名人推薦：「這本書是我看過最能直擊心靈的理財書籍之一。……很多網友希望我推薦一本有關致富思維的書，而這就是那本書。」

──科技工作講主持人｜抹布Moboo



「此書提供了三十二個法則，你僅需挑選幾個喜歡的法則，學以致用，融入生活之中，就有機會把財富手到擒來，甚至是讓「退休金現金流」準時出現。」

──Ａ大（ameryu）｜《Ａ大的理財金律》作者



「你比我幸運，因為你手上的這本書已經將這些方法清楚地寫了出來。你只需要閱讀它，然後設定目標並付諸行動，人生的美好將自然而然地到來！」

──整理鍊金術師小印｜《財富...

前言 目標改變人生

關於我的故事……

我小時候，家中一貧如洗，我家動不動就說：「我們買不起，我們買不起，我們買不起。」打從10歲起，我多半是靠著替街坊鄰居打零工為生，一開始是割草皮和清理雜草，清晨五點送報，等我年紀大些，改成在下午和晚上放學後送報。

我很早就明白，結果和報酬之間有直接關係，我發現只要我堅持得夠久且夠努力，幾乎沒有什麼辦不到的，14歲時，父親幫我做了一台有點像人力車的手推車，我把瓦斯除草機和修邊機放在手推車上，用腳踏車拖著它挨家挨戶跑，這原本是14歲孩子買不起的機器，有了它以後我便能把草坪修得美美的，而且拿到相當優渥的酬勞，15歲時，我的收入已經超過父親。

除草事業讓我第一次接觸「資本主義」的奇蹟，也可以稱之為「存錢主義」，只要把錢存起來，投資在有形物件（例如除草機）和無形事物（例如更多的知識和技能），就能使收入增加，甚至倍增。

最後我中學沒畢業。我的朋友拿到畢業證書，我只拿到休學證明。我第一份時薪工作，是在一間小旅館的後面洗盤子，後來去停車場洗車，之後我替一家清潔服務公司洗地板，於是我開始以為，清洗工作就是我的未來。

我一個工作接著一個工作，為求溫飽什麼都願意做，我在樹林裡鋸樹，在工廠和鋸木廠的生產線工作，去農場掘井，睡在車子上。而我總是勉強得以溫飽。

21歲時，我獲得一份船上的差事而得以見識世界，旅行了8年，到過各主要大陸的80多個國家，我在挪威的貨輪上擔任水手，航行結束後上陸地工作，等我找不到海員的工作後，便遊走於各農場從事勞力活，在收成期間受雇，睡在農場穀倉的稻草堆，收成期結束後再度失業。

當我再也找不到勞力活，我得到一份純領佣金的推銷工作，到每間辦公室推銷辦公用品，我換了一個又一個純領佣金的銷售工作，住在提供膳食的寄宿房裡。

我的10個目標

某天，我做的兩件事情改變了我的人生。首先，我列出想在未來一年內達成的10個目標。我偶然在雜誌上看到的這個簡單練習，永遠改變我的一生。不到一個月（不是一年），10個目標全部達成（可想而知，其中之一是賺更多錢。）我從睡在廉價寄宿房，到擁有配置家具的公寓，而且賺的錢比我以為可能的還要多。

「哪一項技能最能增加收入？」

我做的第二件改變人生的事，是問自己：「哪一項技能，如果我在那方面絕對擅長，最有助於增加收入？」結果是「成交」。儘管我不怕去敲陌生人家的門或者拜訪，但是說到成交，要求顧客做出購買的決定，我就會變得不知所措，難以啟齒。

為了彌補銷售訓練的不足，我買了所有關於銷售的書來閱讀，特別是那些明確寫到如何在不施壓或耍心機的情況下，要求潛在顧客購買的書。隨著我了解與練習的愈多，我對銷售也愈得心應手，不到一年，我的收入加倍，然後增加兩倍。2年內，我的收入增加10倍，並負責雇用和訓練十幾位純佣金制的銷售員作為部屬，當時我25歲。

我的第一個大發現

我的第一個突破性的點子是：為了達成替自己設定的目標，可以去學習所有需要學習的事，幾乎沒有限制。有時光是多具備一項新的技能，就能使收入加倍而轉變人生。對我而言，這個發現最重要的是，領悟到我的人生和未來完全由我掌控。

接下來，我彌補高中沒畢業的事實。剛開始知識不足還不成問題，但是之後圍繞你的，是一些過去沒有的最佳成功點子，而你依舊懵懂無知，那就不可原諒了。

如果想達成某個目標，你的任務是找到其他人達成那個目標做過的事，然後不斷做同樣的事，直到精熟相同技能，獲致相同結果為止。

從那一刻起，我研究成功人士，他們白手起家，通過一次次做某些事從而熟能生巧，獲得更好的結果，提高貢獻的價值，賺更多錢。然後，他們守住這些錢。我一次次重複他們做過的事，終究成了百萬富翁。

「你改變了我的人生」

我以專業講者和研討會帶領人的身分，開始去全國各地教授這些原理，之後到世界各地，至今在84個國家擁有超過5百萬名學員，其中數千人在把這些原理應用到生活和工作後，已經成為百萬富翁。

最近在華盛頓特區的某場2千5百人的大型會議中，有位陌生人認出我，朝我走來，說道：「你改變了我的人生，讓我變有錢。」

說來也巧，這些年來我聽過無數多次同樣的話，包括面對面和寫給我的電郵與信件，週復一週、年復一年。「你改變我的人生，讓我變有錢。」

我照例問對方，「我的講授內容中，哪些內容對你有用？」

他面帶微笑看著我，說出我聽過幾百次的同樣話語：「是目標，在我聽你的節目或讀你的書之前完全不知道，了解自己想要什麼然後每天努力達到，是如此重要的事，是這個觀念改變我的人生。」

在本書中，你學到的不只是一個觀念，也包括永遠改變人生的一系列法則和原理，如何用正確方式設定並達成目標，只是一套你將學會的技巧，你將學習如何一次次，始終如一的應用這些法則，以超乎想像的更快速發揮自身潛能，達成目標。

18 重視時間及金錢──資本法則

資本法則說，從現金流量的角度，最寶貴的資產是身體和精神資產，也就是你的賺錢能力。這通常是當你剛起步時，你能投資的全部。



除非你已經富有，否則或許沒有覺察到你的工作能力是你擁有的最寶貴資產，充分利用你的賺錢能力，就能每年或每月將數萬元帶進你的生活中，應用你的賺錢能力來生產有價值的商品和服務，就有夠多的錢，來支付生活中想要的一切，今天薪水的多寡，與你至今培養多大的賺錢能力成正比。

資本法則的第一個推論是，你最寶貴的資源是時間。

你的時間是你可以出售的一切，你投入多少時間，以及你在那段時間中用心的程度，大半決定你的賺錢能力，時間管理不良是美國各產業生產力不彰與表現不如預期的主要原因，是每個領域的管理者和受雇者的頭號問題。

資本法則的第二個推論說，時間和金錢可以被花掉，也可以被投資。

時間和金錢在某種程度上可以互換，如果你花時間和金錢，花掉就沒有了，無法把它們要回來，它們成為人生的沉沒成本。

另一方面，你可以投資時間和金錢，如此將從它們獲得報酬，可以持續下去。如果你投資時間來充實知識或技能，就能提高你的價值，藉由提高你的能力來為自己和他人獲取結果，也就提高賺錢能力和個人的現金流，有時是為你整個職業生涯。

練習3%因素

你可以做一件聰明的事，每個月至少把3%的收入投資在自己身上，在個人或專業發展，使你更擅長你所做的最重要事情。若是把5%或10%的收入投資在自己就更好，因為提高的技術水準是你人生中的力量乘數，當你投資金錢，來使自己愈來愈擅長所做的事，將獲得5倍、10倍甚至20倍的回收。

將時間金錢再投資到你的賺錢能力上，可說是一本萬利的事。所有富裕和成功的人或遲或早已經了解這件事，而貧窮和不快樂的人還不得其解。

資本法則的第三個推論是，提高賺錢能力，是你時間和金錢最好的投資標的之一。

企業的策略規畫，目的是提高「股東權益報酬」（return on equity, ROE），也是企業的獲利相對投資的金額。ROE乃至投資報酬率（ROI），決定股價及企業大部分的未來。

策略規畫要求組織和重組企業活動，提高企業的資本報酬率。

個人職業生涯中的ROE和ROI是精神和情緒資本，也就是「生活品質報酬」（return on life, ROL），你的工作是賺取最多的人類資本報酬，提高能量報酬（return on energy），也就是你人生中投資在工作上的數量。

指出你在工作上做的哪些事，為你使用的時間帶來最大價值，多把時間聚焦在這些事情上，它們代表對你最重要成就的最大貢獻，不斷設法提高你的能量報酬。

練習

複習法則15「時間3法則」的結果，專注在這3項佔事業貢獻9成價值的任務上。花在低價值任務的時間再多，也無助提升你的價值，更糟的是，你花在低價值或無價值任務上的每一分鐘，使你距離能提高價值與生活品質的任務更加遙遠。

21 生活品質報酬──守恆法則

守恆法則說，決定未來財務的不是賺多少錢，而是留住多少錢。

很多人在職場生涯中賺了很多錢，有時在景氣好的時期，人們大幅超越自己的期待，賺進連想都想不到的金錢。

衡量財務狀況的好壞，在於你存下多少收入，成功的人在景氣好的時候會定期撥一筆錢來還債，如此在經濟或事業不景氣時，就有錢保留下來。

計算你截至今日的真實淨值，列出所有資產，用必須快速變現時可出售的金額來評價，評估財產時，不要欺騙自己。

把「資產」減去所有「帳單」、「信用卡」和「貸款」的總額，得到今天的「淨值」，想像你即將搬去國外，這是你可以帶走的金額。

接著，把「淨值」除以「工作」的年數，得出「年收入」減去「生活成本」後，實際賺進的淨額，你滿意嗎？如果不滿意，今天就開始改進。

練習

每年工作後的盈餘稱為「生活品質報酬」（return on life, ROL），也就是每年工作的淨獲利。

問自己：「你的生活品質報酬是多少？」

「你希望未來是多少？」

「你現在可以採取哪一個行動達到目標？」

28 股市法則

根據股市法則，股票的價值等於股票預期現金流量的折現值。



當你買股票時，等於是投資一定金額的錢，確信你的報酬將會超過投資保障收益標的（例如債券或貨幣市場基金），所能賺到的錢，買股票是一種賭博，因為公司的未來和股票價值都無法預測，是由無數多市場的力量決定，包括營收、競爭、技術、利率、管理品質、國際局勢、天氣等等。

股市法則的第一個推論說，牛市和熊市都能賺錢，但豬會被宰。

意思是說，當市場向上時，積極的投資者會賺錢，市場向下時，放空並避險的人會賺錢，但是貪心的人，企圖在市場上殺進殺出，幾乎注定要虧錢。有超過7成的當沖交易（每天進場又全部出場的人）會虧錢，而且其中許多人會虧到一文不剩。

股市法則的第二個推論是，在美國股市長期投資，是獲得長期財務保障的最佳方式之一。

這個結論來自股神華倫．巴菲特，他的波克夏海瑟威股票在存續期間，複合報酬率超過125萬%。你能想像你的投資標的，賺到超過100萬%的報酬率嗎？這些年來，巴菲特就憑著遵守自己的投資建議，獲得這樣的成果。

過去80年間，在美國股市交易的股票價值，平均每年增加11%，因此20歲開始，每月投資100美元到平均每年增值10%的共同基金，退休時的淨值將超過100萬美元！

該法則的第三個推論是，平均成本法（dollar cost averaging）將使你富有。

這個推論的意思是說，市場擇時（market timing）這種東西並不存在。你或任何人幾乎不可能總是買低賣高，比較好的方法是買進那些產品或服務獲得重視，穩健的好公司股票，然後長期持有。

第四個推論說，股市是由專業人士管理和造市。意思是說，每一筆股票購入的交易，代表有人賣掉相同的股票，買進股票的人打賭這檔股票的股價會上漲，而賣掉這檔股票的人則是打賭股價會下跌，因此每筆股票買賣交易都是零和遊戲，一個人的智慧和判斷，跟另一個人的智慧和判斷對賭，這些人大多是專業人士，多年來每個星期50、60小時都在做這樣的事。

大部分的財富來自創業，也就是成立並且打造事業。人一旦富有，會把錢投入股市和製造收入的不動產。

30 不動產法則

不動產法則說，一間不動產的價值，在於它未來的獲利能力。



任何一間房產的價值，取決於該房產從此刻起，發展到最高且最佳用途時能產生的收入，一間房產對特定業主來說或許具備感性的情緒價值，但它的貨幣價值與未來的獲利能力直接相關，也跟某人可以從它賺取的金錢多寡相關。

有數百萬畝的土地從不具任何真正的價值，例如沙漠土地，因為不具備未來的獲利能力。這樣的土地無法經由開發來製造收入，提供住宿或滿足人類的任何需求。

不動產法則的第一個推論是，當你買進時賺錢，當你賣出時實現。

這一點很重要。用對的價格在對的時間買進不動產，能使你以獲利賣出。很多人以為是在賣出不動產時賺錢，與他們如何買進或用什麼價格買進無關，這是倒果為因。

愈仔細調查不動產，購買前做愈多功課，就愈可能使你之後賣出房地產時獲利。

不動產法則的第二個推論是，不動產挑選的三個關鍵是，地點、地點、地點。

每間不動產都是獨一無二，因為地表上只有一間那樣的不動產。在優秀的地點選到一間不動產，是影響那間不動產未來獲利能力的最大因素。

不動產法則的第三個推論是，不動產價值大多取決於該區域的整體經濟活動，特別是工作機會的多寡和工資水準。

當你挑選在某地段或社區投資或買房時，這點非常重要。一般來說，不動產價值的漲幅，是人口成長水準的3倍，是通貨膨脹率的2倍，當你在成長快速的社區購買不動產時，幾乎能保證增值高於平均。因此影響任何地區不動產價值的最重要因素，在於周邊區域形成新商圈以及經濟成長的程度。

移民的成功故事

有位朋友15歲時移民到美國，靠著在學校餐廳半工半讀養活自己，有一天有人告訴他，在美國財務成功的關鍵是買進並持有不動產，說：「他們不會再蓋更多房子了。」

他的錢很少，因此相當謹慎。他設定目標，存錢並且每年買進一間不動產，他發現有個前景看好的小城鎮，於是用一筆小額的頭期款買下第一塊住宅用地，每月支付25美元。

他繼續工作存錢，收入也逐漸增加，第2年他買了一間貴一點的不動產，很小心地按規定付款。一年年過去，他仍遵守計畫，每年買一筆不動產，並且根據經濟能力，買更大的房產。他整合自己的房產，以小換大，對不動產投資愈來愈精明。

20多年後，他發財了。他擁有多筆大小不一、價值不同的房產，之後他整合所有房產變現，買進3.5億美元的購物中心，多半是靠銀行存款和貸款。他買入一家全國知名的連鎖企業，為他帶來穩定的獲利，也由於他的成功和身分，受邀成為某大型大學的校長，他示範了複利和長期思考的力量。你也可以，而且就從你的第一筆投資開始。

買進後整修

今天就決定投資一筆不動產，了解不動產投資的唯一方式是成為業主，然後運用知識技能，來提高那筆房地產的價值。

不動產法則的第四個推論是「買進後整修」。

不動產致富的最佳方式之一，是在一個可靠的地段購買一筆房產，最好是一間房屋，把它整修提高賣相，有更高的價值和更迷人的外觀，可以用高於房貸的金額租出去。

做好功課。買之前先研究那個地段，繞著街區走走，問居民是否喜歡住在這區域，尋找這間房產的致命缺陷。不做任何假設。賣家想拿到最高價，所以會無所不用其極淡化甚至掩蓋房產的所有缺陷，貨比三家之後再出價。

以下是個真實故事：一位朋友從紐西蘭搬到美國，想用他在奧克蘭時曾經用過的「買進後整修」來賺錢。

他定居在亞利桑那州（Arizona）鳳凰城（Phoenix），這是個成長快速的城市，也是用這方法累積房產的理想地方，由於他初來乍到，沒有多少錢，於是替自己設定一個目標，要物色1百間屋子後，才出價買第一間。

他在做盡職調查的同時，把每個注意事項列成清單，用清單上的每一項檢視他看的每間屋子。最後他買了第一個家。

在此同時，他去銀行了解對方願意借他多少錢，當屋主願意接受他開的價時，他已經做好成交的準備。他也列出整修房屋的所有事項，並且嚴謹地遵守。

他很快搬進這個屋子，利用晚上和周末進行整修。他花了大約半年整修房子和院子，讓屋子看起來好到可以用高於每月房貸的金額出租。

接下來的10年間，他買屋、整修、出租超過100間屋子，每月替自己帶來數萬美元的現金流入。最後，他把現金變成公寓大樓和其他不動產，今天他是個富有的人，而且是從幾乎一無所有開始的。

這個「買進後整修」的方法很費事，你一開始會犯錯，這些都是最終成功所要付的代價，但這是不動產致富的一種安全方法，虧錢的機會很低，而賺多賺少則多半由你掌控。

前言 目標改變人生

關於我的故事……

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我很早就明白，結果和報酬之間有直接關係，我發現只要我堅持得夠久且夠努力，幾乎沒有什麼辦不到的，14歲時，父親幫我做了一台有點像人力車的手推車，我把瓦斯除草機和修邊機放在手推車上，用腳踏車拖著它挨家挨戶跑，這原本是14歲孩子買不起的機器，有了它以後我便能把草坪...

推薦序

直擊心靈的一本理財書

文│抹布 Moboo （科技工作講主持人）

這本書是我看過最能直擊心靈的理財書籍之一。它提供了許多實用的建議。書中「金錢賦予自由」、「決定目標就要採取行動」、「人之所以貧窮是因為還沒決定變成富有」等觀念，對於那些想要改變現狀的人來說，無疑是一盞明燈。如果你對於職場以及人生目標感到迷惘，可以參考本書，幫助你檢視自己很多的基本觀念是否有迷思。很多網友希望我推薦一本有關致富思維的書，而這就是那本書。

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退休金現金流準時出現的祕密

文│Ａ大(ameryu) （《Ａ大的理財金律》作者）

當我讀到本書提到的「目標設定法則」時，很多回憶瞬間從心底湧了上來。作者布萊恩‧崔西說：「第一步：決定你究竟想要什麼，第二步：寫下來。」我就是這麼做的，我把目標寫在一張便利貼上，放在皮夾裡，一直不斷地提醒自己，我靠著這個方式買到房子，變成小房東，開啟了「財富通道」。經過這十多年努力下來，目前正準備退休了。

用便利貼改變人生「把理財目標具象化」，在某些人看來也許有點愚蠢，可能被嘲笑，但其實這是一種強大的方法。日本經營之神松下幸之助曾講過一句話，同時也是本書「心態法則」的應用；他說：「不管別人嘲弄，只要默默堅持到底，換來的就是別人的羨慕。」看到好句子，就抄下來、背起來，強化自己的企圖心與信心，這就是我的實踐方式。

當你把目標具象化後，再找一本「夢想筆記本」，寫下夢想的細節以及所需的相關步驟，這就是書中「七步驟目標設定公式」的應用。你可能會懷疑，「這方法真的有用嗎？」我自己的心得經驗是「非常有用」，寫在紙本上，只要是用錢能買到的物品，都有機會實現。

另外，本書中提到的先付錢給自己的「儲蓄法則」，我也是實踐者。我在存房屋頭期款時的儲蓄率是三O%以上，放假還會去找當天領錢的臨時工提高當月儲蓄金額。回想起當時，真的是省吃儉用、縮衣節食一切只為了買房。

此書提供了三十二個法則，你僅需挑選幾個喜歡的法則，學以致用，融入生活之中，就有機會把財富手到擒來，甚至是讓「退休金現金流」準時出現。

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具體目標帶來美好人生

文│整理鍊金術師小印 （《財富自由的整理鍊金術》作者）

這本書說的內容一切都是真的！

今年六月，正值三十八歲的我已經提早達成了自己原本設定在五十歲才能達成的資產數字與自由人生。而這一切的轉變，始於二O一六年中旬我遭遇的那次人生低谷。我被迫開始斷捨離上萬件物品，並重新審視自己混亂的生活與目標。

我是個務實的人，從不相信吸引力法則，對這些虛無縹緲的概念也不感興趣。然而，在那段困境中，我決定開始為未來的二十年每年設定具體的財務目標。奇妙的是，這些數字總是牢牢刻在我的腦海裡，每每比預期更早實現。

當我回首過往，發現一路走來，沒有任何人指引我前進的方向。我孤單地站在人生的十字路口，抬頭思索著生命的意義、我真正想過的自由人生，以及我應該具體採取的行動。我對自由的渴望如此強烈，以至於我再也不埋怨原生家庭，而是集中精力思考如何行動，讓自己能乘風飛翔。

隨著信念的建立，我一路心想事成。我想要的一切——出書、演講、考取CFP®國際認證高級理財規畫顧問資格、自己的房子、自由在家的工作生活——如今都已經變成了現實。

每實現一個目標，我的自信心就增強一分。正如書中所言：「當你完全清楚自己想要的，你愈是充滿信心，仰賴超意識腦在最正確的時候，用正確的方式幫助你，它就會愈快且愈精準地帶給你想要的東西。」

現在的我，正是當年夢想中的那個自己。偶爾我還是會感到驚奇——我只是改變了思維，設定具體目標，然後一步步踏實行動，一切的美好便隨之而來。

你比我幸運，因為你手上的這本書已經將這些方法清楚地寫了出來。你只需要閱讀它，然後設定目標並付諸行動，人生的美好將自然而然地到來！

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直擊心靈的一本理財書

文│抹布 Moboo （科技工作講主持人）

這本書是我看過最能直擊心靈的理財書籍之一。它提供了許多實用的建議。書中「金錢賦予自由」、「決定目標就要採取行動」、「人之所以貧窮是因為還沒決定變成富有」等觀念，對於那些想要改變現狀的人來說，無疑是一盞明燈。如果你對於職場以及人生目標感到迷惘，可以參考本書，幫助你檢視自己很多的基本觀念是否有迷思。很多網友希望我推薦一本有關致富思維的書，而這就是那本書。

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退休金現金流準時出現的祕密

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前言 目標改變人生
Part 1成為有錢人的十二個心態
01行動帶來改變──因果法則
02永遠做得更多──報酬法則
03主控權讓你更有力量──掌控法則
04「我有責任！」──責任法則
05我決定變有錢──心態法則
06思考力是超能力──心念法則
07讓想法成為現實──思維法則
08一切都在幫你成功──信念法則
09成為自己的算命師──期待法則
10好運磁鐵──吸引力法則
11人生是三百六十度鏡子──鏡子法則
12所有法則之集大成──超意識活動法則

Part 2關於實作技巧的二十條法則
13正向上癮──目標設定法則
14打造高生產力──時間管理法則
15只做關鍵三件事──時間三法則
16發現潛能──創造力法則
17你的工作價值多少──交換法則
18重視時間及金錢──資本法則
19用自律減少浪費時間──時間觀法則
20先付錢給自己──儲蓄法則
21生活品質報酬──守恆法則
22不當月光族──巴金森法則
23人生護城河──財務三法則
24不要虧錢──投資&複利法則
25 小努力大成果──累積法則
26讓錢自動流進來──磁鐵法則
27 雖千萬人吾往矣──加速的加速法則
28 持續買進──股市法則
29 賣出更多──行銷法則
30 複利力量大──不動產法則
31 一切的加速器──網路法則
32 每件事都重要──信譽法則
總結 金錢法則的四個關鍵

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前言 目標改變人生
Part 1成為有錢人的十二個心態
01行動帶來改變──因果法則
02永遠做得更多──報酬法則
03主控權讓你更有力量──掌控法則
04「我有責任！」──責任法則
05我決定變有錢──心態法則
06思考力是超能力──心念法則
07讓想法成為現實──思維法則
08一切都在幫你成功──信念法則
09成為自己的算命師──期待法則
10好運磁鐵──吸引力法則
11人生是...