高效率理財術 教你存滿1000萬

文│余家榮（效率理財王）

「哥，你大學念保險系，幫我看看這些保單是什麼呀？」2010年，妹妹結婚前幾個月的某天，抱了一疊保單來問我，她說是媽媽剛拿給她的結婚禮物，還說我也有一疊在媽那邊（當時我還未婚）。

沒看不知道，一看不得了，有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後，我趕緊到書店挑了幾本理財書來惡補，甚至還到臺灣銀行的網站收集資料，比對父母繳費當時的定存利率。我赫然發現，父母當年投保時，銀行的定存利率高達6%～7%，他們卻選擇把錢放在儲蓄險，而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險，所提供的實際利率，竟然連「定存」還不如！

我將結論告訴妹妹：「保障型的純保險留著，儲蓄險、還本型保險都不要再繳錢，辦理減額繳清或解約，將解約金放定存與單純投資，成果會更好。」

我們兄妹倆一起帶著資料去跟媽媽解說，沒想到平時溫和的媽媽突然大發雷霆說：「很多子女都沒有父母幫他們買保險，我跟爸爸幫你們一人買了好幾份，你們還不懂得珍惜？不想要的話，那就算了！」我把對照表與保單留在梳妝台，跟妹妹默默地退出母親大人的房間。接下來的幾個月，我們都不敢再提此事。

直到隔年的某天，媽媽突然問我：「兒子呀，你哪天下午有空，可以請個假陪我去保險公司嗎？我想說把一些保單減額繳清或解約，然後解約金就照你說的去做吧。」

經過1年的沉澱，母親大人的理智勝出，我們家的理財改革開始了。其實，想要保障？只要持有保障型的純保險就可以了；想要存錢？就把錢放活存或定存；想要增值？只要單純地自己投資。

這是在我已知的範圍內，最有效率的理財法，我們家也因此獲得滿意的報酬與安心的生活。我想，一定有其他人也面臨類似的狀況，因此，在2011年時，我決定創立部落格─效率理財王，來分享「跨領域」的理財觀。

寫了幾年部落格後，我還開設了理財課程，進一步與粉絲們面對面交流。不過，我總覺得，僅透過網路與課程傳遞知識的效果有限，因此，我決定提筆，撰寫一本基礎的理財書籍，希望可以提供更完整、更有系統的答案，以幫助更多在理財上的迷途者。

本書能夠順利出版，要感謝家人的支持、貴人的相助與專家的協助。首先要感謝我親愛的老婆陳品云，她是第一個建議我出書的人，有她的鼓勵，我這個素人部落客才敢懷抱如此巨大的目標。另外，我還要謝謝父母與妹妹的支持，因為撰寫書稿的這半年，假日期間都得被迫減少與他們相處的時間，感謝他們的體諒。

除了家人之外，我還要謝謝一路相助的幾位貴人：「商周財富網」是第一個轉載我文章的媒體，非常感激當時的編輯楊乃甄小姐的賞識，她是我的第一個貴人。透過楊小姐，我才有機會結識Smart智富資深編輯連宜玫小姐、林欣慧小姐，然後認識了本書的企畫黃嫈琪小姐。沒有以上幾位貴人，就沒有今天這本書，在此一併致上我最誠心的謝意。尤其要感激黃嫈琪小姐對於出書流程的引導，以及對我交稿（拖稿）的諸多包容。當然還要謝謝提供我諮詢的各領域專家：好友許晉譯醫師、專業銀行員黃玉珍小姐、周宜嫻小姐、汪漢昇先生。

本書是寫給所有擔憂年金改革的上班族、退休族，還有每年繳幾十萬元以上保費的保險族。公務員被砍退休金、勞工的勞保年金恐於2026年破產，怎麼辦呢？唯一的辦法，就是設法透過理財，讓自己能夠在退休前存到夠用的退休金。

但是，我發現，很多人剛開始接觸理財時，就像是站在點餐櫃台前的饕客，保守的人就選擇1號餐「還本儲蓄險」；積極的人就選擇2號餐「策略投資」（選股與進出場策略），其實兩者都只是「偏食」的其中一種。

希望本書能讓所有迷惘的讀者知道，理財還有其他更有效率的方法，你可以選擇3號餐「純儲蓄」、4號餐「純保險」、5號餐「指數化投資」，甚至還能全部都點。同時使用、各取優點。期待我的家庭理財革命可以給各位讀者借鑑，在理財路上少走一段冤枉路。

文│余家榮（效率理財王）

「哥，你大學念保險系，幫我看看這些保單是什麼呀？」2010年，妹妹結婚前幾個月的某天，抱了一疊保單來問我，她說是媽媽剛拿給她的結婚禮物，還說我也有一疊在媽那邊（當時我還未婚）。

沒看不知道，一看不得了，有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後，我趕緊到書店挑了幾本理財書來惡補，甚至還到臺灣銀行的網站收集資料，比對父母繳費當時的定存利率。我赫然發現，父母當年投保時，銀行的定存利率高達6%～7%，他們卻選擇把錢放在儲蓄險，而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險，所提供的實際利率，竟...