★澳洲公認的最成功的理財規劃大師、安盛集團(AXA)策略長艾倫‧艾貝(Arun Abey)花費五年時間著作
★上市後蟬聯澳洲暢銷排行榜數月,至今版權己銷售至歐、美、中國大陸等十餘國並出版
財富永遠沒人嫌多,但有錢能保證幸福快樂?
財富的價值不在金錢本身,而是它能支援「讓你快樂」的各樣需求!
這不是一本教你如何賺錢的理財書,而是從經濟學、心理學與生理學等多元角度切入,幫助人們同時享有金錢與快樂。此外,提供如何教育孩子尊重金錢、擁有正確的理財觀的方法,重新定義富有的看法,助你和下一代成就平衡又富足人生!
財富永遠沒人嫌多,但有錢能保證幸福快樂?
財富的價值不在金錢本身,而是它能支援「讓你快樂」的各樣需求!
你有沒有想過,是錢帶來快樂?還是快樂帶來錢?沒錯,很多人都能賺到更多的錢,有更大的人生成就。但是錢多一些、選擇多一些,往往只會讓我們更加地不快樂。因為錢被人們當成通往快樂的捷徑,誤信錢財=快樂。然而,這條路徑最後為我們所帶來的往往是失望。
「有錢的人都不快樂」,絕對是個不切實際的說法。當錢財讓我們的生活和人生價值與目標維持協調一致時,錢財就能在增加快樂上發揮功能。前提是,我們得先了解自己對哪些事情在意?人生的價值觀及目標是什麼?我們到底是什麼樣的人,哪些事可以讓我們感到幸福?
奇怪的是,在試著去了解哪些事情會讓我們感到快樂時,財富往往就會隨之增加。這是因為,我們會更加專注投入在工作及管理財富上,結果就是為成功創造了更多機會。
如何確保「錢財可以為我們的幸福帶來正面的貢獻」,而不是焦慮的來源?如何同時擁有財富與快樂幸福呢?這正是當前最重要的問題之一。本書將幫助你聚焦於實現財富與快樂的重要關鍵事情上,做自己心智的主人。不同於一般教人理財致富的工具書,本書著眼於傳達正確的理財及人生觀。唯有當兩者處於平衡狀態下,才能同時擁有財富與快樂。
此外,提供如何教育孩子尊重金錢、擁有正確的理財觀的方法,,分享「先要快樂才會富有」的新世代理財觀,幫你跳脫人性、推翻大腦想法助你和下一代成就平衡又富足人生!
章節試閱
更富足、更快樂
每個人都希望擁有快樂及足夠的財富,好消息是,今天的世界提供了兩者兼得的機會。透過規劃與簡單的實際步驟就能擁有全部。最重要的是,要能做自己內心的主人。
今天,我們有絕佳的機會可以探索真實的自己,並在人生中自我實現。「和別人不同」這件事,是可以被接受的;不僅可以生存,更可以因此活得豐富自在。這是有史以來,人類首度有機會過著真實的生活,不再受到國家、教會、貴族身分或是有權勢的家族等威權的支配。更幸運的是,我們還能透過管理財富的能力,篩選面對的各種選擇。
現在只需要一千美元,就可以透過專業管理的投資組合,在全球各地投資。可以擁有全世界經營最成功公司的一部分股權,也可以將錢借給全球債信最好的政府並收取利息,或是收取熱門地點的高檔不動產租金。所有這些投資致富的管道,都已經方便到不需要像多年以前必須動用鉅額資金、或是耗費太多力氣。如此一來,人類得以享受世界上一切最好的事物:更健康、更長壽、更多選擇,並且擁有能充分善加運用的足夠金錢。
你充分發揮潛力了嗎?
人類達到富有及幸福的潛力幾乎是無窮的。但是,大家的表現如何?是充分發揮潛力了,或是還可以做得更好?許多人都懂得享受人生。整體而言,雖然在經濟產能及收入增加方面,大家要比五十年前富有得多,但是資料顯示,現代人並沒有更快樂。調查結果一再顯示,當家庭所得達到一定水平之後,快樂就很難再增加。
改善積分卡
簡而言之,大家由於並沒有準備好面對這個全新的現代環境,所以快樂及理財積分卡都不如預期。身邊的機會對我們而言都太新了。我們需要具備新思維、新技巧,才能好好掌握這些機會。
克服這些挑戰並改善快樂與理財積分卡的關鍵,其實就在於一個很簡單的觀念:接受你自己原本的面目。更加清楚認識自己如何思考、為何如此思考、能做什麼,就是邁向更好人生的關鍵。
多少才夠?多少錢才夠?花多少時間和家人相處才夠?花多少時間培養個人嗜好才夠?如何在生活各領域之間維持平衡,以實現豐富的人生?
這些問題能幫助你開始。它提供架構,讓你了解快樂與財富兩者間的關係,要能適合你的人生,進而讓你擁有更多的快樂與財富。
是財富帶來快樂?還是快樂帶來財富?
相對於現況,我們之中大部分的人都能賺到更多的錢,有更大的成就。但是,有時候更多的錢和更多的選擇,卻反而讓人比較不快樂。
金錢往往被當成是通往快樂的捷徑。雖然人類的大腦逐漸進化,但進化的程度遠跟不上外在環境變化的速度。於是,我們會尋求捷徑。光是每天所面臨的抉擇,其數量之多、變化之豐,以及加總在一起的壓力,就足以讓人頭暈眼花。如果一味遵循看來理所當然的準則:金錢就是快樂,這條人聲雜沓的路徑帶來往往是失望。
想想看,有多少人為了提高收入而努力爭取資歷、進而將職涯建立在「只要賺到錢,快樂就會隨之而至」的假設上?又有多少人認為,「只要能擁有那棟新房子、那輛新車、那個游泳池,我就會快樂。」無以計數不快樂的富翁可以告訴你,擁有這些東西確實是不錯,但追求財富的本身很難創造出比一棟更大的房子、一輛車子或是一艘船更有意義、也更重要的東西。
如果說,有錢的人都不快樂,當然太過荒謬。當金錢讓你過著和你的人生價值與目標一致的生活時,金錢確實就能直接帶來更多快樂。但在達到這種境界之前,我們得先了解,自己真正在意哪些 事情,我們的人生價值觀及目標是什麼?我們需要明白自己是怎樣的人,以及哪些事可以讓我們感到快樂幸福。
說來奇怪,當試著了解哪些事情會讓自己感到快樂時,往往在理財上也會隨之得心應手。這是因為,我們會變得更加專注於工作及財富管理,生產力跟著提高,因而創造了較多成功的機會。快樂會帶來財富,反其道則行不通。
了解影響行為的因素
過去二十年來不少研究顯示:人類光憑明白道理卻無法成功的主因是心理因素,這是受到演化及行為生物學限制的結果。道理很簡單,除非能主動積極推翻大腦的想法,人類往往會缺乏遠見並做出錯誤決定。
多少才算夠?這本書能幫助你聚焦真正能增進財富與快樂的重要關鍵,而不是可能讓你分心、看似緊急卻毫不重要的事情。本書將幫助你做自己心智的主人。
警世寓言Ι-貪心的猴子
現代科學之父-牛頓鮮為人知的一面,就是他也曾投資股市。牛頓天生就是閒不下來,所以,當他繼承了龐大遺產,就決定要善加運用。當時是十八世紀初期,南海公司( South Sea Company)是英國上流社會買賣股票的首選,牛頓也跟著買進。這家公司表面上專營英國與加勒比海、南美及南太平洋等南海地區的貿易;但實際上是將大英帝國政府發行的債券轉化成股票,提供給一般投資大眾持有。
牛頓與朋友一同買進了這家公司的股票。到了1720年春天,南海的股價在無人能確認原因的情況下,開始飆漲。瘋狂的投機氣氛,除了吸引專業投資人投入,還有無數的小姐夫人變賣珠寶奮勇搶進。
眼見如此景況,牛頓的觀察心得是:「我能計算出天體的運行軌跡,卻無法估計人類的瘋狂程度。」像牛頓這樣信仰虔誠、名列史上偉大的思想家的人,不禁對人類盲從的群體愚昧皺眉。
牛頓於是將持股全部出脫,以原始成本價值七千英鎊計算的話,投資報酬率正好是一倍,要是能就此打住就好了。但是股市的瘋狂氣氛依舊沒有停息,隨著更多人繼續湧入認購股票時,南海公司的股價就繼續狂飆。照理說牛頓應當可以嚴守紀律,並堅毅不拔面對可能產生的失望與妒羨等心理感受。
遺憾的是,結果並非如此。牛頓竟然在股市接近最高點時重回市場,甚至還加碼投資。不久後, 股市就像泡沫一樣的崩跌(此後大家就將這次的事件命名為南海泡沫),牛頓在這次的崩盤中損失了兩萬英鎊。
牛頓竟然沒有留意他自己發表的萬有引力定律:「凡是會漲上去的東西,就一定會跌下來。」
學者查爾斯.金德爾伯格( Charles Kindleberger)針對這件事,在他的經典論述中特別指出:「當許多人因非理性習慣而經歷災難時,牛頓也將理智暫時擱在一邊,結果,終其一生都不願意再聽到南海這兩個字。」
智慧並不是成功的保證。像牛頓這樣一位人類歷史上數一數二聰明的人,又是個先驅思想家,仍會受到其他人行為的干擾,而未聽從自己的理智。如果理財策略是受到別人行為影響後才反應的話,成功的機率非常低。
慧黠的海豚
歷史上迄今為止,最成功的投資家應該就是巴菲特。出身平凡的他在年僅十一歲時以三十八美元投資股票;如今已高齡七十多,是世界最富有的人之一,資產規模達到近五百億美元。大家一致相信,巴菲特必然知道一些一般人不知道的事。事實上,他的理財方式簡單得好笑,而且相當老派。他絲毫不受時尚與趨勢的影響,主要投資標的物的清單看起來,就像是去大賣場採購的清單般無趣:可口可樂、美國運通、吉利刮鬍刀等。
巴菲特投資是為了長期著想。當他徹底了解某一支個股隱而未現的品質、遠景及真正的價值時,就會出手買進,並打算長期持有。他深信哲學家伯特蘭.羅素(Bertrand Arthur William Russell)的觀察,也就是「多數人寧願去死,也不願意去想」,確實有許多人就是如此過日子。巴菲特不同於一般人,他強調掌控自己心智、進而管理好情緒的重要。
操著一口美國中西部的口音,巴菲特指出,「長期投資的成功關鍵,並不在於了不起的智商、獨到的生意眼光或是內線消息。重要的是,在完善的知識架構下做決定,並且有能力管好自我的情緒,不輕易改變知識架構。」
巴菲特喜歡確定性。他相信,「確定的好結果,要比預期中了不得的結果來得好。」聽起來是不是了無新意?想一想:假如你在1965年投資巴菲特的公司一萬美元,今天的價值已超過五千萬;比在華爾街股市投資標準普爾五百指數(S&P500Index)還多出一百倍。
正因巴菲特在投資上有如此出色的成績,他的投資理念值得每個人借鏡:研究股票的品質與價值,設定長期目標,訂出計劃,然後不要輕易改變。
真實可靠的理財觀
如果真的這麼簡單,為什麼只有巴菲特等少數人投資成功,許多和巴菲特一樣優秀、甚至更有天分的人卻失敗?有位了不起的經濟學家,同時也是成功的投資人約翰.梅納.凱因斯(John Maynard Keynes)提出了部分的解答:投資人在別人的陪伴下,往往會十分願意承擔犯錯的風險。反之,在沒有人陪伴時,投資人對承擔風險之下做出正確的抉擇,就會很猶豫。
在非洲大草原上,成為群體的一分子正是生存的必要條件。但在今天的世界,景況已經全然不同。簡言之,凱因斯將大多數人在投資理財上的失敗歸咎於群體心裡因素。這是同儕壓力的一種,會讓每個人覺得必須保持與市場一致。
終其一生,巴菲特在投資市場成功的關鍵之一,就是從不屈從別人的期望,而選擇走自己該走的路,就算受到批評也義無反顧。也許,更重要的是,巴菲特的投資哲學與行為看來是和他的生活方式完全一致;他為人謙虛、講理又節儉,腳踏實地,並且自奉甚嚴。巴菲特對於投資市場風險及報酬率的本質,以及自己的目標了然於胸。不被別人的期望、過度的物欲、短期致富及形形色色看似急迫卻無關緊要的事情動搖。縱使市面上有許多書及報導,過度神化巴菲特的卓越投資術,卻少有人觀察到這些真正讓他如此成功的關鍵,亦即他的生活方式和理財原則完全一致。
也許對一般人來說,最好的消息就是巴菲特的成功大部分都可歸功他的行為,而不是一般人望塵莫及的、聰明絕頂的投資眼光。就像羅傑 羅文斯坦(Roger Lowenstein)撰寫的巴菲特傳記中所言:「巴菲特所做的事一般人幾乎都能如法炮製……,他的天才大部分應該歸功於人格特質,也就是耐心、紀律與理性。」
如果想了解有哪些行為造就如同巴菲特能同時成功獲得財富與幸福,就得全面探討理財觀。世界上並沒有簡單的投資公式或通往幸福的捷徑,但就像巴菲特及其他人所證明的,這的確是條有可能實現的道路。
搭起通往快樂之橋
本書將讓讀者理解:
.哪些行為帶領我們邁向成功,哪些行為則是阻礙。
.如何確保理財的策略和自己的價值觀及人生目標一致,而不是在同儕壓力及消費主義影響下所形成。
近來有許多針對財富與快樂間複雜關聯的研究,本書從中擷取最新發現,並大量引用經濟學、財務學、行為財務學、心理學及哲學;並提供許多資訊,一方面深度探討財富管理,同時深入剖析人生的意義。
一般而論,我們發現,愈能在人生中自我實現的人,往往也較能接受合理而聚焦的投資策略,而關於行為學的研究說明了箇中原因。20002年,諾貝爾經濟學獎頒給行為財務學大師丹尼爾.卡內曼(Daniel Kahneman),代表行為財務學的價值已廣受認同。
本書是少數領先嘗試在廣泛資訊中整合出單一又實用的指南。一部分是關於理性及思考的討論,另一部分則是針對情緒做出分析。想獲得財富與幸福,需要在兩者間取得平衡。
多少才夠?
這本書分成三個部分:
第一部分,主要探討通往快樂的橋樑。第一章至第六章,探討如何了解及定義你的價值觀及目標、實現個人的幸福,並且教導小孩正確認識金錢及快樂的來源。
第一章概述如何架構屬於你的幸福橋樑,解釋三大成功支柱。第二章顯示同儕壓力、團體迷思及物質主義如何經常讓人迷失忘記真正重要的事,以及該如何解決。第三章深入介紹最具權威的研究:心智怎麼運作,以及獲致幸福的方法。第四章列出可獲得幸福之簡單、可立即開始,並已被證實有用的策略。第五章提供架構,讓你的孩子能對金錢及快樂做出正確選擇。第六章探討如何將機會進一步發揮,運用自己的力量幫助別人改變,讓自己的人生更有意義。
第二部分,談論的是正確的財富觀。第七章至第十一章,是關於可以帶來財富的行為。這一部分著重在增加財富的具體方法,及如何克服可能阻礙財富的「思路陷阱」。第七章解釋,為什麼股票是可以提供較高報酬率的長期投資?一般投資大眾為何做不到?以及該如何抓住機會。第八章描述情緒會如何隨市場上下起伏,並且該如何管理反應讓理財成功。第九章討論短線進出股市的徒勞無功,再建議有長遠眼光的務實策略。第十章剖析不動產投資人與股市投資人行為的差別,解釋為什麼過度聚焦在不動產上反而常付出昂貴代價。第十一章識別非理性的錯誤及「思路陷阱」,幫助讀者理解這些錯誤如何讓人分心。
第三部分,則探討財富與幸福的關聯。第十二章至第十三章,評估專業建議的角色,並舉例案例研究,以確保財富積累策略能直接有助於提升幸福指數。第十二章說明,如何找到有力的理財規劃顧問及理財教練。第十三章則結合本書的主要觀念,鼓勵大家專注在正確的金錢和幸福關係,並幫助你回覆這個價值連城的問題:多少才夠?
為了讓這本書提供你最大的幫助,建議你每閱讀完一個章節,停下來一、兩分鐘,思考一下每章結尾提出的省思。這些簡單的提示可以鼓勵你多想想生活上或理財上的習慣,深思有無其他可能做法。實行這些反思,可以幫助你學到的道理,轉換成實質的改變。
更富足、更快樂每個人都希望擁有快樂及足夠的財富,好消息是,今天的世界提供了兩者兼得的機會。透過規劃與簡單的實際步驟就能擁有全部。最重要的是,要能做自己內心的主人。今天,我們有絕佳的機會可以探索真實的自己,並在人生中自我實現。「和別人不同」這件事,是可以被接受的;不僅可以生存,更可以因此活得豐富自在。這是有史以來,人類首度有機會過著真實的生活,不再受到國家、教會、貴族身分或是有權勢的家族等威權的支配。更幸運的是,我們還能透過管理財富的能力,篩選面對的各種選擇。現在只需要一千美元,就可以透過專業管理...
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