Cheers雜誌 12月號/2019 第225期：2020變有...

3張表格，開始理財：2020變有錢
文∣張道宜
插畫│ChO Illustration
攝影│廖祐瑲　

「盲人騎瞎馬，夜半臨深池」，這句話出自《世說新語》，其實也是許多人的理財寫照。

如果理財是邁向人生目標的交通工具，許多人只知道悶著頭開，眼前沒有儀表板，也不知道路途有多遠。

因此，透過人生財務報表，就像車上的儀表板與導航系統，幫我們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」三大難關。

一年又到了盡頭，你為新的一年規劃了什麼樣的目標？

理財是人生規劃中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規劃，從新手機、第一桶金甚至是購買不動產，
都需要配合相應的財務能力；然而根據《Cheers》雜誌的「2019年青世代理財調查」，卻發現25〜45歲的青世代自評財務狀況時，平均只給自己4.9分（滿分10分）。

最讓他們憂鬱的不安定因素，第一名是「收入成長有限」（40.9％），第二名則是儲蓄累積太慢（26.5％）。

換句話說，面對現實與夢想的差距，多數人對自己的財務狀況並沒有自信。

適當的恐懼讓決策更謹慎，但是多餘的恐懼卻會讓人手足無措，只要具備足夠資訊，就能避開不必要的恐懼，專注在需要謹慎抉擇的事情上。


3張表檢視你的理財體質

對多數人來說，要練習正確的投資方式，該怎麼起步？
在企業管理上，財務報表扮演類似儀表板的角色，幫助團隊掌握營運體質。為自己負起責任，並且以此與投資人溝通。個人理財也是如此。

每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、基金甚至房地產）與負債（信用卡費或信貸）。
透過財務報表分析工具，能幫助我們了解自身財務狀態好不好。

「怪老子理財」站長蕭世斌強調，「所謂個人理財，其實就是個人財務管理；而管理需要工具，你需要數據才能夠去做分析。」
財務狀況不如預期，很可能出在你從不做分析，而不是收入成長有限或累積太慢。

因為不了解自己的現金流向，一味朝著不知道是否合理的目標邁進，自然提高中途放棄的可能性。
但要開始駕著「理財」這輛車，許多人最怕落入三大陷阱：繞遠路、開太慢與燃料不足。
因此建立財務報表就更加重要，它能幫助我們避開這些陷阱，包含3張分析表：資產負債表、損益表與現金流量表。雖然各自功能不同，但彼此卻互相關聯。

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