投資型保單入門學習地圖

什麼東西這麼好康，擁有保障也能享受投資成果？答案是投資型保單，在國外行之多年的投資型保單於2001年引進台灣，掀起一股不小的銷售熱潮，到底什麼是投資型保單？和傳統保單有何不同？投資型保單是兼具保障和投資功能的保險，和傳統保單不同之處在於保額不固定、保費繳交彈性、保障和投資的帳戶分離、保戶享有投資自主權同時也自負投資盈虧，保險公司的資訊透明公開，保費流向一目瞭然。《投資型保單入門學習地圖》是一本針對入門者製作的學習指南，從保險的種類、保費的計算，到理賠的訣竅，按步說明。

投資型保單的特色：投資型保單是兼具保障和投資功能的保險，和傳統型保單不同之處在於保額不固定、保費繳交彈性、保障和投資的帳戶分離、保戶享有投資自主權、保戶自負投資盈虧，保險公司的資訊透明公開，保費流向一目瞭然。
投資型保單的種類：投資型保單針對不同的需求和功能，大致上可分為壽險和年金險，包括變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險、指數年金險以及變額年金險，因為商品種類不同，投資標的也不盡相同。
誰適合買投資型保單：有保障需求的人、需要做退休規劃的人、想要投資基金的人、有節稅需求的人。而沒有保障需求的人和無法承擔投資風險的人，不建議購買投資型保單。
如何活用投資型保單：購買投資型保單之後，千萬不能擺著就不管它，至少半年檢視一次投資績效，如果發現績效太差，要適時轉換投資標的，同時要善用投資型保單的靈活性，調整保額和保費，缺錢時也可以部分提領，或用保單貸款。

作者簡介：

張斐然，曾於城邦文化易博士編輯室擔任採訪編輯，著有《第一次買房子就上手》《第一次買法拍屋就上手》《第一次借錢就上手》等書，目前任職於國泰人壽從事理財規劃。

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