敎出理財小富翁
你的孩子是否具備理財知識？家長們要了解，孩子使用金錢的借鏡往往都是來自於父母的消費習慣，因此，父母可以利用循序漸進的指導技巧來告訴孩子理財知識，也許是從儲蓄、購物、捐獻……等規劃做起，孩子才能夠從中發現理財的重要性，並學習到正確的理財常識，進而養成「花錢有計畫，用錢不浪費」的好習慣，他們長大後將財務管理的知識運用在個人理財上，一生受用無窮。
不同的家庭風格會有迥異的生活方式與氛圍，孩子在家庭環境中學習到思考、觀察、品味與價值觀。以我們家的例子來說，因為我是數學老師，所以我時常會將數學與日常經驗結合在一起，讓我的兒女體會到數學與生活無法分離，進而讓他們知道理財與數學是息息相關的，我將會在接下來的章節分享我的教育經驗給爸媽參考
教導孩子理財知識，不等於教導孩子如何投機致富，而是秉持「當用則用，量力而為」的用錢態度。家長應該從小建立孩子正確的理財概念，未來才能掌控自己的購物欲望，主導金錢，而不是被金錢控制。
別當孩子的提款機~讓孩子知道錢從哪裡來
生活小故事
我的女兒曾經把她一個禮拜的生活費花在玩樂上，花光之後回來跟我求救。本來我想要斥責她，後來轉念一想，這正是一個教育的好機會。我心平氣和地問她：「妳把錢花光了，怎麼辦呢？」孩子想了想說：「爸爸，可以再給我錢嗎？」我說：「好，我可以先借妳錢，但是妳必須要在還錢的時候，加上2%的利息。」孩子撒嬌地說：「唉唷，還要利息喔。」我告訴她：「妳跟銀行借錢也需要支付利息，跟我借錢當然也要算利息。爸爸告訴妳，借錢不是這麼簡單的，若不想要支付太多利息，平時在花錢之前就應該要想清楚。看在我們父女關係的份上，只算妳2％的利息，如果跟銀行借款，可不是這個利率喔！」
告訴孩子錢從哪裡來？
後來每次我在發零用錢給她的時候，總會告訴她還欠我多少錢，直到女兒還完了那筆錢之後，才慎重的告訴我：「爸爸，我再也不敢亂花錢，更不想聽到你向我催錢了。」從此以後，她每個月都會先擬定預算，估計自己可以花費的錢有多少，想買的東西要存多久才能買到。我知道她不僅學到了一次教訓，也知道該如何制定理財計畫、掌控預算。
英國的心理學家曾經對一百名三至八歲的兒童進行訪問，詢問他們錢是從哪兒來的？最多的回答是：「錢是從爸爸、媽媽的錢包裡拿出來的。」再來的回答就是：「錢是從銀行的提款機裡拿出來的。」
只有百分之二十的孩子知道，錢是爸爸媽媽辛苦工作賺來的。
大部分的家長過於忙碌，早上來不及做早餐，晚上也沒辦法準備晚餐，因此就直接將伙食費交給孩子，讓孩子解決吃飯問題。甚至有許多孩子從小開始，父母會固定拿零用錢給他們，讓孩子買喜歡的零食與文具。
但是，很少有父母會告訴孩子錢的來源。為什麼家長不願意告訴他們呢？我想了想，可能是因為不希望孩子還沒長大，就提到賺錢這個敏感又俗氣的話題，等他們長大賺錢之後，自然就會知道金錢是得來不易的，所以家長不會在孩子小的時候和他們討論金錢來源或用錢方法。
然而，在買零食、玩具的消費支出孩子看得到，卻不知道父母賺錢的辛勞。如果孩子誤以為金錢唾手可得，自然也就不懂得珍惜，長期下來，他們的觀念養成：「東西壞了再買就有」，導致孩子長大後，成為「月光族」與「卡債族」。
天下沒有白吃的午餐，有付出才有報酬
在國外一些著名的企業每個月會有一次父母日，讓孩子到家長的辦公室觀摩工作情景，讓孩子了解父母平常的工作職責為何。台灣只有少數的企業裡有這樣的機制，但父母依舊可以與孩子分享自己的工作內容，讓他們知道父母負擔哪些責任。當然，家長不需要對孩子強調自己工作很辛苦，而是要讓孩子理解「有付出才會有報酬」的道理。
有些家庭會提倡做家事給零用錢的觀念，這種做法在社會中一直有所爭議。我覺得父母可以與孩子討論是否有這個必要，讓他們了解，家事本來就是住在這個家裡的人應該做的事情，並非父母的職責，所以是否該以做家事給零用錢的方式，來與孩子交換執行家務，這一點有待商榷。
當孩子的零用錢沒有用完或累積到一定的金額，父母可以從旁協助規劃，甚至讓他們自行規劃，比如購買他們觀望已久的課外讀物或是商品等等，這時父母不可過度干預，給孩子學習規劃金錢的機會。當孩子出現金錢使用不當的情形時，也不需要馬上糾正，讓他們有嘗試錯誤的經驗，使他們在挫折中學習正確地的利用金錢，這是很寶貴的教育歷程，千萬別錯過了。
固定給零用錢的時間
最好能夠在固定的時間給孩子零用錢，讓他知道這些錢花完了就要等到下次發零用錢的時間。
比如一個月給五千元，用完了就必須等下個月，讓孩子自己去算一個月能花費的金額，用不完的話可以存起來，不夠的話就要自己想辦法或等待下個月的零用錢。
像我會和我的兒女討論要一個月發一次，還是一星期發一次，經過他們的商討後，我現在都是固定每個禮拜發一次零用錢給他們，七天的金錢規劃，讓他們比較容易掌握金錢數目，不會一次拿到大量的金額，到了後期漸漸沒錢使用。
不但能夠讓孩子有應用零用錢的空間，他們也可以學會花「自己的錢」，同時懂得金錢規劃與理財的重要，才會知道花錢必須有節制、有計畫，，隨著年齡的增長，再慢慢增加他們的零用錢以及使用金錢的自主權與消費空間。
擎天教養筆記
●讓孩子知道錢從哪裡來，他們才會懂得珍惜每一分金錢。
●父母可以從旁協助孩子的金錢規劃，但是不要過度干預。
●依照我的經驗，一個禮拜給孩子零用錢，不但可以讓他們有短期的金錢規劃，也比較能夠正確掌握手頭裡的金額。
●如果孩子誤以為賺錢是很容易的，一定不會珍惜花錢買來的物品。
●最好在固定的時間給孩子零用錢，讓他們習慣將用不完的零用錢存起來，而零用錢花光的話就要自己想辦法。
●當孩子出現金錢使用不當的情形時，不要馬上糾正，應該要讓孩子有嘗試錯誤的機會，才會學習到正確地運用金錢。
讓孩子參與財務計畫~了解家裡經濟狀況
生活小故事
小強因為學區的關係，必須就讀住家附近的明星學校，很多學生都是的權貴子弟。周遭的同學一個比一個有錢，吃的、用的、穿的都是名牌，讓小強有強烈的自卑感，他把這樣的狀況告訴父母，希望父母能夠滿足他的物質需求。這時，父母面有難色，因為他家境並不富裕，如果為了他的虛榮心，家裡的開銷會變得相當驚人，於是父親拿出水電、瓦斯、學雜費單據等支出單據，讓小強知道家裡的實際開銷，小強才明白父母的壓力很大，他感到過意不去，覺得自己很自私，為了滿足無謂的虛榮心，提出如此無理的要求，從此以後，他再也沒有和同學比身家、比外表的想法。
讓孩子一同檢視家裡的財物狀況
父母都希望能夠給孩子最好的享受，即使家中不富裕，還是讓孩子念明星學校，根據《今周刊》的報導，培養一名孩子從出生到大學畢業，至少要花五百萬元。若是家長在養育孩子時，同時有房貸、車貸以及撫養年老雙親等壓力，負擔可是相當沉重。
雖然中國人常說：「窮不能窮孩子，苦不能苦教育。」但在現今貧富不均的M型社會中，家長的確有必要讓孩子從小就參與家中的財務計畫，讓他們明白自己家庭的開銷與財務狀況，孩子才會懂得思考該如何幫父母省錢，也不會產生「別人有，我也要有」的念頭，開始精打細算。
從家中每個月的水電費、瓦斯費、車貸費用以及生活費等繁雜的開銷，讓孩子算算每個月家中究竟需要支付多少費用，家裡的財務狀況與可支出金額大約有多少，如果父母負擔沉重，藉由這種方式能夠讓孩子明白父母要求家人節省的苦心，孩子也因此能體會父母工作養家的辛勞。
有些家長看到這裡或許和我抱持著不一樣的看法。怎麼可以讓孩子從小就有這麼多的心理負擔呢？
但我的看法是，若你的孩子連家裡有哪些財務壓力都不了解，每個月花錢的時候也會不知道節制。尤其大人們都習慣粉飾太平，絕不讓孩子知道自己的壓力與辛苦，每當孩子提出金錢需求時，只是一味滿足或拒絕，這樣的情況下，很容易產生憂愁的父母以及自覺辛酸又自卑的孩子。讓孩子參與家中的財務計畫並不會增加他們的煩惱，反而讓他們覺得自己長大了，所以爸媽願意讓他們參與家裡財務的分配與規劃，找一天和他們一起算算開銷吧！
舉例來說，我的兒女雖然不需要擔心金錢的問題，但是我從每個月都會把本月瓦斯費、水電費、電話費都拿出來請他們計算，剛開始，他們不理解為什麼要算這些數字，單純覺得可以練習數學計算，後來我告訴他們這些數字都是錢，他們才發現原來我們在家裡的花費其實也不少，他們甚至還歸納出幾個論點，像是夏天的電費很高，因為家裡會一直開冷氣，而冬天的瓦斯、水費會比較多，原因是他們都喜歡泡熱水澡。
兒女逐漸長大了，我告訴他們，現在政府有在推廣節能省電做環保，如果今年電費等於或小於去年同個時間，就能夠享有七折電費的優惠，所以，他們還想出如何讓這些花費降低的改善措施，例如：夏天我們全家可以聚在一起，只開一台冷氣就好，到了晚上，改成開電風扇會比較省電；而冬天不能再像往常一樣每天都泡熱水澡，改成一個月泡澡一次，平時就以淋浴的方式替代，不但可以省瓦斯費，還可以節省電費。孩子們後來告訴我，學校也有在推廣節能省電的活動，如果得獎了，就有獎金可以拿，因此，他們要想出更多省電又省錢的方法。讓孩子參與家裡的財務計畫，我想是個能夠刺激他們腦力激盪的方法，家長們不妨試試吧。
擎天教養筆記
●藉由一起計算家中花費，讓家人更靠近。
●父母要讓孩子知道家中的支出費用及財務狀況，一起討論下個月的計畫。
●讓孩子參與家中的財務計畫並不會增加孩子的煩惱，他們反而會覺得自己長大了。
●讓孩子參與家中財物的分配與規劃，可以培養孩子的理財能力及務實的用錢觀。
●現在政府有在推廣節能省電做環保，如果今年電費等於或小於去年同個時間，就能夠享有七折電費的優惠，所以和孩子一起響應省電大作戰吧。
●夏天家人可以聚集在同個地方吹冷氣，冬天改成一個月泡一次澡，達到省水及瓦斯的功效。
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