勞退新制的實施,引發退休理財的討論熱潮。許多人認為,選對勞退制度,就可安享晚年,事實上,選擇勞退制度後,您的退休理財才剛開始。
人們退休財源來自三個部分:政府的社會保險、企業的退休金,以及個人長期的儲蓄與投資所得。勞退新制雖然確保來自企業的退休金,但光仰賴政府與企業的退休制度並不足養老,因為這些制度獲取的退休金,只占退休生活所需的一部分。要支應退休後的老年生活,就得及早進行個人的退休理財計畫。
本書作者延續暢銷書《基金理財的六堂課》的寫作風格,深入淺出地告訴您有關退休理財不可不知的重要觀念與執行方法。書中不但詳述退休安排的基本觀念,探討台灣及各國的退休制度,剖析勞退新制的影響與衝擊,說明各種退休財源,如勞工退休金、勞保老年給付、老人津貼、國民年金、軍公教人員退撫金、公保養老給付的計算與請領方式,更進一步分析如何正確選擇退休理財的投資工具。
作者提出的全方位、最實用、最詳實的建言,將解答您對退休理財的疑問、釋放您對退休理財的焦慮與不安。
作者簡介:
邱顯比 著 一九五八年生,台灣省桃園縣人。台大商學系國貿組畢業以後,赴美進修,分別取得華盛頓大學(西雅圖)企管碩士、財務博士學位,一九八九年返台。 現任台灣大學財務金融學系教授,開設的課程包含財務管理、財務理論、財務個案分析、企業合併與收購、基金管理等。專長領域為公司理財、個人理財、共同基金、退休基金、企業購併。 邱教授對於共同基金產業及退休基金產業發展參與相當深入,與李存修教授一同接受中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(簡稱投信投顧公會)委託,定期進行基金績效評比,使國內共同基金資訊能客觀而透明地向大眾公開。這項評比計畫所做的報告,為國內目前基金績效評比最具公信力者。 除此之外,邱教授長期致力於退休基金的發展,目前擔任中華民國退休基金協會理事長,並曾歷任勞工退休基金監理會委員、公務人員退休撫恤基金管理委員會委員,以及勞工保險基金諮詢委員,積極推動退休基金資產配置合理化與委託經營。 曾任台灣大學財務金融學系系主任暨研究所所長、台灣大學證券暨期貨中心主任、台灣財務學會監事、理事。著有《退休理財的六堂課》(天下文化出版)。 讀者可以經由電子郵件信箱,與邱教授連絡: chiushnb@management.ntu.edu.tw
目錄
自 序第一課 養不起的未來?──退休安排的基本觀念1-1 高齡化的新世紀1-2 少子化的現代社會1-3 年輕人真命苦1-4 退休生活靠自己1-5 建構一生的財務計畫1-6 退休規劃愈早愈好1-7 退休規劃的財務試算第二課 天下沒有完美的制度──退休制度的相關概念2-1 三足鼎立的退休財源2-2 確定給付制與確定提撥制2-3 隨收隨付制第三課 他山之石──各國的退休制度3-0 寫在本課之前3-1 德國:不改革、就破產3-2 美國:投資股市如同一把雙面刃3-3 日本:世代公平的爭議3-4 新加坡:什麼都要管的政府3-5 香港:民眾永遠追著市場跑3-6 中國:艱鉅的社會工程第四課 你有多少退休金?(I)勞工退休制度篇4-0 寫在本課之前4-1 多方妥協下的勞退新制4-2 勞退新舊制比一比4-3 算算我的勞工退休金4-4 選新制?還是舊制?4-5 新制自提部分要提足4-6 負重賽跑的年金保險4-7 保證收益保證了什麼?4-8 從現在走向未來4-9 可攜式的勞保老年給付4-10 老年給付愈晚領、愈有利4-11 勞退加勞保還是不夠用附錄一 勞工退休金條例(新制)附錄二 勞工保險條例附錄三 勞動基準法(舊制)第五課 你有多少退休金?(II)其他退休制度篇5-1 老人津貼與國民年金5-2 令人稱羡的軍公教退休制度5-3 一次領vs.月退俸5-4 退休基金的管理與面臨的問題5-5 退休基金由誰管?附錄四 公務人員退休法附錄五 退休公務人員一次退休優惠存款辦法附錄六 公教人員保險法第六課 養錢防老──退休理財的投資工具6-1 影響退休金的兩大變數:工作年限&實質報酬率6-2 資產配置主導長期報酬6-3 核心資產vs.衛星資產6-4 定存:最傳統的投資工具6-5 保險:退休安排的基本商品6-6 債券&債券型基金:資產配置的重要成分6-7 共同基金:散戶極佳的理財工具6-8 結構型商品:迭有爭議的投資商品6-9 股票:高風險的理財方式
自 序第一課 養不起的未來?──退休安排的基本觀念1-1 高齡化的新世紀1-2 少子化的現代社會1-3 年輕人真命苦1-4 退休生活靠自己1-5 建構一生的財務計畫1-6 退休規劃愈早愈好1-7 退休規劃的財務試算第二課 天下沒有完美的制度──退休制度的相關概念2-1 三足鼎立的退休財源2-2 確定給付制與確定提撥制2-3 隨收隨付制第三課 他山之石──各國的退休制度3-0 寫在本課之前3-1 德國:不改革、就破產3-2 美國:投資股市如同一把雙面刃3-3 日本:世代公平的爭議3-4 新加坡:什麼都要管的政府3-5 香港:民眾永遠追著市場跑3-...
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