用零股投資，機會多多
積少成多，你也是龍頭企業的股東。
自從發現自己對小貝有一種特殊的感情後，小Ｍ對於各種投資理財的方法，又更加積極研究，因為，他發現小貝也對投資理財很有興趣，上星期，小貝還將最近看的一本很夯的股票書借給小Ｍ呢！
「怎麼樣？你覺得這本書如何？」還書時，小貝問了小Ｍ的想法。
「以前只知道巴菲特是世界數一數二的富人，沒想到他這麼懂得投資，我還滿認同他的『價值投資法』，只是……」
「只是什麼？」
「其實這幾天，我有試著用巴菲特的方法，研究了幾家公司，發現的確可以投資，可是對我來說，這些公司的股價都很高。」
「你說的是哪幾家啊？」小貝問。
「就中華電信、台灣大哥大、遠傳、中鋼這些。」
「沒錯，我也有想過這幾家的股票，不過他們都不少錢，而且我總覺得只能買一張也很少。」小貝說。
「如果有很多錢，就可以各買一些了，只是現在……」小Ｍ附和著。
就在這時候。
「你們倆別小看自己了，我敢說你們現在就可以買這幾家股票。」富人Ｍ說。
「怎麼可能？」小Ｍ和小貝異口同聲。
「當然可能，你們可以去買零股啊～～這個，巴菲特可沒教了吧！」富人Ｍ指著小Ｍ手上的書說。
買零股，也可以像基金一樣操作
大部分的公司在「配股」時，不一定會配一千股，於是就會出現所謂的「零股」。
「像中鋼一張要３萬塊，如果買零股，用２千元就買得到了。中華電信的零股，３千元也買得到。」富人Ｍ繼續說：「只要有證券公司的戶頭，請營業員幫你們留意想要的零股，每個月領了薪水後，就撥出一部分買進，這麼一來既不會把錢花掉，又可以投資，成為公司的小小股東，分享公司的獲利。」
「所以，我可以這個月買中鋼，下個月買中華電信，下、下個月買別的。」小貝高興的說。
「我也可以每個月各買２千元的中鋼和中華電信，成為他們的小小股東。」小Ｍ附和著。
「沒想到買股票也可以像基金一樣定期定額。」小貝和小Ｍ默契一致地說。
「看來，你們倆可以找時間好好討論要怎麼進行『零股投資』喔！」富人Ｍ看了小Ｍ和小貝一眼後，就離開了。
「小Ｍ，既然可以買零股，那我們要趕快去證券公司開戶，明天星期三我公休，要不要中午一起去？」小貝興高釆烈的說。
「嗯，我已經有證券公司的戶頭了。」小Ｍ想起上次為了「股票抽籤」去開了個戶頭。
「吼，既然你已經有開戶的經驗，不會幫小貝一下喔，這樣她也比較知道怎麼開戶！」富人Ｍ的聲音，突然從遠處傳來。
「對、對、對，老闆說的沒錯。」小Ｍ傻笑看著小貝說：
「那明天中午妳就不必送餐給我了，我帶妳去證券公司附近吃一家很好吃的排骨飯。」
金錢成功日記
＊即使是買零股，也要選擇配股、配息能力好的股票投資。
＊抱著長期投資的想法定期定額買績優龍頭股，也是一種「自動賺錢系統」。
＊長期買零股，小蝦米有一天也會變成大鯨魚。
＊買零股的時間是下午１點半收盤後到２點半，手續費不滿２０元也要以２０元計算。
＊一般來說，除權息之後買進的成本價格較低。
＊只要辦理線上購買股票，就有買賣獲利工具，協助自動試算。
房產套利，這樣做最聰明
運用優惠貸款方案+尋找安全貸款來源很重要！
「我在想我家的房子，現在很值錢，是不是也可以拿來套利呢？」小Ｍ問。
「沒錯。」富人Ｍ說：「套利，是許多富人在做的事，不過用房地產套利，也不是人人都成功，在這之前，你必須知道怎麼樣用房產套利最安全。」
「對對，我也覺得這個很重要。」小貝猛點頭。
法則一：運用優惠貸款方案
政府提供很多很多的優惠給大家，比如首次購屋貸款，政府會補貼利息（這就是一種資訊差）所以要繳的利息會在２％以下。
「像你們倆，就是屬於『青年首次購屋貸款』的一群，每個人最多可以貸五百萬，這五百萬全部是政府給你的優惠，而且現在還延長到30年。」富人Ｍ說。
「哇！３０年，這樣每一期還的錢就比較少。」小貝說。
「話是沒錯，不過也可能讓人落入『30年陷阱』。」富人Ｍ壓低聲音說。
「30年陷阱？」小Ｍ和小貝倆人滿頭霧水，完全不懂他在說什麼。
「你們想想，30年等於半輩子，半輩子都在繳貸款，你們願意嗎？」富人Ｍ說。「對吼，尤其如果又生了小孩，費用就更多了。」小Ｍ說。
「那老闆，我們到底要怎麼評估，才能聰明運用這些優惠貸款方案，又不落入陷阱裏呢？」小貝問。
「如果是完全白手起家，最重要的是確定只能用薪水的１／３繳貸款，比較安全。確認OK後，假設五百萬的貸款利率是２％，本利攤還到還可以貸給你兩百萬時，可以把這些錢搬出來在之前我教的外幣或網路標會之類穩定的投資，
假設外匯套利20％，扣掉２％的貸款利率，就有18％，這就是一部印鈔機了。」富人Ｍ回答。（註：即本利攤還，有錢時就還更多本，當好機會來臨時，再把錢借出來套利）
「如果每年都有一部18％的外匯印鈔機，再加上２％到４％不等的網路印鈔機，投入兩百萬，就可以拿到20萬以上了。」小Ｍ說。
「我還可以拿去投資好股票，也可以套利。」小貝頭腦轉得很快。
「大部分的有錢人，都是用別人的時間跟別人的機會做整合，然後套利，以銀行來說，也是在做套利，比如銀行在換匯的時候，買入跟賣出的中間都會有匯差，銀行就是賺匯差跟手續費。」富人Ｍ解釋。
「對耶，我覺得銀行還真是好賺，我們將錢存到銀行，利息不到１％；向銀行借錢，又要付３％的利率，銀行這一來一往就現賺２％。」小貝說。
「這就是我之前說的，只要將『平台』的機制建立起來，
又是一台印鈔機了，不是嗎？」富人Ｍ笑笑的說。
法則二：尋找安全的貸款來源
「咦？那如果是沒有優惠貸款的話，又要怎麼辦呢？」小貝突然想到。
「首先，不管有沒有優惠貸款，第一桶金是很重要的，有了第一桶金，買了資產，才能夠運用來產生槓杆，才能賺得更多的錢。不過，這邊的資產可不是只有房地產才算喔，像小貝，妳身上也有安全的『資產』可運用呢！」富人Ｍ
神秘地說。
「我有資產？沒有啊？」小貝想想，直搖頭。
「妳不是有買保險嗎？保險有『保單貸款』，當需要的時候，就可以借出來用喔！」富人Ｍ說。
「那像信用卡借款，也可以囉！」小Ｍ問。
「沒錯，不過要看利率高低，因為既然要套利，套利的概念就是一定賺錢的，才叫套利。如果因為借款利率太高，而套不了利，反而會賠錢。」富人Ｍ說。
「這的確要好好評估呢！」小Ｍ說。
「最重要的是，有沒有好的『消費觀』，一個消費觀不好的人，就算知道可以拿房地產出來套利，還是會把貸來的錢拿去做錯誤的運用，或是借了『不安全的錢』，最後只會讓更多債務上身。」富人Ｍ語重心長的說。
「老闆你放心，我跟小Ｍ都有很好的消費觀，不會一拿到錢就亂花的，也不會借高利貸的，你說對不對，小Ｍ？」小貝一邊說，一邊拍拍小Ｍ的肩膀。
「看在你們倆這麼齊心的份上，我再告訴你們一個『借錢的方法』，或許你們現在用不到，但未來就很難說了，想學嗎？」富人Ｍ賣個關子。
「想！」兩人異口同聲。
「你們知道，銀行最喜歡借款給誰嗎？」富人Ｍ問。
「應該是有錢人吧！」小貝說。
「我覺得應該是『沒有還錢風險』的人。」小Ｍ想了一陣子後回答。
「你們說的都沒錯，不過有錢人畢竟少數，從職業別來看，銀行最愛借錢給『軍公教人員』，也就是小Ｍ說的沒有還錢風險的人，此外『五百大企業』也是銀行最喜歡借貸的人，利率也可以談的比較低。」
「那我們一般人呢？」小貝問。
「其實，目前銀行大都願意提供３年不用還本金，若有需要延長時間，則需要轉貸，但有些銀行願意讓老師及五百大企業直接延長貸款！」
「而且又絕對安全。」兩人對「安全」愈來愈有概念了。
「重點是要懂得運用啦！借錢不難，但是要借來買資產，而不是成負債，那你一定要運用你的身分，把財務規畫好，一邊做目前的工作，然後學房地產，開始投入一個讓錢自己流進來的事業體，一個符合你自己資源可以做的事業體。」富人Ｍ加強說明。
這一天，倆人開始想著，周邊有哪些人是老師，可以將這個好消息做分享或「合作」！
保險，是最有保障的「自動賺錢系統」
根據年齡、個人理財習慣和家庭狀況做保險規畫，有無限的可能！
下午兩點，正是周公最容易跑出來挑戰人性的時刻，叮咚一聲，門鈴響了。
上門者，是一位打扮時尚、充滿著笑容的熟女。
看到小Ｍ，熟女倒沒有太驚訝，反倒很大方笑著自我介紹：「我是Emily！」
邊遞出一張名片，上面印著ＯＯ保險公司。
原來，Emily是保險公司的業務總監，而且彷彿跟這裡很熟似的，一到會客廳就很輕鬆坐下來。
「能夠不先打招呼就過來，又一屁股地坐下來，可見一定是很熟的朋友。」小Ｍ在心中暗暗想著。
「小Ｍ，跟你介紹一下，這是我妹。」不等小Ｍ開口，Emily立刻說：「我知道，這位就是你新請的助理。」
簡單的介紹後，小Ｍ繼續回到桌前處理一些文書工作，耳邊則傳來了富人Ｍ與Emily的對話。
「我不是故意要聽到的，實在是他們說的太大聲了。」對數字有些敏感的小Ｍ，聽到多次「千萬元」開頭的數字，總覺得自己好像在聽富人Ｍ的隱私，但他真的不是故意的。
初出社會，以保障為主
「小Ｍ，你有買保險嗎？」送走Emily後，富人Ｍ問。
「沒有耶，我在你這邊保的勞保算嗎？」小Ｍ想想，跟保險有關的，好像只有勞工保險和健保。
富人Ｍ搖搖頭：「你說的保險，是最基礎的，跟我說的保險，有很大的不同喔！」
「這樣難道不夠嗎？」小Ｍ還是想不通。
「你還記得我曾經跟你說過３個10原則嗎？」富人Ｍ反問。
「有啊！」小Ｍ點頭回憶：「第２個10，要用來保障，不過我那時沒有特別留心這件事，想說存現金也是一種保障。」
「其實，除了現金外，保險可說是一種最實際的保障喔！」富人Ｍ說。
大家或多或少，都有聽過保險，對於保險的瞭解又有多少呢？
目前，保險公司所規畫的保險種類非常多，經過保險業務人員的說明後，你一定會覺得每一種保險都十分需要（保險的設計，本來就與人的一生息息相關），但是在預算有限的情況下，到底該怎麼買保險才好呢？
「如果你想知道更多，我還是請Emily跟你說明好了。」富人Ｍ打了個電話給Emily。
於是隔天，Emily又再度出現在辦公室。
在說明了保險的由來及功能後，Emily問了小Ｍ的個人資料，再次確認：「所以，你現在是21歲，白天在這裡上班，
晚上唸夜校，單身，家中就是你和父母３人是嗎？」
「沒想到保險還要問到個人資料！」小Ｍ在心中發出ＯＳ，著實有些不習慣。
「你父母有沒有幫你買保險呢？」Emily問。
「咦？這個，我還真的沒問過，這跟我買保險有關嗎？」小Ｍ反問。
「當然有，如果你父母已經幫你買了保險，我們就可以來檢視看看，是否還有需要補強的地方？如果都沒有，那又是另一種規畫方式。」Emily很有耐心的解釋著。
「不然我回家問問，再告訴妳。」小Ｍ覺得這件事得當天問父母，Emily也不催他，兩人約好下星期見。
隔週，按照約定的時間，小Ｍ和Emily第三次見面。
「我問了爸媽，他們之前曾經幫我買一百萬的定期險和終身醫療險。」
「嗯，以你現在的狀況來看，這個規畫等於是打了個底，所以，我們可以來討論補強的地方。」Emily說。
「需要補強什麼？」小Ｍ問。
「目前你是半工半讀，收入也不多，保險的規畫主要以保障為主，對於騎車的你來說，意外險是有需要的；此外，如果有餘錢的話，也可以買終身防癌險，這兩個加總起來，一年不到６千元，卻可以擁有你需要的保障喔！」Emily回
答。
小Ｍ想起富人Ｍ說的３個10法則，他算了算自己的薪水，這筆錢還不到百分之10呢！
「哪天如果你結婚、有小孩了，到時又要再與你老婆一起討論規畫。」Emily說。
「老婆？」不知為什麼，小Ｍ的腦海中竟浮現咖啡廳店長小貝的甜美笑容。
這……這怎麼一回事？
「不過年輕家庭才剛開始打拚，通常也是以保障為優先。」Emily看著小Ｍ突然發楞，也露出一抹「我明白」的微笑。
在Emily逐條解釋「要保書」的項目後，最後來到了「受益人」一欄。
小Ｍ想也不想地，就填上父母的名字。
此時，小Ｍ的心中，突然燃起了一種前所未有的感覺，過去，都是父母在保障他的安全，現在，他終於有能力可以為自己負起責任了。
能成為「正港的男子漢」，真好！
用保險賺錢，最穩當
「這個保險看起來好像很棒！」自從買了保險後，小Ｍ對於各種保險，就展現濃厚的興趣，趁著午休時間，小Ｍ一一研究了不同的險種。
「你在看什麼？」每日中午必定前來送午餐的小貝，冷不防的喊了小Ｍ一聲。
未完全回神的小Ｍ，一抬頭就看到小貝離他超近的。
瞬間……
怎麼那種「奇妙的感覺」又出現了。
「沒有啦，我是在看儲蓄險。」小Ｍ裝鎮定地將DM拿給小貝，希望小貝沒看到他耳根熱的發紅。
「儲蓄險？我媽媽有買喔！」20歲的小貝，高職時就曾經在咖啡廳「實習」，也很喜歡咖啡廳的工作，不但泡出來的咖啡很好喝，也很有人緣，還沒畢業就被富人Ｍ「訂」走，說好畢業後就在咖啡廳上班，才２年的時間，就成為店長。
「我也有買喔！」富人Ｍ也加入話題。
「可是，我看網路上有些人認為，儲蓄險保障很低，根本就不該買！為什麼你要買呢？」小Ｍ想，會不會是要幫Emily衝業績？
「這可不是為了幫我妹喔！」富人Ｍ又看穿小Ｍ的心思，接著說出他與儲蓄險的故事。
話說，在富人Ｍ從事業務工作的那幾年，因為賺太多錢了，花的也多，經過記帳後，痛定思痛，決定用些方法，來改正自己的「花錢不知節制症」。
「當時，我也還年輕，不了解投資，想說儲蓄應該是最好的方法。可是我覺得銀行利息又低，要我把這麼多錢放在銀行定存，我也不願意，剛好聽到儲蓄險這項產品，於是我就問了Emily。」富人Ｍ敘述他買儲蓄險的源由。
「那你買了多少？」小貝問。
「可真不少喔！」富人Ｍ回答：「那時還年輕，每一百萬儲蓄險約年繳７萬，繳費20年期滿，繳費期間或期滿時，每３年就可以拿到12萬，而且拿終身，人走了還有150萬可以給後代。所以，我就買了五百萬，算算再過幾年儲蓄
險到期後，每３年就可以拿到60萬，每月平均約可拿1萬
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