錢難賺，房地產別亂買：一位單親辣媽的真心...

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包租公律師│蔡志雄
（依姓氏筆畫順序排列）

第1道陰影：不吃不喝14年才買得起房，買房真的好難？

大學畢業多年的小梅跟男友最近訂婚，小倆口拍拖時因有規劃要一起買新房，因為交往時就有共識-平時要省吃儉用，約會時盡量少上餐館、電影院，也規定彼此要把薪水的二分之一存進共同開立的帳戶，做為買屋基金，多年下來，兩人倒也積攢了一筆為數不少的購屋資金。有一天小梅突然拿著報紙，沮喪地指著報上斗大的標題「不吃不喝9.35年，買房史上最難」來問我，買房真的這麼困難嗎？那我們豈不是買不起房子了？

當然，事實並非如此，近幾年台灣民眾所得沒有增加，即使房價趨於盤整，2017第一季台灣房價所得比仍來到9.35倍，意思就是說，要9.35年不吃不喝才能買房，但大家可別被嚇到不敢買房子！因為，為何要不吃不喝買房呢？難道不能辦房屋貸款嗎？

「不吃不喝9.35年　買房史上最難」的說法，是內政部營建署統計2016年第3季的房價所得比，算法公式是「中位數住宅總價」除以「家戶年可支配所得中位數」）為9.35倍；全台最高的房價所得比落在台北市是15.52，相當於不吃不喝15年才能買房，負擔最重。

但若進一步比較亞洲鄰近首都的房價所得比，台灣還不算是最苦，僅排名第10名；反觀香港居大不易，居亞洲首都之冠，得不吃不喝38年才買得起房。中國緊追在後，名列第二名，得花37年不吃不喝才買得起房；連日本、韓國、泰國、新加坡等首都皆排行於我國之前。
據估算，首購族北市購屋平均總價約1,779萬元，屋齡30∼40年中古屋平均總價約1,450萬元。新北市方面，600~1200萬的總價則可買到三房公寓或大樓，對於首購族而言負擔較輕。但買房一定要量力而為，以小梅為例，若想電梯兩房的入門款小宅，新北約950萬元即可入住，以貸款八成計算，自備款約需190萬元。
若小梅及男友兩人月薪加起來共9萬，每月省下1/2也就是4.5萬當作購屋資金，需4年左右就能存到足夠的自備款。加上首次購屋可申請青年安心成家貸款，年率為1.44%；第3年起因加碼0.645%機動計息，年率為1.74%，每戶最高可貸800萬元，貸款期限最長可達30年，但須購買房屋半年後開始才能申貸，且借款人在20歲以上，本人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者才能申請。
兩人一番精打細算，終於買下永和的一間兩房小宅，並以擔任科技公司工程師的男友出面辦房貸，果然爭取到更好的成數及較低利率，若以房價950萬元扣除自備款，則小倆口貸8成30年期，每月僅需還貸2.2萬元，負擔跟租屋相差不多，還多了一筆添購家具及輕裝潢的預算。平日就有美學素養的小梅也善於利用布置及家飾增添家的溫馨感，現在兩人即使假日也喜歡待在家不出門，多年省吃儉用的辛勞，終於有了甜美的成果！
也提醒有心買房的年輕人，千萬不要因為「不吃不喝9.35年，買房史上最難」就想逃避房貸人生，一昧只想享受眼前的小確幸，每天來杯百元咖啡，手機年年升級換新，三不五時出國、上餐館，只想及時行樂，沒有儲蓄，更遑論買房，年老之後失去固定收入，社會福利若後繼無力，只能不斷被房東拒於門外，因為大多數房東都不願意把房子租給沒有固定收入，又不知何時會老死的老人家。與其哀嚎不合理的房價比，倒不如勇敢面對它，像小梅一樣，約會用路邊攤取代大餐，與另一半擁有共同努力的奮鬥目標，齊心打拼，不用九年不吃不喝，一樣能晉身有房一族！

第1道陰影：不吃不喝14年才買得起房，買房真的好難？

大學畢業多年的小梅跟男友最近訂婚，小倆口拍拖時因有規劃要一起買新房，因為交往時就有共識-平時要省吃儉用，約會時盡量少上餐館、電影院，也規定彼此要把薪水的二分之一存進共同開立的帳戶，做為買屋基金，多年下來，兩人倒也積攢了一筆為數不少的購屋資金。有一天小梅突然拿著報紙，沮喪地指著報上斗大的標題「不吃不喝9.35年，買房史上最難」來問我，買房真的這麼困難嗎？那我們豈不是買不起房子了？

當然，事實並非如此，近幾年台灣民眾所得沒有增加，即使房價趨於盤整，20...

推薦序
作者序
序論 單親辣媽帶路，破解買房的10道陰影
﹝陰影1﹞不吃不喝15年才能買房，置產難如登天？
﹝陰影2﹞買房變屋奴……，但你能租屋過一輩子嗎？
﹝陰影3﹞房價高高掛，你的功課做足了嗎？
﹝陰影4﹞房價好像還會跌？到底何時才能進場？
﹝陰影5﹞老公有房就好？別傻了，另一半的房子╪你的……
﹝陰影6﹞沒有富爸爸，月薪22K，我的購屋頭期款打哪來？
﹝陰影7﹞我既年輕又單身，房子要買哪裡比較好？
﹝陰影8﹞時機歹歹，若失業繳不起房貸，怎麼辦？
﹝陰影9﹞月薪不到4萬元，我有資格辦房貸嗎？
﹝陰影10﹞萬一未來供過於求，現在買房要幹嘛？
★ 現代人購屋的10大NG心態

CH2找屋篇
﹝忠告1﹞房子也有理想型，請從熟悉的開始找起……
﹝忠告2﹞招喚親友充當智囊團，購屋快狠準！
﹝忠告3﹞重劃區房子大又新，山高水遠有關係，好鄰惡鄰差很大。
﹝忠告4﹞哪種房子才是銀行眼中的好貨色？
﹝忠告5﹞法拍屋怎麼買？關鍵眉角報你知！
﹝忠告6﹞房仲業務大軍壓境，我該怎麼選？
★ 購屋準備Step 5

CH3買屋篇
﹝建議1﹞泳池、健身房公設夯，管理費貴森森，需知建商施工口碑才重要！
﹝建議2﹞不想阿飄來入夢，如何避免買到凶宅？
﹝建議3﹞逐字逐句看仔細，合約可別傻傻簽！
﹝建議4﹞漏水、壁癌糾紛多，交屋驗貨要仔細，自己幫房子做「健檢」！
﹝建議5﹞軍公教、小資及首購族，身份不同房貸差很大，怎麼申辦才划算？
﹝建議6﹞當心毀約沒收訂金，體檢個人財務，還款才輕鬆！
﹝建議7﹞我是「負二代」，37歲時擁有30間套房在收租？
﹝建議8﹞風水煞氣好恐怖，精選風生水起好運屋！
★ 包租公之爽爽當懶人包

CH4換屋篇
﹝提示1﹞房子也有7年之癢，你為何想換屋？
﹝提示2﹞不做都更夢，從市區公寓換到郊區別墅
﹝提示3﹞以房養老不求人，堅決向下流老人說不！
﹝提示4﹞不跟兒媳同住，比鄰而居好愜意
﹝提示5﹞房數格局想清楚，外推占用當心被檢舉！
﹝提示6﹞留給小孩的房子是生前贈與好，還是遺贈較划算？
★ 房地合一新舊制好混亂，房地產到底有哪些稅負？怎樣才能稅稅平安？

推薦序
作者序
序論 單親辣媽帶路，破解買房的10道陰影
﹝陰影1﹞不吃不喝15年才能買房，置產難如登天？
﹝陰影2﹞買房變屋奴……，但你能租屋過一輩子嗎？
﹝陰影3﹞房價高高掛，你的功課做足了嗎？
﹝陰影4﹞房價好像還會跌？到底何時才能進場？
﹝陰影5﹞老公有房就好？別傻了，另一半的房子╪你的……
﹝陰影6﹞沒有富爸爸，月薪22K，我的購屋頭期款打哪來？
﹝陰影7﹞我既年輕又單身，房子要買哪裡比較好？
﹝陰影8﹞時機歹歹，若失業繳不起房貸，怎麼辦？
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