馴錢師－學會富爸爸的致富密笈

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【專業推薦】我的財務管理心路歷程丁菱娟／奧美集團公關事業群執行長錢是一種思想，也是一種態度。態度對了，錢自然靠近；態度錯了，錢就越離越遠了。現在有很多人有錯誤的觀念，覺得越會花錢就表示越會賺錢，或是越有動力賺錢。廣告甚至鼓吹花越多賺越多。我們周遭大概都充斥著這樣的人，我曾經有些員工月入三萬多元，卻欠下卡債三十多萬元，每個月一拿到薪水就被循環利息扣的差不多，但是看到新的名牌包一上市就不可克制的刷下去，問她有沒有想過負債的壓力，她卻說用完了還可以放到網站上去拍賣，搞不好還可以賺錢。因為她不覺得這樣的花錢行為是錯的，所以她就會一直做下去。難怪卡奴會變成台灣的一大現象。在我們社會裡還有很多人存有士大夫的觀念，雖然愛錢，但總覺得談到錢很俗氣，大多數人覺得只要會賺錢就好，根本不想搞懂財務的知識，覺得浪費時間。可是偏偏錢越賺越不夠用，結果還搞不清楚到底是為什麼。所以思想影響態度，態度影響行為。行為的方向將導致結果。所以正確的思考比會不會賺錢還重要；因為不會賺錢頂多窮一點，觀念不對就可能負債一輩子。我早期創業的時候，給自己立了兩個原則，第一不能欠員工薪水，第二不跑三點半。因此我決不借款經營，絕不過度投資，有多少錢就經營多少生意，我銀行中絕對保留至少三個月的營運成本資金我才放心。有朋友笑我這樣做生意太保守了，沒辦法做大，況且利息這麼低不向銀行借款簡直是笨蛋。但是我想公關業又不是需要大量資金的產業，何需借款經營！結果這樣的觀念讓我得以無後顧之憂的往前衝，也因為這個信念，讓我在創業的過程中度過了不景氣以及業務縮減時的危機，得以保留實力繼續維持規模並伺機再起。而我那個朋友卻因為過度借貸，資金一時轉不過來，結果以債養債，生意被迫縮減、裁員，元氣大傷，到現在還在為錢而苦，為員工的薪水傷腦筋。在我把公司賣給奧美集團以後，我才發現我這樣的觀念只能說少輸為贏，其實不夠積極。讓我眼界大開的是見識到跨國公司如何管理全球分公司財務的紀律與預算控管的能力。在公司的輔導之下，我們幾乎每年預估隔年的營收與獲利都可以非常精準，不會有太大的差距。這在我創業期間時自己做財務管理時是無法想像與做到的。因為自己做老闆時非常的隨性，今天多接到新生意就多花一些獎金，多辦一些員工活動，加薪呢？只要大家高興就好，完全沒有預算的概念，所以到年底到底會賺多少錢完全是老天爺的恩賜，自己從來沒有預估得準的，只是直覺式的預知應該會賺錢就好了。到後來我才知道當時會賺錢還真是運氣，絕不是能力。但這幾年在跨國公司的訓練之下，我已經很清楚財務報表每個數字的真正意義以及預算精準的重要性。我知道把政經情勢、景氣指標、以及今年表現當作基準點考量進去，計算出明年的營收與獲利狀況，並且做成長的計畫。倘若計畫要成長20%，那我就得想哪裡可以增長新生意？要用什麼贏的策略？現有人力夠不夠？應該要增聘什麼樣的人才？因應成長該要做什麼投資？有什麼風險？現有的生意明年可以有幾成把握？多出來的生意減掉花費或投資應該要有多少轉成獲利？像這些因素都要精細的計算之後有其邏輯性，計畫才會被批准。批准以後，每個月、每季都會做差異分析及評估，提醒我們管理者如何做業務的修正。就這樣幾年下來，我的預估結果幾乎沒有意外。這讓我在經營生意時更篤定，我十分清楚自己的優勢與劣勢，知道什麼時候該加碼或等待，知道如何規避風險，這是我一輩子最寶貴的學習。但有一些專業經理人就覺得總公司用這樣的財務制度來控制當地經理人，真是過分且囉唆。但是換個角度想，總公司若沒有這樣的制度如何去管理全球幾百個分公司？又如何能授權當地經理人經營業務。我反而覺得，我只要把財務的紀律管理好，符合總公司的期望，我反而獲得了前所未有的自由，包括人事自由、業務自由、管理自由，況且跨國企業所提供的舞台、視野、教育訓練更是金錢換得不到的，這種成長的機會才是我們夢寐以求的機會，何需作繭自縛，活的不快樂。所以正確的財務觀念越早建立越好，對於美好人生的經營絕對有其直接的影響。很高興看到何宗懿小姐能夠寫這本書，從培養良好財務思考習慣的角度，詮釋富爸爸系列叢書的精神，提出這麼符合趨勢的診斷個人財務健康的思考工具概念，以及引進訓練熟練這些思考工具的實體現金流遊戲教具。我將為我的小孩早日導入這個寓教於樂的學習方式，以比我更早建立正確的財務觀念，幫助他們未來的人生活得更積極、更快樂，這應該是全天下父母可以給小孩最好的禮物吧！