走過失業，我喜歡現在的人生

名人推薦：你的失業，卻為許多人帶來美好人生。
～知名作家 李偉文

昇輝是有大智慧的人，他有一套很棒的生存之道。
～麗嬰房董事長 王國城

若不是當年證券公司老闆的睿智，強迫昇輝離職，今天會不會有這樣火紅的理財專家和樂活達人存在？
～前榮總牙科部齒顎矯正科主任 况守信

0開場
二○○三年七月某一天，辦公室的窗外陽光普照。我突然接到一通電話，自此宣告人生即將烏雲滿天。
那是人事部門打來的電話，電話彼端請我隔天早上上班時，來找他的主管。任誰都知道，這絕非好事。
去見人事主管時，心情沒有忐忑，因為一切都已了然於胸。她開門見山，希望我能自請辭職，美其名讓我未來去同業應徵時，不致尷尬，其實就是明示我，別想要資遣費。
我很清楚自己是職場鬥爭下的祭品，因為我的績效絕對不致淪此下場，但我沒有抗爭。因為我已厭煩證券承銷的工作，所以也決定不再去找別家上班了。戶頭有一千萬，房屋貸款已繳清，經濟壓力尚無太大疑慮。不過，家中還有妻子，以及三個仍在就學的子女，加上高齡的父母，敢說完全不惶恐，那就是自欺欺人了。
離開人事部門，我就遞了辭呈。走出公司大門，警衛還是一如往常，對我微笑致意，我也點頭回禮，但終究還是嘆了口氣，因為一直以來都是人生勝利組的我，自此之後，就是人們眼中的魯蛇了。


1失業
人生不能重來，也沒有早知道
被要求自請辭職，絕非晴天霹靂，因為有太多跡象在幾個月內都陸續出現了。春節尾牙就是第一支箭。
當年尾牙辦在喜來登飯店，席開五十桌以上，又請到當今綜藝一姐陶晶瑩主持，不可謂不盛大。報到進場之後，才發現我們承銷部被安排在最後一排，這還不打緊，最難堪的是我們的桌子都在大柱子的後面，完全擋住了大家看舞台表演的視線。
我們承銷部是負責協助企業申請上市上櫃和募集資金，藉此賺取承銷手續費和包銷利得的業務單位。不過，當時正值網路泡沫徹底破滅，加上SARS重創國內經濟，導致股市行情一片低迷，而我們包銷的案子幾乎都跌破承銷價，可以說做一個案子就賠一個案子，虧損當然非常嚴重。
有一天，總經理很生氣地對我們說：「拜託你們別出去爭取任何案子了，你們乖乖待在辦公室，公司還不會虧那麼多。」這是多麼傷人的一句話啊！
當時每一個案子的虧損都是以千萬來計算，整個部門一年虧了好幾億，當然連表演都不給我們看了。
其實我們不是唯一賠錢的部門，負責接受客戶委託買賣股票的經紀部門，以及替公司直接在股市或債市進行投資的自營部門，虧損金額也不惶多讓，但他們只要抬出「大環境不佳」這個冠冕堂皇的理由就能卸責，因此他們坐的位置比我們好多了，可以把舞台看得一清二楚。可憐承銷部卻不能拿來當擋箭牌，只能面柱喝悶酒。
尾牙後的兩個月，第二支箭射出來了。高雄分部有一天無預警裁撤了，同事到了辦公室，才知道從此必須回家吃自己。公司派保全緊盯同仁收拾私人物品，而且只給一個鐘頭的時間，收拾完畢，關燈關門結束營業，同時把鑰匙也給換了。
我們這些在台北總公司上班的人乍聞消息，都錯愕不已。沒人敢打電話過去關心，後來也完全斷了連絡。總公司不可能完全裁撤，但找幾個人開刀，看來是免不了了。
其實，我早就心裡有數。部門主管前年離職留下的空缺，並沒有落在我的頭上。董事長選了另外一個同事當了代理主管，或許因為他在公司的資歷比我深。不過，我敢自豪地說，我在業界的名聲絕對比他響亮得多，因此當時很多業界的朋友都難以置信，我竟然會在主管競爭中摔了一大跤。
他是董事長欽點的人選，因此要開刀一定不會針對他，那當然就是我了。我必須承認，我一點都不服他，因此言行上恐怕早就真情流露了。
第三支箭果然就不偏不倚射向了我。
如果人生可以重來，或是早知道會有這種結果，我一定會好好收斂我的氣燄，不要太囂張，也不要自我感覺良好，因為一個人不會永遠得意。
我是在一九八八年，券商執照開放的那一年進入證券公司的。在這之前，只有十四家專業證券公司，其他都是隸屬於銀行的信託部。台灣人做什麼事都是一窩蜂，所以執照一旦開放，一兩年內就成立了好幾百家，因為實在太好賺了。其中還有很多是大戶自己成立的，他們心想既然要給別人賺手續費，那乾脆自己開一家公司自己賺，肥水不落外人田。
一九九○年，股市衝破一萬兩千點，卻碰到當時國內最大的投資吸金集團鴻源公司破產，自此股市狂瀉，直到兩千多點才止跌。我本來任職企劃部，當時市況慘澹，做再多行銷宣傳，也不會吸引投資人進場，所以就轉到新成立的承銷部工作，負責開拓企業上市和增資業務。
這個工作一做就做了十五年，直到被公司要求離職為止，可以說我人生最精華的階段，都奉獻給了承銷界。在這期間，我總共待過五家證券公司的承銷部。我不是離開這一家，才去下一家遞履歷表的。我是還在這一家工作，下一家的副總經理就經常打電話約我吃飯、喝咖啡。若我通通都答應，恐怕會去超過十家的證券公司。
我待的第一個承銷部在業界名不見經傳，從未有過送案經驗，每次爭取都直接被客戶第一輪就淘汰。後來好不容易，有家當時資本額只有三億的中小企業願意讓我們去做簡報。我靠著一句話打動董事長，讓我們接到了第一個上市主辦案。
我當時是這麼說：「報告董事長，您希望做一個大公司的小客戶？還是做一個小公司的大客戶？」董事長決定做後者，所以就成了我們第一個「大客戶」。這家公司後來一度是紡纖類的上市資優生。
一戰成名後，立刻引起業界的注意，許多大型承銷商開始對我展開挖角。我拒絕了一些，當然也接受了一些。在工作編號第三家的承銷商，我又打了一場漂亮的戰役。當時國營事業的民營化案件，完全是國民黨營承銷商（大華證券、中華開發）的囊中物。第一個非黨營承銷商拿下民營化案件的頭號戰將，就是我了。最有趣的是，在進簡報會場時，另一家承銷部副總經理居然趁機偷偷跟我說：「今天下午兩點，我們總經理要見你。」
除了國營事業的民營化案件外，我也是官股拍賣案的先行者，當時經濟部國營事業委員會的員工幾乎都聽過我的名號。這些彪炳戰功，讓我進了編號第五家的承銷商。最後，我也是在這一家跌落人生的谷底。
我所歷任的各家承銷部副總經理對我都有知遇之恩，所以我心甘情願為他們拚搏賣命。但是，我在最後一家部門主管的競爭中敗下陣來，實在嚥不下這口氣，根本不想為這位新主管衝鋒陷陣。我承認，當時我的工作態度一定是相對消極，最後淪落此一下場，事後反省，也是咎由自取。
但是，人生不能重來，也沒有早知道。

只會做事不會做人，溫拿也會變魯蛇
我被迫離職的原因，絕對不是「能力不如人」，而是「只會做事，不會做人」。這件事或許可以給仍在職場求生的你一些啟發。
如果你自忖能力不如人，真的要小心這種悲慘的命運隨時會降臨到你的頭上。這時，你得燼快擬定因應的對策。

方案A
如果你根本不喜歡目前的工作，也覺得很難發揮你的專長，那就趁早換跑道吧！不過，我也要提醒你，一定要好好反省，為什麼當初你應徵自己喜歡又自認為能夠發揮所長的工作時，為什麼人家沒有錄用你？是你沒有做好應徵的準備？還是你高估了自己的能力？前者還有救，後者就要有自知之明了。

方案B
如果你對現在這份工作，談不上喜歡與否，自己也覺得沒有什麼特殊的專長，再換任何工作，可能都差不多時，你唯一的對策就是去加強這份工作所需要的專業能力。
看過《穿著PRADA的惡魔》這部電影嗎？那個年輕女秘書本來的志願是當記者，但在總編輯無情的磨練下，努力加強時尚產業的專業知識與能力後，終於受到主管的肯定，成為她不可或缺的左右手。
不是每個人都能做到他喜歡的工作，但就算不喜歡，只要做的夠久，而且夠用心，經驗自然會豐富，能力自然會增強，你就會成為業界的專家。
不要整天抱怨懷才不遇，認份工作，才能保住飯碗，不會變成公司裁員時的優先名單。我對年輕人的建議是，三十歲之前找不到自己喜歡的工作，除非是違法行業，否則就認命、努力把現有的工作一直做下去吧！很多勵志書都告訴你，要堅持夢想，不該為五斗米折腰，但你真得有足夠的天賦或能力來完成你的夢想嗎？接受現實，其實比較安全的應對之道。

方案C
如果你真的不知道自己喜歡什麼？或者能做什麼？就去找業務的工作吧！業務推廣，絕對是企業裡面最辛苦的工作，但卻是最能被老闆肯定的工作。任何企業都以獲利為目的，只要能幫公司賺錢，當然是老闆最器重的人才。
很多人不願吃苦，不願背負業績目標，只想做內勤工作，但這種人的被取代性卻最高的。業務績效好的人，不僅加薪升遷快，獎金多，甚至是同業挖角的首選。
最後，我得承認，仗著歷任部門副總經理對我的肯定與信賴，我確實在「人和」上面沒有花太多的心思。這並非意謂我在公司內部的人緣很差，只是沒有在下班之後，與同事或長官有太多的互動。或許這跟我把「家庭」看的比「工作」更重要有關吧？下班後非必要的應酬，我總是能閃就閃。這如果在一個黑函或耳語充斥的企業文化裡，可能就成了很大的致命傷。
「做事」要努力，「做人」要圓融，從積極面來看，可以讓你一路往上爬，若從消極面來看，則至少可以盡量延緩你被資遣的時間。


02投資
0050之外，還可考慮0056
如果有人退休之後，根本不想花精力去賺股票的差價，只想買了股票，放著不管，每年有股息可領就好了，然後把寶貴的時間去做其他更有意義的事情，究竟有沒有這種好康呢？
這其實就是現在最夯的「存股」觀念，但這種股票一定要兼具穩定配息和不會變壁紙這兩種特性，才能讓你心安，讓你「手中有股票，心中無股價。」台積電、台塑集團、電信三雄都是「用膝蓋想就知道」的優質標的，但是它們都太貴了，換句話說，股息殖利率其實並不高。現在坊間有許多標榜「存股」的理財書，教你如何挑選股息殖利率更高的小型股，但這似乎又不符合你不想花時間與精力的個性。
這時，「元大台灣50」和「元大高股息」(0056)就是唯二值得買進的標的了。前者的特性請詳見前面的章節，我就不再贅言，而後者其實更適合單純想要存股的投資人。
元大高股息是由近年來有穩定配息的三十家公司股票所組成的基金，它和元大台灣50一樣，幾乎不可能發生三十家公司「同一天」倒閉的情事，所以也不會變成壁紙。它近幾年股價都維持在二十元到二十五元之間，相對元大台灣50便宜多了。此外，它每年配息約在一元左右，換算股息殖利率約在百分之四到百分之五之間，又比元大台灣50的百分之三要高。
我常說，買賣元大台灣50的依據是技術指標的KD值，但買進元大高股息真的不必太在乎進場時機，因為前者和大盤連動性很高，後者則幾乎沒有關聯。買進後者的價格越接近二十元，股息殖利率就越接近百分之五，價格越接近二十五元，殖利率就越接近百分之四，但差別很大嗎？如果不大，就不要太計較了，更何況近來的區間大概是在二十一到二十三元之間，真的別花腦筋找買點了。
我演講若碰到聽眾年齡比較大的時候，他們對元大高股息的興趣也相對比較高。有趣的是，股息殖利率較高並不是他們最在乎的，反而是因為股價牛皮，讓他們覺得不必煩惱價格的波動，可以放心擺著，一點都不會焦慮。
後來，我碰到年輕聽眾較多的場合，我也會比較推薦他們買進元大高股息。原因之一是「便宜」，只有元大台灣50的三分之一，他們相對比較買得起；原因之二同樣也是「牛皮」，這樣他們才能心無旁騖，專心工作，畢竟我一直認為「工作是正餐，投資只是附餐。」千萬不該本末倒置。
元大高股息只有「股息」可以期待，所以適合那些認為百分之四以上的股息殖利率就足夠支應日常生活開銷的退休族。如果你雖然退休，或是中年失業，仍需要負擔很重的家庭支出的話，那麼兼具「賺價差」和「賺股息」兩種特性的元大台灣50就是比較適合你的投資標的。
投資0050和0056，在不同的年齡層和就業情形，應該有不同的策略。0056適合剛入社會的年輕人，專心工作，累積股息。0050則適合收入漸多，但負擔也漸重的中壯年，不只賺股息，也要賺價差。到了退休之後，則看你對投資收入的態度，只要百分之四到五的報酬率就滿足的話，就買0056，希望賺到百分之十以上，則買0050。
我目前的持股比例大概是元大台灣50佔七成，元大高股息佔兩成，其他一成去進出正2和反1。你不一定要比照我的做法，只要你自己覺得安心不焦慮，就是最適合你的配置。
我必須承認，當我開始專注買賣元大台灣50之後，從此心情就變得非常篤定，不會每天再被股價漲跌所干擾，生活品質相對提高很多。這個投資方式的確立，改變了我中年失業後的人生，成為最重要的轉捩點。
退休或失業之後，絕對不是只有「錢」這件事，如何好好經營自己的生活，其實是更重大的課題。因為不再為投資煩惱，我就有精力去面對更複雜的子女教養問題，也有機會開始拓展自己嶄新的人生。

0開場
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作者序：樂活大叔的真情告白

0開場

1失業
人生不能重來，也沒有早知道
只會做事不會做人，溫拿也會變魯蛇
有多少存款，才可以不工作？
一定要有自己的房子，才有資格不工作
好好念書，才有機會拿高薪
除了努力開源節流，還要培養第二專長
妥協、保守、認命，也能擁有幸福

2宅男
面對失業，接受事實，妥善處理，才能放下
宅男幸福一瞬間，空虛幾乎一整天
善用網路，不沉迷網路，人生才不會迷惘
平日維繫親友關係，萬一失業時，才會有人伸出援手
千萬別讓子女以為投資股票就能謀生
就算沒有社交圈，也不要放棄走出去
活在當下，不懊惱過去，不妄言未來

3投資
保險、房子、積蓄，缺一不可
買保險要買得廣，但不用買得深
沒電梯、沒停車位、離捷運站遠、不買車，就買得起房子
有房子，理財更靈活；沒房子，老了還租不到
選擇自己最熟悉的投資工具
用功做套利，真的零風險
個股基本面、技術面、消息面，通通不可靠
沒時間、沒資金，只會做多，就不要玩期貨
只買一支股，就是0050
K小於二十，買；K大於八十，賣
每年有股息，不會變壁紙，就不怕套牢
0050的衍生性商品可賺價差，但沒股息
0050之外，還可考慮0056

4教養
我對子女教養的優先順序
溝通只是彼此妥協，黑臉白臉絕對無效
對子女的讚美與批評一定要公平
全力支持子女發展天賦
違反校規不必然就是壞學生
凡事不該立即反應，停一下才能冷靜處理
對子女的關心，不要只局限在功課上
子女長大，父母要學著放手
子女上大學，交友比課業重要，也無須念研究所
旅行既能洗滌疲憊心情，又能修補夫妻關係
多找時間陪伴父母，耐心傾聽最重要
夫妻同心協力，才能克服重重難關

5旅行
旅行只能暫時解脫，不可能徹底逃離
珍惜並把握親子同行的機會
人生苦短又無常，想做就做吧
郵輪旅遊懂眉角，這樣才能不無聊
自由行，更該去屬於自己的祕境
一趟既健身又做公益的「扭」西蘭之旅
別忘了台灣就是別人眼中的福爾摩沙啊
退休旅行的教戰守則

6分享
就算沒寫過部落格，還是有機會出書
讀者是誰？為何要買？特色在哪裡？
精華盡出，第一本才可能暢銷，也才可能有第二本
有一本書暢銷後，才能寫自己最想寫的書
三個臭皮匠，不一定勝過一個諸葛亮
勇敢挑戰不熟悉的寫作領域
作者現在一定要更賣力行銷，才能提振買氣
演講是雙向分享，可以直接反映聽眾的認同感
媒體訪問的效果，優於新書發表會和演講
千萬不可小看廣播的威力
態度本身就是一種分享
不斷學習，才能刺激並開發自己的可能性

7朋友
老同學老朋友每一次見面，可能都是最後一次
持續參加同學會，絕不能封閉自己
旅行是結交新朋友的最佳機會
共同的興趣是結交新朋友的基礎
主動熱誠是結交新朋友的不二法門
夫婦該各自擁有不同的社交圈

8還沒散場

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人生不能重來，也沒有早知道
只會做事不會做人，溫拿也會變魯蛇
有多少存款，才可以不工作？
一定要有自己的房子，才有資格不工作
好好念書，才有機會拿高薪
除了努力開源節流，還要培養第二專長
妥協、保守、認命，也能擁有幸福

2宅男
面對失業，接受事實，妥善處理，才能放下
宅男幸福一瞬間，空虛幾乎一整天
善用網路，不沉迷網路，人生才不會...