社會人的金融經濟通識課

什麼是金融常識？

●錢是怎麼創造出來的呢？

人生在世，肯定無法避免與某個東西打交道。
那就是「金錢」。
那麼，你知道錢是怎麼創造出來的嗎？
各位思考過這個問題嗎？
或許各位已經記不得自己什麼時候學過這些內容了，所以我們就來快速地複習一下吧。說不定會讓你回想起許多學過的內容，驚呼：「好像是這樣欸。」

在一個還不存在金錢的時代，住在山上的人帶著打獵而來的獸肉，下山前往海邊。另一方面，住在海邊的人則是帶著捕撈來的鮮魚，往山林的方向出發。
這是為何呢？
因為，他們要用自己打獵來的肉跟捕撈來的魚，跟其他人交換食物。不過，他們未必能夠馬上就遇到想要交換肉跟魚肉的人。
「有沒有人想要肉～？」
「有沒有人想要魚～？」
只是，在他們尋找想要得到魚肉或獸肉的對象時，手上的魚肉或肉也慢慢腐壞了。因此，這些想要用自己手上的魚肉或獸肉交換與其他人交換食物的人，就會互相約定：「某一天的這時間，我們就在這個地方見面吧。」這就是現今的「市場」的起源。
在那之後，隨著時間的流轉，稻米從中國傳到日本。所以，人們以物易物的物品不再是獸肉或魚肉，而是更耐儲存的稻米。後來，人們用來交換的物品又慢慢地改成貝殼、石頭、布匹等等。這就是「貨幣」的起源。

更後來，像是黃金等等本身即具有價值的貴金屬，逐漸取代了這些物品貨幣，但由於以貴金屬鑄造的硬幣本身即具有價值，所以可能會有人偷偷地從硬幣上頭刮取一部分的金屬，或是由於長期使用，而導致硬幣逐漸損耗。因此，人們使用的貨幣又漸漸地從硬幣走向了紙幣。
於是，紙幣便逐漸變成一種能夠與貴金屬兌換（交換）的機制。

●當常識不再是常識的瞬間

各位有什麼想法嗎？
以上所敘述的細節部分或許與各位以前學過的內容有些出入，但關於金融教育當中「基礎中的基礎」，也就是「錢是怎麼來的」這個問題，已經是一般人都知道的常識。
不過，如果像前面所講的一樣，我們都認為貨幣機制的成立是能夠與黃金等金屬兌換為前提，那麼各位不覺得這樣好像無法說明現今的狀況嗎？
美國確實曾有一段時期保證美金可兌換黃金，美金更成為了全世界的關鍵貨幣，顯示出美金的強大存在感。
只是，由於越南戰爭造成美國的軍事費用遽增，再加上其他因素，最終造成美國財政惡化。結果，美國的黃金大量向外輸出，導致美金無法兌換黃金，美國最終於一九七一年宣布停止以美元兌換黃金。最後，便導致美元劇烈貶值（尼克森衝擊）。
現在，即使拿著美元到美國的銀行，也兌換不到同等價值的黃金。不過，美金至今依舊是世界的關鍵貨幣，並且在世界各國流通。
這又是為何呢？

在金融與貨幣的世界裡，除了這個問題之外，其實還存在著許多我們一直以來都這麼認為，但只要仔細一想，就會覺得似乎有些奇怪的常識。
例如：日本的財政狀況不善，每一位國民所背負的欠債將近1000萬日圓，而要解決這個狀況的話，就必須增加消費稅等稅金的稅率。

不過，為什麼「國家的欠債」會變成「國民的欠債」呢？
當某個人背負債款時，應該就會有另一個人的資產增加。那麼，這時增加資產的人又是誰呢？
像這樣冷靜地去思考我們從前都以為是常識的事情、從前學到的事情，就會開始不懂為什麼我們會將這些事情都視為常識。
正因為如此，我才認為每個人都必須要培養出正確的金融知識與教養。

●因為避而不談，才會為錢所苦

我希望能在日本普及金融教育，而創立了Manene股份有限公司，自創立以來已經過了三年。
不曉得為何在日本只要一提到金融教育，就會有許多人誤以為這是在教人如何投資，但我所認為的金融教育其實還包含更多的內容。
投資不過是金融教育裡的其中一項。金融教育還包括如何節約理財、保護自己免於詐欺等等，也包含學會關於會計或經濟的相關知識。
但在當今社會，有許多人都對金錢沒什麼好印象，光是出現投資這兩個字，就覺得很危險、準沒好事。

最近，就連小學也開始教起英語或程式語言，但在我還是小學生的時候，課表上可沒這些課程。學習各方面的知識當然很好，但我不覺得每個人在將來都一定會使用英文或程式語言。
另一方面，只要活在這世上，任何人都免不了要跟錢打交道，只是現今的日本卻依然沒有關於金融的教育課程。連小孩子都會獲得零用錢或是壓歲錢，也可能打工賺取薪水，然而學校卻不教導這些孩子關於金融的知識。
在金融常識瞬息萬變的現代社會裡，絕對不能就這麼算了。

這本書會說明關於金融以及貨幣流通的經濟架構，我會從符合當今時代的角度，並據我所知道的一切知識，同時加入豐富大量的數據，寫下讓大人也能向小孩解釋清楚的內容。
第一章，我會帶出關於浪費或奢侈等等各位比較常見的常識，同時介紹「用錢」、「存錢」、「增加財富」等等關於金錢的基本概念。
在接下來的第二章，我會論述關於賺錢這回事。希望各位都能夠跟著我一起想一想，如何在這個勞動方式愈來愈多元化的現代社會裡賺到錢。
第三章則要來看看關於我們未來的錢。就將來的必要花費、能夠獲得的金錢等等，一起思考一下我們應該要怎麼做，才能存到錢呢？
第四章要從副業收入以及詐欺被害等方面，思考關於貨幣的未來趨勢，例如：愈來愈普遍的無現金交易模式等等。
最後的第五章，則會帶進最新的經濟理論，介紹關於貨幣流通的世界經濟架構。
此外，在各章節的各個小節當中，也設計了一些關於貨幣以及金融相關的小問題。希望帶給各位的不只是關於貨幣的知識，還能提供各位一些思考的機會。

本書以「金融」為主軸，從圍繞在我們日常生活的事物，到國家級的金融經濟，網羅了豐富多樣的內容。因為，若要具備與我們切身相關的貨幣知識，就必須要從各式各樣的觀點去思考「金融」。
若讀完這本書的您能夠掌握最新的金融知識及教養，並且將這些內容轉化為您自身的知識，那絕對是金融教育的推廣者最感到欣慰的一件事。

那麼，就請您放輕鬆地翻開下一頁。
開心地學習金融的知識吧。

什麼是金融常識？

●錢是怎麼創造出來的呢？

人生在世，肯定無法避免與某個東西打交道。
那就是「金錢」。
那麼，你知道錢是怎麼創造出來的嗎？
各位思考過這個問題嗎？
或許各位已經記不得自己什麼時候學過這些內容了，所以我們就來快速地複習一下吧。說不定會讓你回想起許多學過的內容，驚呼：「好像是這樣欸。」

在一個還不存在金錢的時代，住在山上的人帶著打獵而來的獸肉，下山前往海邊。另一方面，住在海邊的人則是帶著捕撈來的鮮魚，往山林的方向出發。
這是為何呢？
因為，他們要用自己打獵來的肉跟捕撈來的魚，跟...

．前言
．什麼是金融常識？
錢是怎麼創造出來的呢？／當常識不再是常識的瞬間／因為避而不談，才會為錢所苦

1章 了解「用錢」、「存錢」、「增加財富」的基本金融知識！

01 亂花錢與謹慎用錢的差別在於？
我們總是需要做出選擇／日美的金融教育差別在於？／那樣做真的很浪費錢嗎？
02 哪些行為是所謂的奢侈呢？
對於貨幣抱持負面印象的日本人／實際上必須擁有多少錢才行？／我們不能夠奢侈度日嗎？
03 存錢與借錢
活期存款與定期存款的利息差異從何而生？／讓存款翻倍？「七二法則」／了解銀行的商業模式
04 為什麼日本人害怕投資呢？
祖先們的口耳相傳／日本的金融素養比歐美國家差？／股價指數是問題所在？
05 聽說投資是一種賭博
投資就是賭博？／何謂賭博？／投資與賭博有許多相似之處？
COLUMN
哪一種存款結構才是正確的？

2章 請告訴我要怎麼賺錢

01 為什麼工作就能賺到錢？
思考一下薪資是什麼／榨取勞工血汗錢的人就是有錢人／想一想你想要成為哪一方
02 何謂公司
老師，我要創業！／股份有限公司的形成／有時也會變成金錢遊戲
03 何謂差距？
在國外目睹的貧富差距／身為工業大國的日本存在著哪些差距？／何謂同工同酬？
04 勞動制度改革能讓我們的錢增加嗎？
何謂勞動制度改革？／為確保勞動力，所以進行改革？
05 為什麼我們繳納的稅金會隨著收入而改變？
何謂累進稅率制度？／實際算算看你的所得稅，會出現怎樣的結果？／稅金的真相
COLUMN
勞動制度改革造成薪水減少？

3章 該怎麼做才能存下未來的錢呢？

01 養育孩子一共要花多少錢？
養孩子很奢侈？／養大一個孩子不容易／育兒這件事的重要性
02 長照與費用的問題
離不開你我的長照問題／長照是需要費用的／別只是以金錢衡量
03 可以相信退休金嗎？
退休金究竟是什麼？／那麼我們可以領到多少退休金？／有些人可能領不到退休金
04 真的領得到年金嗎？
能不能領到年金也讓人感到焦慮……／那麼，最後我可以領到多少年金？／試算一下吧
05　多多活用投資吧！
我們能夠預測得多準呢？／注意股價以及財務報表／尋找買賣股票的時機時，我們要？／養成因式分解的習慣吧
06 什麼是風險與報酬？
不入虎穴，焉得虎子／學習什麼是風險／損益的概念很重要
07 要投資的話，哪方面的投資比較好？
投資的種類與準備的方法／難以抉擇的股票投資／選擇簡單輕鬆的投資對象
08 分散、長期投資，降低投資風險
把風險降到最低／實際進行投資以後，覺得如何呢？／機械式地長期、分散投資的方式
COLUMN
究竟是何時開始進入了存款生不出利息的時代呢？

4章 請告訴我未來的金融趨勢

01 電子貨幣是怎麼一回事呢？
更詳細了解一下電子貨幣吧／電子貨幣的種類有如此多／愈來愈多樣的支付手段？／現金更有利於金融教育？
02 紙鈔會消失不見？
這是電子書問世時的老問題了／緊接著又被追問另一個問題……
03 為什麼我們會被詐騙呢？
詐騙上當的人比想像得還要更多／絕對沒有「絕對」
04 副收入是怎樣的收入？
靠副業（兼職）或投資來賺錢／日本有多少人兼職副業？／別輕易下決定
COLUMN
非勞動收入是靠頭腦來一決勝負？

5章 錢在這世上究竟是如何流動的呢？

01 所謂的經濟大國，指的是怎樣的國家？
日本是全球第三經濟大國？／日本是什麼排名第三？／二○五○年的日本依舊是經濟大國嗎？
02 所謂的景氣，究竟是什麼呢？
景氣高峰？景氣谷底？／景氣高峰或景氣谷底是如何決定的呢？
03 家計指的是「家庭的生計」吧？
家庭生計是撐起國內經濟的支柱／掌握與去年同月相比的感覺／不要只看眼前的收支，要看整體的趨勢
04 決定商品價格的方式
如何將100日圓的水以1萬日圓的價格賣出？／當商品的供給與需求一致，便決定了商品的價格
05 了解通貨膨脹與通貨緊縮
雖然聽過通貨膨脹與通貨緊縮……／全球的物價是如何波動的呢？／通貨膨脹是一件可怕的事
06 什麼是經濟政策？
只有國家才能拯救國民？／做了正確的事，但景氣卻愈來愈差／貨幣政策與財政政策
07 日圓升值、貶值與我們的關係
何謂日圓升值、日圓貶值？／日圓升值與貶值，哪個才有利呢？／對我們的生活也會造成影響的外匯
08 為什麼消費稅愈來愈高？
再度調漲的消費稅／日本的財政狀況很不妙？／實際狀況為何？
09 國家的欠債，指的是什麼？
某人的虧損就是另一個人的盈利／是誰持有日本的公債？／財政破產雖然可怕……
COLUMN
國家的欠債就算不償還也沒關係嗎？

．結語
．嶄新的金融觀念
金融觀念也一直在改變／活在當下的我們最應該做的事／身為日本國民的價值觀

．前言
．什麼是金融常識？
錢是怎麼創造出來的呢？／當常識不再是常識的瞬間／因為避而不談，才會為錢所苦

1章 了解「用錢」、「存錢」、「增加財富」的基本金融知識！

01 亂花錢與謹慎用錢的差別在於？
我們總是需要做出選擇／日美的金融教育差別在於？／那樣做真的很浪費錢嗎？
02 哪些行為是所謂的奢侈呢？
對於貨幣抱持負面印象的日本人／實際上必須擁有多少錢才行？／我們不能夠奢侈度日嗎？
03 存錢與借錢
活期存款與定期存款的利息差異從何而生？／讓存款翻倍？「七二法則」／了解銀行的商業模式
04 為什麼日本人害...