經理人月刊 3月號/2021 第196期：財務自由打...

特別收錄 / 編輯的話：

站上財務體重計
關於財富，很多人必經的歷程就是，急迫感都會隨著時間的流逝而升高。原本不管不顧，日子過得挺好，某種程度上也算是「財務自由」，因為有免於賺很多錢、花很多錢的壓力。到了某個轉捩點，可能是開始有新的需要或想要，赫然發現「財務吃緊」，就會開始思考，理財真可謂是人生要事，不但重要，而且愈早醒悟愈好。在台灣出版市場，理財書向來頗受歡迎，但多半劃分為看的人、不看的人兩個陣營，雙方站在河的兩岸，互相覺得對方來自不同的世界。
2020年全球股市大爆發，把投資理財、財務自由這些老生常談的字眼，又推上暢銷書排行榜。不同的是，這次的讀者群擴大了。金管會主委黃天牧曾引述證期局提供的數據分析，過去股市投資人以超過50歲居多，但從2019年10月到2020年11月，開戶年齡分布逆轉，40歲以下就占超過6成。
更多年輕人對資本市場有興趣，也讓黃天牧提醒，投資人要注意風險，也要加強教育。想要在工作換得的薪水之外，開發賺取更多收入的管道，當然不只投資一種，近年來興起的「斜槓」概念也有類似功能，只是多了多元專長和職涯的意涵。不過，錢賺得少，固然難以財務自由，但是錢賺得多，也未必就能實踐財務自由。
道理很簡單，賺得多花得多，也不會投資理財，充其量只是財富的消費者，而非財富的擁有者。這也是激勵大師東尼．羅賓斯（Tony Robbins）在《駕馭金錢遊戲：7步驟通往財務自由》（暫譯，Money: Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom》）這本英文版厚達近700頁、訪問了50位投資大師的書裡，提到的概念。羅賓斯將財富區分為5個層次，分別是
1.財務安全：已足以支應餘生所需的食衣住行費用。
2.財務活力：已獲得財務安全，還有餘錢可以休閒娛樂，而且不用依靠工作賺到這些錢。
3.財務獨立：不必工作，也有收入，包括儲蓄利息和投資收益，並且足以維持現在的生活方式。
4.財務自由：現在擁有的都能繼續擁有，想有的幾件奢侈品也可以得到，不必依靠工作賺錢來得到這些東西。
5.絕對財務自由：再也不必靠工作賺錢維生，擁有的錢足以提供毫無限制的生活方式。
別以為羅賓斯在鼓吹人人都要達到絕對財務自由，相反地，他認為，「答案不是由金錢來決定的。你要贏得『人生的比賽』，⋯⋯只能按照你自己的想法來生活，做到你能做到最好的樣子。」粗茶淡飯、錦衣玉食，毫無優劣，各有所好。細看前述財務5層次，有4個層面都提到「不必工作」就可以達到。
我想，這或許也是財務自由對工作者的終極解放吧。很多人常把人生的苦悶迷茫和受困於工作綑綁在一起，但看看比爾蓋茲、貝佐斯、馬斯克這些（前）世界首富們，哪個不工作呢？不站上體重計，不會知道自己超出標準體重多少。想要快樂工作又有錢，你要先站上財務的體重計，你距離這個目標還有多遠？