不擔憂的後半生──聰明規畫財務、健康、身...

導論　老後，不可不知的三大問題

世界上大多數國家目前均面臨嚴重的人口老化問題，此乃起因於第二次世界大戰結束後的戰後嬰兒潮（專指1946年～1964年出生的人），在二戰結束後，遠赴戰場的軍人解甲返鄉，觸發了嬰兒潮，當然台灣也包括在內。2023年台灣65歲以上老年人口有429萬人，占總人口的18.35%，2025年即將進入超高齡社會（即：65歲以上人口占比大於總人口20%以上），預估2040年老年人口將達到677萬人，2050年則達到766萬人。又因生育率低，因而逐漸走向「少子高齡化」的人口結構。

由於台灣人口老化速度較其他國家快速，再加上養生觀念日強，以及醫療的進步，平均餘命年齡逐漸提高，2022年國民全體平均壽命為79.84歲，其中男性為76.63歲，女性為83.28歲；惟平均「健康餘命」為72.43歲，亦即「不健康餘命」有7.41年。在我們的周遭常見高齡者仍然非常活躍，例如：長輩甘伯伯今年高齡94歲，年年參加桌球比賽，今年也不例外，他的哥哥享年102歲、姊姊98歲、姊夫99歲，假設我們平均65歲退休，未來餘命可能有15至25年，如何優雅的老去，也是中、高齡者需要思考的議題。

本書的目的是希望給即將邁入中高齡或是已經退休的長者，從最重要的三個面向：財務規畫、健康管理及身後事規畫提供實際的建言。人生短短數十年，每個人都期許能活得精采，走時可以揮揮衣袖，瀟灑轉身謝幕，不留遺憾！前提當然就是生前能把自己的財務、健康、身後事都妥善處理，目的就是不麻煩別人，並於身後讓家人感念因為你生前的安排，可以讓大家受惠之外，也依然能和睦相處，這些都是我們所期待，是留給親朋好友最好的禮物。

本書首先在財務規畫方面，建議盤點資產後，再提供正確的投資觀念、創造現金流以支應老後生活所需之外，在兼顧開源與節流的同時，也要記得定期檢視資產狀況。

每個人的老後財務規畫也需要考量到傳承的安排，是否需要做生前贈與？但是資產贈與了，可以反悔嗎？怎麼提防不肖子女收到財產後就對父母不理不睬？書中也有訣竅分享給大家！

而近年來詐騙猖獗，幾乎每個人都接過詐騙電話，而且手法與時俱進、不斷翻新，時不時就會有新聞報導，某女被騙匯款給偽裝身分的假外國男友、或是老人被騙光畢生積蓄去投資的案例，所以本書第四章介紹如何利用「信託」當作資產防護的工具，讓銀行成為資產的守門人，不僅可以防詐騙，也可以當成老年人生重病或失智時的財產託管人，依照委託人設定的指示對特定人或機構付款，另外，也可以在自己去世後當成傳承工具，成為被繼承人的好幫手，是一個相當值得推廣的商品！

接下來會介紹「保險」這個人生不可或缺的風險管理工具，讓大家思考如何依照自己的需求來規畫，是要具有儲蓄功能的年金險，還是生病時可以填補損失、支付醫療費用的醫療險，或是意外發生時可以幫助家人或自己的意外險及失能險等。

在第二部分的健康管理，特別請雙和醫院整合醫學科李垣樟主任提供相關醫療資料供參考，他特別提到政府針對不同年齡，分別提供了免費的國民健康檢查項目供大家使用，以及有鑑於癌症長年來已經成為國人十大死亡率第一名，癌症的篩檢日益重要，政府也針對幾項重大的癌症項目提供免費的檢查，這些相關權益，大家可以多加利用。

在健康管理部分，其中很重要「未雨綢繆」的安排就是《病人自主權利法》中提到的：當人生病身處五種末期狀況時，可以自己決定醫療措施的「預立醫療決定書」的簽署，臨床發生過太多情況是家人間對於末期病患的醫療方式意見不一，不僅病患受苦，也增加無效醫療成本。因此，如果你希望按照自己意思執行醫療方式，「預立醫療決定書」就是最大的保障，確保你擁有對自己生命最後尊嚴的自主權，而不是由第三人幫你做決定。

另外，當擔心未來健康出現問題成為失智及其他失能的情況，影響到自己日常生活及資產的管理能力，就可以考慮設立「意定監護人」。以往根據法律與一般社會價值認定，當你生病無法處理自己事務，需要協助時，通常家人是理所當然的監護人，即「法定監護人」，但隨著時空環境的變化，獨身者、獨居者增多，也有越來越多人不一定信賴自己的親屬，因而有了意定監護人的選項，可以有更多的自主空間選擇自己信任的親朋好友擔任監護人。

再者，有鑑於台灣即將進入超高齡社會，政府長照政策從1.0進入2.0，有多項措施幫助家中有老年、或是失智和失能的病人及照顧者本身，是政府非常重要的德政，大家不可不知！

還有，老後要選擇住在哪裡養老？是居家、還是養老機構？如何比較？優點及缺點是什麼？健康時的養老住所和生病時的照護機構有何不同？本書都提供資料給大家參考！

書中最後一個部分是介紹身後事的規畫，包括繼承的安排，認識誰是法律上的遺產繼承人？繼承比例是多少？如果你想要照自己的方式分配遺產，就要寫遺囑，但要怎麼寫？法律上有幾種遺囑方式？本書也提供遺囑範例供參考。

在身後事安排上，也介紹生前契約中告別式如何安排，相關費用和程序為何。另外，客製化服務也越來越普遍！還有殯葬及最新環保葬的介紹。當然最後也提醒大家，與其身後讓家人朋友在傷心之餘，還要整理所遺留的身外物，雖是對死者的思念，但也是沉重的感情負擔；不如在生前提早練習斷、捨、離，於整理自己的身外物的同時，人生也會有新的領悟和展開！

人生短短數十年，希望大家在邁入中老年之際，都能以聰明度老的態度，為自己好好地規畫，不僅自己是最大受惠者，也可以讓親人明確地按照你的意思來執行。期許以「老吾老以及人之老」的信念，協助每位讀者都能聰明規畫好自己的後半生，並且以健康、快樂、正面的積極態度，度過人生每一個重要的階段。

導論　老後，不可不知的三大問題

世界上大多數國家目前均面臨嚴重的人口老化問題，此乃起因於第二次世界大戰結束後的戰後嬰兒潮（專指1946年～1964年出生的人），在二戰結束後，遠赴戰場的軍人解甲返鄉，觸發了嬰兒潮，當然台灣也包括在內。2023年台灣65歲以上老年人口有429萬人，占總人口的18.35%，2025年即將進入超高齡社會（即：65歲以上人口占比大於總人口20%以上），預估2040年老年人口將達到677萬人，2050年則達到766萬人。又因生育率低，因而逐漸走向「少子高齡化」的人口結構。

由於台灣人口老化速度較其他國家快速，再加上養生觀...

導論　老後不可不知的三大問題
本書源起
推薦序　青山依舊在，幾度夕陽紅　黃勝堅
推薦序　減少遺憾、邁向圓滿的實用好書　林修葳
推薦序　預約尊嚴自主、安老安養的後半生　施慧玲
推薦序　有效幫助華人迅速了解重要資訊的有效工具書　李兆平
推薦序　實現樂齡生活的寶貴指南　陳佩君
推薦序　預約100歲的幸福人生　趙之敏
推薦序　人生下半場，重要但被忽略的知識　闕又上
專業推薦

第一部　財務規畫　貴在精、不在多
第一章　理財第一步──我的錢在哪裡？先盤點自己的資產
第二章　老後財務規畫首重安穩　兼顧開源與節流
第三章　避免不孝子法寶　「生前贈與」與「附負擔贈與」
第四章　財產防護　避免詐騙，財產信託的重要
第五章　人人都要有保險　不怕一萬，只怕萬一

第二部　健康養老　貴在身心整合，不再恐懼疾病
第六章　身體健康才是養老的本錢
第七章　預立醫療決定書　規畫善終的第一步
第八章　失智海嘯來臨　誰來照顧我？意定監護契約
第九章　高齡者的守護神——長照2.0政策
第十章　何處是我家？安住養老不是夢！

第三部　面對身後事　事前妥善規畫，避免遺愛變調
第十一章　妥善安排你的財產繼承
第十二章　心事誰人知？請先預立遺囑
第十三章　人生瀟灑走一回　談談生前契約、殯葬、告別式及身外物的整理

結語　聰明規畫你的後半生

導論　老後不可不知的三大問題
本書源起
推薦序　青山依舊在，幾度夕陽紅　黃勝堅
推薦序　減少遺憾、邁向圓滿的實用好書　林修葳
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