章　洗錢防制與打擊資恐　345
第1節　洗錢防制及打擊資恐之法制體系　347
第2節　董事會及高階管理人員之職責　350
第3節　金融機構之義務及責任　351
第4節　金融機構之審查機制　353

各論編
第1章　銀行法　367
第1節　銀行之種類及設立　368
第2節　銀行之人事規範　375
第3節　銀行之專屬業務　376
第4節　銀行之兼營業務　381
第5節　銀行之業務規範　387
第6節　銀行之財務規範　466
第7節　行政監督及金融檢查　472
第8節　問題銀行之退場機制　477

第2章　票券金融管理法　487
第1節　短期票券之意義及範圍　488
第2節　發行市場之管理　488
第3節　流通市場之管理　493
第4節　登錄或保管短期票券之兌償　497
第5節　票券商之設立及變更　498
第6節　票券商之人事規範　499
第7節　票券商之業務規範　501
第8節　票券商之財務規範　516
第9節　票債券交易所得之課稅　519

第3章　信託業法　525
第1節　信託之基本概念　526
第2節　信託業之意義及業務範圍　549
第3節　信託業之人事規範　563
第4節　信託業之業務規範　564
第5節　信託業之財務規範　568
第6節　信託業之內部監控　569
第7節　信託業之外部監控　570

第8節　問題信託業之處理　572
第4章　保險法　573
第1節　保險之意義　574
第2節　保險契約之成立　574
第3節　保險契約之生效　577
第4節　保險契約之主體　581
第5節　保險之種類　588
第6節　人身保險與課稅　602
第7節　要保人之義務及權利　607
第8節　被保險人之義務及權利　613
第9節　保險人之責任及權利　615
第10節　保險業之設立及經營　619
第11節　保險業之監控　650
第12節　問題保險業之處理　657

第5章　證券交易法　667
第1節　有價證券之意義　668
第2節　發行市場之管理　672
第3節　流通市場之管理　681
第4節　資訊公開制度　697
第5節　證券市場之參與者及法律關係　714
第6節　公開發行公司之治理　726
第7節　證券交易安全網　743
第8節　證券商之經營及監控　751
第9節　證券市場之公正交易機制　759

第6章　期貨交易法　799
第1節　期貨交易之意義及功能　800
第2節　期貨市場之商品特性及種類　805
第3節　期貨市場之參與者及法律關係　808
第4節　期貨商之業務範圍及監控　823
第5節　負責人及業務員之管理　830
第6節　期貨交易安全網　833
第7節　期貨市場之公正交易機制　835
索引　839

三版序　①
總論編
第1章　金融監理與金融立法　3
第1節　金融監理之目的及意涵　4
第2節　金融監理之模式及統合　19
第3節　質性監理vs.量性監理　24
第4節　金融管制vs.解除管制　43
第5節　金融法之範圍及性質　48
第6節　金融法之規範模式　49

第2章　金融市場之跨業整合　51
第1節　金融市場之分類　52
第2節　金融機構之跨業經營　55
第3節　金融機構之跨業銷售　68
第4節　金融機構之結合　78

第3章　金融機構之公司治理　85
第1節　金融機構之經營機關　87
第2節　金融機構之內部控制　96
第3節　金融機構之...