夏韻芬的新世代消費觀念!邊玩邊賺錢!旅遊不必然只是花錢,學學理財大師吉姆羅傑斯環遊世界各地時,不忘觀察當地商機,投資全世界!又美又增值!
是否妳也曾納悶過:珠光寶氣的貴婦,為何要把美麗的鑽石或名錶放在身上招搖其實富人的理財哲學不說妳不知道……少花即多賺!聰明主婦一起學!減少生活必要花費,省下錢來做投資!負債變資產!房子、車子、孩子、到底是負債還是資產如何活化你的負債小錢變大錢!三年輕鬆存到百萬五萬如何變成一千兩百八十萬選對投資工具讓你輕鬆提高身價!還有更多的創新理財秘笈,理財女王一次告訴你!
作者簡介:
夏韻芬
暢銷書作家,著有《夏韻芬女人私房理財書》(高寶)《夏韻芬的理財三規劃》(高寶出版社)、《投資報備股票》(時報)、《當代理財王:夏韻芬》(我識)、《薪水一份半》(聯合文學)、《有錢是教出來的:夏韻芬親子理財秘笈》(麥田),各大電子、平面媒體最受歡迎的特別來賓。
經歷
精業聯網採訪組副主任
工商時報記者中時晚報記者
台灣時報記者董氏基金會
大家健康雜誌總編輯
中時晚報撰述委員時報週刊撰述委員
工商時報撰述委員非凡新聞台「當代理財王」節目主持人
學歷
輔仁大學社會系畢業、世新編採科畢業
章節試閱
家庭消費支出──你可以花多少錢在消費的同時,你有沒有想過,你一年可以花少錢很多人的答案很簡單!認為有多少,就花多少,還有人不夠花,找信用卡公司預借現金,花了再說,少部分的人則是告訴我,賺的錢有七至八成都用在消費支出,剩下的兩至三成是來付房租,盡管生活過得並不輕鬆,但是起碼知道自己只能花賺到錢的七至八成。台北市主計處在二00五年的第三季發佈一項訊息,用數字來說明台北市民的荷包真的縮水了!受到每戶家庭就業人口減少等因素影響,統計北市去年每戶家庭可支配額為122.51萬元,比前年減少七千三百元,但仍居全台各縣市之冠。
主計處還是將每戶家庭依可支配所得高低分成五等分,其中2004年前20%高所得家庭,擁有所得就佔全市37.36%,平均每人可支配57.22萬元,比收入最低的20%家庭平均每人可支配23.8萬元,多出一倍以上。如果就家庭消費結構統計,家庭支出仍以房租及水費占27.04%最高,飲食費20.52%居次,教養與娛樂費、運輸與通訊費、醫療保健費則分居第三、四、五位。如果以這樣的比例來說,房租(或是房貸)、管理費、水電費、電話、瓦斯費、第四台的頻道費,最好控制在年收入的三分之一,其他的費用,就要好好的估算一下;我主張,把不能省的費用先列出來,就像房租不會減少,只會增加,一樣的,健保、保險費用也是固定支出,這些都確立之後,再來估算,還有多少錢可以花過去《智富月刊》做過一個調查,結果顯示,教育支出占家庭支出首位,而且過去幾年不斷向上攀升,近四成夾心族每月花在子女身上的費用為一萬到二萬元,甚至有兩成的夾心族每月花費二到三萬元,盡管教育支出不是越多錢就保證孩子越會讀書、會有好成就,但是很多家庭還是願意花較高的教育費,也因此,費用佔了家庭總開銷的兩成比重。有一個有趣的數字跟大家分享,台灣2004年的民間消費達六兆四千億元,占國內生產毛額的64%,可以顯見民間消費是台灣經濟成長的最大動能,不過這六兆四千億元是靠誰來支出的答案可不是少數的有錢人,而是一般的中產家庭!
由消費的統計數據顯示,女生喜歡買化妝品的消費,一年總計全台化妝品的支出約七、八百億元,而黃金、鑽戒這種高消費品,全台一年的消費規模也就在二百五十億元左右,這兩項支出占民間消費還不到二%,就連男生喜歡再怎麼喜歡買汽車,一年也就買個一千多億元而已。看到工商時報的報導,讓我大感意外,因為中國人真是個好吃的民族!真的是具有飢餓恐慌症的潛在因子,因為光是食品飲料,一年便消費了一兆五千億元,至於旅遊、衣著、書報、娛樂的支出也同樣超過兆元,這些平民百姓的小額消費可真成就了台灣經濟。工商時報舉了一個例子表示,一個七十元的便當,人人買得起(不像黃金鑽戒,只有少數有錢人能消費),一般人會認為便當的消費對經濟助益不大,但若全台一半的人
(一千萬人)每天吃一個便當,一年下來所創造的消費便高達兩千五百億元,這個支出比化妝品、鑽戒、汽車的消費總和還要高,而在吃的這件事上,盡管有錢人大啖魚翅、燕窩等山珍海味,但再怎麼吃,其所創造的消費還是遠遠低於小康之家所消費掉的便當。依主計處統計,國內最有錢的百分之二十家庭
(一百三十九萬戶)在吃的上面,一年支出約四千億元,而其餘中產小康家庭
(五百五十六萬戶)一年在吃的支出卻高逾一兆元。沒想到吃還是家庭支出的最大宗,難怪主婦都會說,開門七件事:柴米油鹽醬醋茶,都是以吃的為主;也因此,家庭主婦更應該要量入為出,減少外食,買菜回家煮,就會省很多,總之,吃的方面,不要超過家庭總開銷的兩成。當然,消費的第一堂課是不能舉債消費(買房子、買車子的貸款不在此列),所有的食衣住行、教育、娛樂、保險醫療費用應該各占多少比例應該好好計劃一下。如果根據我們剛剛的估算,房子支出佔三成,教育支出佔二成,吃的部分也佔二成,有一成一定要以健保、勞保以及商業保險支出為主要項目,剩下二成,要投資還是要買東西,就會變得很明確了。支出比重餅圖我有一個朋友夫妻兩人月收入約五萬元,平均開銷(保險、房貸、家庭支出)約四萬元,小孩一個三歲,一個還在肚子裡,她問我,應該有多少零用錢可以花費,我很尷尬的說,除非有年終獎金或是其他的績效、業績獎金,不然,她必須很小心地入不敷出。基本上,月家庭收入五萬元,月支出四萬元是有點高,這時,降低支出是唯一的一條路,先由記帳習慣中,去發現哪些是不應該的消費,先砍掉,如果能夠把支出降到三萬,是比較安全的範圍,否則,就只好增加收入了。如果每個月收入扣除支出後只剩一萬元,建議先存六個月的生活所需,也就是至少先存二十四萬元以上,做為生活的儲備金,萬一收入出現狀況時,還能維持家庭一段時間的正常支出。當存足生活費後,再考慮其他投資,好比每個月定期定額投資五千元或一萬元的股票型基金,如果有賺錢的話,就可以作為自己的消費支出,就算不拿來消費,也可以為孩子未來的教育基金做準備。這是我中肯的建議,他們現在正在奉行這樣的規畫,我也希望年輕的新婚家庭可以這樣做。
其實女性通常支配八成的家庭消費支出,主要是因為她們生活經驗豐富,對於產品具有實際體驗並會進行評價,她們對價格斤斤計較、又有很多姐妹淘可以交換情報,對於商品瞭若指掌,至於男性只能主宰菸酒、酸痛布等少數商品的購買權,所以,更要奉勸女性對於家庭消費支出,要有更明確的比例分配計畫。有鑒於台灣「吃的文化」顯然遠遠勝過「美的文化」,常有人在談花錢時,會說:「吃最實在」,對「美食」也最掏得出腰包裡的錢;但是書籍、花卉在家庭消費支出百分比中,卻一向占不到個位數字,這倒是一個遺憾,相信在文化開銷比例中,多加入零點幾的比重,是不會壓垮駱駝,值得大家多花費。根據我的普查,女性支出最大宗以服裝為主佔六成、餐飲娛樂跟旅行佔了四成,其中購買夢想中的商品或服務(如買名牌包包、整形美容、出國遊學等)佔了七成以上,而家庭支出、書籍、創業、家庭用品明顯偏低,僅佔一成,可見,沒有規劃,就會讓錢花在無謂的消費上。善用比例的管理,你可以發現,不是你要花多少錢,而是你有多少錢可以花以下是一張試算表,如果你每個月省下一雙鞋子的錢,大約三千元來做投資,找到10%的工具,五年之後,你就會有二十一萬,十年會有57萬元,三十年會有592萬元;省下一個包包五千元,拿去做投資,你就會發現十年,你就有機會變成百萬富婆;當然,省下一件衣服一萬元,你在三十年之後會有將近二千萬元的財富。你覺得,是不是要修正一下自己的購買習慣了
家庭消費支出──你可以花多少錢在消費的同時,你有沒有想過,你一年可以花少錢很多人的答案很簡單!認為有多少,就花多少,還有人不夠花,找信用卡公司預借現金,花了再說,少部分的人則是告訴我,賺的錢有七至八成都用在消費支出,剩下的兩至三成是來付房租,盡管生活過得並不輕鬆,但是起碼知道自己只能花賺到錢的七至八成。台北市主計處在二00五年的第三季發佈一項訊息,用數字來說明台北市民的荷包真的縮水了!受到每戶家庭就業人口減少等因素影響,統計北市去年每戶家庭可支配額為122.51萬元,比前年減少七千三百元,但仍居全台各縣...
目錄
自序007
前言:不要忽略機會成本010
1. 花得多,就要賺得多邊玩邊賺錢016
貴婦投資學021
又美又增值的鑽石025
黃金投資大方向033
買到好錶賺更多039
王建民投資熱049
出國血拼賺退稅054
精打細算去旅遊059
便宜遊學有方法067
這樣換匯最划算074
2. 花錢來養錢小套房回收快084
裝修房屋提高賣價090
輕鬆搞定裝潢094
買車如何省更多107
該買國產車還是進口車113
聰明買車有撇步116
買休旅車不盲目125
善用加油換贈品132
計程車投資學136
3. 少花就是多賺你可以花多少錢142
聰明省下二十萬151
不花大錢吹冷氣158
戰勝百貨週年慶165
週年慶敗家哲學172
賣場天天最低價 180
高貴不貴名牌衣185
聰明搭配牛仔褲194
4. 把負債變資產資產還是負債202
把負債活化206
把小錢變大錢210
幫你賺錢的信用卡214刷卡 A好康221
回 饋多多的聯名信用卡229
買對基金賺大錢236
儲蓄險不見得聰明243
投資型保單的利與弊251
自序007
前言:不要忽略機會成本010
1. 花得多,就要賺得多邊玩邊賺錢016
貴婦投資學021
又美又增值的鑽石025
黃金投資大方向033
買到好錶賺更多039
王建民投資熱049
出國血拼賺退稅054
精打細算去旅遊059
便宜遊學有方法067
這樣換匯最划算074
2. 花錢來養錢小套房回收快084
裝修房屋提高賣價090
輕鬆搞定裝潢094
買車如何省更多107
該買國產車還是進口車113
聰明買車有撇步116
買休旅車不盲目125
善用加油換贈品132
計程車投資學136
3. 少花就是多賺你可以花多少錢142
聰明省下二十萬151
不花大錢吹冷氣158
戰勝百貨週年慶165
週年慶...
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