作者：吳家揚
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2二手徵求有驚喜
定價：NT$ 420
優惠價：66 折，NT$ 277
優惠截止日：至2024年12月31日
運送方式：超商取貨、宅配取貨
銷售地區：全球
即時庫存=1
如果你很年輕，對家人有責任感，希望用最低的代價，換取最高大的保障，那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具，因為許多人忘了它的主要目的在於保險，而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式，最後產生受騙的感覺。
投資型保險簡單而言，就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜，需要相當詳細的說明。
舉例而言，對一個30歲的年輕人，假設選擇購買某市售投資型人壽保險，年繳6萬元保費，連續20年，目標保額設定600萬元，選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估，持續幾十年，每年都賺3%雖然不太可能，但只要標的選得好，時間夠長的話，平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約，你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約，在繳滿20年後，仍可以獲得相當時間的保障。
這樣算下來，如果「順利」，你是可以用極低的成本(以上例而言，你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。
不過投資型人壽保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67.3萬。
如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例，在年繳1萬人民幣，連續20年的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始，可以領取年金終身，月領1077人民幣，並保證至少15年。
投資型年金保險若連結的商品年化投資酬率為-3%，那麼在第30年，只能一次領回104158元人民幣。
不過投資型保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67萬。
因此，購買投資型保險，你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。
本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品，不會因為誤解而浪費了金錢。
本書特色
大量案例，降低小白入門的困難度
金融商品的產生，會運用到許多日常生活碰不到的概念，因此入門的門檻其實不低。本書解決的方法是利用大量的案例來說明。讀者如果看內文覺得吃力，不妨先往下看案例。會更容易進入狀況。
看懂保險公司網站的資訊，收集資料不求人
所有保險公司都會把相關商品資訊放在網站上。只是大量的專有名詞，讓一般消費者望而卻步。本書替你用白話解釋網站在的「文言文」條文。讓你可以輕鬆看懂每一家保險公司的投資險商品。
操作實務建議，讓你少走冤枉路
由於投資型保險可以依人們的生命周期而調整。因此作者建議讀者在30歲到65歲階段以投保較高的保額為主要目標。而在65歲之後將它從以保障為主，調整改變為儲蓄目的。投資型人壽保險中的保單帳戶價值，是高齡者財富移轉的良好工具，善用保險「有條件｣可免納入遺產稅，在財富管理上達到最優效益。
作者簡介：
吳家揚
台大化學研究所、交大經營管理研究所，雙碩士；美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。
34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT)，人生眼界大開。因工作和投資得當，37歲財富自由，42歲從半導體業退休。樂透人生已過11年，跨領域終身學習實踐者，目前致力於投資理財教育推廣，協助中產民眾晉階成為有錢人。
高中時代(1986年)即投入股市，台股資歷36年，對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照，具銷售台灣任何金融保險商品資格。
現為《今周刊》幸福熟齡專欄作家。
FB粉絲專頁：吳家揚的樂透人生；FB社團：賺錢DIY、稅務雙保DIY。
* 6本著作
1.《做對四件事，不再當工作的奴隸！》
2.《照著做，提前10年享受財富自由》
3.《從5000元開始，以小錢搏大錢》(此書入選2019年國圖社科類好書推薦)
4.《最強保險搭配法則》
5.《人生五張表，你也可以F.I.R.E.》
6.《投資型保險最重要的大小事》
* 雜誌封面人物：Money錢98期、民報34期、優CARE系列19和20。
* 電視：WINTV_30卡卡、東森_雲端好生活、TVBS。
* 廣播、雜誌、podcast等等專訪，常受邀專題演講。
* 舉辦多場股票投資和財報分享、新書發表讀書會。
* 聯絡方式：ivanwu1003@gmail.com。
名人推薦：
中華電視公司前總經理 莊豐嘉
中央廣播電台前新聞部經理 沈聰榮
國立政治大學教育系特聘教授 秦夢群
財經主播、主持人、前上市公司發言人 劉姿麟
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吳家揚
台大化學研究所、交大經營管理研究所，雙碩士；美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。
34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT)，人生眼界大開。因工作和投資得當，37歲財富自由，42歲從半導體業退休。樂透人生已過11年，跨領域終身學習實踐者，目前致力於投資理財教育推廣，協助中產民眾晉階成為有錢人。
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