二手徵求有驚喜
定存利率不如以前，買儲蓄險一樣夯！
破解保戶迷思：
最近想去買儲蓄型保單，但是，仔細一看才發現，利率真是有夠低的！
一些六年或是十年的定存保單，一年的平均利率居然只有約2%多而已，一筆錢被卡這麼多年，才賺那麼一點利息，跟郵局的儲蓄保險差不多，一點都不划算，還是去買張股票，感覺比較有機會賺！
我三年前買了一張六年期的分紅儲蓄險，繳費三年，每年繳99萬4500塊，一共繳了290幾萬，滿期還還本300萬，但是，第一年可以拿回25000的給付利益，第二年拿回35000，第三年開始可以領回7萬塊，一直領到第六年，六年的時間，一共可以領回34萬，繳費三年，中間還擁有六年300萬的保障，相當於每年3%多的利率。
很多人說，用儲蓄的角度買保單，不如自己把錢拿去投資，賺的錢還可能比較多，但是，結果往往是很多人把手上的錢拿去投資，結果，卻沒有辦法面對貪婪與恐懼，最後反而把手上的本金都給侵蝕掉，原本看不起的2到3%的利率，到最後反而成為最實在的理財方式，也是最能把本金保留下來的理財方式，尤其是大家都才經歷過金融風暴的洗禮，相信大家會有非常深刻的體認。
這也是為甚麼每當有儲蓄險保單要停賣，就有很多人「搶買」的現象，由於不少投資人在2008年慘賠，這種固定領回一筆保險金的儲蓄險，當時就被業界歸類為最佳「療傷系」保險商品，市場賣得非常夯，簡直跌破很多人的眼鏡，因為在金融風暴之前，不少人對儲蓄險的獲利是不屑一顧的，但沒想到，最簡單的理財方式，反而成為最保本的理財方式。
尤其在微利時代，民眾投保儲蓄都要斤斤計較，如果放在儲蓄險，6年後就可以通通領回來，不但多一筆利息，還附帶6年的壽險保障，尤其在金融風暴過後，很多人手上的錢可能都才經過上沖下洗一番，沒辦法打敗貪婪與恐懼，最簡單的儲蓄險反而一樣受大家歡迎。
但是，反過來想，如果你懂得活用儲蓄險，你會發現，手上的閒錢還可以用來以單養單，創造更大的收益與保障。
就以這張六年期的分紅儲蓄險來看，如果我在購買後的第一年，又再購買另一張六年期的保單，每年繳五萬多塊，等於我可以幾乎可以完全用第一張單拿回的年金來養第二張單，而第二張單除了可以增加六萬塊的保額外，每年還可以拿回給付利益，六年下來可以再拿回將近30萬塊；當然，你也可以運用這筆錢來購買投資型保單，如此一來，每年繳五萬多，相當於每個月可以繳5000多塊購買投資型保單，不但可以期許更高的投資報酬率，增加更多的保額，也不會因為風險的關係影響到本金。
而當六年期滿了之後，就可以再進行下一個儲蓄方案，這也是早年很多菜籃族存錢理財的方法，雖然利率不高，但是，卻是最實際的理財方法，可以避免追高殺低，也是最能把本金存留下來的方法，還能有壽險保障，這就是儲蓄險的好處。
聰明的人，得失心重，常常會一無所有，先立於不敗之地，再用多出來的利息來投資，有智慧的人則勇於捨得，有智慧的人就能夠捨，有「捨」也就能夠「得」。
別讓今天的業績，成為明天的業障
破解保戶迷思：
保險業務要靠業績過活，如果銷售成績不好，公司也會下猛藥，要業績就要創造客戶需求，沒有也要做到有，否則怎麼有業績？
我在保險界30多年，我終身都從事保險的工作，我在保險界看到不少亂象，有些壽險公司的總經理換得太快，整體政策無法有長期有效的貫徹，很多主管只追求短期的績效、市占率，不少公司表面業績風光，但財務卻出現險境，不斷的徵員，然後不斷的汰換，最後，傷到客戶，業務只要沒有被利用價值就被迫轉業出局，最後，當然也傷害到了整體的保險業。
在「佣金」的考量下，有些業務員還會鎖定保額較大的投資型商品做主力推銷，一張數百萬的意外險，保額可能才數千元，但大額的投資型保單，就可能有上百萬的佣金，在高佣金的利誘之下，不少業務員也因此忘記了客戶的真正需求。
尤其在OPP說明會上，大家都在拼業績，保險公司拼業績，同樣拼一份保單，A保單會比B保單多賺幾萬塊業績，幾張下來就是幾十萬，哪知道下個月會如何?幾萬塊很好用，可以補貼不足的薪水，可以買好幾件新衣服、可以請吃大餐，十幾萬佣金多好用，可以付小孩的補習費，可以得到出國機會，可以買新車，在佣金的計算下，你會不會忘記客戶的真正需求在那裡？還是乾脆幫客人創造需求比較快。
銷售保單，應該要找出商品的特點，來滿足客戶的需求，而非為了銷售商品而創造客戶的需求，就像一堆水泥，客戶本來沒有這樣的需求，不需要購買，對為了要讓客戶買單，於是就「創造客戶的需求」，說故意說有行善團要造橋鋪路，所以需要購買水泥捐給他們來行善，行善當然是一件好事，但如果客戶本身的生活問題都還沒有解決，人生風險也還沒轉移，到最後，自己可能也被成需要被行善的對象，豈不是本末倒置，所以，銷售保單還是一個準則，要從客戶的需求來著手，而不是刻意的創造客戶的需求，更不是讓客戶覺得「會吵的孩子才有糖吃」。
尤其，理財的「目標設定」是很個人化的，不同族群、年齡、階段的人，需求都是不一樣的，很難用統一標準規畫，比方說，同樣是月薪5萬元，對單身貴族或有子女的小家庭，支配方式就有很大的不同，理財最重要的是要做好長期規劃，什麼階段要花什麼錢，需要從投資中獲得多大收益，都要通過理財規劃來完成，做一位專業的保險業務員，要從了解客戶的真正需求是甚麼？然後依據他的需求來量身打造每一張保單，這是每一位保險從業人員的基本責任，不能因為「佣金」就忘了一切。
別忘了，今天的業績，可能是明天的業障，在銷售的同時，要想著以後，對你，可能是佣金的問題，對客戶，卻是身家性命財產的安全。
業績？還是業障？應該細細思量。
保險，不是有錢人買才划算！
破解保戶迷思：
台語說：「生吃都沒有了，還拿來曬乾｣，買保險是有錢人的專利，有錢人買保險可以避稅，保留資產，創造下一代財富，但是，對於手邊沒有太多閒錢的人，買保險根本沒有太大的作用。
有錢人才不需要買保單，因為有錢人自己就有能力可以承擔風險，有錢人買保單還有其它的需求，比如，創造家族資產，或是避稅；越是沒有錢的人，才更需要購買保單，對於無法承擔的風險，才真正需要轉移，尤其像靠薪水度日的薪水族，就更需要把無法承擔的風險給轉移掉。
以921大地震來說，當時的罹難者每人平均理賠金額約120萬元，但是，日本的阪神大地震，受難者家屬平均理賠額相當於新台幣1,100萬元，是我國人十倍，大家就可以想想，如果地震留下來的孤兒領到120萬元的理賠金，他的未來要如何過下去？但是，對於有錢人的家庭來說，120萬真的不算甚麼，所以，越是沒有錢負擔風險的人，就更需要買保險。
如新聞所報導，台灣雲林有位7歲的癌症病童，因為要到台北進行化療，一次就要住院二十幾天，相關的費用花費非常驚人，而這個小朋友卻非常勇敢，不旦不怕打針與抽血的痛，平常更貼心的幫忙擺攤的爸爸媽媽叫賣糖果，這位罹癌的小朋友幫忙爸爸叫賣糖果的故事，經媒體披露後，捐款電話不斷湧入，但卻遭到婉拒，對有錢人來說，醫療費用不算甚麼，但是，對於一般的受薪家庭來說，只要家裡有一個發生嚴重的病痛，就會對整個家庭經濟造成風險。
保單有時也能減少自己對家人的負擔，比如，有位四十歲未婚的小姐，本來已經打定獨身主義，平時有工作的她就住在家中，自給自足，薪水還能孝敬父母，生活也還過得去，但是，有一天她突然發現頭痛不已，而且還記憶力喪失，後來才知，原來自己得了惡性腦瘤，需要住院開刀，而且從此無法工作，還好，自己在年輕的時候就有購買醫療險及壽險，所以發生事情，還能負擔自己的醫藥費，不至於讓年老的父母還必須承擔自己的費用。
所以，越是沒有錢的人，才更需要購買保單，把承擔不起的風險轉移出去，有錢人買保單，反而重點在節稅與創造家族資產，保險，不是有錢人買了才划算，有愛心的人才會買保險，因為我們對家人的關愛，化為實際的行為表現，而保險的保障，則是是給予我們所關愛的家人，包括父母、夫妻、子女免於失去依靠的實質行動。
因為保險有「自助人助」的精神，它的核心價值，就在於讓人的生活免於恐懼，只要回歸到保險的原義，你就能了解，為甚麼保單不是有錢人買才划算。
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