ATM會吐錢出來？
養育孩子時，身為父母的我們會心想：「以自己的成長過程教育孩子吧！」因為沒有養兒育女的經驗，便以數十年前自己成長時的經驗為基礎。
關於金錢教育也相同吧？父母灌輸給我們的金錢教育，理所當然地也套用在我們孩子身上。可是這數十年來整個經濟環境大為改變。在你小時候ATM還尚未普及吧？當時一般是用現金買車票，在超市購物也是用現金支付。
換言之，我們自然地學會這種感受：「金錢是買東西時絕對需要的重要東西」。並且也親身體認到「沒錢就無法購買需要及想要的東西」。
那麼現今的經濟環境是如何呢？
一般人通常是從ATM提領薪水，買車票或在超市超商付款時大多也使用卡片。有時會突然發覺：「今天都沒用到現金。」換言之「金錢」正逐漸從「現代」的正式舞台上消失。
近數十年來，日本人的經濟環境有著如此巨大的轉變。明知如此卻仍以自己數十年前的經驗對孩子進行金錢教育，顯然是不合時宜的。首先讓我們來瞭解一下現代孩子的金錢感受。
事例1 孩子想要買玩具，你對孩子說：「我們沒錢。」
結果他回你一句：「去ATM領錢不就好了？」
事例2 你從銀行ATM領錢時，孩子對你說：
「隔壁那台ATM會吐出更多錢。」
事例3 我的孩子以為操作ATM就能得到錢。
事例4 在街上或店家可以得到免費的面紙或試用品，所以孩子以為商品不用錢。
這些事例中的孩子絕非特別的例子。也許你的孩子也有同樣的想法。請大家問問孩子對金錢的感覺。並且也請意識到自己成長時的金錢教育，對現在的小孩是行不通的。
刷卡會失去「金錢價值」的感覺
現代如此便利的社會，即使出門忘了帶錢包，只要有卡片就綽綽有餘。在商店可以用信用卡或電子貨幣結帳、車票有電車專用卡、書籍則可以用圖書卡購買。使用卡片不用攜帶現金，所以比較安全，而且還有累積點數的優惠。可能有些家庭覺得：「要是孩子掉錢就糟了，所以只帶卡片就好。」
不過讓我們停下來思考一下。身為大人的我們小時候並沒有卡片。無論買任何東西都使用現金。所以自然而然學會金錢的機制與流向。因此我們明白帶著零錢很麻煩，身懷巨款十分危險。如果使用卡片就能彌補這些缺點，感覺十分便利。然而現代的孩子從出生時就理所當然地使用卡片，比起使用現金的次數更多。當然倘若孩子還小，不會是孩子自己付錢，而是看著父母使用卡片。
任何物品只要掏出卡片就能取得，在這種社會中長大的孩子，或許並不瞭解金錢真正的意義與價值。所謂金錢真正的意義與價值是「和同等價值的東西交換」。有價值的物品要付很多錢，價值低的物品只須付一點錢。如果任何東西只要掏出1張卡片就能取得，也難怪孩子會以為「只要掏出1張卡片就能得到任何東西」。
實際上這些孩子的心聲是：
事例1 如果有想要的東西就去拜託爺爺：
「爺爺，把魔法卡片拿出來～」
事例2 在商店猶豫是否要購買商品時，孩子說：
「在網路上買就好了嘛！」
事例3 正在玩商店遊戲的幼稚園兒童的對話：
「老闆，我要這個。我要刷卡付帳。」
事例4 孩子在店裡看到想要的東西，你說：「沒錢所以不能買。」孩子卻回你一句：
「刷卡買不就好了？」
事例5 母親在超市收銀櫃台用電子貨幣結帳時，孩子說：
「我來『嗶一下』！」
事例6 母親忘了帶電車卡，正要拿現金買票時孩子說：
「媽媽，這（售票機）是什麼？今天為什麼不嗶嗶？」
通常會聽到孩子這樣的心聲。由於刷卡和網路購物太過普遍，從一開始就沒有使用現金的概念。如此無法理解金錢的概念，成為大人後究竟會變得如何呢？一想到此處實在令人惶恐不已。
「金錢≠只是數字」
某位母親和上幼稚園的孩子一起搭電車時忘了帶票卡。沒辦法只好去買車票。孩子看著母親的行動覺得很不可思議，他對著小小的車票端詳許久然後發問：
「這是什麼？用這個就能搭電車嗎？」
母親聽了大吃一驚。她沒想到孩子竟然不知道車票是什麼？此時這位母親覺得應該把金錢像電子錶一樣化為數字。她決定至少要在孩子面前用現金買車票。
就像這個沒見過車票的孩子，由於刷卡付費的場面增加了，於是在孩子們心中引發了「金錢空洞化」。所謂「金錢空洞化」是指不懂金錢的價值，只覺得那是一個數字。恐怕有孩子連數字都無法理解。「卡片＝可以買到任何東西」的公式一旦深植腦海中，可能會無法理解「金錢的價值」，就這麼長大成人。
另外我還聽過一些關於「金錢空洞化」的實例：
事例1 孩子順路經過便利商店就以為能得到一些東西。並且欠缺不買東西就離開的意識。
事例2 父母拿200圓給孩子去買筆記本，結果孩子卻說：
「我可能還有其他想買的東西，給我500圓。」
事例3 給孩子600圓零用錢時，因為沒有零錢，於是拿千圓鈔票給孩子，要拿找零的4枚100圓硬幣時，孩子卻說：
「100圓硬幣比較多，你太奸詐了！」
孩子不懂金額，以為枚數多的比較有價值。
不只孩子，連有些母親心裡也開始「金錢空洞化」。某位小兒科醫師表示，愈年輕的母親愈會毫不在乎地讓孩子拿著1萬圓紙鈔，就這樣去超商買東西。
如果是我們這個世代的母親，不可能讓孩子帶著大筆金額吧？因為孩子尚未理解金錢的價值，做母親的知道孩子只會把「大筆金額」當成一般的紙張。所以不會讓孩子帶著大筆金額，而是從運用零錢開始學習金錢的價值。
年輕的母親也許只把金錢的價值理解成一個數字。無法理解金錢的價值，在心裡淪為普通的數字，不難想像這樣的大人在運用金錢時肯定會失衡。
首先讓孩子理解「金錢的價值」正是最重要的課題。
孩子認為「有錢是理所當然的事」
在你身邊是否有這樣的孩子？
●玩具壞掉了，卻滿不在乎地說：「再買新的不就好了？」
●和朋友一起出去玩，看到自動販賣機時就說：「我買果汁給你吧。反正沒錢再回家要就好了。」
●在糕餅店挑點心的時候說：「我買給你，我有錢。欸，媽媽！」
●滿不在乎地說：「沒錢再去跟爺爺要就好啦。」
●拿到壓歲錢如果是1千圓或5千圓，便會大聲嚷嚷：「咦～！不是1萬圓喔？」
現在的孩子從出生時就過著豐足的物質生活。食物、衣服、遊戲都是應有盡有，完全不懂得「辛苦付出才有收穫」的道理。乍看之下孩子們無比幸福，可是「豐足的物質生活」果真是一種幸福嗎？
孩子們會以為「有錢是理所當然的事」、「自己身邊隨時都有錢」。
這些並不是孩子的責任。也不是抱怨幾句：「現在的小孩實在是……」就能了事。這都是身為大人的我們疏於將金錢的重要性、賺取金錢的辛勞傳達給孩子的結果。「談錢很庸俗」、「談錢感覺很丟人」，都是這種感覺引起的後果。
我並沒有否定這個豐足的物質社會。想要享受豐足的生活，教導孩子「愛惜物品」、「珍惜地使用金錢」正是我們大人的職責。若不如此，孩子們也許將來會被金錢擺布，因而迷失自我。
父母在家庭中告訴孩子賺錢的過程有多辛苦，就是金錢教育的第一步。為了將孩子培養成擁有健全金錢感受的大人，請務必實踐這一點。
錢的話題太俗氣？
在日本有一股風潮，認為在眾人面前談錢很俗氣。就連家人、親子之間，也鮮少談論「家裡的經濟狀況」。可是如此一來，孩子何時才能學到經濟方面的常識呢？即使在家庭外能學習「經濟學」，對於「自己和家裡的經濟」卻一無所知，就這樣踏入社會。
假如你的孩子抱持著「錢會從ATM吐出來」的感覺，如此長大成人出社會以後會是如何？
現代社會中有非常多消費的誘惑。電視廣告上每天播放充滿魅力的商品，雜誌上也刊登了今年最流行的服飾與手提包，甚至令人產生一種錯覺，如果不買就會趕不上時代。街上到處都是開心的玩樂場所，也有許多歡樂的活動。一般人實在難以抗拒這些誘惑。
為了避免身陷誘惑之中，重點在於應該向孩子說明家裡的經濟狀況讓他們理解，並且想像若是自己會如何運用這筆收入。
那麼該從何時開始教導呢？就讀小學前的幼兒缺乏金錢概念，所以還無法理解。如果告訴國小低年級的孩子家裡年收入有多少，他可能會在學校裡大肆宣揚：「我家的年收入是○○萬圓喔～」（笑）。因為他還無法辨別哪些話該不該說。
我認為最好在孩子國小高年級之後，再誠實地告知「家裡的經濟狀況」。實際上我在孩子國小高年級時，告訴他家裡的收入與支出有多少。
譬如孩子考國中需要花費不少金錢。像是學費、交通費、上補習班的補習費，如果孩子知道這些花費，就會明白家裡的收入有多少錢花在自己身上。如此一來，想必就不會對於學習抱持著馬虎的心態。透過實際思考花在自己身上的金錢，就能切身體會自己對於金錢的感受。
我家的教育目標是讓孩子在18歲自立，成為大學生的兩個兒子也是經濟自立，自己籌學費與生活費。長男和次男都會記錄家計簿。他們表示：
「不瞭解自己目前經濟狀況的日子太可怕了。瞭解自己的經濟狀況才能自由地玩樂，才能有自信地選擇是否要買想要的東西。」
請不要覺得跟家人「談錢很俗氣」，老實地告訴孩子家裡家計的真實情形。這在將來才能成為孩子掌握自己經濟的榜樣。
孩子世界的金錢感受
之前透過大人的眼光觀察了孩子的金錢感受，接下來要看看在孩子世界裡的金錢感受。
話說大人對於孩子身上帶著錢這件事，是否覺得不太合適呢？
通常孩子不帶錢包，口渴就去喝公園的自來水，不管去哪裡都是騎腳踏車或走路。有著這種想法的大人，對於現在孩子的金錢感受或許覺得不太對勁。例如……
事例1 從國小低年級開始，和朋友出去玩的時候一定會帶錢包。金額都超過一千圓！在糕餅店或店家買點心吃是稀鬆平常的事。
事例2 到了國小高年級，和朋友玩樂時如果沒帶錢就會被排擠。其中有些孩子會從父母的錢包擅自拿錢。
事例3 以為把自己的東西給朋友就是對人很好。被大人警告時竟然還回嘴：
「東西沒了再買給我不就好了？」
似乎上了小學便形成一種價值觀：「身上帶著錢是理所當然的事。沒帶錢就沒辦法和朋友一起玩」。
假如你的孩子身邊都是這種金錢感受的朋友，那該怎麼辦？因為重視友情就讓他帶著錢嗎？還是你會對孩子說：
「不准和那種朋友來往！」
是否有辦法能兼顧自己家庭的金錢感受，又能和朋友相處融洽呢？過於勉強不會有好結果。一定要找出能兼顧自己家庭與朋友的金錢感受。
現在的孩子比起東西更想要錢
其實不管擁有多少錢，金錢本身既不能吃也不能玩樂。光是擁有錢並不覺得快樂。金錢不過是寫了數字的紙張，或者只是一枚硬幣。也沒有有趣的圖畫或色彩鮮豔的圖案。況且既不會動也不會跳舞。
金錢的魅力在於可以拿來和喜歡的物品交換。
原本孩子對於玩具或點心等「物品」感受到魅力。然而現代沒有當下就想要的東西，或者因為物質過於充足，無法立即做出選擇。覺得這個也不錯，那一件也想要。於是孩子們漸漸明白：「只要有錢隨時就能得到想要的東西」。或許因為如此，我聽過這樣的例子：
事例1 我問小學1年級的外甥：
「你想要什麼聖誕禮物？」
外甥回答：
「我想要錢！」
我覺得很訝異，便問：
「你要拿錢做什麼？」
「我想要玩100圓的卡片遊戲。」
外甥這樣的回答，令我感到不可思議。（愛知縣H‧T小姐）
關於新年的壓歲錢，有個這樣的事例：
事例2 我拿壓歲錢給朋友就讀小學3年級的孩子，他說：
「我要現在去買玩具！」
這令我感到很訝異。他絲毫沒有存錢的想法，我深深地覺得，在他的認知中錢就是要拿來花的。（愛知縣S‧K小姐）
這種「金錢至上」的價值觀，不只小學生，也深入更小的孩子心中。
事例3 某位媽媽朋友的2歲孩子，非常沉迷扭蛋玩具。就算媽媽禁止，他也會大吵大鬧，於是奶奶就會讓他玩個不停。那個孩子十分清楚：「沒有錢就不能玩扭蛋」，即使還不太會說話，他也會用肢體語言央求：
「給我錢！」
（茨城縣Y‧N小姐）
在能夠說話之前，幼兒已經理解「玩扭蛋需要錢」。在瞭解「金錢的價值」之前，已經知道「花錢的樂趣」的孩子增加了。
事例4 和3歲的兒子一起洗澡時，兒子笑著說：
「媽媽沒有小雞雞，下次我買給妳。」
我很驚訝這孩子以為用錢可以買到任何東西，便決定對他實施正確的金錢教育。（佐賀縣K‧Y女士 3歲男孩）
也許你的孩子也符合其中一、兩項。我想各位已經理解到，這和幾十年前自己小時候的金錢感受有著極大差異。
對於現在的孩子，我們當父母的世代所接受的金錢教育已經行不通了。若是沒有全新的方針與廣闊的視野，便很難對現在的孩子實施金錢教育。此外對孩子實施金錢教育的母親，自己對於金錢的態度或許有必要重新省思。
從下一章開始，將告訴各位應該「從何時」、「如何」對孩子實施金錢教育。
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