第一本能幫助一家老小的理財工具書終於誕生!上有父母、下有妻小的夾薪族看過來本書指引你務實的理財方法,愈早施行愈富足 平均壽命不斷延長,大多數人最擔心的是;活著的時候,錢卻用完了! 本書作者告訴您,人生只有預先規劃,才能免除事到臨頭、火燒屁股的窘境! 你的父母正走向高齡,他們將來是你甜蜜的負荷之一,在你傷腦筋準備自己的退休金時,也許還要涵蓋他們的退休準備金,再加上我們年老時,不一定有子女孝養,因此,要快樂退休,一定要有錢,而這些錢必須要提前籌備,而且愈早準備愈輕鬆。 現在,跟著本書一步步理出您全家人的財富,不論你是三明治族或單身貴族,都可以成為快活新富族。 怎樣和父母談錢?怎樣和孩子談錢?如何培養他們自我理財的能力?如何透過共同的財務計畫,凝聚全家人的力量,讓全家人的生活更美好?在本書當中,你將找到解答。只要用對理財方法,你便能「大方」追求「全家人」的夢想。1。教你找出自己的致富公式,晉身小富一族!財富倍增的方法是有跡可循的,觀察成功理財致富的人,只需具備四個基本條件,就能有好的起步,你也可以透過下列方式找到屬於你的「致富公式」;1。固定的儲蓄,2。追求高報酬,3。長期的等待,4。養成創造財富的好習慣。2。教你向上管理,引導父母理財父母漸漸年老,他們的退休費用安排好了嗎?為了讓父母在退休後的二、三十年歲月,擁有更好的生活品質,我們現在就要主動積極的幫父母找出適合的理財方法,才能讓父母的退休金得到妥善的規劃,退休生活快樂沒煩惱。3。教你向下扎根,培養孩子的金錢觀從「讓孩子了解什麼是錢」開始,一步一步建立及培養孩子的金錢觀,讓理財融入生活。愈早教會小孩掌控金錢的能力,愈能讓他一生順遂,不愁吃穿一輩子。
作者簡介:
李沅 在超過十年的職業生涯中,曾任職於全求性外商及資訊科技業。生涯中最大的轉變,是取得EMBA學位,發現成功理財致富的獨門方法。 她從不間斷的研究各種理財議題,在理財的路上也曾走過不少冤枉路,也因此累積了不少投資致富的心得。最終,發現很多人的財務黑洞不完全是起因於自身理財錯誤,而是因為要不斷要填補親友的財務缺口所造成的。因此,特別想向社會上廣大的夾薪族呼籲,不管在生活或財務,「向上管理」(指長輩)與「向下管理」(指子女)最終將決定你的生活品質。更想藉由自己理財經驗的分享,讓每個人都能盡早開始自己的理財計畫,讓全家都能不為錢所苦,幸福生活一輩子。■淡江大學國際企業研究所EMBA畢業■著有理財暢銷書:《我靠基金錢滾錢!》、《女人,你該靠自己致富》、《「C」的世界都住著有錢人》、《女人可以賺更多-讓月光族變富婆的10大幸福方案》■有錢就樂活部落格:gb.udn.com/gb/city.udn.com/55103/2796534
章節試閱
第二章 有效增加財富,悠哉退休沒煩惱
有錢人努力讓自己變有錢,窮人一直想著要變有錢;有錢人正視並解決問題,窮人逃避、閃躲,不斷找藉口;有錢人看見機會,窮人則看見障礙。
小富與大富的差別是兩者所設定的財務地圖寬闊與幅員不同。就像這個簡單的問題一樣:「杯子是半滿的還是半空的?」這裡談的不是正面思考與否,而是面對事情的習慣性,將定義你一生豐富的程度。
如果要樂活到一百歲,你必須像多數富足快活的人一樣,拋開心中的屏障,突圍而出,採取一切必要的行動,讓樂活的意念成為事實。
本章前言:
在全球經濟快速發展的近十年,開發中及已開發國家的人們開始擔心「活太久的經濟負擔」。為什麼會這樣?在農業社會時期,人們只擔心溫飽的問題,然而在現今經濟與醫療的高度發展下,卻有一群人開始煩惱「如果活得太久,錢將不夠花」的問題。
如果你是「有錢卻不夠花用」的族群,你將非常需要這個章節的錦囊妙計,我將和你分享有錢人是如何透過理財規劃,樂活到100歲。讓我們先來看一下「你關注的問題」和「自行累積財富成為富人的人」所關注議題有何不同。
根據CNN調查中心2006年的統計,到了2010年,全球百萬美元富翁的總資產將高達新台幣1400兆元,隨著全球新富人的快速增加,「怎樣成為百萬美元富翁?」的熱門話題已經成為理財主流的新議題。
看到這個議題,很多人一定質疑:「生吃都不夠,還要曬乾?」沒錯!過去的你或許常以悲觀的角度看事情,但我從許多有理想與抱負的讀者身上發現到,他們對於這種議題的態度是「有為者,亦若是!」只要有胸襟與抱負,並朝多元的方向來努力,就可以成就不可能的事情。
所以想要增加財富,最快速的方法是:讓心中的想法從「如何讓自己變有錢?」變成「怎樣成為百萬美元(約3000萬台幣)富翁?」這樣明確的目標。雖然我們不一定要效法追求同樣的目標,但是,對於自己想要追求的人生,究竟需要有多少金錢支援,我們必須要有清楚的概念,有了清楚的概念,再努力去學習達成的各種方法,慢慢地,你會發現你的大腦便會開始自動找出適合你的做法。
找出你的致富公式
窮人和有錢人有一些明顯的區別,例如:窮人為金錢而工作,有錢人讓金錢為自己工作;窮人盲目消費,有錢人注意投資機會;窮人的錢是死錢,有錢人的錢是能生更多錢的金鵝。為什麼會這樣呢?因為富人用「致富公式」不斷的創造一個製造財富的系統。
HOW TO DO:如何打造個人專屬的「致富公式」
財富倍增的方法是有跡可循的,觀察成功理財致富的人,只需具備四個基本條件,就能有好的起步,你也可以透過下列方式找到屬於你的「致富公式」:
1.固定的儲蓄
沒有本金的人,無法用錢滾錢理財。賺錢只是重點之一,存錢才是選擇不同人生的第一步重點,因為千里之行始於足下,通往富足之路始於你存下的第一塊錢。
2.追求高報酬
這裡指的「追求高報酬」不是指追逐高風險投資工具,而是說以長期的觀點來計算你總收益有多少。千萬別做靠「賭」股票和基金發大財的白日夢。投資守則的第一條便是,不碰不熟悉的金融商品,愈誘人的報酬,風險愈高。高報酬不一定要追逐高風險投資工具,「追求長期利潤最大化」也是一種取得高報酬的方式。
3.長期的等待
一夕致富只是神話,理財和追逐夢想一樣,堅持才能成功。經過時間的考驗,才能看得出你的策略是否正確。
4.養成創造財富的好習慣
平凡人的工作收入大同小異,不同的是你如何運用有限的收入,創造更大的獲益,以及在固定的收入之外,還有正當的其他收入?要創造出財富,有賴平日養成好習慣,抓住別人看不見的機會。
有句話說:「心志如同降落傘,打開使用才知道功效在哪裡。」讓財富倍增的方法也是一張尚未張開的降落傘,用對方法把它打開,不僅可以快樂生活,生活中意外的變數也會愈減愈少,相對的更有多餘的時間與心力,可以從事需要長遠耐力才能達成的理財大夢。
理財實踐宣言:我要將小錢變大錢。
開始時間:今天!
實踐方式:每個月固定儲存部分收入,累積財富。
學習理財讓自己變有錢
我們可以從任何事物上學習成功,但是學習如何追求並達成一個明確的理財目標最快的方法是「接受訓練」,不是每個人天生下來就可以口若懸河、領導才能出眾,或是擅長數字算術,所有人都是經過學習,而且是跟著指標人物學習,奠定好的基礎。不用擔心找不到理財致富的指標人物,因為多數的有錢人的想法行為都是一樣的。
HOW TO DO:有錢人如何理財?
Step 1:訂定理財目標
這是做任何事的第一步驟,別人的目標不一定適合成為你的理想,找出自己想去的地方,永遠是第一件重要的事。也就是說,儘早做一個有主見的人,規劃自己的人生道路,會比人云亦云的人花較少的時間等待與修正。時間是最寶貴的成本,及早訂定目標的人,較有許多時間從容準備,相反的,愈晚訂定目標或有時間壓力的人,容易急病亂投醫,以致於情急之下所做的選擇,出錯率往往高的驚人。
問問你自己,在過去的五年之中,你可曾因為內在或外在的壓力而胡亂做投資理財的決定?你做的十個投資理財決定有多少產生正的報酬率?
Step 2:審視資產配置,降低風險
這是有錢人常做的一件事,當財富累積到一定的程度,根據風險分散原則,總是要避免把雞蛋放在同一個籃子裡,以免所有的資產瞬間蒸發。例如基金可根據幣別、區域、標的加以選擇,或透過基金、股票、期貨、定存……等不同方式配置資產。
Step 3:分配消費
從花錢的方法可以看出一個人的財富是否留的住,有錢人之所以是有錢人,是因為他們絕少發生寅吃卯糧的的狀況,換句話說,學習聰明消費是變身富人的重要課題之一。
舉例來說,你收到薪水時,是先消費還是先儲蓄、投資?見到喜歡的東西,是直接購買,還是衡量一下荷包的水位?年終獎金到手時,是先安排旅遊犒賞自己,還是有其他長遠的規劃?
Step 4:做好退休規劃與財富傳承
富人看待管理財富這件事,像繪製一張地圖一樣,除了清楚的標出方向與座標之外,各個地方的大小與路徑,總是要精確不已,才能確保後人沿途索驥無誤。
許多人富不過三代有幾個常見的原因,如:自己專精理財但子孫後人卻沒有適當的培訓,最後財富就一點一滴的流逝;又如財富沒有做稅務規劃,國稅局扣繳的稅比子孫實際獲得的遺產還多。
接下來,讓我們按部就班做這幾件事,一步一步成為樂活富足的有錢人。
我用「成為一個馬拉松選手」的「情境模擬法」,來比喻「如何學會幸福理財」的準備步驟。不論你是不是新手,都可以藉由它再次比較對照是否還有可以改善與加強的空間。很多人把理財這件事情從頭到尾認真想過一次之後,終於發現遺漏與不足之處。
假設馬拉松賽程迫在眉睫,你突然被推薦上場比賽,而且這是你夢寐以求的機會,一生當中,也只有年輕力盛、沒有家累的現在最適合出賽,如果沒有當下把握,機會不會重來。但是,你只有四周的時間準備。
想要在四周之內「成為一個馬拉松選手」要做哪些準備呢?
Step 1:「觀察與了解」別人怎麼做
首先是下定決心,接下來也是最重要的第一步就是「觀察與了解」別人怎麼做,透過別人的經驗,縮短你的入門時間,這是最快的捷徑。所以,你可以花一周的時間,看看大家如何起步。
Step 2: 前置準備作業
你發現選手們會根據自己的體能狀況與經驗選擇合適的賽程報名,然後在賽前鉅細靡遺的搜集比賽路線的地理、天候、人文……等資訊,並聯絡航空公司與當地的飯店,同時開始體能與耐力訓練,並且注意飲食調配等事宜。
Step 3:模仿與演練
接著讓自己在類似的路段密集練習,模擬實際上路的臨場感,並在行前再次確認出國比賽的相關細節。
Step 4:參賽與賽後檢討
提早抵達賽場,開始實地演練,接著參賽。最後,不管輸贏,都認真做賽後檢討,但頂尖選手們都聽從教練的指導,將輸贏放兩旁。比賽只是一個過程,任何時候你都可以再次登場,重要的是你養成了終身運動的好習慣,交了許多國際友人,同時也發現擁有運動家精神,可以在人生的每一個層面成功。
學習幸福經濟學也可以是同樣的精神:
1.找出焦頭爛額的人生與如魚得水的人生的不同處,你將會發現選擇可以如此不同。
2.從自己做起,先培養成為富人的心態,及早規劃退休人生,五、六年級生可以功成身退,七、八年級生可以輕鬆過自信人生。
3.學習和父母、小孩談錢,甚至引導他們正確理財,創造長輩的第二人生與晚輩的幸福基石。
4.當一切都準備好,開始實地去做,中途發現有不恰當的地方,隨時可做適當的修正與調整。最怕的是,學會一身的功夫,遲遲不敢放手去經營幸福人生。
管理財富是一生當中重要的議題之一,因此,要用「一生的課題」的心情來看待它。許多沒有朝氣的人,是因為他們沒有認真看待這個議題,沒有提早規劃並儲存生活準備金,反而把所有生活重心放在惱人的人際關係或是男女私情等問題上,以致於在面臨金錢問題時,常常處於「我該如何是好?」的困惑情緒中,如果還有卡債、借貸等負債,甚至會陷於「我什麼都做不好」的絕望狀態。
想增加財富,進一步成為有錢人,卻不肯付出任何努力與逃避責任義務的人,是沒有希望的。如果你開始使用「一生的課題」的心情重新出發,未來絕對會有非常不同的轉變,只要願意對自己承諾,放手去做,不難找到屬於自己的致富之路。
理財實踐宣言:訂定對於「存款、保險、儲蓄、投資」的近期計畫。
開始時間:立刻!
實踐方式:以三年後有百萬存款的目標來設定行動方案。
訂出理財目標致富更容易
我們已在第一章針對「目前生活費的需求」及「退休金多少才夠」的觀點,來看自己需要多少錢過生活。
由於每個人對於有錢的定義不同,所以要有「多少錢才能讓自己快樂、幸福的過一生?」這個問題只有你能替你自己回答,想清楚後再仔細思考「如何賺到這些錢?」。
認識自已是做好任何一件事的重要前提,例如,清楚知道自己的能耐,就會根據自己的能力與專長,去找尋適當的工作,不會好高騖遠,不切實際。又如,想找一個人生伴侶,就要了解彼此的個性、價值觀……等是否適合或一致,而不是抱著遊戲的心態交往,才能避免悲劇發生。
HOW TO DO:夾薪族幸福一生的理財計畫
一生幸福的理財規劃也是如此,夾薪族的你可以這樣做:
Step 1:設定明確理財目標,例如:三年內存到第一個100萬元,下一節的「儲蓄計畫」就能達成這個夢想。
Step 2:以100萬元為基礎,開始向500萬元存款邁進,把目標拉高,以高目標來激發自己的行動力與潛力。所以Step 1是先保本,Step 2開始追求較高收益。
Step 3:活用投資策略,邁向千萬元的終極目標(此為個人目標,如果是夫妻,乘以二,如果還有雙親,乘以三)。
Step 4:及早準備孩子的教育基金,學雜費年漲5~10%以上,愈早準備,負擔愈輕。
Step 5:概算自己所需的退休金,一段時間就計算一次,不僅可以保持危機感,同時也可以檢閱自己離目標還有多遠,適時做調整與修正。
第二章 有效增加財富,悠哉退休沒煩惱有錢人努力讓自己變有錢,窮人一直想著要變有錢;有錢人正視並解決問題,窮人逃避、閃躲,不斷找藉口;有錢人看見機會,窮人則看見障礙。小富與大富的差別是兩者所設定的財務地圖寬闊與幅員不同。就像這個簡單的問題一樣:「杯子是半滿的還是半空的?」這裡談的不是正面思考與否,而是面對事情的習慣性,將定義你一生豐富的程度。如果要樂活到一百歲,你必須像多數富足快活的人一樣,拋開心中的屏障,突圍而出,採取一切必要的行動,讓樂活的意念成為事實。本章前言:在全球經濟快速發展的近十年,開...
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推薦序及早理財,幸福到終老邱沁宜作者序三贏的人生李沅第一章如何活到老,錢財也可以用到老正確理財,生活無後顧之憂告別窮日子,我要變有錢不再規劃停止工作的時點不再一個人孤軍奮戰不再過線性人生不愁吃穿到老需要多少錢?Howtodo如何快樂退休?微利時代,全家一起拚經濟Howtodo如何與家人一起面對經濟困境?Howtodo如何開源節流?第二章有效增加財富,悠哉退休沒煩惱找出你的致富公式Howtodo如何打造個人專屬的「致富公式」?學習理財讓自己變有錢Howtodo有錢人如何理財?Howtodo理財如何起步?訂出理財目標致富更容易Howtodo夾薪族幸...
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