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定期定額獲利應看年化報酬率
1. 愛因斯坦說過的這句話後面要加一句：「複利是比原子彈更有威力的發明，而時間正是複利發威的關鍵，時間也是解套的關鍵。」如果你買到上述案例中的熱門基金，同樣要靠時間等待解牢，千萬記得，投資基金並不適用複利觀念。
2. 本文的結論是，投資基金叫數學的加減乘除，不叫複利。單筆投資的話，一定要抓淨值在谷底或相對低點的時間進場，高點淨值減低點淨值所得到的價差愈多愈好；定期定額投資則是分母不變，同樣扣3000元，除以當分子的淨值愈低愈好，所得到的單位數，每月加起來，再乘以淨值，投資10年得到的報酬假設是50% ，一年平均就是5%，這叫做年化平均報酬，也不叫複利。



第18招　定期定額也要量力而為
全球市場風平浪靜的時間，大家都沒事，開始有風吹草動時，很多8百年沒連絡的朋友就會跑出來。我就有這樣一位朋友小琪（化名），熊熊找上門來，她定期定額的基金檔數還真的是有夠「多」。

買基金不能瞎拼 買到日子過不下去
你千萬不要從椅子上摔下來，她把自己定期定額扣的基金一一告訴我，我都不知道該怎麼回應，她持有的基金包括東歐、北歐、南歐、歐洲、拉美、東協、綠能、能源、天然資源、礦業、俄羅斯、台灣、全球新興市場等13檔不同類型的基金。

不知道她是怎麼想的，如果一檔扣5000元，13檔基金一個月扣掉6萬5000元，差不多是她一個月所賺的錢，我只有傻眼！

「我想要趕快存錢買房子，想要快一點達到目標，結果就變成這樣啦！」我的朋友兩手一攤，一副對自己沒轍的樣子。

經過我仔細查問，她之所以會申購這麼多不同類型的基金，除了想賺錢想瘋了之外，背後原因還有：

1. 看到別家銀行定期定額網路申購手續費有優惠，就重起爐灶，重新申請定期定額扣款。
2. 先前銀行扣款的基金雖然停扣了，但沒有贖回，錢仍留在基金帳戶裡。
3. 本想基金養基金，但前面銀行進行定期定額扣款的基金全部都賠錢，她又不甘心認賠贖回，新申請定期定額又開始陸續扣款，最後終於導致資金周轉不靈。

我再問她，為什麼扣了4檔歐洲區域型基金？她的答案是，理專當時告訴她有一家資產管理公司是歐洲基金專家，東西南北歐都有，由於那是她第一次買基金，加上她很愛赴歐洲旅遊，對歐洲印象很好，所以一聽理專建議就全部撩落去。

基金太多嗎？這樣砍基金吧！
原來有人買基金跟瞎拼（Shopping）一樣，看到衣服一件打9折，買5件打7折，就5件統統包下來，瞎拼最怕瞎到把卡刷爆，生活費付不出來；買基金也不能買到日子過不下去。

我建議朋友從基金分類下手，開始減少扣款檔數，她手中共有歐洲區域型基金4檔、新興市場區域型基金2檔、原物料相關基金4檔、單一國家基金2檔、全球新興市場基金1檔。至於怎麼砍，首先，我建議先砍績效差的，在歐洲基金方面，最多留1檔西歐基金，其次再砍基金投資內容重複性太高的。

分析朋友的基金組合，新興市場和單一國家有東協、東歐、拉美、台灣、俄羅斯，只差中國，等於買到三分之二個新興市場，建議她可以把全球新興市場基金砍掉；而東歐基金配置最重的國家就是俄羅斯，若覺得重複，也只好犧牲俄羅斯；至於能源和天然資源，也是重複，至少考慮砍掉1檔。

你也有和我朋友同樣的困擾嗎？建議你將基金組合表列出來，並列出投資分類、區域及總投資金額，有必要時也依我的建議做法砍砍看吧！

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定期定額金額最好不要超過月薪的一半

1. 再次叮嚀大家不要貪小便宜，看什麼手續費優惠就去買，可別把買基金當買菜，買多還可以要點葱薑的想法。
2. 月薪5萬元的人，絕不能扣超過5檔（以一檔5000元算），也就是不能超過薪資的一半，一定要留部分的資金做生活預備金，否則下次你想翻本都沒錢。
3. 除非薪資夠高，資本夠大，才可以採取基金養基金做法，意即扣多檔基金，將已獲利的基金贖回，拿來支應別檔基金，如果資本不夠，不建議嘗試此一做法。
4. 由於基金業者的包裝，基金種類看似非常多，但投資標的或區域都是重複，下手前務必要先行了解。

基金一姐觀測站定期定額獲利應看年化報酬率1. 愛因斯坦說過的這句話後面要加一句：「複利是比原子彈更有威力的發明，而時間正是複利發威的關鍵，時間也是解套的關鍵。」如果你買到上述案例中的熱門基金，同樣要靠時間等待解牢，千萬記得，投資基金並不適用複利觀念。 2. 本文的結論是，投資基金叫數學的加減乘除，不叫複利。單筆投資的話，一定要抓淨值在谷底或相對低點的時間進場，高點淨值減低點淨值所得到的價差愈多愈好；定期定額投資則是分母不變，同樣扣3000元，除以當分子的淨值愈低愈好，所得到的單位數，每月加起來，再乘以淨值，...

第1篇：基金贏家入門，基金一姐教你不要被詐！
l業者畫大餅時你要冷靜　　　
l不要亂搶上頭版的熱賣基金　　　
l業者一面倒吹捧某市場時要小心　　　
l了解經理費在你睡覺時照收的真相　　　
l拆穿銀行銷售基金的內幕　　　
l看清零手續費背後的祕密　　　
l基金換來換去不見得好　　　
l股災是考驗理專專業的時機　　　
l好理專貨比三家不吃虧　　　
l債券基金不是股票基金的替代品　　　
l風險很低的債券不代表零風險　　　
l請注意基金業者宣傳差價和匯差兩頭賺的時間點　　　
l投資基金並不是複利　　　
l淨值升值比台幣升值好　　　
l柳丁汁大漲只是標的中的八十分之一　　　
　　　
第2篇：基金贏家祕招，基金一姐的賺錢心法
l拿小錢投資需防後繼無力
l投資做一半　　　
l定期定額投資要量力而為　　　
l年輕人可嘗試高波動商品　　　
l數學白痴也要踏出第一步　　　
l定期定額和單筆的進場點都很重要　　　
lCopy基金達人時請注意人事時地物　　　
l好用基金資訊看這裡　　　
l基金線圖值得參考　　　
l第一名基金有效期限是一年　　　
l不宜同質性基金互換來搶救套牢基金　　　
l基金也要汰弱換強　　　
l移動式的基金停利停損法　　　
l定期定額攤平法　　　
lB股基金放越久虧越大　　　
l歐元、美元計價基金的匯率翹翹板　　　
l跌兩成買，賺兩成跑　　　
l看基金核心持股有方法　　　
l找基金新聞和研究報告有門道　　　
l懶人挑基金
第3篇：基金贏家必學 跟著基金一姐搞懂各類型基金
l中國基金代代相傳　　　
l中國基金不要太喜新厭舊　　　
l平衡基金成多空不宜　　　
l平衡基金做定期定額的烏龜哲學　　
l能源基金買的不是石油　　　
l能源基金績效與油價的連動性　　　
l用台股基金分類挑選時最好先看看內容　　　
l台股基金的認養風　　　
l氣候變遷基金　　　
l精品基金—精品基金別買在景氣高峰期　　　
l不買棉花而買大潤發的農金基金　　　
l抗通膨的原物料基金　　　
l原物料與天然資源基金哥倆好　　　
l天然資源基金的風險　　　
l吹起混搭風的組合基金　　　
l金價大漲下的黃金基金走勢　　　
l金磚四國不同拼法的拼盤基金端上菜　　
l南非世足效應　　　
l投資杜拜新顯學　　　
l債券基金的B咖哲學　　　
l高收債的秘密　　　
l社會責任基金--慈善基金好心有好報　　　
l名字嚇人但風險度很親民的期貨基金　　　
l當蔡宏圖的房東並不保證包賺的Reits基金　　　
l可以看指數買賣的基金　　　
l巴西申奧行情大預測　　　
l不是韓國基金的錯　　　
l包裝下的新興市場基金
第4篇：基金贏家必懂 基金一姐教你選基金公司眉角　　　
l投信投顧的差別　　　
l選台股基金重本土品牌　　　
l買海外基金賺錢的機率問題　　　
l海外基金鬧雙胞　　　
l找產品多的基金公司有好處
第5篇：基金贏家智慧 基金一姐教你看門道　　　
l定期定額扣款人數 創新高的意義　　　
l境外基金規模看新興市場資金流向　　
l台股基金規模與行情成正比　　　
l景氣循環投資法 　　　
l經濟成長率的飆車賽　　　
l新興市場五力分析　　　
l基金績效排名不難懂　　　
第6篇：基金贏家密碼 基金一姐教你記取歷史教訓
l基金募爆魔咒　　　
l基金募爆史　　　
l從基金看流行趨勢有點慢　　　
l從股價基金送件看多空　　　
l基金命名有學問　　　
l從基金清算潮逆向思考　　　
l冠軍基金經理人辛酸血涙史　　　
l再論最找壞的市場　　　
l基金得獎也是過去式　　　
l基金停賣別高興太　　　
l指數預測總是跌破眼鏡　　　
l中國京奧行情失靈　　　
l規模跟績效成反比
　　　
第7篇：基金贏家實戰 基金一姐教你準備教育金及退休金
l長期投資台股基金二十年的實證　　　
l股債搭配輕重比一比　　　
l長期投資債券基金也會一場空　　　
l月配息基金少配一點的好　　　
l定期定額存教育基金做的到　　　
l不是每種基金都適合存教育基金　　　
l黃金女郎劉憶如忙人理財術
L莫以小錢而不為　　　

第1篇：基金贏家入門，基金一姐教你不要被詐！
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l看清零手續費背後的祕密　　　
l基金換來換去不見得好　　　
l股災是考驗理專專業的時機　　　
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l債券基金不是股票基金的替代品　　　
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l投資基金並不是複利　　　
l淨值升值比台幣升值好　　　
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