第3章　邁入職場前必須思考的問題

只靠年金難以維持生活

用一句話來總結現在這個社會，就是「難以生活」。今後的社會環境，將會變得愈來愈讓人生活不下去；消費稅提高、逐漸調漲的健保費及長照保費，還有隨之而來的物價上漲。然而，國民的基本底薪卻沒有提升，就算有也只是微乎其微，還有年金減額以及請領年齡提高的問題。光是用想像的，就能輕易了解到未來的生活，將會變得愈來愈難過了。

對於40～50幾歲，現在正值壯年時期的人來說，可能會覺得「從出社會開始日子就不太好過，現在早就已經習慣了」。但是，大家今後的「難過生活」，將會與過去有明顯的不同。不是我在恐嚇，請大家先把「現在」放在一邊，想像一下「未來」，想像一下自己退休後的生活。如果你覺得自己有退休金、又能領到年金，還有存款可依靠的話，那你就想得太美了！

員工的退休金都是以企業利益為優先，如果是不賺錢的公司，金額一定都是微薄到不行；年金則是要以個人的運用方式，才能判斷是否夠用，但是一想到現在已經出現年金減額的情況，未來八成也不會有提高的可能性。

對於即將退休的人來說，在思考60歲之後的生活時，只會冒出層出不窮的煩惱，心裡滿是源源不絕的不安與擔憂。因為一旦生活方向出了差錯，就會輪到自己老後破產，成為「下流老人」了。

不過話雖如此，光是害怕這些無形的怪物也不是辦法。要讓自己今後的人生過得活力自在又充滿樂趣，其實只要做好充足的準備就行了。做好不需要害怕未來、不必對生活感到恐懼，也不用再徒增煩惱的萬全準備。

來計算65歲時能領取的年金金額吧

人生瞬息萬變，女人也是變化莫測……這可不是什麼歌詞，而是貨真價實的人生寫照。我們今後的人生也會出現各種千變萬化的道路，在選擇走上哪一條路之前，首先得先弄清楚未來生活的支柱，也就是家裡的經濟情況；像是有多少存款？有增加還是減少？有多少債務？預計何時可以還清？現在有多少支出？還有從65歲開始，自己究竟能夠領到多少年金？我們必須依據個人領取的年金金額，來判斷自己的生活是否可以完全依靠年金來過活，或是只足夠拿來當一部分的生活費，又或者是只能塞塞牙縫而已。

我前往海外短期寄宿的時候，每個國家的65歲以上高齡者，基本上都是依靠年金來過日子。

2009年時我來到丹麥，短期寄宿在靠年金過生活的佩提娜女士（當時84歲）家裡。她送罹患老年癡呆症的丈夫（當時86歲）進入老人院後，便過著一個人獨居的生活。丈夫的老人院費用，一個月要花23萬4000日元（以當時匯率1丹麥克朗＝18日元來計算）。那時候我踰矩地向佩提娜女士詢問了詳細的年金金額，她告訴我：「因為我丈夫以前是國家公務員，一個月的年金收入是22萬日元，另外還有個人儲蓄年金一個月5萬4000日元。這些就是我們家基本的年金收入。」

「可是光靠這些年金，能夠維持你們的生活嗎？」當我這麼問了之後，佩提娜女士便答道：「因為我們還有4000～5000日萬元的存款，所以不夠的部分，就會動用存款來補足丈夫和我的生活花費。」

這個時候，我思考的不是自己也已經快到這個歲數，而是聽到他們竟然有4000～5000萬日元的存款，害我差點要被嚇得連站也站不穩。原來對富裕的丹麥人而言，年金也只足夠應付一個人的生活。這個事實讓我領悟到要是沒有足夠的存款（有4000～5000萬日元的存款也太厲害了），就無法像佩提娜女士一樣過著優雅的晚年生活了。

在丹麥，在職者需要繳納的年金費用會依個人收入而異；有收入的人必須繳納68％，收入較少的人也要繳納54%、25％等不同比例的年金費用。這些比例數字實在是相當驚人。年金金額的數字多寡，將劇烈影響我們的晚年生活。

在日本，有國民年金和厚生年金兩種制度。從2015年度的年金金額來看，可得知有繳納滿額國民年金的人，每人可拿到6萬5008日元；而厚生年金的部分，夫妻兩人的標準額總共是22萬1507日元。然而，這些年金並不會完完整整地送到我們手上，必須要先扣掉健保費、長照保費等費用，甚至依照情況，還有可能要再扣除地方稅金。最後送到我們手上的金額，大概差不多是快20萬日元左右。

既然能領到厚生年金，夫妻兩人的生活應該還是勉強過得下去，只不過這些錢只夠用來溫飽，完全無法花費在興趣或是娛樂上面。看來如果沒有存款，果然還是很難只靠年金來過日子。

如果把65％的收入都拿來繳納年金，會對年輕世代的生活和育兒方面造成強烈影響，而且就算繳了這麼多錢，也不一定能保證晚年真的會受到妥善保障。無論是丹麥還是日本，國民都對老後的生活抱持著相同煩惱。

今後準備要領取年金的人可以到日本年金機構，調查自己可以領到多少年金。在做打算之前，最好先弄清楚自己未來可以領到的正確年金金額。

除此之外，大家也要思考自己該怎麼做，才能擁有充滿自我風格的晚年生活。而年金就是其中一項重要的指標。不過，我希望未來可以不受年金束縛、靠自己開拓出未知的道路。

　　

無法只憑年金來過生活的我

除了國外的實例之外，現在也來談談我自己的情況。

在60幾歲中段以前，我都是在百貨公司的消費者服務中心從事處理客訴業務的工作。我原本以為這份工作可以讓我一直做到年過70歲；然而某一天，主管突然希望我主動急流勇退。當我不滿地表示不願意之後，公司便給了我一年的離職寬限期，但條件卻是月薪會被砍成4萬7000日元。

我雖然考慮了很多，但畢竟已經做得很習慣了，當時的我並沒有勇氣主動放掉這份工作。於是，我接受主管提出的寬限期，並打算開始尋找另一份新工作。

當時的我已經有在領取厚生年金，金額差不多快3萬日元，加上消費者服務中心的薪資4萬7000日元，總計7萬7000日元。這樣的收入，根本不足以負擔我現在的生活；雖然我有在寫書、也有在接媒體相關的工作，但那些都是不定期的收入。至今維持我生活的最大支柱，還是消費者服務中心原本的15萬日元薪資，然後現在卻只剩下三分之一了。如果我不再多找一份工作，老後的下流生活似乎就近在眼前。雖然我多少還是有一點存款，但那都是萬一生病時的救急金，不能現在就拿來動用。

於是我開始思考：「好，那現在該怎麼辦才好呢？」

當時對於60幾歲中段班的我來說，新聞報紙就是我的資訊來源之一。就在我每天拼命盯著徵才專欄的努力下，我幸運發現了一則「招募藥師」的廣告。因為我在大學是讀藥學系，讓我猛然想起自己還持有藥師證照（雖然有考到證照，但是從來沒有實際使用過），然後就像受到一股力量吸引一樣，動手打了通電話過去。當時的負責人對我說：「因為打算辭職的員工目前態度還不是很明確……等對方確定要離職之後，我們會再打電話聯絡您。」雖然只是這樣，但是能獲得下一份工作的可能性，還是讓我掩不住喜悅，「我還有機會。只要我繼續工作，未來總有辦法可以撐過去。人生只有一次，我只要照自己的意思去做就好！」

就在我雀躍地度過了2周左右，對方打了通電話連絡我，表示希望可以立刻和我進行面試。接到通知的我慌張得不得了，寫了份睽違好幾十年的履歷表，便帶著去參加面試了。我向負責面試的主管和主任說明了至今的職業經歷，表示自己對於藥師的工作幾乎是初學者，也期望每年都能休一段長假讓我出國旅居一陣子，並希望一個禮拜上班兩天，負責傍晚到打烊的時段。我一五一十地把自己的情況說清楚了之後，沒想到我當場就被錄取了。

這個結果讓我感到十分驚訝。雖然心中難以置信，但是被錄取的喜悅實在太巨大，甚至還讓我不小心忘記詢問實際的工作內容。

於是，我幸運地在2010年找到新工作，現在仍然是精力充沛地在打拼。年金一個月能領5萬日元，藥師的兼職薪資是8～9萬日元，總計13～14萬日元，另外還再加上其他不定期的額外收入。我現在的想法就是要趁身體還能動的時候盡量工作。

職場上的藥師前輩是77歲，年紀比我還要大7歲之多。我現在就是一邊向現在還活躍於工作上的前輩看齊、一邊督促自己盡量不要動用存款，趁身體還硬朗時繼續工作，度過開心的晚年生活。

第3章　邁入職場前必須思考的問題

只靠年金難以維持生活

用一句話來總結現在這個社會，就是「難以生活」。今後的社會環境，將會變得愈來愈讓人生活不下去；消費稅提高、逐漸調漲的健保費及長照保費，還有隨之而來的物價上漲。然而，國民的基本底薪卻沒有提升，就算有也只是微乎其微，還有年金減額以及請領年齡提高的問題。光是用想像的，就能輕易了解到未來的生活，將會變得愈來愈難過了。

對於40～50幾歲，現在正值壯年時期的人來說，可能會覺得「從出社會開始日子就不太好過，現在早就已經習慣了」。但是，大家今後的「難過生活」，將...

前言
第1章　60幾歲在職高齡者的心聲
仍在工作的60幾歲高齡者
來自問卷調查的真相
想或不想工作的理由
高齡工作者的實際情況
實例1　D˙M女士（68歲），在徵才網站上找到新工作
實例2　K˙K女士（62歲），提早退休後參加就職輔導講座，順利換了工作職種
實例3　T˙M女士（63歲），原本過著悠閒自在的退休生活，但因為無法推辭朋友的請求，而搖身成為餐飲店店員
實例4　4名加入家事管理服務公司的職業婦女座談會

第2章　適合銀髮族的「短時工作」
有什麼「事情少、錢差不多就好」的工作嗎？
前往適合銀髮族的就業支援中心
五花八門的工作職種
活用母職經驗的眾多工作
55歲以上求職者的豐富資源
60幾歲求職者也能順利找到工作的方法

第3章　邁入職場前必須思考的問題
只靠年金難以維持生活
來計算65歲時能領取的年金金額吧
無法只憑年金來過生活的我
需要為未來準備多少錢才夠呢？
想要賺到多少錢呢？
問問自己是否有工作的必要
工作並非兒戲
你喜歡工作嗎？
考量自己的性格是否適合兼職工作
自己究竟想要從事什麼樣的工作
用興趣來找工作
做好聽從年輕人指揮的心理準備
思考適合自己的工作方式

第4章　改變面對工作的心情與態度
改變個人的生活模式
從年輕以來就沒有工作經驗的情況
工作時不可或缺的體力及精力
熟悉職場的重要
配合工作的家庭體制
家事簡化行程表
第5章　如何找工作呢？
尋找適合自己的工作
分析自己，了解自我
收集資訊的技巧
嘗試利用網路搜尋徵才資訊
穿過派遣公司的大門
前往銀髮人才中心
透過親朋好友的介紹來找工作
在家裡附近找工作
統整

第6章　找工作的訣竅
不要用平常心來面對徵選審查
撰寫履歷表的要領
學習面試的重點
雇主有什麼想法呢？
兼職工作需要團隊合作
從事不習慣的工作時，需要一段試用期

第7章　快樂工作，愉快養老
度過晚年生活的方式
健康長壽的時代，漫長的養老生活
今日事與今日地
令人歡喜的每月收入
與他人之間的對話
工作好夥伴
換好衣服出門去
注意健康，保持元氣
結語

前言
第1章　60幾歲在職高齡者的心聲
仍在工作的60幾歲高齡者
來自問卷調查的真相
想或不想工作的理由
高齡工作者的實際情況
實例1　D˙M女士（68歲），在徵才網站上找到新工作
實例2　K˙K女士（62歲），提早退休後參加就職輔導講座，順利換了工作職種
實例3　T˙M女士（63歲），原本過著悠閒自在的退休生活，但因為無法推辭朋友的請求，而搖身成為餐飲店店員
實例4　4名加入家事管理服務公司的職業婦女座談會

第2章　適合銀髮族的「短時工作」
有什麼「事情少、錢差不多就好」的工作嗎？
前往適合銀髮族的就業支援中心
五...