30雜誌特刊：告別0存款人生

特別收錄 / 編輯的話：

「每月賺的都花光，洗光吃光更健康。」「前半月，飛一般的感覺；後半月，死一般的感覺。」「口號：掙多少花多少；格言：能花才更能賺；座右銘：富不過30天，窮不了一個月；理念：今朝有錢今朝花，明日無錢別管它。」
網路上流傳很多形容月光族的對句，看來好玩，當事人卻不勝唏噓：想出國遊學、想成家、想買房、想創業，口袋空空夢想怎成真？日前全聯總裁徐重仁一句「台灣的年輕人滿會花錢的」，引發軒然大波，實則當今社會新鮮人起薪普遍倒退形成「青貧族」，物價指數卻直直漲，賺得少、花得多，再加上不積極理財，很容易就淪為月光光零存款，甚至負債的人生。
去年底某求職網調查40歲以下會員發現，31.6％是每月薪水幾乎花光光的月光族，主要經濟壓力在飲食支出（53.2％）、休閒娛樂支出（35.2％）、其他家人生活費與教育費（34.4％）、交通費（32.3％）、房租（29.4％）等。而瑞士信貸銀行（Credit Suisse）的「2016年全球財富報告」也指出，台灣有19.9％的成年人資產低於1萬美元，相當於有378萬人手頭上沒什麼可用資金。
對30世代而言，從學校畢業進入職場，終於脫離向父母伸手拿錢的日子，開始可以花「自己賺的錢」；但額外開銷也不斷增加，3萬上下的月薪，根本不夠花，還理直氣壯說：「反正年輕，何必斤斤計較？」「幹嘛存錢呢？人生要及時行樂啊！」
你也這樣想？或許月光光對你目前生活不會造成太大影響，但問題是，有些事你遲早要面對。現在存錢，等於先把未來的老本留住，就像家電產品都有保固，以保障日後使用上的大小缺失，而你，為你的人生「保固」了嗎？
存不到錢怎麼辦？行為經濟學家班納齊（Shlomo Benartzi）在TED有段演講，指出3個導致我們成為月光族的原因：一是「當下」的自制力失控，我們選擇了花錢快樂的當下，而不是存錢的長遠之道；二是懶得去做的「惰性」，老是想著「明天再去做」，而明天到了又懶得去或不想花時間；三是對於「損失」的厭惡感，因為我們在直覺上會把存錢錯想成一種損失，而非獲得。
班納齊對此提出了解決之道：為了明天而存，想想未來有了一筆錢的好處，例如可以出國玩一趟、買一輛好車、添購一些家具等，帶給自己動力；賺愈多存愈多，將每次加薪的部分直接轉到儲蓄額度裡，就不會有「多存錢導致能花的錢變少」的感覺；透過自動存款機制，因為比起直接掏錢出來儲蓄，心理上比較不會感受到自己的錢「變少了」。
想告別零存款人生，不妨跟著本專刊的3個步驟，讓你的荷包不再哭泣：
首要問自己金錢對你的意義，找到你理財、消費跟投資的盲點，據此做好理財規劃。
其次學存錢心法，用4本存摺自動累積財富，透過存錢遊戲強化動力，讓自己的夢想變身為最棒的存錢筒。
再來你必須搞懂消費陷阱，重新思考你的消費行為，揪出荷包殺手，把錢花在刀口上，讓你的消費變聰明。
這個月領到薪水就跟著這樣做，儲蓄搭配理財，規劃取代衝動，透過正向循環，你也可以擺脫窮忙，告別零存款人生，為你往後的人生「保固」。