管好你的錢：一生受用的理財計畫

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朱紀中 Smart智富月刊總編輯
鄭麗君 財團法人智庫執行長
謝佳勳 電視節目主持人
夏韻芬 中廣理財生活通主持人
戴勝益 王品集團董事長

作者序 擁抱金錢的意義！
這是一本協助人理財的書，但卻不是一本教你快速賺大錢的致富秘笈。
致富是人人都想要的，但富裕的感覺卻是很少有人能深刻體會的。包括世界首富級的人士，都可能在財富金字塔的頂端，深感高處不勝寒而有空虛、落寞之慨。
如何賺到錢，卻又讓我們備感心靈充實呢？
正確的作法是要理解金錢對我們人生的意義和價值，並讓金錢為人所用，而非人為金錢所奴役。
從2008年5月開始，我自己（真的是靠我自己一個人）在台灣各地舉辦簡易的理財演講，以收取二百元車馬費的方式，積極推廣正確的投資理財觀念。有時候，有些演講能吸引十多人來；有時候，只有三、四個人。不論是十多人或三、四人，只要是離開台北的演講，我就是賠本在舉辦一場理財講座。至於在台北市區舉辦的講座，我也根本不收費的，完完全全是在搞「無利可圖」的活動。
教人理財賺錢的財經寫作者或演講者，為何要汲汲營營於「無利可圖」、「沒錢可賺」的活動呢？在搭大型巴士南來北返的交通旅途中，我常在深夜無人的車廂裡反躬自省：「我這樣積極協助他人投資、理財、賺錢，所為何來呢？」
我自己不是金融從業者，不是保險業務員，不是金融商品的行銷人員，我只是一個單純的財經媒體人、專欄作家與文字工作者，我沒有必要南北奔波，沒有必要大費周章的花錢、花時間搭交通工具，只為了把好的投資觀念帶給一些與我素昧平生的人。
我這樣積極行動的意義在哪裡呢？是為了賺錢嗎？
從學校畢業至今，我在職場工作已有十多個年頭了。社會工作宛如圓筒型老鼠籠裡的白老鼠，我們每天週而復始的工作，只為了把區區花生米大小的數萬元薪資給賺到手。有了薪資以後，我們又努力跑到另一個理財鐵籠裡，努力想要以錢滾錢，利用投資的手段把財富的花生米滾大、滾多，像滾雪球一樣，滾得越快越好。財富如果像雪球一樣，越大可是能讓人越開心的。可是，那得是滾雪球的人是「人」，而不是老鼠籠裡的「老鼠」。
多數人犧牲了一輩子的時間在滾一顆大雪球，雪球到手了，人也垂垂老矣，這樣做牛做馬，勞力勞心所換來的超級大雪球，有何意義呢？我不明白多數的上班族為何會被困到這樣的職場生涯中而無法自拔。許多的人可能會回答：「不努力工作，我要靠什麼吃飯？」「不多努力投資賺點錢，自己將來要靠誰養呢？」
沒錯，少了錢，什麼都不能做，甚至要餓肚皮。但是，反過來想，有了錢以後，我們要做什麼呢？
許多人努力了一輩子，積蓄了無數的財富，最後兩手一攤，卻無法將龐大的遺產給帶進棺材裡。生前他無法享受財富的樂趣，死後當然更不可能。財富是要為人所用的，但是，多數汲汲營營於工作或理財的人，卻都捨不得花錢為自己的人生塗上豐富的色彩。我覺得，我在每一場的公益理財演講上，得到了許多幫助別人學習投資理財的樂趣，並讓我心靈充實而富裕，活得像一個快樂的人。
我之所以願意推廣正確的理財知識，來自於我自己能夠運用後天習得的投資理財知識，幫助自己解決家族龐大的債務負擔，更能夠讓自己脫離朝九晚九的上班族苦毒生涯，並進入財務自主、自由快樂的Soho族生活。真正懂得理財的人，跟不懂理財者的差別，並不是來自於誰的錢多？誰的錢少？而是來自於誰能夠善用金錢的力量，讓自己的有生之年能夠完成許許多多的夢想，並讓生活多采多姿起來。善於理財者，能夠讓夢想輕鬆的高飛於九天之上；而不善於理財者，只會苦幹實幹，一輩子為錢鑽營努力而無窮無盡。
從本書中所提的許多案例，我們可以看到，一個薪水高的年輕人，其打理生活的能力卻往往遠不如一位善於理財的薪資平庸者。薪水少的人，只要透過正確的理財流程，其生命的豐富度與資產的豐沛性，絕對會遠遠高於只懂工作而不會投資理財的人。二十一世紀是一個知識經濟的時代，也是一個市場金流化的年代，不懂得投資理財，不懂得運用金錢力量的人，就徹徹底底的---落伍啦！
這本書盡量想以輕鬆、簡易的方式，帶領讀者進入金錢管理的領域，並讓錢為人所用、所役使，讓錢自動變出更多的鈔票來。把金錢的雪球滾得更有效率一點，是一件很好玩的事情。就跟小孩子玩遊戲一樣，滾雪球是為了讓一個下午的時間很好玩。同樣的，理財也是這樣的，我們必須學習更多的理財專業知識，好讓金錢的雪球更大、更多、更快，但一切的目的，都應該是讓我們的人生更有趣且好玩。
這本書想協助讀者透過正確的投資理財流程以賺取財富，更希望這些財富能圓滿許多人的夢想，進而像作者一樣，樂於實踐夢想而樂此不疲。
這本書希望教導您正確的投資理財觀念，引導您認識現金的力量，介紹您投資理財的標準作業流程，並協助您架構一套一生受用的財務自主方案。
但和其他致富書籍不同的是，作者希望越來越多的人懂得運用金錢的力量來圓夢，讓地球上的人類越來越免除於金錢匱乏的恐懼，並日益接近富裕而快樂的人生。
當地球上快樂的人增多時，整個星球就會是一個人與人不分彼此，互相擁抱的天堂！

作者序 擁抱金錢的意義！
這是一本協助人理財的書，但卻不是一本教你快速賺大錢的致富秘笈。
致富是人人都想要的，但富裕的感覺卻是很少有人能深刻體會的。包括世界首富級的人士，都可能在財富金字塔的頂端，深感高處不勝寒而有空虛、落寞之慨。
如何賺到錢，卻又讓我們備感心靈充實呢？
正確的作法是要理解金錢對我們人生的意義和價值，並讓金錢為人所用，而非人為金錢所奴役。
從2008年5月開始，我自己（真的是靠我自己一個人）在台灣各地舉辦簡易的理財演講，以收取二百元車馬費的方式，積極推廣正確的投資理財觀念。有時候...

第一章 理財，你準備好了嗎？
1. 我想要多少錢？
2. 為什麼別人賺錢這麼容易？
3. 理財是什麼？
4. 投資是什麼？
第二章 建立良好的理財觀
1. 收入、支出與資產、負債的理財觀念
2. 搞懂現金流量
3. 拖垮現金流量：折舊性資產
4. 創造現金流量：增值性資產
第三章 信用、理債與節流
1. 信用：學會投資理財時的最大資產
2. 理債：降低利息的負擔
3. 節流：區分需要和想要
第四章 開啟投資的大門
1. 設立資產管理帳戶
2. 致富鑰匙1：投資報酬率
3. 致富鑰匙2：時間
4. 致富鑰匙3：本金
第五章 低風險的投資工具
1. 何謂低風險的投資工具：保守人的最佳投資管道
2. 銀行存款：間接金融
3. 公債、公司債券：直接金融
4. 傳統保險：被人誤解最深的商品
5. 投資型保險：雙管齊下
第六章 高風險的投資工具：股票
1. 何謂股票：學習高風險投資的第一課
2. 新興高成長股與本益比、本夢比
3. 成熟產業、績優股與股東權益報酬率
4. 夕陽產業、雞蛋水餃股與股價淨值比
5. 轉機股與投機股：財富的一線之隔
第七章 高風險的投資工具(二)：基金
1. 何謂共同基金？：上班族最愛的投資管道
2. 投資基金的風險
3. 高成長型(一)：區域基金
4. 高成長型(二)：產業基金
5. 報酬穩健型：全球型基金
6. 報酬穩定型：平衡型基金、貨幣型基金
7. 其他基金：ETF、REITs
第八章 101大樓理財法：變現性
1. 規畫投資工具的優先次序：變現性
2. 101大樓理財法
3. 100減去年齡的風險規劃比例
4. 保險基礎的規劃重點
第九章 確保報酬率：資產配置
1. 何謂資產配置？
2. 投資性格與資產配置(理財性向測驗)
3. 保守型投資人的資產配置
4. 穩健型投資人的資產配置
5. 積極型投資人的資產配置
第十章 規避投資風險：穩定的年化報酬率與定期定額
1. 如何將投資風險降到最低？
2. 正確認識報酬率：年化報酬率與時間複利效果
3. 投資的安全線：天時、地利、人和
4. 傻瓜投資術：定期定額
第十一章 理財目標與圓夢：雙子星大樓理財法
1. 設定理財目標
2. 理財的重點：現金流量
3. 小心持續性的通貨膨脹
4. 以錢圓夢的人生
【附錄一】：房地產的投資重點
【附錄二】：善用類全委保單做退休規劃

第一章 理財，你準備好了嗎？
1. 我想要多少錢？
2. 為什麼別人賺錢這麼容易？
3. 理財是什麼？
4. 投資是什麼？
第二章 建立良好的理財觀
1. 收入、支出與資產、負債的理財觀念
2. 搞懂現金流量
3. 拖垮現金流量：折舊性資產
4. 創造現金流量：增值性資產
第三章 信用、理債與節流
1. 信用：學會投資理財時的最大資產
2. 理債：降低利息的負擔
3. 節流：區分需要和想要
第四章 開啟投資的大門
1. 設立資產管理帳戶
2. 致富鑰匙1：投資報酬率
3. 致富鑰匙2：時間
4. 致富鑰匙3：本金
第五章 低風險...