變有錢第一步改變你的腦：擁有一個生錢的頭腦

香港首富李嘉誠曾經對長江商學院的學生們這樣說：「自己之所以成為富人，不是因為有錢，而是因為擁有生錢的頭腦。」

他所指的「生錢的頭腦」，就是指創造財富的理財規劃。我們每個人在不同生命階段，隨著收入及資產狀況有所不同，理財的需求也是不同的。

在歐美國家，有一個比較流行的公式：用80減去自己的年齡，就是一個人用來投資理財的資產比例，比如今年30歲就是80-30=50%。

也就是說，我可以用目前所有資產的50%拿來做股票、基金、ETF、債券等投資理財。

但其實理財實踐也呈現出三個不同的階段。在人生不同的階段，人們所承受的風險和壓力是不同的，你應該去選擇適合你這個年齡段的投資理財產品。

第一階段：對於 20-35幾歲的年輕人而言

你即將進入人生的黃金時期，最重視的是養成紀律，必須要學會存錢積累財富，開始學會靠錢賺錢。每月設法存錢, 將結餘的資金，可以進行合理投資。

這時可以從每月定期定額3000-5000元開始投資ETF或是股票。這樣一方面可以有效地降低投資風險，更適合財富處於積累階段的普通小資族，同時還可以培養起良好的投資習慣。

第二階段：35-45上班族而言

除了工作是收入的主要管道，因此認真積極地工作，不斷學習技能提高個人的工作能力，是保證工作穩定、收入增長的有效途徑。

另一方面，投資理財應以學習找到適合自己的投資工具及做好資產配置，努力追求報酬率提高，但同時兼顧放大資產及穩健為基本原則，不宜盲目追求高收益、高回報。

第三階段：45+以上

隨著年齡的增長，投資出現了這樣的變化：高風險、高收益品項投資比例是愈來愈少的。單身期如果股票投資失敗了，因為我們年輕，還有時間再賺到錢。但隨著年齡増長進入家庭形成期和子女教育期，我們就需要規避風險。

而這個時候也開始思考自己未來的退休規劃準備，退休期投資和消費都較保守，理財原則是身體健康第一、財富第二，主要以穩健現金流及安全保值為目的。

中華民國退休基金協會曾統計65歲以上退休族平均每月至少花費4.6萬元，以平均餘命80.7歲來估計，退休後至少要準備828萬元才夠，這還只是基本的生活花費，若加計通膨及醫療支出，退休金至少要準備上千萬。

所以想要擁有美好的退休生活，早一點好好的學好投資理財，找到適合自己的投資工具，做好投資佈局及規劃，存到千萬退休金，應該是每一個人一生中最重要的投資功課之一。



ETF是什麼？

近年「存股」成為台灣新手投資人的國民運動，更多小資族提早加入投資理財的行列，但礙於手邊資金有限，因此相對低價、殖利率高的金融股與ETF（Exchange Traded Funds），就成為投資首選。

ETF是1990年時由美國的約翰.伯格(John Bogle)先生發明的，最大的特點是把「指數證券化」。ETF受到年輕族群或投資新手青睞不是沒有原因的，相較於一般股票，ETF擁有持股透明度高、交易便利、成本便宜的優勢，同時一檔ETF包含很多投資標的（如指數、股票、基金），具有「分散風險」的效果。

很多新手投資人常有的第一個問題就是到底要如何選股？有沒有很容易的選股法？或是有什麼標的可以投資進去後，不用花太多時間管理就能自動地幫我賺錢，不用辛苦研究財報和技術分析，就能自動幫我篩選表現好的公司進行投資，並且淘汰表現差的公司，適合新手的懶人投資方法？那答案當然就是『指數型基金ETF』。

如果你現在新手投資人，或是你已經存下了一筆錢想要開始做投資，但又沒有多餘的時間自己選股，那你一定不能錯過最適合新手來投資的指數型基金ETF。

無怪乎投資大師巴菲特曾說：「如果你不知道該投資什麼，那就投資ETF吧！」

巴菲特2020年初公布持股時，破天荒買進兩檔指數型ETF！

這兩檔ETF截至2021/2/28的五年年化報酬率皆超過15%，十年的年化報酬率超過13%。

另外之前有投資人在2008年波克夏股東大會上詢問股神巴菲特：「如果你只有30來歲，沒有什麼其他經濟依靠，只有一份全日制的工作謀生，根本無法每天進行投資，現在已經存了第1個100萬元，你將會如何投資？」

巴菲特答覆：「我會將所有的錢都投資到一個低成本的追蹤S&P 500指數的ETF，然後繼續努力工作……再把所有的錢都投資到低成本的ETF。」

為何股神如此推薦ETF給一般投資人了，那就要了解ETF產品設計的主要精神。

變有錢第一步改變你的腦：擁有一個生錢的頭腦

香港首富李嘉誠曾經對長江商學院的學生們這樣說：「自己之所以成為富人，不是因為有錢，而是因為擁有生錢的頭腦。」

他所指的「生錢的頭腦」，就是指創造財富的理財規劃。我們每個人在不同生命階段，隨著收入及資產狀況有所不同，理財的需求也是不同的。

在歐美國家，有一個比較流行的公式：用80減去自己的年齡，就是一個人用來投資理財的資產比例，比如今年30歲就是80-30=50%。

也就是說，我可以用目前所有資產的50%拿來做股票、基金、ETF、債券等投資理財。

但其實理財實踐也呈現出三個...

推薦序
第一章：改變你的心及腦，小資也能大翻身
如果沒有出身豪門，那就努力自己變好門
只有不認命，才會變好命
30 歲後，人要學會靠錢去賺錢
你越愛錢，才會變有錢！
變有錢第一步改變你的腦：擁有一個生錢的頭腦
早日財富自由，贏回人生選擇權
小資變有錢的神奇三心法

第二章：ETF 懶人投資法，巴菲特也愛的投資！
ETF是什麼?
ETF懶人聰明投資法
ETF常見種類有那些？
ETF與股票及基金的差異
小資投資ETF的好處
小資投資ETF四個風險要留心
哪些族群適合投資ETF？


第三章：ETF投資重要關鍵字
認識ETF的基本資料
小資必學ETF投資術：認識ETF 折溢價
認識ETF的配息率與殖利率
ETF分初級市場及次級市場
了解ETF 創造流程
認識ETF 反分割、分割機制
認識ETF 重要的指數調整
對未來投資相關ETF走勢的判斷
一般適合小資買進ETF五個時間點
小資購買ETF 的選擇七步驟


第四章：適合小資投資ETF的六種買進賺錢法（上）
小資族聰明賺錢術
小資ETF 賺錢法一：新ETF募集聰明賺錢法

第五章：適合小資投資ETF的六種買進賺錢法（下）
小資ETF 賺錢法二：從每月最少100 元開始定期定額投資ETF
適合小資投資人定期定額存的ETF
小資族選擇最適合的ETF 定期定額存股平台
小資ETF 賺錢法三：存ETF 固定領配息
高配息ETF 同場加映：小資投資致富新選擇ESG ETF
小資ETF 賺錢法四:買房產型ETF，每季收房租
小資ETF 賺錢法五：小資如何用不到五萬元成功打造月月配息ETF

第六章：適合小資海外投資賺錢術
小資錢進美股，海外投資火熱
小資買美股：用海外券商戶還是複委託好？


第七章：小資第一次投資美股ETF 怎麼選？
美股小白闖蕩記
積極型投資人的新選擇—投資女股神的主動型ETF


第八章：用美股ETF打造資產配置
投資人的最佳狀態：全球資產配置

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只有不認命，才會變好命
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第二章：ETF 懶人投資法，巴菲特也愛的投資！
ETF是什麼?
ETF懶人聰明投資法
ETF常見種類有那些？
ETF與股票及基金的差異
小資投資ETF的好處
小資投資ETF四個風險要留心
哪些族群適合投資ETF？


第三章：ETF投資重要關鍵字
認識ETF的基本資料
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