▌前言
你有沒有可能是「理財問題人物」？請看以下介紹的兩位個案，想一想「到底該從哪裡著手」。
首先來看看兩位「理財問題人物」的案例。
所謂「理財問題人物」，指的是有心管好家庭財務，卻無法如願存錢的人。
其中也包括因為疏忽大意，而在不知不覺間落得必須借款背債的人。
前面舉出兩位個案的描寫，是我實際與他們面談時，寫下的筆記重點。
各位乍看之下，有何感想？他們兩位最大的問題出在哪裡？
・用過家庭記帳簿APP記帳，但無法持續（單身的A先生）。
・想用家庭記帳簿記帳，但無法持續（家庭主婦B太太）。
因為不善理財，才選擇使用家庭記帳簿，不是嗎？
的確，如果擬定完善的用錢計畫，依照計畫管理財務的話，照理說，就可以存到錢。
可是，絕大多數的人都做不到。
有的人努力省錢後，隔天會想過得奢侈一點，或者遇到意外支出而心慌不已⋯⋯。
從這些行為，不難看出猶如黑盒子的「思考習性」。
所以我們必須仔細排除每一個「思考習性」，讓問題簡化一些。
本書介紹的並不是「短期」的儲金術。
而是「徹底」改造，傳授一套可在日常生活中存到錢的方法。
接下來回顧一下前面兩位個案的情況。我希望各位留意以下事項：
・屋子裡亂七八糟。
・家裡滿是布偶等周邊商品。
各位是不是覺得很詫異呢？
想要徹底改造理財問題人物的儲蓄體質，不可以貿然從專業的理財話題著手。
請先環視屋內，重新檢視「身邊之物」。因為日常生活習慣就是一大線索。
詳細情形會在後面為各位說明，不過，金錢混亂就是生活雜亂的數值化結果。
請各位先審視自己如何對待「身邊之物」。
這時候必須去除「少了就會感到不安」以及「不能沒有」的執著。
因為這執著會逐步吞噬你的存款。
為避免這種情況，請先檢討「身邊之物」，認真思考心中的「必要之物」與「想要之物」，藉此為儲蓄體質打好基礎。
★ 第一個月——區分「想要」與「必要」
接下來觀察整個生活習慣。請各位再回顧一次兩位個案的情況。
•常跟同事喝酒聚餐紓壓。
•只顧眼前，凡事拖延。
•假日喜歡去主題樂園玩。
這就是生活雜亂無章的表現。
各位不要誤會，並不是說休閒娛樂會使生活失序，而讓各位有所顧忌：「忍耐一點，停止一切喝酒聚餐以及和家人的休閒活動吧！」這時應該做的是建立「明確的基準」。
許多人沒有建立一套基準，總是不自覺地憑當天心情刪減餐費，或者縮短淋浴時間。
就算想要存錢，一領到薪水又忘得一乾二淨，花完了才急忙省吃儉用，等待下個月發薪水……。
各位是否對這種生活感到似曾相識呢？
其中最大因素就是沒有將生活「視覺化」。
因此，繼檢視「身邊之物」後，必須一一整理九大生活項目。
★ 第二個月——將生活「視覺化」
最後是「金錢」。直到這一階段，我們才來思考金錢問題。
以前面兩位個案來看，就是下列兩項：
•曾用過家計簿APP記帳，但無法持續。
•想用家計簿記帳，但無法持續。
理財不需具備高深的學問，但一般人有可能受到各種資訊影響，而感到厭煩。
有鑑於此，在此介紹最基本的理財知識，希望各位能一目瞭然。
我所介紹的是「能夠輕鬆持續的方法」。
只要確實使用家計簿來管理，便是最好的理財方式。可是幾乎所有人都懶得為此花費心力。
所以，我為各位介紹事半而功倍的方法。
老實說，來找我諮詢的人，大多是三分鐘熱度的人。
我建議的方法對他們有效，你一定也能做得到。
★ 第三個月——建立「自己的金錢規則」
本書希望各位一個月實行一項，以三個月時間熟習這三大項目。
最後一章會介紹開頭提到的A先生與B太太所產生的變化。各位也可以追隨他們的腳步。
我的工作，就是讓存不了錢的人變得可以存到錢。
我介紹的並不是頭痛醫頭、腳痛醫腳的治標療法，而是治本的訣竅。
再者，想要「存到錢」，不能只著重手段與金額，重點是在存錢過程中逐漸改變人生與生活方式。
請跟著這本書養成保用終生的儲蓄體質，改變自己的人生。
※
★ 為什麼循環週期是九十天？
從今以後，最重要的是以客觀角度掌握現況，刪去無用之物、而看到重要之物。
不過，並不是要各位沒完沒了地專注在這件事情上。
我介紹的方法有個重要關鍵，那就是「回顧」。想要有效發揮回顧的功能，還是得「設定期間」。
這段期間正是「九十天」，是最適合的循環週期。
其中的理由相當多，最大的一項因素是，以一個月為單位規劃家庭財務，並不會讓人們的心情像洗三溫暖一樣。
期間若是一個月左右，大部分人較有意願縮衣節食或努力維持目標。
但是就算當月有盈餘，卻很難持之以恆。
更何況物極必反，有的人因為這個月努力省錢，下個月的花費反倒增加。
話雖如此，循環週期如果設定為九十天以上（也就是半年或一年以上）的漫長期間，就會令人無所適從，不知道應該在哪個時間點回顧反省。
再說，現實生活中很難努力維持某個目標長達一年。
因此，請各位將目標放在九十天內養成輕輕鬆鬆存到錢的儲蓄體質。
這是我至今面談了超過一萬人，並且經過實際驗證所得出的數字。
※
● 物品是金錢的另一種形式
充分體認到「物品是金錢的另一種形式」，要能夠切身體會，只要一買東西，錢就會減少。
究竟是只把物品當成物品？或是認為物品也是金錢？
觀念上的差異將影響自己是否存得到錢。
體認到「物品也是金錢」，想法就會隨之改變。
首先，屋子裡絕對不會亂七八糟，堆得像是垃圾屋。
● 捨棄欲望龐大的自我
大部分人擁有太多。
到底是必要或是想要，我們十分擅長把「想要」偷天換日成「必要」，
我們要先分清楚什麼是必要之物，什麼是無謂之物。
● 不是捨棄而是刪除
「掌握現況」是改善家庭財務的關鍵。
掌握現況的方法，推薦各位「拍成照片」，
盡量分門別類拍攝，應該就會發現自己擁有的物品比想像中還要多。
買太多就會產生浪費，越來越不珍惜手邊的物品。
● 準備三個帳戶
這並不是要各位將錢包分為「花用」、「儲蓄」、「增值」三種，而是分別開三個金融帳戶。
「花用」帳戶存的是用於日常生活的生活費；
「儲蓄」帳戶是儲蓄專用；
「增值」帳戶則是用於資產的投資規劃。
● 轉捩點在於是否親身實踐
最後請各位務必記住，「付諸實行」非常重要。
這麼說也許令人傻眼，不過，各位不必照著這本書所說的一一實行。
例如十項裡大約做三項，並且只挑自己做得到的項目即可。
請各位嘗試看看，實際體會箇中變化。
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