做對5件事，到死之前不必為錢煩惱！：買屋、...

理財絕對不能做5件事，你正在做嗎？
　　1個觀念，學會「錢滾錢」，
就算不加薪、領不到退休金，20年後也不必為錢煩惱。

本書作者高中時代是地方飆車族老大，當時手下大約有500名小弟。金盆洗手後，進入日本知名企業「精工愛普森公司」就職，從事影印機的製造和設計工作。沒幾個月，他就成了上司眼中的不良員工。
二十五歲時，公司主管也受不了他的脾氣，於是告訴他：「你對公司這麼不滿，不如就去當工會的幹部吧。」當時作者覺得，工會是既得利益者組成的團體，於是，抱著搞垮它的心態，傲慢又自大地參選。
進入工會之後，他看到勞方不管怎麼向資方爭取加薪，每個月不過多幾百元而已。但在傾聽工會成員的煩惱、為他們解決事情的過程中，作者慢慢發現：「只要重新檢視保險或是房貸支出，每個月馬上就能多出幾千、甚至幾萬塊錢可以運用。」
於是作者在取得家計專家「財務規劃師」（Financial Planner）資格後，到處舉辦理財講座，引起廣大迴響。很多債臺高築、或是為房貸所苦的工會成員都來諮詢。還曾經在半夜收到工會成員想要尋死的簡訊，急忙到對方的家中救人。看到一起工作的伙伴有困難，想要幫助對方是天經地義的事情。但作者深深感受到，上班族為金錢所苦的狀況，有必要從「根本」解決。
「一開始，每個月只投入3,500元也沒關係，省下家裡不必要的開銷，將多出來的錢用於投資基金，這是我最推薦的做法。」沒錯，1個觀念，養老金就會多1000萬，正是作者最重要的理念。

▲　這6種錯誤想法，讓人越活越窮

想要大幅改善上班族生活，答案很簡單：只有致富，學會錢滾錢，才能終極解決問題。
如果你現在就是這麼做、這麼想的，趕快停下來！
（1） 平常加減存，「40歲以後」再想退休計劃。
（2） 進「大公司」最到退休。
（3）「景氣好壞」不關我的事，讓老闆傷腦筋就好。
（4）因為「結婚、養孩子」，手頭才會這麼緊。
（5）只要買夠「保險」，60歲就可以退休了。
（6）一定可以領到勞保退休金，養老沒問題！

▲　光做這5件事，到死都不必為錢煩腦！
作者日常接觸到的都是大企業裡的小小上班族，他發現很多人對理財投資不在行，在「以錢賺錢」的金融世界裡，就像任人宰割的小綿羊。
協助過的個案裡，很多人並不是「錢不夠用」，而是被各種金融商品呼嚨，白白大損失！也因此歸納出5個努力方向，不管收入多少的上班族，只要照著做，靠自己存千萬年金絕不是問題。
（一） 懂得計算：未來需要多少錢，才能過上「有錢有閒」的生活？
35,000元（每月花費）＊12個月＊20年＝840萬＋醫療費用＝約1000萬台幣
「沒有工作」也能開心生活20年，「最少」需要準備這麼多錢！
（二） 立刻盤點：醫療險、看護險、年金險…，哪些讓你「買安心」、白花錢？
壽險和醫療險不是保越高越好！簡單公式算出「最剛好」的保障。
定期險、終身險、養老險差別在哪裡？哪種情況可以混搭使用？
各種「花到刀口」的訣竅，包括：隨小孩長大，「每5年」降低壽險額度；拒買保險「附約」……原來買保險，不像人家講的那麼難懂和複雜。
（三）聰明選擇：絕不買56歲前還不完房貸的房子！
買屋很容易造成家庭過大負擔，但是很多人一輩子只買一次房，怎麼知道最容易犯的4個錯誤是？
你可能沒想過，頭期款多35萬差別有多大？還有選好房子以後，房貸怎麼算，怎麼還？怎麼跟銀行談判？
在頭腦發昏、家人意見不一致的時候，看看有錢人怎麼做。
（四）提早實行：從沒閒錢的時候，就下定決心變有錢！
越早開始，小錢放大的力量越大！假設從30歲開始，投入的本金會自己變成2、3倍。但是，該如何學習有錢人，找出致富的「錢、時間、膽量、知識」？
（五）長期買基金：1個動作，創造你的千萬家產！
就像滾雪球的比喻，只要把小石頭放在斜坡上面，往下滾！到山下時已經是體積龐大的雪球。
選擇股票型基金有哪7個條件？如何知道淨值、單位數是什麼意思？心情被「每日淨值」牽動怎麼辦？好怕股票賠，難道沒有更安全的方法？

▲　提出46個幫自己存退休金的金錢概念，用簡單的大白話做說明
和上班族打交道的經驗，讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。
「請買到56歲時就還得完的房子！選擇你真正需要的保險！……」書中提出46個創造自我年金的金錢概念，包含「保險、房貸、基金、股票」，只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念。

▲有錢人絕不會說的四句話
（1）沒錢投資。基金最低定額扣款只要每月2,000元；不管收入有多少，務必存下5%~20%！
（2）沒時間投資。開設基金轉帳戶頭只要15分鐘，別再拿「我很忙」當作藉口！
（3）萬一虧錢或本金縮水。基金與全球經濟脈動息息相關，不會因單一公司破產就血本無歸。
（4）不懂所以不敢買。先從最低金額開始，不學就永遠無法體驗如何用錢滾錢保障自己的未來！
★不是所有錢都能拿來投資！家用、房貸、教育基金，短時間內就需要用到的錢，請不要用投資的方式取得！相反的，退休金、養老金，因為距離要用的時間至少還有20～30年以上，符合「基金要長期投入較有收益」的特色。

【本書特色】
★簡單白話，沒有深奧難懂的理財原理，理解障礙大突破
和上班族打交道的經驗，讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。
★四大項上班族主要支出和投資大解析
包含「保險、房貸、基金、股票」，只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念！
★提出46個為自己創造千萬退休金的理財概念
分析現今社會狀況，提供最快速最實用的方法和建議。
★馬上就能開始實踐，不必等有錢
讓沒有看書習慣的上班族、勞動階級都能輕易看懂，從此再也不為錢煩惱！

作者簡介：

【日本家計理財專家】清水　學
Union 投信董事及Seiko Epson 工會副執行委員長
▲ 財務規劃師、Union投信董事、精工愛普森工會副執行委員長，工會人數約1萬1000人。

▲ 福岡大學經濟部兼任講師。1967年出生於長野縣鹽尻市。高中時代是暴走族的老大，手下有五百人，而且擔任學生會長。高中畢業後，於1986年進入精工愛普森股份有限公司，從事電腦周邊機器的製造‧設計工作。後來擔任精工愛普森工會的幹部、本部書記長和副執行委員長。
▲ 他提倡「提高可運用所得，不必癡等加薪」的口號，開始投入「Life Support（生活支援）活動」，不光只是在自家公司，還在其他的工會、企業或是地區，舉辦與生活規劃有關的研習營和課程，個人擔任講師接受民眾的諮詢。
▲ 2008年，成立了由精工愛普森工會出資的投資信託公司「Union投信」，擔任公司的董事。受到全球股價下跌的影響，該基金靠著口耳相傳建立口碑，目前運用的資產有13億日圓，顧客超過1200人。

譯者簡介：

黃文玲
東吳日文系、日本櫻美林大學研究所畢，現任電子媒體日文編譯。
愛好日本美食和好山好水，希望透過文字讓更多人更了解日本的人、事、物。
譯作有《少子化衝擊》、《搞懂「老闆的遊戲」》、《破解三國：讓智謀升級的人性攻略本》、《90%的病自己會好》。

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